intressimäär
kuni 30 aastat
alates 15%
SEB valimine pakub Sulle mitut eelist
Konsultatsioonid kodu ostmiseks ja ehitamiseks
Kauglahendused ja lepingu digitaalse allkirjastamise võimalus
Ettevõtluse ja Innovatsiooni Sihtasutus (EIS) riiklik tugi
Energiatõhus kodu SEB rohelise kodulaenuga
Igal kodul on teatav mõju keskkonnale. Kasvuhoonegaaside heitkoguseid mõjutab kodus tarbitav soojus- ja elektrienergia hulk. Keskkonnamõju vähendamiseks tahame soodustada energiatõhusate kodude ehitamist ja ostmist.
- Madalamad kommunaalarved
- Keskkonnasõbralik
- Tervislikum kodukeskkond
- Pikaajaline kinnisvara väärtuse eelis
Kodulaenu ja hüpoteeklaenu kalkulaator
Lihtne laenu annuiteedikalkulaator
Notaritasu ja riigilõivu kalkulaator
Baasintressimäärad
Avaldatud seisuga 01.06.2023
| 1 kuu Euribor | 3,2100 |
| 3 kuu Euribor | 3,4620 |
| 6 kuu Euribor | 3,7210 |
| 12 kuu Euribor | 3,8750 |
| EONIA® | 0,0000 |
| Panga baasintress (PBI) | 3,3750 |
| €STR | 3,1440 |
| Baasintressimäärade ajalugu | |
Euribori (benchmark) ja Eonia (benchmark) haldur on Euroopa Rahaturu Instituut (European Money Markets Institute (EMMI)). Panga baasintressi haldab ja määrab AS SEB Pank. Halduri määratav baasintressi määr võib ajas väheneda või suureneda. See muutus mõjutab lepingulist intressi. Kui lepingujärgsel baasintressi fikseerimise päeval on baasintressi uus määr võrreldes varasemaga näiteks suurenenud, siis suurenevad ka intressimaksed.
Alates novembrist muutub panga baasintress (PBI)
Intressimäärade kiire tõusu tõttu finantsturgudel tõuseb oktoobris ka panga baasintressi (PBI) määr. Klientidele, kelle laenud on lepingu järgi seotud PBI-ga, saadetakse lepingujärgne teavitus, kus on kirjas PBI uus tase ja tähtaeg, millest alates määr rakendus. Seda, kas Teie laen on PBI-ga seotud, saab kontrollida kas internetipangast või oma laenulepingust.
PBI määr kujuneb finantsturgude intressimäärade taseme põhjal. Kuna euroalal on intressimäär kiirelt tõusnud (peamiselt kõrge inflatsioonitaseme ja Euroopa Keskpanga seniste ja oodatavate otsuste tõttu baasintressimäära tõsta), siis tõuseb ka PBI määr. Hetkel on PBI määr vaid 0,0%, samas kui euribori määrad on nüüdseks jõudnud juba 1–2% juurde. Pank plaanib edaspidi PBI määra üle vaadata ja vajadusel muuta kord kuus, kui finantsturgudel intressimäärade muutused annavad selleks põhjust.
- Nõustamine
Tule tasuta terviknõustamisele, mis leiab aset video teel või pangakontoris. Nõustamise käigus vaatame üle Sinu rahaasjad ja hindame finantsvõimekust. Kui soovid laenu, tutvustame Sulle panga tingimusi. - Laenutaotluse esitamine
Esita laenutaotlus: märgi sinna oma laenusoov ning enda (ja isiku, kellega koos laenu taotled) isikuandmed ning finantskohustused. Pea meeles, et pank tugineb laenuprojekti analüüsides just taotluses esitatud infole.
Säästad aega, kui annad meile taotluse esitamisel nõusoleku küsida maksuametist oma sissetuleku andmeid. Nõusoleku kinnitamine toimub eesti.ee portaalis. - Kinnisvara eksperthinnangu tellimine
Telli soetatava ja tagatiseks pakutava kinnisvaraobjekti eksperthinnang, milles määratakse objekti turuväärtus ning muu kinnisvara kohta käiv oluline info.
