Õppelaen

Laen õppega seotud kulude tasumiseks

Riigi tagatud laen õpilasele või üliõpilasele
Eestis või välismaal õppimiseks
Soodne intress - 5% laenujäägilt aastas

Taotlemise sammud

Õppelaenulepingu saate sõlmida SEB kontoris või internetipangas kasutades selleks ID-kaarti või mobiil-IDd.
Paluge käendajatel sõlmida pangakontoris või SEB internetipangas käendusleping vähemalt summas, mis on 1,3 korda suurem kui käesoleval õppeaastal taotletav õppelaenu summa. Käenduse võib anda kohe ka suuremas summas, et seda ei peaks igal järgmisel aastal suurendama. Kui käendaja sissetulek ei laeku SEB-sse, palume esitada teise panga kinnitatud kontoväljavõtte viimase kolme kuu kohta; digitaalse kinnitusega väljavõtte võib saata e-posti aadressile info@seb.ee.
Kui pakute tagatiseks kinnisvara, tuleb tagatisvara kohta esitada fotod, mis võimaldaks hinnata tagatisvara sobivust pangale.
Õppelaen makstakse teie kontole SEB-s, kui kõik laenu saamiseks vajalikud tingimused on täidetud.
SEB internetipangas sõlmitud laenu- või käenduslepingu puhul teavitab pangatöötaja teid, kui laenu saamiseks on vajalik esitada täiendavaid dokumente.
Laenu saate kätte alates 1. oktoobrist (kui õpite esimesel kursusel) või 15. septembrist (kui õpite teisel või vanemal kursusel).

Hinnakiri

Eraisik
1. Kodulaen, hüpoteeklaen
- lepingu sõlmimine	1% laenusummast, min 250 eurot
- lepingu muutmine (1)	kuni 1% laenujäägist, min 250 eurot
- maksepäeva muutmine üks kord aasta jooksul	tasuta
- maksepäeva muutmine alates teisest maksepäeva muutmisest ühe aasta jooksul	20 eurot
- laenuga seotud arvelduskonto(de) muutmine	20 eurot
- laenu väljamaksmise perioodi pikendamine	50 eurot
- laenu põhiosa maksepuhkus	50 eurot
2. Väikelaen
- lepingu sõlmimine	1,5% laenusummast, min 35 eurot
- lepingu muutmine (1)	35 eurot
- maksepäeva muutmine üks kord aasta jooksul	ftasuta
- maksepäeva muutmine alates teisest maksepäeva muutmisest ühe aasta jooksul	20 eurot
- laenuga seotud arvelduskonto(de) muutmine	20 eurot
- laenu põhiosa maksepuhkus	20 eurot
3. Arvelduslaen
- lepingu muutmine (1)	15 eurot
- maksepäeva muutmine üks kord aasta jooksul	tasuta
- maksepäeva muutmine alates teisest maksepäeva muutmisest ühe aasta jooksul	20 eurot
4. Õppelaen
- lepingu sõlmimine	tasuta
- lepingu muutmine (1)	tasuta
- tagasimakse graafiku muutmine	tasuta
5. Preemialaen
- lepingu muutmine (1)	kuni 1% laenujäägist, min 250 eurot
- maksepäeva muutmine üks kord aasta jooksul	tasuta
- maksepäeva muutmine alates teisest maksepäeva muutmisest ühe aasta jooksul	20 eurot
- laenuga seotud arvelduskonto(de) muutmine	20 eurot
6. Limiidilaen
- lepingu muutmine (1)	kuni 1% laenulimiidist, min 35 eurot
- maksepäeva muutmine üks kord aasta jooksul	tasuta
- maksepäeva muutmine alates teisest maksepäeva muutmisest ühe aasta jooksul	20 eurot
7. Muud laenudega seotud teenused
- leppetrahv lepingus toodud teabe esitamise kohustuse rikkumise eest, sh tagatisvara kindlustuspoliisi esitamata jätmise eest	32 eurot
- leppetrahv laenulepingus toodud muu mitterahalise kohustuse rikkumise eest	kuni 5% kohustuse rikkumise hetkel tagastamata laenu summast
- ehitisele seatud pandi ümbervormistamine hüpoteegiks	tasuta
- meeldetuletus võla kohta	tasuta
- võlanõudekiri	5 eurot
- tõend tasutud intresside kohta (2)	4 eurot

(1) Kõik laenu muudatused, mida ei ole eraldi muudatuste punktidena hinnakirjas välja toodud (k.a tagatiste muutmine notariaalses või muus vormis).
(2) Teenustasu kehtib pangakontorist väljastatavale tõendile. Internetipangas automaatselt väljastatav tõend on kliendile tasuta (elektrooniliselt tuludeklaratsioonile lisamiseks).

