SEB uuring: tulumaksutagastus läheb igapäevakulutusteks, investeeringuteks ja kogumiseks
Kevadel SEB korraldatud uuringust selgus, et kuigi enamasti kasutatakse tulumaksutagastust igapäevakulutusteks, siis 27% vastajatest investeerib selle ja sama palju (27%) paneb tagastatud raha kõrvale mingil kindlal eesmärgil.
Uuringus osalenud 42% küsitletutest tunnistasid, et tulumaksutagastus läheb igapäevakulutusteks. 18% kinnitas, et investeerib saadud raha uuesti ning teeb sissemakse kolmanda samba pensionifondi. 9% kasutavad tagastust, et aktsiatesse ja väärtpaberitesse investeerida.
SEB Varahalduse äriarendusjuhi Peeter Schamardini sõnul on kolmas sammas esimene valik, mida kaaluda, kui inimene soovib raha pikaajaliselt säilitada ja ta on selleks valinud investeerimise väärtpaberitesse.
„Lisaks madalatele kuludele ja finantsturgudega hästi kaasas käivatele pensionifondidele on mängus ka tulumaksutagastus, mida oleks patt kasutamata jätta. Pealegi leiab aktsiatesse investeerivate kolmanda samba fondide hulgast neid, mis on oma tootlusega suutnud pikaajaliselt inflatsiooni ületada, näiteks SEB Aktiivne Pensionifond,“ selgitas Schamardin.
Näiteks 2004. aastal alustanud SEB Aktiivne Pensionifond on tegevuse alguses fondi tehtud investeeringut kasvatanud 2,4 korda. Keskmiseks aastatootluseks teeb see +4,97%*. Kui investor oleks fondi paigutanud ka tulumaksutagastuse, oleks tootlus isegi kõrgem. Eesti hinnad on vaadeldaval perioodil kasvanud 2,1 korda ehk inflatsioon on olnud keskmiselt 4,1% aastas.
Suurem sissetulek lubaks rohkem koguda
Uuringus küsiti ka, mis paneks inimesi kolmandasse sambasse täiendavalt pensioni koguma. Veerand vastanutest (25%) leidis, et suurem sissetulek lubaks neil rohkem kõrvale panna.
Uuringus osalejad näevad kolmandat pensionisammast hea võimalusena täiendavalt pensioniks kogumiseks, et tulevikus oleks rohkem sääste (23%). Samuti toodi välja, et kolmandasse pensionisambasse investeeritakse, sest kardetakse kaotada kontol oleva raha väärtust (4%).
9% vastajaist on nõus isiklikult panustama, kui ka tööandja omalt poolt osa lisab.
Peeter Schamardini sõnul on kogumispensionisse tehtavate investeeringute puhul oluline leida motivatsioon ja alustada, sest iga edasilükatud aasta vähendab kogutavat lõppsummat: „Kuigi neljandik vastanutest leidis, et suurem sissetulek lubaks neil rohkem kõrvale panna, olen veendunud, et kolmanda sambaga alustamine ei sõltu sissetulekust, sest esialgu võib panustada ka väikeste summadega.“
„Mida varem kogumist alustada, seda suurem on kogutud kapital, sest pikema aja jooksul hakkab enda poolt säästetule olulist mõju avaldama ka fondi poolt juurde teenitud osa,“ tõi Schamardin välja.
Näiteks kui kolmanda samba fondi regulaarselt panustada, võib pensionivara koguneda kuni 578 000 eurot**. Kui alustamisega viivitada kümme aastat ja investeerida vaid 30 aasta jooksul, on kogunenud summa vaid 289 000 eurot ehk poole väiksem. Kui aga piirduda 40 aasta asemel vaid 20 aastaga, on kogunenud summa vaid 129 000 eurot ehk koguni 4,5 korda väiksem.
„Aeg annab suure võimenduse ning just seetõttu öeldakse, et aeg on investori parim sõber,“ nentis Schamardin.
*Fondi varasem tootlus ja tegevus ei ole lubadus ega viide fondi tuleviku tootluse või tegevuseesmärkide täitmise kohta.
** Arvutuse eeldused: brutopalk alustades 1700 eurot, palgakasv aastas 3%, fondi tootlus aastas 5%.
SEB korraldatud uuring Eestis, Lätis ja Leedus toimus 2023. aasta märtsis. Uuringu viis läbi Norstat ja kokku vastas küsimustele Balti riikides 3005 inimest vanuses 18-74 eluaastat, neist Eestis 1000.
SEB pensionifonde valitseb SEB Varahaldus. III samba kindlustustooteid pakub SEB Life and Pension Baltic SE Eesti filiaal. Eelnev teave on informatiivse iseloomuga ja seda ei tohi käsitleda investeerimisalase soovituse, nõustamise ega toote või teenuse pakkumise või soovitusena lepingu sõlmimiseks. Iga investeerimisotsusega kaasneb risk. Enne lepingu sõlmimist tutvuge prospekti, põhiteabe ja tingimustega SEB kodulehel. Vajadusel pidage nõu asjatundjaga või registreerige nõustamisele SEB kodulehel seb.ee.
Lisainfo:
Maarja Kalamas
kommunikatsioonijuht
SEB Pank
mobiil +372 5304 5743
aadress Tornimäe 2, 15010 Tallinn
e-post maarja.kalamas@seb.ee