Mida SEB pakub?
- Iga taotlust hinnatakse individuaalselt.
- Omafinantseering alates 15% või täiendav tagatis (kasutades EIS-i käendust on omafinantseering alates 10%).
- Laenutähtaeg kuni 30 aastat.
- Võimalus vajadusel põhiosa tagasimakseid edasi lükata.
- Võimalus teha laenu osaline või täielik tagasimakse, muuta maksepäeva ja tagasimaksekontot hõlpsalt internetipangas.
EIS-i eluasemelaenu käendus
EIS-i eluasemelaenu käendus on mõeldud inimestele, kes soovivad võtta laenu uue eluaseme ostmiseks või olemasoleva renoveerimiseks ning vähendada oma esmase sissemakse kohustust. EIS-i käendust kasutades on võimalik laenu saada alates 10% omafinantseeringuga.
Sihtrühmad:
- Noored spetsialistid
- Noored pered
- Kodu energiatõhususe suurendajad, energiatõhusama kodu ostjad
Lisainfo
Eraisik |
|
| 1. Kodulaen, hüpoteeklaen | |
| - lepingu sõlmimine | 1% laenusummast, min 190 eurot |
| - lepingu muutmine (1) | kuni 1% laenujäägist, min 190 eurot |
| - maksepäeva muutmine | tasuta |
| - laenuga seotud arvelduskonto(de) muutmine | tasuta |
| - laenu põhiosa maksepuhkus | tasuta |
| 2. Väikelaen | |
| - lepingu sõlmimine auto ostuks | 1,5% laenusummast, min 75 eurot |
| - lepingu sõlmimine kinnisvara ostuks | 1% laenusummast, min 75 eurot |
| - lepingu sõlmimine päikesepaneelide ostuks | 1% laenusummast, min 75 eurot |
| - lepingu sõlmimine kodu energiasäästlikkuse tõstmise otstarbel | 1% laenusummast, min 50 eurot |
| - lepingu sõlmimine muudel eesmärkidel | 1,5% laenusummast, min 35 eurot |
| - lepingu muutmine (1) | 35 eurot |
| - maksepäeva muutmine | tasuta |
| - laenuga seotud arvelduskonto(de) muutmine | tasuta |
| - laenu põhiosa maksepuhkus | tasuta |
| 3. Arvelduslaen | |
| - lepingu muutmine (1) | 15 eurot |
| - maksepäeva muutmine üks kord aasta jooksul | tasuta |
| - maksepäeva muutmine alates teisest maksepäeva muutmisest ühe aasta jooksul | 20 eurot |
| 4. Õppelaen | |
| - lepingu muutmine (1) | tasuta |
| - tagasimakse graafiku muutmine | tasuta |
| 5. Preemialaen | |
| - lepingu muutmine (1) | kuni 1% laenujäägist, min 250 eurot |
| - maksepäeva muutmine üks kord aasta jooksul | tasuta |
| - maksepäeva muutmine alates teisest maksepäeva muutmisest ühe aasta jooksul | 20 eurot |
| - laenuga seotud arvelduskonto(de) muutmine | 20 eurot |
| 6. Limiidilaen | |
| - lepingu muutmine (1) | kuni 1% laenulimiidist, min 35 eurot |
| - maksepäeva muutmine üks kord aasta jooksul | tasuta |
| - maksepäeva muutmine alates teisest maksepäeva muutmisest ühe aasta jooksul | 20 eurot |
| 7. Muud laenudega seotud teenused | |
| - leppetrahv lepingus toodud teabe esitamise kohustuse rikkumise eest, sh tagatisvara kindlustuspoliisi esitamata jätmise eest | 32 eurot |
| - leppetrahv laenulepingus toodud muu mitterahalise kohustuse rikkumise eest | kuni 5% kohustuse rikkumise hetkel tagastamata laenu summast |
| - ehitisele seatud pandi ümbervormistamine hüpoteegiks | tasuta |
| - meeldetuletus võla kohta | tasuta |
| - võlanõudekiri | 5 eurot |
| - tõend tasutud intresside kohta (2) | 4 eurot |
(1) Kõik laenu muudatused, mida ei ole eraldi muudatuste punktidena hinnakirjas välja toodud (k.a tagatiste muutmine notariaalses või muus vormis).