Tingimused

Õppelaenu tingimused
Maksimaalne summa	2021/2022 õppeaastal on 2500 eurot. Kui teie õppekavajärgne õpingute kestus on alla üheksa kuu, saate õppelaenu poole maksimaalmäära ulatuses
Õppelaenu saamise kordade arv	Õppelaenu saate nii mitmel õppeaastal, kui pikk on teie nominaalne õppeaeg. Kui jätkate õpinguid samal haridustasemel või haridusastmel (nt teise kõrghariduse omandamisel) ja olete varem õppelaenu võtnud, saate nüüd selle võrra vähem kordi õppelaenu taotleda.
Intressimäär	5% laenujäägilt aastas. Intressi tasumise päev on iga aasta 3. november või vastavalt kokkulepitud laenu tagasimaksmise graafikule.
Tähtaeg	Seotud nominaalse õppeajaga ja/või tegeliku õppelaenuõiguslikuna õppimise ajaga vastavalt seadusele.
Tagatised	Õppelaenu saamiseks on vaja kas kahe Eesti kodaniku, pikaajalise elamisloaga või alalise elamisõigusega isiku* käendused või hüpoteek Eestis asuvale eluasemekinnisvarale, mis kuulub teile, teie abikaasale või lähisugulasele. *Käendaja peab olema 18-70 aastane ja ta on saanud viimasel kolmel kuul regulaarset ja dokumentaalselt tõestatavat sissetulekut vähemalt kehtivas töötasu alammääras.
Nõuded taotlejale	Õppelaenu saate taotleda kui olete Eesti Vabariigi kodanik või teil on pikaajaline elamisluba või alaline elamisõigus ja teie õpingute kestus õppekava järgi on vähemalt kuus kuud Lisaks peate õppima täis- või osakoormusega Eesti ülikoolis, rakenduskõrgkoolis või kutseõppeasutuses või õppima keskhariduse baasil kutseõppe tasemeõppes Eesti kutseõppeasutuses või rakenduskõrgkoolis või õppima välisriigis eespool loetletud õppeasutusega samaväärses õppeasutuses ja õppevormis. Te ei saa õppelaenu, kui olete akadeemilisel puhkusel või õppelaenuvõlglane. Õppelaenu taotlejale esitatavatest nõuetest lähemalt: Teil võib olla kehtiv õppelaenuleping ainult ühe õppelaenu väljastava pangaga. Laenu väljamaksmiseks ja laenuga seotud maksete tegemiseks peab teil olema SEB-s arvelduskonto. Kui õpite või asute õppima välisriigi õppeasutuses, esitage õppeasutuse tõend, kus on näidatud õppekava, õppevorm, õppekoormus, õpingute algus, nominaalne õppeaeg, ISCED (International Standard Classification of Education) taseme kood. Kui tõend ei ole eesti, inglise või vene keeles, on vaja esitada ka tõendi tõlge, mis on kinnitatud notariaalselt või vandetõlgi poolt. Tõendile lisaks täitke välisõppeasutuse tõendi esildis.
Õppelaenu tagasimaksmine	Õppelaenu põhiosa tagasimaksmist peate alustama hiljemalt ühe aasta möödumisel õppe lõpetamisest seoses õppekava täitmisega täies mahus või muul põhjusel, v.a juhul, kui asute enne aasta möödumist õpinguid jätkama. Pärast õpingute lõpetamist toimub laenu põhiosa ja intressi tasumine vastavalt panga koostatud graafikule, üldjuhul igakuiselt võrdsete maksetena (annuiteetgraafik). Kui õpingud jäävad mingil põhjusel pooleli, on laen vaja tagasi maksta pooleteistkordse õppeasutuses õpitud aja vältel, kuid mitte lühema kui 6-kuulise perioodi jooksul ja mitte pikema perioodi kui õppekava pooleteisekordse nominaalkestuse jooksul.
Maksepuhkus	Maksepuhkust on võimalik saada seoses lapse sünniga, ajateenistusega või õppimisega residentuuris. Õppelaenu tagasimaksmine ja intressi tasumine peatub lapsehoolduspuhkuse ajaks kuni lapse kolmeaastaseks saamiseni (kui lapse teine vanem ei ole samal alusel õppelaenu maksepuhkust saanud). Samuti peatub õppelaenu ja intressi tasumine ajateenistuses viibimise ja arst-residentidel residentuuri ajaks. Selle perioodi eest tasub pangale kogu õppelaenu intressi riik. Soodustuse saamiseks on vajalik pangale esitada õppelaenu maksepuhkuse taotlus ja lapse sünnitunnistus enne lapse kolmeaastaseks saamist või väeosa tõend enne ajateenistuse perioodi lõppu. NB! Soodustus rakendub vastava tõendi ja taotluse esitamise hetkest, mitte soodustust võimaldava perioodi alguskuupäevast tagantjärele.
Krediidi kulukuse määr tüüpnäitena	Õppelaenu krediidi kulukuse esialgne määr on 5,46% aastas järgmistel näidistingimustel: esimese aasta laenusumma 2500 eurot, mis makstakse välja lepingu sõlmimisel; fikseeritud intressimäär 5% aastas laenujäägilt; arvelduskonto kuutasu 0,30 eurot; tagastamine ühe aasta jooksul 12 kuumaksena. Kliendi makstav tagasimaksete summa 2569,19 eurot ja kogusumma 2572,79 eurot. Krediidi kulukuse määr, tagasimaksete summa ja kogusumma võivad olla suuremad, kui tagastamine toimub pikema aja jooksul.

