Laen õppega seotud kulude tasumiseks
- Riigi tagatud laen õpilasele või üliõpilasele
- Eestis või välismaal õppimiseks
- Soodne intress - 5% laenujäägilt aastas
Taotlemise sammud
- Õppelaenulepingu saate sõlmida SEB kontoris või internetipangas kasutades selleks ID-kaarti või mobiil-IDd.
- Paluge käendajatel sõlmida pangakontoris või SEB internetipangas käendusleping vähemalt summas, mis on 1,3 korda suurem kui käesoleval õppeaastal taotletav õppelaenu summa. Käenduse võib anda kohe ka suuremas summas, et seda ei peaks igal järgmisel aastal suurendama. Kui käendaja sissetulek ei laeku SEB-sse, palume esitada teise panga kinnitatud kontoväljavõtte viimase kolme kuu kohta; digitaalse kinnitusega väljavõtte võib saata e-posti aadressile info@seb.ee.
- Kui pakute tagatiseks kinnisvara, tuleb tagatisvara kohta esitada fotod, mis võimaldaks hinnata tagatisvara sobivust pangale.
- Õppelaen makstakse teie kontole SEB-s, kui kõik laenu saamiseks vajalikud tingimused on täidetud.
- SEB internetipangas sõlmitud laenu- või käenduslepingu puhul teavitab pangatöötaja teid, kui laenu saamiseks on vajalik esitada täiendavaid dokumente.
- Laenu saate kätte alates 1. oktoobrist (kui õpite esimesel kursusel) või 15. septembrist (kui õpite teisel või vanemal kursusel).
| Eraisik | |
|---|---|
| 1. Kodulaen, hüpoteeklaen | |
| - lepingu sõlmimine | 1% laenusummast, min 250 eurot |
| - lepingu muutmine (1) | kuni 1% laenujäägist, min 250 eurot |
| - maksepäeva muutmine üks kord aasta jooksul | tasuta |
| - maksepäeva muutmine alates teisest maksepäeva muutmisest ühe aasta jooksul | 20 eurot |
| - laenuga seotud arvelduskonto(de) muutmine | 20 eurot |
| - laenu väljamaksmise perioodi pikendamine | 50 eurot |
| - laenu põhiosa maksepuhkus | 50 eurot |
| 2. Väikelaen | |
| - lepingu sõlmimine | 1,5% laenusummast, min 35 eurot |
| - lepingu muutmine (1) | 35 eurot |
| - maksepäeva muutmine üks kord aasta jooksul | ftasuta |
| - maksepäeva muutmine alates teisest maksepäeva muutmisest ühe aasta jooksul | 20 eurot |
| - laenuga seotud arvelduskonto(de) muutmine | 20 eurot |
| - laenu põhiosa maksepuhkus | 20 eurot |
| 3. Arvelduslaen | |
| - lepingu muutmine (1) | 15 eurot |
| - maksepäeva muutmine üks kord aasta jooksul | tasuta |
| - maksepäeva muutmine alates teisest maksepäeva muutmisest ühe aasta jooksul | 20 eurot |
| 4. Õppelaen | |
| - lepingu sõlmimine | tasuta |
| - lepingu muutmine (1) | tasuta |
| - tagasimakse graafiku muutmine | tasuta |
| 5. Preemialaen | |
| - lepingu muutmine (1) | kuni 1% laenujäägist, min 250 eurot |
| - maksepäeva muutmine üks kord aasta jooksul | tasuta |
| - maksepäeva muutmine alates teisest maksepäeva muutmisest ühe aasta jooksul | 20 eurot |
| - laenuga seotud arvelduskonto(de) muutmine | 20 eurot |
| 6. Limiidilaen | |
| - lepingu muutmine (1) | kuni 1% laenulimiidist, min 35 eurot |
| - maksepäeva muutmine üks kord aasta jooksul | tasuta |
| - maksepäeva muutmine alates teisest maksepäeva muutmisest ühe aasta jooksul | 20 eurot |
| 7. Muud laenudega seotud teenused | |
| - leppetrahv lepingus toodud teabe esitamise kohustuse rikkumise eest, sh tagatisvara kindlustuspoliisi esitamata jätmise eest | 32 eurot |
| - leppetrahv laenulepingus toodud muu mitterahalise kohustuse rikkumise eest | kuni 5% kohustuse rikkumise hetkel tagastamata laenu summast |
| - ehitisele seatud pandi ümbervormistamine hüpoteegiks | tasuta |
| - meeldetuletus võla kohta | tasuta |
| - võlanõudekiri | 5 eurot |
| - tõend tasutud intresside kohta (2) | 4 eurot |
(1) Kõik laenu muudatused, mida ei ole eraldi muudatuste punktidena hinnakirjas välja toodud (k.a tagatiste muutmine notariaalses või muus vormis).