(2) Teenustasu kehtib pangakontorist väljastatavale tõendile. Internetipangas automaatselt väljastatav tõend on kliendile tasuta (elektrooniliselt tuludeklaratsioonile lisamiseks).
| Laenusumma |
Alates 10 000 eurot. Kodulaenu summa võib olla kuni 80% tagatiseks oleva eluaseme turuväärtusest. Ettevõtluse ja Innovatsiooni Sihtasutuse käenduse kasutamisel võib laenusumma moodustada kuni 90% tagatise turuväärtusest. Maksimaalne laenumakse suurus sõltub sissetuleku suurusest, võetud finantskohustustest ja pereliikmete arvust. |
| Valuuta | Kodulaenu valuuta on euro. |
| Intressimäär |
Kodulaenu intressimäär on seotud euriboriga (European Interbank Offered Rate). Võimalik on valida 3, 6 või 12 kuu tagant muutuv euribor. Euribori väärtusele lisandub kliendipõhine intressimarginaal. Soovi korral on võimalik kodulaenu intress fikseerida ka pikemaks perioodiks. Fikseeritud intressimääraga kodulaen annab kindluse, et laenumaksete suurus perioodi jooksul ei muutu. Intressi fikseerimise kohta saab küsida täpsemat teavet oma kliendihaldurilt. |
| Laenutähtaeg | Kodulaenu on võimalik võtta kuni 30 aastaks. |
| Tagatis |
Kodulaenu tagatiseks sobib ostetav või renoveeritav Eestis asuv eluase (korter või eramu). Tagatise hindamiseks saab kasutada meie aktsepteeritud kinnisvarabüroo teenust. Tagatise hindamine on üldjuhul tasuline, tasu suurus oleneb hindaja hinnakirjast. Tagatis peab olema kindlustatud kogu laenuperioodi jooksul. Küsige soodsat ja mugavat kindlustuspakkumist erakliendihaldurilt. Omafinantseeringu suurus on reeglina vähemalt 15%. EIS-i käenduse kasutamise korral algab omafinantseering 10%-st. Täpsemainfo käenduse tingimuste kohta leiab Ettevõtluse ja Innovatsiooni Sihtasutuse kodulehelt. Omafinantseeringu puudumisel aktsepteerime ka lisatagatist. Kui laenu tagatiseks olev eluase ei ole Sinu kodu, siis võib laenusumma olla kuni 60% tagatisvara turuväärtusest. |
| Laenu tagasimaksmine |
Kodulaenu saad tagasi maksta graafiku alusel kas annuiteedina või võrdse suurusega põhiosades. Annuiteetgraafiku puhul on laenumakse igas kuus ühesuurune. Laenu tagasimaksmist alustades on suurem osakaal intressidel. Iga järgmise maksega suureneb põhiosa tagasimakse osakaal. Annuiteetgraafikuga on laenukoormus ühtlasemalt jaotunud ning mõõdukad kuumaksed võimaldavad kokkuvõttes suuremat laenusummat. Võrdsetes põhiosades maksete puhul jagame laenu põhiosa kõigi maksete vahel võrdselt, sellele lisandub laenujäägilt arvestatud intress (mida suurem on laenujääk, seda suurem on intress). See tähendab, et igakuise laenumakse summa on alguses suurem ning väheneb laenu lõpptähtaja lähenedes. Kui Sul on võimalik lubada laenu tagasimakseperioodi algul endale suuremaid makseid, siis on kasulikum valida võrdsetes põhiosades maksetega graafik, sest sel viisil tasud kokkuvõttes vähem intressi. Internetipangas on Sul võimalik iseseisvalt muuta laenulepingu tagasimaksepäeva, tagasimaksekontot ja laen ennetähtaegselt tagasi maksta, kui tagastatav summa on Sinu arvelduskontol olemas. Muude laenulepingu tingimuste muutmiseks tuleb laenuvõtjal esitada internetipangas laenulepingu muutmistaotlus menüüpunktis "Muud muudatused". |
| Maksepuhkus | Laenu põhiosa tagasimaksmisel on Sul võimalik taotleda kuni 6-kuulist maksepuhkust. Maksepuhkuse ajal tasud vaid intressimakseid. Sel perioodil väheneb laenujääk aeglasemalt (võrreldes perioodiga, kui maksepuhkust ei ole) ja seetõttu suureneb laenult tasutava intressi kogukulu. |
Laenusaaja meelespea ja lisainfo kinnisvaraga tagatud eraisikulaenu taotlejale
Laenu võtmine on oluline otsus, millega kaasnevad riskid. Soovime Sind selle otsuse teadlikul ettevalmistamisel aidata.
