Laen õpingutega seotud kulude tasumiseks
Kuidas saavad laenu juurde taotleda SEB-s õppelaenu võtnud kliendid?
- 2024/2025. õppeaastal SEB uusi õppelaenulepinguid ei sõlmi.
- Samuti ei tee me varem sõlmitud õppelaenulepingutele algaval õppeaastal automaatseid laenusumma väljamakseid.
Eraisik | |
| 1. Kodulaen, hüpoteeklaen | |
| - lepingu sõlmimine | 0,4% laenusummast, min 190 eurot |
| - lepingu muutmine (1) | kuni 0,4% laenujäägist, min 190 eurot |
| - maksepäeva muutmine | tasuta |
| - laenuga seotud arvelduskonto(de) muutmine | tasuta |
| - laenu põhiosa maksepuhkus | tasuta |
| 2. Väikelaen | |
| - lepingu sõlmimine auto ostuks | 1,5% laenusummast, min 75 eurot |
| - lepingu sõlmimine kinnisvara ostuks | 1% laenusummast, min 75 eurot |
| - lepingu sõlmimine päikesepaneelide ostuks | 1% laenusummast, min 75 eurot |
| - lepingu sõlmimine kodu energiasäästlikkuse tõstmise otstarbel | 1% laenusummast, min 50 eurot |
| - lepingu sõlmimine muudel eesmärkidel | 1,5% laenusummast, min 35 eurot |
| - lepingu muutmine (1) | tasuta |
| - maksepäeva muutmine | tasuta |
| - laenuga seotud arvelduskonto(de) muutmine | tasuta |
| - laenu põhiosa maksepuhkus | tasuta |
| 3. Arvelduslaen | |
| - lepingu muutmine (1) | 15 eurot |
| - maksepäeva muutmine | tasuta |
| 4. Õppelaen | |
| - lepingu muutmine (1) | tasuta |
| - tagasimakse graafiku muutmine | tasuta |
| 5. Preemialaen | |
| - lepingu muutmine (1) | kuni 0,4% laenujäägist, min 190 eurot |
| - maksepäeva muutmine | tasuta |
| - laenuga seotud arvelduskonto(de) muutmine | tasuta |
| 6. Limiidilaen | |
| - lepingu muutmine (1) | kuni 1% laenulimiidist, min 35 eurot |
| - maksepäeva muutmine | tasuta |
| 7. Muud laenudega seotud teenused | |
| - ehitisele seatud pandi ümbervormistamine hüpoteegiks | tasuta |
| - meeldetuletus võla kohta | tasuta |
| - võlanõudekiri | 5 eurot |
| - tõend tasutud intresside kohta (2) | 5 eurot |
(1) Kõik laenu muudatused, mida ei ole eraldi muudatuste punktidena hinnakirjas välja toodud (k.a tagatiste muutmine notariaalses või muus vormis).
| Maksimaalne summa | 2024/2025. õppeaastal on 3000 eurot. Kui Sinu õppekavajärgne õpingute kestus on alla üheksa kuu, saad õppelaenu poole maksimaalmäära ulatuses. |
| Õppelaenu saamise kordade arv | Õppelaenu saad nii mitmel õppeaastal, kui pikk on Sinu nominaalne õppeaeg. Kui jätkad õpinguid samal haridustasemel või -astmel (nt teise kõrghariduse omandamisel) ja oled varem õppelaenu võtnud, saad nüüd selle võrra vähem kordi õppelaenu taotleda. |
| Intressimäär | SEB-ga sõlmitud lepingute kohta kehtib fikseeritud intressimäär 5% laenujäägilt aastas. Intressi tasumise päev on iga aasta 3. november või kokkulepitud laenu tagasimaksmise graafikus olev kuupäev. |
| Tähtaeg | Seotud nominaalse õppeajaga ja/või tegeliku õppelaenuõiguslikuna õppimise ajaga vastavalt seadusele. |
| Tagatised | SEB-ga sõlmitud lepingute puhul on nõutud kas
* Käendaja peab olema 18–70aastane ning ta peab olema saanud viimasel kolmel kuul regulaarset ja dokumentaalselt tõendatavat sissetulekut vähemalt kehtivas töötasu alammääras. |
| Nõuded taotlejale | Õppelaenu saad kui
Lisaks pead
Sa ei saa õppelaenu, kui oled akadeemilisel puhkusel või õppelaenuvõlglane. |