(2) Teenustasu kehtib pangakontorist väljastatavale tõendile. Internetipangas automaatselt väljastatav tõend on kliendile tasuta (elektrooniliselt tuludeklaratsioonile lisamiseks).
| Õppelaenu tingimused | |
|---|---|
| Maksimaalne summa |
2021/2022 õppeaastal on 2500 eurot. |
| Õppelaenu saamise kordade arv |
Õppelaenu saate nii mitmel õppeaastal, kui pikk on teie nominaalne õppeaeg. Kui jätkate õpinguid samal haridustasemel või haridusastmel (nt teise kõrghariduse omandamisel) ja olete varem õppelaenu võtnud, saate nüüd selle võrra vähem kordi õppelaenu taotleda. |
| Intressimäär |
5% laenujäägilt aastas. |
| Tähtaeg |
Seotud nominaalse õppeajaga ja/või tegeliku õppelaenuõiguslikuna õppimise ajaga vastavalt seadusele. |
| Tagatised |
Õppelaenu saamiseks on vaja kas
*Käendaja peab olema 18-70 aastane ja ta on saanud viimasel kolmel kuul regulaarset ja dokumentaalselt tõestatavat sissetulekut vähemalt kehtivas töötasu alammääras. |
| Nõuded taotlejale |
Õppelaenu saate taotleda kui
Lisaks peate
Te ei saa õppelaenu, kui olete akadeemilisel puhkusel või õppelaenuvõlglane. Õppelaenu taotlejale esitatavatest nõuetest lähemalt:
|
| Õppelaenu tagasimaksmine |
Õppelaenu põhiosa tagasimaksmist peate alustama hiljemalt ühe aasta möödumisel õppe lõpetamisest seoses õppekava täitmisega täies mahus või muul põhjusel, v.a juhul, kui asute enne aasta möödumist õpinguid jätkama. Kui õpingud jäävad mingil põhjusel pooleli, on laen vaja tagasi maksta pooleteistkordse õppeasutuses õpitud aja vältel, kuid mitte lühema kui 6-kuulise perioodi jooksul ja mitte pikema perioodi kui õppekava pooleteisekordse nominaalkestuse jooksul. |
| Maksepuhkus |
Maksepuhkust on võimalik saada seoses lapse sünniga, ajateenistusega või õppimisega residentuuris. Soodustuse saamiseks on vajalik pangale esitada õppelaenu maksepuhkuse taotlus ja lapse sünnitunnistus enne lapse kolmeaastaseks saamist või väeosa tõend enne ajateenistuse perioodi lõppu. NB! Soodustus rakendub vastava tõendi ja taotluse esitamise hetkest, mitte soodustust võimaldava perioodi alguskuupäevast tagantjärele. |
| Krediidi kulukuse määr tüüpnäitena |
Õppelaenu krediidi kulukuse esialgne määr on 5,46% aastas järgmistel näidistingimustel:
Kliendi makstav tagasimaksete summa 2569,19 eurot ja kogusumma 2572,79 eurot. Krediidi kulukuse määr, tagasimaksete summa ja kogusumma võivad olla suuremad, kui tagastamine toimub pikema aja jooksul. |
Õppelaenu ülekandmine SEB-sse
Õppelaenu on võimalik teisest pangast ka SEB-sse üle tuua. Ületoomine toimub järgmiselt:
- Esmalt tulge SEB kontorisse ja esitage õppelaenu ülekandmise taotlus.
- Laenu teisest pangast ületoomise otsusest informeerib Teid pangatöötaja, kellega saate kokku leppida ka uue õppelaenulepingu ning käenduslepingute vormistamise üksikasjad.
- Pärast SEB-ga uue õppelaenulepingu sõlmimist on vajalik, et tasute senisele pangale uue õppelaenulepingu sõlmimiseni arvestatud intressi. Täpse summa teatab senine pank.