Laenu taotledes tee korralik eeltöö:
- mõtle, milleks ja kui palju laenu vajad ning kust saad raha selle tagasimaksmiseks;
- esita meile tõene ja piisav info;
- tee endale selgeks, millised kulud laenu võtmisega kaasnevad;
- arvesta võimalusega, et Sinu majanduslik olukord võib halveneda ja Sa pead ka selles olukorras suutma laenu tasuda;
- loe kõik laenudokumendid (leping, teabeleht jms) enne allkirjastamist hoolikalt läbi;
- pole olemas lahendamatuid probleeme ja olukordi, vaid on erinevad võimalused – oleme Sinu koostööpartner, kelle poole tuleb aegsasti pöörduda ka siis, kui Sul tekivad raskused laenu tasumisega.
Sul on õigus küsida infot meie laenutingimuste kohta ja saada selgitusi nii enne laenulepingu sõlmimist kui ka selle kehtivuse ajal.
Küsimuste korral võta meiega ühendust.
1. Euroopa tarbijakrediidi standardinfo teabeleht
Enne laenulepingu sõlmimist anname Sulle tutvumiseks personaalse Euroopa standardinfo teabelehe, millele märgime kokkuvõtliku info lepingu olulisemate tingimuste kohta. Soovitame tutvuda teabelehel esitatud infoga hoolikalt.
2. Mitme laenusaaja solidaarne vastutus
Kui laenusaajaid on mitu, siis vastutavad nad lepingu täitmisel solidaarselt: iga laenusaaja vastutab laenu tagasimaksmise ja muude lepinguga võetud kohustuste täitmise eest täies ulatuses.
3. Laenu vääring
Väljastame laenu Eestis asuva elukoha vääringus ehk eurodes ja seda muuta ei saa.
4. Laenu väljamaksmise tähtaeg ja tingimused
Enamasti maksame laenu välja Sinu SEB Panga arvelduskontole pärast seda, kui kõik laenulepinguga määratud väljamakse eeltingimused on täidetud (näiteks on esitatud täiendav leping, tõend, arve vms, tagatised on vormistatud ja Sa ei ole teinud laenulepingust taganemise avaldust). Olenevalt finantseerimisprojektist maksame laenu välja kas ühes või mitmes osas.
Tagatised ja nende seadmise ulatus (pandisumma, käendaja vastutuse piirmäär jms) on kirjas laenulepingus. Üldjuhul on tagatiskinnisvarale seatav hüpoteegisumma 1,3 korda suurem kui laenusumma.
Kui soovime tagatiseks antava kinnisvara väärtust tõendavat eksperthinnangut, siis pead selle koostaja valima meile
sobivate kinnisvarabüroode hulgast. Nende nimekirja leiad lehelt www.seb.ee/eraklient/laenud/kodulaen/seb-poolt-aktsepteeritavad-kinnisvaraburood
5. Omafinantseeringu määr
Kui võtad laenu kinnisvara ostmiseks, peab Sul olema rahaline omafinantseering, mille minimaalse summa paneme kirja ka laenulepingusse. Pank ei maksa üldjuhul laenu välja enne, kui oled omafinantseeringu tasunud.
Rahalise omafinantseeringu võib asendada pangale sobiliku lisatagatisega.
6. Tagatisvaraga seotud lisakohustused
Tagatiseks antud kinnisvara peab olema laenulepingus esitatud tingimustel kindlustatud. Selleks et saaksime veenduda kindlustuskohustuse täitmises, pead meile edastama kindlustuspoliisi.