Ülekandmine SEB-sse

Õppelaenu ülekandmine SEB-sse

Õppelaenu on võimalik teisest pangast ka SEB-sse üle tuua. Ületoomine toimub järgmiselt:

Esmalt tulge SEB kontorisse ja esitage õppelaenu ülekandmise taotlus.
Laenu teisest pangast ületoomise otsusest informeerib Teid pangatöötaja, kellega saate kokku leppida ka uue õppelaenulepingu ning käenduslepingute vormistamise üksikasjad.
Pärast SEB-ga uue õppelaenulepingu sõlmimist on vajalik, et tasute senisele pangale uue õppelaenulepingu sõlmimiseni arvestatud intressi. Täpse summa teatab senine pank.
Seejärel maksab SEB Teie SEB kontole summa, mis võrdub Teie õppelaenu jäägiga ning see summa kantakse kohe edasi senisele õppelaenuandjale õppelaenu tagasimaksmiseks.
Nüüd on Teil laen vanale pangale täies mahus tagasi makstud ja edaspidi on Teil õppelaenu osas vaja suhelda ainult SEB-ga.

Oluline teave

Laenusaaja meelespea ja täiendav info õppelaenu taotlejale

Laenu võtmine on oluline otsus, millega kaasnevad riskid. Soovime Teid selle otsuse teadlikul ettevalmistamisel aidata.

Laenu taotledes tehke korralik eeltöö:

mõelge, milleks ja kui palju laenu vajate ning kust saate raha selle tagasimaksmiseks;
esitage meile tõene ja piisav info;
tehke endale selgeks, millised kulud laenu võtmisega kaasnevad;
arvestage võimalusega, et Teie majanduslik olukord võib halveneda ja Te peate ka selles olukorras suutma laenu tasuda;
lugege kõik laenudokumendid (leping, teabeleht jms) enne allkirjastamist hoolikalt läbi;
pole olemas lahendamatuid probleeme ja olukordi, vaid on erinevad võimalused – oleme Teie koostööpartner, kelle poole tuleb aegsasti pöörduda ka siis, kui Teil tekivad raskused laenu tasumisega.

Teil on õigus küsida infot meie laenutingimuste kohta ja saada selgitusi nii enne laenulepingu sõlmimist kui ka selle kehtivuse ajal. Küsimuste korral võtke meiega ühendust SEB Panga üldkontaktidel.