| Õppelaenu tagasimaksmine | Õppelaenu põhiosa tagasimaksmist pead alustama hiljemalt ühe aasta möödumisel õppe lõpetamisest seoses õppekava täitmisega täies mahus või muul põhjusel, v.a juhul, kui asud enne aasta möödumist õpinguid jätkama. Pärast õpingute lõpetamist makstakse laenu põhiosa ja intressi vastavalt panga koostatud graafikule, üldjuhul iga kuu võrdsete maksetena (annuiteetgraafik). Kui õpingud jäävad mingil põhjusel pooleli, on laen vaja tagasi maksta pooleteistkordse õppeasutuses õpitud aja vältel, kuid mitte lühema kui kuuekuulise perioodi jooksul ja mitte pikema perioodi kui õppekava pooleteisekordse nominaalkestuse jooksul. |
| Maksepuhkus | Maksepuhkust on võimalik saada seoses lapse sünniga, ajateenistusega või õppimisega residentuuris. Soodustuse saamiseks on vajalik pangale esitada õppelaenu maksepuhkuse taotlus (PDF) ja lapse sünnitunnistus enne lapse kolmeaastaseks saamist või väeosa tõend enne ajateenistuse perioodi lõppu. NB! Soodustus rakendub vastava tõendi ja taotluse esitamise hetkest, mitte soodustust võimaldava perioodi alguskuupäevast tagantjärele. |
| Krediidi kulukuse määr tüüpnäitena | Õppelaenu krediidi kulukuse esialgne määr on 5,42% aastas järgmistel näidistingimustel:
Kliendi makstav tagasimaksete summa on 3083,46 eurot ja kogusumma 3087,06 eurot. Krediidi kulukuse määr, tagasimaksete summa ja kogusumma võivad olla suuremad, kui tagastamine toimub pikema aja jooksul. |
Laenusaaja meelespea ja täiendav info õppelaenu taotlejale
Laenu võtmine on oluline otsus, millega kaasnevad riskid. Soovime Teid selle otsuse teadlikul ettevalmistamisel aidata.
Laenu taotledes tehke korralik eeltöö:
- mõelge, milleks ja kui palju laenu vajate ning kust saate raha selle tagasimaksmiseks;
- esitage meile tõene ja piisav info;
- tehke endale selgeks, millised kulud laenu võtmisega kaasnevad;
- arvestage võimalusega, et Teie majanduslik olukord võib halveneda ja Te peate ka selles olukorras suutma laenu tasuda;
- lugege kõik laenudokumendid (leping, teabeleht jms) enne allkirjastamist hoolikalt läbi;
- pole olemas lahendamatuid probleeme ja olukordi, vaid on erinevad võimalused – oleme Teie koostööpartner, kelle poole tuleb aegsasti pöörduda ka siis, kui Teil tekivad raskused laenu tasumisega.
Teil on õigus küsida infot meie laenutingimuste kohta ja saada selgitusi nii enne laenulepingu sõlmimist kui ka selle kehtivuse ajal. Küsimuste korral võtke meiega ühendust SEB Panga üldkontaktidel.
Laenutingimuste ja -lepinguga tutvudes pöörake tähelepanu alljärgnevale.
1. Õppelaenu teabeleht
Enne laenulepingu sõlmimist anname Teile tutvumiseks õppelaenu teabelehe, millele märgime kokkuvõtliku info lepingu oluliste tingimuste kohta. Tutvuge teabelehel esitatud infoga hoolikalt.
2. Laenu vääring
Väljastame laenu Teie Eestis asuva elukoha vääringus ehk eurodes.
3. Laenu väljamaksmise tähtaeg ja tingimused
Riik kehtestab üks kord aastas õppelaenu summa maksimaalmäära, millest teavitame Teid igal aastal enne 1. septembrit massiteabevahendite kaudu.
Õppelaenu maksame välja Teie SEB Panga arvelduskontole pärast laenulepingu mõlemapoolset allkirjastamist, kuid mitte varem kui jooksva õppeaasta 15. septembril ja esmakursuslasele mitte varem kui 1. oktoobril.
Laenu väljamaksmiseks peavad olema täidetud kõik väljamakse eeltingimused:
- Te olete seaduse kohaselt õppelaenuõiguslik;
- nõutavad dokumendid on esitatud;
- tagatised on nõuetekohaselt vormistatud. Tagatised ja nende seadmise ulatus (käendaja vastutuse piirmäär või pandisumma) on kirjas tagatislepingus.
4. Laenulepingust taganemise õigus
Pärast laenulepingu allkirjastamist saate sellest 14 päeva jooksul lepingus märgitud tingimustel taganeda.