Juhul, kui Sa
- kindlustuspoliisi meile õigeks ajaks ei edasta või
- tagatiseks antud kinnisvara laenulepingu tingimustel ei kindlusta, esitame Sulle leppetrahvi nõude.
Kui soovid tagatiseks olevat kinnisasja võõrandada või täiendavalt koormata, sh anda üürile või rendile, siis tuleb
- Sul kui laenusaajal või
- tagatiseks antud kinnisasja omanikul
taotleda meilt enne nõusolekut, kusjuures EIS-i käendusega tagatud laenulepingu korral tuleb tagatisobjekti võõrandamiseks või teiste isikute (v.a ühisomanikuks oleva abikaasa) kasutusse andmiseks pangal eelnevalt saada EIS-i nõusolek. Seejuures võime küsida näha sõlmitava üüri- või rendilepingu tingimusi (lepinguprojekti). Kui võõrandamine või koormamine tehakse ilma EIS-i nõusolekuta, võib EIS öelda käenduslepingu erakorraliselt üles ning Teil tuleb leida uus lisatagatis.
7. Laenu kasutamise eesmärgid
Laenu anname kindla otstarbega, mille märgime laenulepingusse. Juhul, kui Sa ei kasuta laenu määratud otstarbel, võime
- nõuda leppetrahvi või
- öelda laenulepingu erakorraliselt üles, nõudes kogu laenu kohest tasumist.
8. Intress ja selle muutumine
Intress on tasu, mida maksad laenu kasutamise eest. Intressimäär on märgitud laenulepingus. Intressimäär võib olla fikseerimata (muutuv) või teatud perioodiks fikseeritud.
Fikseerimata intressimäär koosneb:
- muutuvast baasintressimäärast ehk euriborist ja
- individuaalsest intressimarginaalist, mis üldjuhul laenulepingu kestuse jooksul ei muutu.
Ajavahemik, mille tagant euribor võib muutuda, oleneb sellest, millise perioodi euribori olete valinud. Näiteks kuue kuu euribori uus väärtus fikseeritakse iga kuue kuu tagant. Selliselt määratud intressimäär võib iga poole aasta möödudes suureneda või väheneda ning see kahandab või kasvatab ka laenu tagasimakse suurust. Seega, euribori tõus tähendab laenu tagasimaksmisel suuremat kulu.
Meie kogemus näitab, et laenud, mis on võetud baasintressimäära (euribori) madalseisus, tulevikus suure tõenäosusega kallinevad, sest madalseisud ei jää kestma.
Meie laenuleping ei sisalda tingimust, mis baasintressimäära tõusu korral intressimäära tõusu mingil tasemel peataks. Negatiivse väärtusega baasintressimäära loeme võrdseks nulliga.
Mõtle läbi, kas suudad intressimäära 5% kasvu korral laenumakseid endiselt tasuda. Siin on Sulle abiks eluasemelaenu kalkulaator, mis võimaldab läbi mängida erinevad intressimäära muutumise stsenaariumid.
Selleks et saaksid euribori tõusu riski maandada, pakume intressimäära fikseerimist kokkulepitud perioodiks. Sel juhul on intressimäär fikseeritud ja koosneb
- individuaalsest fikseeritud intressimarginaalist ja
- fikseeritud baasintressimäärast, mille arvutame rahvusvahelistel finantsturgudel eurolaenudele noteeritud intressimäära alusel.
Kui soovid ajal, kui Sinu intressimäär on fikseeritud,
- osa laenust või kogu laenu maksegraafikuväliselt tagastada,
- muuta fikseeritud intressimäära muutuvaks või
- lühendada laenutähtaega,
ning turuintressimäär on eelnimetatud muudatuste tegemise hetkel madalam kui laenulepingus kokkulepitud fikseeritud baasintressimäär, siis on pangal õigus nõuda Sinult intressivahetasu, mille leidmisel tugineme intressivahetasu määrale ehk fikseeritud baasintressimäära ja turuintressimäära vahele protsendina aasta kohta.