- Seejärel maksab SEB Teie SEB kontole summa, mis võrdub Teie õppelaenu jäägiga ning see summa kantakse kohe edasi senisele õppelaenuandjale õppelaenu tagasimaksmiseks.
- Nüüd on Teil laen vanale pangale täies mahus tagasi makstud ja edaspidi on Teil õppelaenu osas vaja suhelda ainult SEB-ga.
Laenusaaja meelespea ja täiendav info õppelaenu taotlejale
Laenu võtmine on oluline otsus, millega kaasnevad riskid. Soovime Teid selle otsuse teadlikul ettevalmistamisel aidata.
Laenu taotledes tehke korralik eeltöö:
- mõelge, milleks ja kui palju laenu vajate ning kust saate raha selle tagasimaksmiseks;
- esitage meile tõene ja piisav info;
- tehke endale selgeks, millised kulud laenu võtmisega kaasnevad;
- arvestage võimalusega, et Teie majanduslik olukord võib halveneda ja Te peate ka selles olukorras suutma laenu tasuda;
- lugege kõik laenudokumendid (leping, teabeleht jms) enne allkirjastamist hoolikalt läbi;
- pole olemas lahendamatuid probleeme ja olukordi, vaid on erinevad võimalused – oleme Teie koostööpartner, kelle poole tuleb aegsasti pöörduda ka siis, kui Teil tekivad raskused laenu tasumisega.
Teil on õigus küsida infot meie laenutingimuste kohta ja saada selgitusi nii enne laenulepingu sõlmimist kui ka selle kehtivuse ajal. Küsimuste korral võtke meiega ühendust SEB Panga üldkontaktidel.
- Laenutingimuste ja -lepinguga tutvudes pöörake tähelepanu alljärgnevale.
-
1. Õppelaenu teabelehtEnne laenulepingu sõlmimist anname Teile tutvumiseks õppelaenu teabelehe, millele märgime kokkuvõtliku info lepingu oluliste tingimuste kohta. Tutvuge teabelehel esitatud infoga hoolikalt.
2. Laenu vääring
Väljastame laenu Teie Eestis asuva elukoha vääringus ehk eurodes.
3. Laenu väljamaksmise tähtaeg ja tingimused
Riik kehtestab üks kord aastas õppelaenu summa maksimaalmäära, millest teavitame Teid igal aastal enne 1. septembrit massiteabevahendite kaudu.
Õppelaenu maksame välja Teie SEB Panga arvelduskontole pärast laenulepingu mõlemapoolset allkirjastamist, kuid mitte varem kui jooksva õppeaasta 15. septembril ja esmakursuslasele mitte varem kui 1. oktoobril.
Laenu väljamaksmiseks peavad olema täidetud kõik väljamakse eeltingimused:
- Te olete seaduse kohaselt õppelaenuõiguslik;
- nõutavad dokumendid on esitatud;
- tagatised on nõuetekohaselt vormistatud. Tagatised ja nende seadmise ulatus (käendaja vastutuse piirmäär või pandisumma) on kirjas tagatislepingus.
4. Laenulepingust taganemise õigus
Pärast laenulepingu allkirjastamist saate sellest 14 päeva jooksul lepingus märgitud tingimustel taganeda.
5. Tagatisega seotud lisakohustused
Kui lepingule käenduse andnud isiku majanduslik olukord on halvenenud, käendaja sureb või tagatiseks oleva kinnisvara väärtus on vähenenud, siis tuleb Teil panga nõutud tähtpäevaks anda lisatagatis.
Tagatiseks antud kinnisvara peab olema tagatislepingus esitatud tingimustel kindlustatud. Selleks et saaksime kindlustuskohustuse täitmises veenduda, peate meile edastama kindlustuspoliisi. Kui Te seda meile tähtajaks ei edasta, esitame Teile leppetrahvi nõude.
6. Intress
Intress on tasu, mida maksate laenu kasutamise eest. Õppelaenu intress on 5% tagastamata laenu summast aastas. Intressimäär on fikseeritud kogu laenuperioodiks.
Intressi tasute iga aasta 3. novembril või kokkulepitud laenu tagasimaksmise graafiku järgi.
7. Laenu tagasimaksmine
Õppelaenu põhiosa asute tagasi maksma hiljemalt 12 kuud pärast kooli lõpetamist, v.a juhul, kui jätkate õpinguid enne 12 kuu möödumist.