Laenutingimuste ja -lepinguga tutvudes pöörake tähelepanu alljärgnevale.

1. Õppelaenu teabeleht

Enne laenulepingu sõlmimist anname Teile tutvumiseks õppelaenu teabelehe, millele märgime kokkuvõtliku info lepingu oluliste tingimuste kohta. Tutvuge teabelehel esitatud infoga hoolikalt.

2. Laenu vääring

Väljastame laenu Teie Eestis asuva elukoha vääringus ehk eurodes.

3. Laenu väljamaksmise tähtaeg ja tingimused

Riik kehtestab üks kord aastas õppelaenu summa maksimaalmäära, millest teavitame Teid igal aastal enne 1. septembrit massiteabevahendite kaudu.

Õppelaenu maksame välja Teie SEB Panga arvelduskontole pärast laenulepingu mõlemapoolset allkirjastamist, kuid mitte varem kui jooksva õppeaasta 15. septembril ja esmakursuslasele mitte varem kui 1. oktoobril.

Laenu väljamaksmiseks peavad olema täidetud kõik väljamakse eeltingimused:

Te olete seaduse kohaselt õppelaenuõiguslik;
nõutavad dokumendid on esitatud;
tagatised on nõuetekohaselt vormistatud. Tagatised ja nende seadmise ulatus (käendaja vastutuse piirmäär või pandisumma) on kirjas tagatislepingus.

4. Laenulepingust taganemise õigus

Pärast laenulepingu allkirjastamist saate sellest 14 päeva jooksul lepingus märgitud tingimustel taganeda.

5. Tagatisega seotud lisakohustused

Kui lepingule käenduse andnud isiku majanduslik olukord on halvenenud, käendaja sureb või tagatiseks oleva kinnisvara väärtus on vähenenud, siis tuleb Teil panga nõutud tähtpäevaks anda lisatagatis.

Tagatiseks antud kinnisvara peab olema tagatislepingus esitatud tingimustel kindlustatud. Selleks et saaksime kindlustuskohustuse täitmises veenduda, peate meile edastama kindlustuspoliisi. Kui Te seda meile tähtajaks ei edasta, esitame Teile leppetrahvi nõude.

6. Intress

Intress on tasu, mida maksate laenu kasutamise eest. Õppelaenu intress on 5% tagastamata laenu summast aastas. Intressimäär on fikseeritud kogu laenuperioodiks.

Intressi tasute iga aasta 3. novembril või kokkulepitud laenu tagasimaksmise graafiku järgi.

7. Laenu tagasimaksmine

Õppelaenu põhiosa asute tagasi maksma hiljemalt 12 kuud pärast kooli lõpetamist, v.a juhul, kui jätkate õpinguid enne 12 kuu möödumist.

Õpingute katkestamise korral peate laenu tagasi maksma pooleteisekordse õpitud aja jooksul, kuid mitte lühema kui kuuekuulise perioodi ja mitte pikema kui õppekava pooleteisekordse nominaalkestuse vältel.

Maksegraafiku koostame 45 päeva jooksul pärast seda, kui oleme Teie kooli lõpetamisest või eksmatrikuleerimisest teada saanud. Maksegraafiku saadame postiaadressile, mille olete meile viimati teatanud.

Laenulepingu alusel tasutavaid makseid võtame maha Teie arvelduskontolt. Üldjuhul tasute iga kuu ühesuurust makset ehk annuiteetmakset, mis koosneb laenu põhiosa maksest ja intressist.

8. Ennetähtaegne tagasimaksmine

Teil on õigus kogu laen või osa sellest igal ajal ennetähtaegselt tagasi maksta.

9. Laenulepingu tingimuste muutmine

Üldjuhul toimub lepingu tingimuste muutmine mõlema poole nõusolekul ja see muutus fikseeritakse lepingu lisades.

10. Maksetega hilinemise ja muu lepingurikkumise tagajärjed

Kui Te ei tasu lepinguga ettenähtud makseid õigel ajal, siis võime Teilt nõuda viivist lepingus esitatud määras. Kui rikute mitterahalist kohustust, siis on meil õigus määrata leppetrahv lepingus märgitud määras.