Turuintressimäär on fikseeritud baasintressimäära kehtivuse lõpuni jäänud perioodi kohta rahvusvahelisel rahaturul eurolaenudele noteeritud fikseeritud intressimäär. Sa võid meilt igal ajal küsida turuintressimäära suurust.
Kui baasintressimäär ei ole kättesaadav, selle avaldamine on peatatud või kavatsetakse lõpetada, seda ei või kasutada, selle arvestamise metoodika on oluliselt muutunud või seda ei ole võimalik kohaldada muu panga kontrolli all mitte oleva asjaolu tõttu, asendame baasintressimäära enda mõistlikult valitud uue baasintressimääraga ja muudame vajadusel ka intressi arvestamise tingimusi. Teatame Sulle uue baasintressimäära kehtivuse alguspäeva (asendamispäeva). Võid teate kättesaamisest või fikseeritud baasintressimäära korral selle kehtivuse lõpust 60 päeva jooksul ennetähtaegse tagastamise tasu maksmata lepingu üles öelda, teavitades sellest eelnevalt panka ja täites kõik lepingulised kohustused. Kui Te ei täida kõiki lepingulisi kohustusi nimetatud 60 päeva jooksul, siis kohaldub uus baasintressimäär asendamise päevast. Kui baasintressimäära ei saa kasutada, siis kohaldub intressile viimane kättesaadav baasintressimäära fikseering kuni asendamispäevani või baasintressimäära uuesti kättesaadavaks muutumisele järgneva intressimäära muutmise päevani. Kui viimane kättesaadav baasintressimäära fikseering või uus baasintressimäär on negatiivne, siis võrdub see intressimarginaaliga.
9. Laenu tagasimaksmine
Laenulepingualusel tasutavaid makseid võtame Sinu arvelduskontolt. Kui oled võtnud laenu koos kaaslaenusaajaga, siis on meil õigus võtta laenumakseid ka tema arvelduskontolt.
Laenu tagastamiseks ja intressi tasumiseks lepime kokku maksegraafiku.
Annuiteetgraafiku puhul tasud iga kuu ühesuuruse makse (annuiteetmakse), mis koosneb
- laenu põhiosa tagasimaksest ja
- intressist.
Annuiteetgraafiku puhul on laenuperioodi algusaastatel intressimakse osakaal suurem ja laenumakse moodustab annuiteetmaksest väiksema osa. Laenuperioodi lõpus on jaotus vastupidine. Kui muutub intressimäär või muudetakse laenutähtpäeva või kui tagastate laenu suuremate erakorraliste tagasimaksetena, siis muutub ka annuiteetmakse suurus.
Võrdsete põhiosamaksetega graafiku puhul tasud kogu laenuperioodi jooksul iga kuu ühesuurust laenu põhiosa makset, millele lisandub intress. Seetõttu on pangale makstav summa iga kuu erinev.
Meiega kokku lepitud maksepuhkuse ajal tasud ainult intressimakseid. Sel perioodil väheneb laenujääk aeglasemalt (võrreldes perioodiga, kui maksepuhkust ei ole) ja seetõttu suureneb laenult tasutava intressi kogukulu.
Sinu soovi korral edastame lepingu sõlmimisel Sulle tagasimaksete näidistabeli, kus on kirjas põhiosa- ja intressimaksed.
10. Ennetähtaegne tagasimaksmine
Sul on õigus kogu laen või osa sellest ennetähtaegselt tagasi maksta, kui teatad meile oma soovist 10 päeva ette. Laenu ennetähtaegsel tagastamisel on meil õigus leppetasule, mille suurus oleneb intressimäära tüübist.
- Tagastades laenu fikseerimata intressimäära kehtivusperioodil, on maksimaalne leppetasu võrdne tagastatavalt laenu osalt ennetähtaegse tagastamise päeval kehtiva intressimäära alusel arvestatud kolme kuu intressiga. Sa ei pea leppetasu maksma, kui teatad tagastamisest kolm kuud ette ja teed tagasimakse 10 päeva jooksul pärast kolme kuu möödumist päevast, mil teate kätte saime. Kolmekuuline tähtaeg hakkab kulgema päevast, mil Sinu teate kätte saime.