Õpingute katkestamise korral peate laenu tagasi maksma pooleteisekordse õpitud aja jooksul, kuid mitte lühema kui kuuekuulise perioodi ja mitte pikema kui õppekava pooleteisekordse nominaalkestuse vältel.
Maksegraafiku koostame 45 päeva jooksul pärast seda, kui oleme Teie kooli lõpetamisest või eksmatrikuleerimisest teada saanud. Maksegraafiku saadame postiaadressile, mille olete meile viimati teatanud.
Laenulepingu alusel tasutavaid makseid võtame maha Teie arvelduskontolt. Üldjuhul tasute iga kuu ühesuurust makset ehk annuiteetmakset, mis koosneb laenu põhiosa maksest ja intressist.
8. Ennetähtaegne tagasimaksmine
Teil on õigus kogu laen või osa sellest igal ajal ennetähtaegselt tagasi maksta.
9. Laenulepingu tingimuste muutmine
Üldjuhul toimub lepingu tingimuste muutmine mõlema poole nõusolekul ja see muutus fikseeritakse lepingu lisades.
10. Maksetega hilinemise ja muu lepingurikkumise tagajärjed
Kui Te ei tasu lepinguga ettenähtud makseid õigel ajal, siis võime Teilt nõuda viivist lepingus esitatud määras. Kui rikute mitterahalist kohustust, siis on meil õigus määrata leppetrahv lepingus märgitud määras.
Kui Teil tekib võlg, saadame Teile esmalt meeldetuletuse. Juhul kui võlg jääb ikkagi tasumata, edastame Teile tasulise võlanõudekirja ja teavitame võlgnevuse tekkimisest ka käendajaid või pantijaid. Üle 45 päeva kestnud võlgnevuste kohta edastame info maksehäireregistri pidajale (Creditinfo Eesti AS).
Kui Te maksetega hilinete, siis on meil õigus rakendada riigitagatist: riik tasub pangale Teie õppelaenu ja intressi ning võla sissenõude menetlus läheb üle riigile. Seejärel tekib riigil Teie vastu pangale tasutud summa ulatuses nõudeõigus ja ta võib temale üle läinud tagatised realiseerida.
Meil on õigus ka laenuleping erakorraliselt lõpetada näiteks juhul, kui viivitate osaliselt või täielikult vähemalt kolme järjestikuse maksega, samuti kui tagatiste väärtus ei ole piisav ja Te ei ole täitnud lisatagatise andmise kohustust.
Kui Te laenulepingu ülesütlemise korral laenu ei tagasta, nõuame laenu tagastamist ja muude rahaliste kohustuste täitmist käendajalt või tagatisvara müügi arvelt. Kõik võla sissenõudmisega kaasnevad kulud jäävad Teie kanda.
11. Laenulepinguga seotud kulud
Tutvuge laenude hinnakirjaga, mille leiate meie veebilehelt www.seb.ee/hinnakiri.
Lisaks laenu- ja intressimaksetele tasute arvelduskonto kuutasu ning katate muud asjakohased kulud, näiteks tagatisvara eksperthinnangu tellimise või kindlustamise kulu ning kinnisvaratagatise seadmisel notaritasu ja riigilõivu.
12. Kaebused ja vaidlused
Kui Teil on meie tegevuse kohta pretensioone, siis esmalt proovige erimeelsust lahendada meiega läbi rääkides. Kaebuste lahendamise üldise korraga saate tutvuda veebilehel www.seb.ee/tingimused/kaebuste-lahendamine.
Kui meie vastus ei vasta Teie ootustele ja Te leiate endiselt, et oleme rikkunud laenu andmisel Teie õigusi, siis võite nõu ning selgitusi küsida Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ametist (Sõle 23a, 10614 Tallinn; www.ttja.ee) või Finantsinspektsioonist (Sakala 4, 15030 Tallinn; www.fi.ee).
Vaidluse lahendamiseks võite pöörduda veel Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ameti juures tegutsevasse tarbijavaidluste komisjoni või kohtusse. Tarbijavaidluste komisjonile saate kaebuse esitada ka vaidluste lahendamise veebikeskkonnas aadressil https://webgate.ec.europa. eu/odr/main/index.cfm?event=main.home.show&lng=ET.