Kui Teil tekib võlg, saadame Teile esmalt meeldetuletuse. Juhul kui võlg jääb ikkagi tasumata, edastame Teile tasulise võlanõudekirja ja teavitame võlgnevuse tekkimisest ka käendajaid või pantijaid. Üle 45 päeva kestnud võlgnevuste kohta edastame info maksehäireregistri pidajale (Creditinfo Eesti AS).

Kui Te maksetega hilinete, siis on meil õigus rakendada riigitagatist: riik tasub pangale Teie õppelaenu ja intressi ning võla sissenõude menetlus läheb üle riigile. Seejärel tekib riigil Teie vastu pangale tasutud summa ulatuses nõudeõigus ja ta võib temale üle läinud tagatised realiseerida.

Meil on õigus ka laenuleping erakorraliselt lõpetada näiteks juhul, kui viivitate osaliselt või täielikult vähemalt kolme järjestikuse maksega, samuti kui tagatiste väärtus ei ole piisav ja Te ei ole täitnud lisatagatise andmise kohustust.

Kui Te laenulepingu ülesütlemise korral laenu ei tagasta, nõuame laenu tagastamist ja muude rahaliste kohustuste täitmist käendajalt või tagatisvara müügi arvelt. Kõik võla sissenõudmisega kaasnevad kulud jäävad Teie kanda.

11. Laenulepinguga seotud kulud

Tutvuge laenude hinnakirjaga, mille leiate meie veebilehelt www.seb.ee/hinnakiri.

Lisaks laenu- ja intressimaksetele tasute arvelduskonto kuutasu ning katate muud asjakohased kulud, näiteks tagatisvara eksperthinnangu tellimise või kindlustamise kulu ning kinnisvaratagatise seadmisel notaritasu ja riigilõivu.

12. Kaebused ja vaidlused

Kui Teil on meie tegevuse kohta pretensioone, siis esmalt proovige erimeelsust lahendada meiega läbi rääkides. Kaebuste lahendamise üldise korraga saate tutvuda veebilehel www.seb.ee/tingimused/kaebuste-lahendamine.

Kui meie vastus ei vasta Teie ootustele ja Te leiate endiselt, et oleme rikkunud laenu andmisel Teie õigusi, siis võite nõu ning selgitusi küsida Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ametist (Sõle 23a, 10614 Tallinn; www.ttja.ee) või Finantsinspektsioonist (Sakala 4, 15030 Tallinn; www.fi.ee).

Vaidluse lahendamiseks võite pöörduda veel Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ameti juures tegutsevasse tarbijavaidluste komisjoni või kohtusse. Tarbijavaidluste komisjonile saate kaebuse esitada ka vaidluste lahendamise veebikeskkonnas aadressil https://webgate.ec.europa. eu/odr/main/index.cfm?event=main.home.show&lng=ET.

Borrower’s checklist and explanations for the applicant of consumer loan

Taking a loan is an important decision, involving risks. We would like to help you in preparing an informed decision.

When applying for a loan you should do your homework:

consider for what and how much you need to borrow and what are your sources for repayment;
submit us true and adequate information;
make clear for yourself what costs are involved in borrowing;
consider the possibility that your financial situation may deteriorate , but you must still be able to repay the loan;
examine carefully all loan documents (agreement, information sheet, etc.) before signing;
there are no unsolvable problems or situations, only different options – we are your partnerwho you should not hesitate to contact even if you encounter problems with repaying the loan.

You may ask information about our loan conditions and get explanations both before concluding the loan agreement and during its term. In case of questions, contact us via our general contact channels.

When examining the loan conditions and agreement, please pay attention also to the following:

1. Standard European Consumer Credit Information

Before conclusion of a loan agreement we provide you with a personalised Standard European Consumer Credit Information sheet, containing brief information on the more important conditions of the agreement. Please examine it carefully.

2. Solidary liability of several borrowers

If there is more than one borrower, they shall bear solidary liability for performance of the agreement: each borrower is responsible for the repayment of loan and fulfilment of other obligations assumed under the agreement to the full extent.

3. Loan currency

We issue the loan in the currency of your residence in Estonia, i.e. in euros. The currency cannot be changed.

4. Loan disbursement term and conditions

You may start using the loan after signing the agreement and fulfilling all contractual preconditions. The loan will be paid out to your current account with SEB Pank.