- Tagastades laenu fikseeritud baasintressimäära kehtivusperioodil, ja kui laenu või selle osa tagastamise päeval kehtiv turuintressimäär on madalam fikseeritud baasintressimäärast, on tagastamise tasu võrdne intressivahetasuga. Intressivahetasu arvutamisel lähtume tagastamise päeval kehtivast turuintressimäärast.
11. Laenulepingu tingimuste muutmine
Lepingu tingimuste muutmine toimub mõlema poole kokkuleppel ja see muutus fikseeritakse üldjuhul lepingu lisaga. Sinu algatatud muutmine on üldjuhul tasuline.
12. Laenulepingu eritingimused
Kui laenuleping sisaldab eritingimusi, siis tuleb Sul neid eriti täpselt järgida. Ainult sel juhul saad olla kindel, et leping jääb jõusse.
13. Laenulepingu rikkumise tagajärjed ja kulud
Kui Sa ei tasu lepinguga ettenähtud makseid õigel ajal, siis võime Sinult nõuda viivist. Vastava summa arvutame hilinenud maksetelt, lähtudes lepingus märgitud viivisemäärast.
Kui Sul tekib võlg, saadame Sulle esmalt meeldetuletuse. Juhul kui võlg jääb ikkagi tasumata, edastame Sulle tasulise võlanõudekirja ja teavitame võlast ka lepingut tagavat isikut.
Üle 45 päeva kestnud võlgnevuste kohta edastame info maksehäireregistri pidajale (Creditinfo Eesti AS).
Kui rikud mitterahalist kohustust, siis on meil õigus määrata leppetrahv lepingus märgitud määras.
14. Lepingu ülesütlemine ja selle tagajärjed
Lepingu ülesütlemise alused on toodud lepingutingimustes. Meil on õigus leping erakorraliselt lõpetada näiteks juhul, kui oletd maksega viivituses kolmel järjestikusel korral.
Kui Sa laenujääki, intressi ja muid võlgnetavaid makseid ei tasu, siis alustame võla sissenõudmist, mis võib tähendada täite- või kohtumenetlust ja tagatisvara sundmüüki. Kõik võla sissenõudmisega kaasnevad kulud jäävad Sinu kanda.
15. Laenulepingu sõlmimisega seotud ühekordsed kulud
Lepingu allkirjastamisel maksate lepingutasu lepingus märgitud summas ja tingimustel. Tutvuge ka laenude hinnakirjaga, mille leiate meie veebilehelt www.seb.ee/hinnakiri ja panga üldtingimuste ning selle lisaks oleva dokumendiga kliendiandmete töötlemise kord.
Kui tagate lepingu täitmist pandiga, võivad ühekordse tasuna lisanduda:
- riigilõiv;
- notaritasu;
- tagatise hindamise tasu;
- kindlustusmakse;
- EIS-i käenduse korral tagatislepingu tasu.
16. Laenuperioodi püsikulud
Laenu- ja intressimaksetele lisanduvad järgmised laenulepingu täitmisega seonduvad püsikulud:
- arvelduskonto kuutasu;
- tagatisvara kindlustamise kulu;
- tagatisvara eksperthinnangu tellimisega seotud kulu, kui ilmneb vajadus eksperthinnangu järele;
- laenukaitse kindlustuse kulu, kui Sa selle kaitse olete valinud;
- valuuta konverteerimise kulu: kui makse tähtpäeval ei ole laenu teenindamiseks määratud kontol piisavalt raha laenu valuutas, siis võime võtta makse maha muus kontol olevas rahas, konverteerides selle laenu valuutasse ülekande hetkel SEB Pangas kehtiva vahetuskursi alusel.
17. Konto avamise ja sissetulekute laekumise kohustus
Hiljemalt laenulepingu allkirjastamise päevaks peab Sul (ja kaaslaenusaajal) olema avatud kogu laenuperioodiks SEB Pangas arvelduskonto. Meil on õigus nõuda Sinult (ja kaaslaenusaajalt) kogu Sinu sissetuleku laekumist SEB Panga arvelduskontole ja arvelduste tegemist SEB vahendusel, kui laenulepingus ei lepita kokku teisiti.
18. Maksevõime vähenemise risk
Mõtle läbi, kuidas tuled toime laenu tagasimaksmisega juhul, kui üldine majanduskeskkond halveneb, Sinu töötasu või muu tulu väheneb ja/või muud kulud kasvavad.
Analüüsi, milline on Sinu pere tegelik finantsseis, ja kaalu sobiva kindlustuslepingu (näiteks SEB laenukaitse kindlustus) sõlmimist. Kui makseraskused hakkavad tekkima, siis võta meiega viivitamatult ühendust. Kindlasti pöördu kohe meie poole näiteks juhul, kui Sinu töösuhe ootamatult katkeb või kui Sinu suhtes on algatatud täitemenetlus või pangakonto on arestitud. Koos leiame olukorrale sobivaima lahenduse. Selleks võib olla näiteks maksepäeva muutmine või maksepuhkus. Seejuures võid taotleda laenu lõpptähtpäeva maksepuhkuse võrra edasi lükkamist.
19. Kaebused ja vaidlused
Kui Sul on meie tegevuse kohta pretensioone, siis proovi esmalt erimeelsust lahendada meiega läbi rääkides. Kaebuste lahendamise üldise korraga saad tutvuda veebilehel www.seb.ee/tingimused/kaebuste-lahendamine.
Kui meie vastus ei vasta Sinu ootustele ja leiad endiselt, et oleme rikkunud laenu andmisel Sinu õigusi, siis võit nõu ning selgitusi küsida Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ametist (Sõle 23a, 10614 Tallinn; www.ttja.ee) või Finantsinspektsioonist (Sakala 4, 15030 Tallinn; www.fi.ee).
Vaidluse lahendamiseks võid pöörduda veel Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ameti juures tegutsevasse tarbijavaidluste komisjoni või kohtusse. Tarbijavaidluste komisjonile saate kaebuse esitada ka vaidluste lahendamise veebikeskkonnas aadressil https://ec.europa.eu/consumers/odr/main/index.cfm?event=main.home2.show.
Tagatisvara kindlustus
- Palume Sul laenu võttes hoolitseda selle eest, et laenulepingu tagatiseks olev hoone või korter oleks kindlustatud.
- Tagatiseks olev hoone või korter tuleb kindlustada vähemalt taastamisväärtuse ulatuses.
- Kindlustusleping peab kehtima vähemalt kuni laenulepingu lõppemiseni.
Laenukaitse kindlustus
- Katab Sinu eluasemelaenu kuumaksed, kui Sul on püsiv või ajutine töövõimetus õnnetuse või haiguse tõttu.
- Loob turvatunde laenu tagasimaksmisel.
Vali laenu eesmärk
Vali eesmärk ja aitame Sul jõuda õige lahenduseni
Krediidi kulukuse määra tüüpnäide
Kodulaenu krediidi kulukuse esialgne määr on 4,84% aastas järgmistel näidistingimustel:
- laenusumma 114 000 eurot, mis makstakse välja lepingu sõlmimisel;
- intressimäär 4,572% aastas laenujäägilt (intressimäär koosneb kuue kuu euriborist ja marginaalist 1,80%; 5. jaanuaril 2023 oli kuue kuu euribor 2,7720% (euribori negatiivne väärtus arvestatakse intressi arvutamisel võrdseks nulliga); lepingus fikseeritud euribor võib muutuda iga kuue kuu järel, marginaal on fikseeritud lepingu lõpuni);
- tagastamine 25 aasta jooksul 300 igakuise annuiteetmaksena;
- lepingu sõlmimise tasu 1144 eurot, mis makstakse lepingu sõlmimisel;
- arvelduskonto kuutasu 0,30 eurot.
Kliendi makstav tagasimaksete summa 192 776,84 eurot ja kogusumma 194 006,84 eurot.
Laenu tagatiseks tuleb seada hüpoteek kinnisvarale ja kinnisvara tuleb kindlustada. Tagatise seadmise ja kindlustamise kulusid ei ole kulukuse määras arvesse võetud.