5. Interest

Interest is a fee you pay for using the loan. The interest rate is specified in the loan agreement.

The interest rate of a consumer loan is fixed for the entire loan period. The interest is paid on the outstanding loan balance.

6. Loan repayment

We debit the payments to be made under the loan agreement from your current account. If you have taken the loan together with a co-borrower, we will have the right to debit the loan payments also from their current account.

A consumer loan is repaid on a monthly basis according to a payment schedule in equal, i.e. annuity payments, consisting of the principal part of loan and interest.

7. Early repayment

You may prepay a consumer loan in full or in part if you inform us of your wish 10 days in advance. No contractual fee applies to the early repayment of a consumer loan.

8. Amendment of conditions of your loan agreement

The conditions of the agreement, incl. the interest rate, can be amended upon agreement of both parties and the amendment is usually recorded in an annex to the agreement. A fee is charged for amendments initiated by you.

9. Special conditions of the loan agreement

If the agreement contains special conditions, you will have to follow these with utmost care. Only then can you be sure that the agreement will remain in effect.

10. Consequences and costs of violating the loan agreement

If you do not make contractual payments in due time, we may demand penalty for late payment in the rate set out in the agreement. If you violate a non-monetary obligation, we will be entitled to charge a contractual penalty in the rate set out in the agreement.

Should you remain in arrears, we will first send you a reminder. If the debt is still not settled, we shall send you a debt notice, for which you will be charged. If a suretyship contract is signed to secure your agreement, we shall also notify the surety. If payments are overdue for more than 45 days, we shall forward the debt information to a payment default registry (Creditinfo Eesti AS).

11. Cancellation of the agreement and the consequences thereof

The grounds for cancelling an agreement are shown in the terms and conditions of the agreement. For example, we are entitled to extraordinarily cancel the agreement if you have delayed at least three successive payments. If you do not pay the loan balance, interest, and other arrears, we will start collecting the debt, which may include enforcement or judicial proceedings. All costs related to debt collection shall be borne by you.

12. Costs related to the loan agreement

When signing the agreement you will pay a contract fee in the amount and on conditions set out in the agreement. Please read also the price list of loans, which you can find on our webpage at www.seb.ee/eng/price-list as well as the general terms and conditions of the bank at www.seb.ee/eng/seb-pank-general-terms-and-conditions-and-procedure-processing-client-data.

In addition to loan and interest payments, you shall be charged a monthly fee for the current account.

13. Obligation to open an account and transfer the income

You (and your co-borrower) will have to open a current account with SEB Pank by the date of signing the loan agreement for the entire loan term. We have the right to require you (and co-borrower) to receive all your income in your current account at SEB Pank and make settlements with SEB.

14. Risk of possible decrease in solvency

Please consider how you will cope with the repayment of loan, should the overall economic environment deteriorate, your salary or other income decrease or your other expenditures increase.

Analyse the actual financial situation of your family and consider taking out a suitable insurance contract (such as SEB Loan Protection).

Contact us immediately if you encounter solvency problems. Also call us right away if your employment is terminated or execution proceedings are commenced against you or your bank account has been seized. Together we shall find the most suitable solution to the situation. Possible solutions include amending the payment date or granting a grace period, whereas you may also postpone the final repayment date by the grace period.

15. Complaints and disputes

If you have any complaints concerning our activity, then first try to resolve the issue by negotiating with us. You can read about the general procedure of settling disputes on our website at http://www.seb.ee/eng/legal/how-complain.

If you feel that our answer is not what you expected and still think we have violated your rights when granting the loan, you have the right to turn to the Consumer Protection and Technical Regulatory Authority (Endla 10a, 10122 Tallinn; www.ttja.ee) or the Financial Supervision Authority (Sakala 4, 15030 Tallinn; www.fi.ee) for advice and explanations.

Furthermore, in order to resolve a dispute you may contact the Consumer Disputes Committee operating at the Consumer Protection and Technical Regulatory Authority or turn to court. A complaint to the Consumer Dispute Committee can also be submitted digitally via Online Dispute Resolution website at http://ec.europa.eu/odr.https://webgate.ec.europa.eu/odr/main/index.cfm?event=main.home.show&lng=ET.

Laen õpingutega seotud kulutusteks