5. Tagatisega seotud lisakohustused
Kui lepingule käenduse andnud isiku majanduslik olukord on halvenenud, käendaja sureb või tagatiseks oleva kinnisvara väärtus on vähenenud, siis tuleb Teil panga nõutud tähtpäevaks anda lisatagatis.
Tagatiseks antud kinnisvara peab olema tagatislepingus esitatud tingimustel kindlustatud. Selleks et saaksime kindlustuskohustuse täitmises veenduda, peate meile edastama kindlustuspoliisi. Kui Te seda meile tähtajaks ei edasta, esitame Teile leppetrahvi nõude.
6. Intress
Intress on tasu, mida maksate laenu kasutamise eest. Enne 01.08.2022 sõlmitud lepingutes on õppelaenu intress on 5% tagastamata laenu summast aastas. Intressimäär on fikseeritud kogu laenuperioodiks.
Intressi tasute iga aasta 3. novembril või kokkulepitud laenu tagasimaksmise graafiku järgi.
7. Laenu tagasimaksmine
Õppelaenu põhiosa asute tagasi maksma hiljemalt 12 kuud pärast kooli lõpetamist, v.a juhul, kui jätkate õpinguid enne 12 kuu möödumist.
Õpingute katkestamise korral peate laenu tagasi maksma pooleteisekordse õpitud aja jooksul, kuid mitte lühema kui kuuekuulise perioodi ja mitte pikema kui õppekava pooleteisekordse nominaalkestuse vältel.
Maksegraafiku koostame 45 päeva jooksul pärast seda, kui oleme Teie kooli lõpetamisest või eksmatrikuleerimisest teada saanud. Maksegraafiku saadame postiaadressile, mille olete meile viimati teatanud.
Laenulepingu alusel tasutavaid makseid võtame maha Teie arvelduskontolt. Üldjuhul tasute iga kuu ühesuurust makset ehk annuiteetmakset, mis koosneb laenu põhiosa maksest ja intressist.
8. Ennetähtaegne tagasimaksmine
Teil on õigus kogu laen või osa sellest igal ajal ennetähtaegselt tagasi maksta.
9. Laenulepingu tingimuste muutmine
Üldjuhul toimub lepingu tingimuste muutmine mõlema poole nõusolekul ja see muutus fikseeritakse lepingu lisades.
10. Maksetega hilinemise ja muu lepingurikkumise tagajärjed
Kui Te ei tasu lepinguga ettenähtud makseid õigel ajal, siis võime Teilt nõuda viivist lepingus esitatud määras. Kui rikute mitterahalist kohustust, siis on meil õigus määrata leppetrahv lepingus märgitud määras.
Kui Teil tekib võlg, saadame Teile esmalt meeldetuletuse. Juhul kui võlg jääb ikkagi tasumata, edastame Teile tasulise võlanõudekirja ja teavitame võlgnevuse tekkimisest ka käendajaid või pantijaid. Üle 45 päeva kestnud võlgnevuste kohta edastame info maksehäireregistri pidajale (Creditinfo Eesti AS).
Kui Te maksetega hilinete, siis on meil õigus rakendada riigitagatist: riik tasub pangale Teie õppelaenu ja intressi ning võla sissenõude menetlus läheb üle riigile. Seejärel tekib riigil Teie vastu pangale tasutud summa ulatuses nõudeõigus ja ta võib temale üle läinud tagatised realiseerida.
Meil on õigus ka laenuleping erakorraliselt lõpetada näiteks juhul, kui viivitate osaliselt või täielikult vähemalt kolme järjestikuse maksega, samuti kui tagatiste väärtus ei ole piisav ja Te ei ole täitnud lisatagatise andmise kohustust.
Kui Te laenulepingu ülesütlemise korral laenu ei tagasta, nõuame laenu tagastamist ja muude rahaliste kohustuste täitmist käendajalt või tagatisvara müügi arvelt. Kõik võla sissenõudmisega kaasnevad kulud jäävad Teie kanda.
11. Laenulepinguga seotud kulud
Tutvuge laenude hinnakirjaga.
Lisaks laenu- ja intressimaksetele tasute arvelduskonto kuutasu ning katate muud asjakohased kulud, näiteks tagatisvara eksperthinnangu tellimise või kindlustamise kulu ning kinnisvaratagatise seadmisel notaritasu ja riigilõivu.
12. Kaebused ja vaidlused
Kui Teil on meie tegevuse kohta pretensioone, siis esmalt proovige erimeelsust lahendada meiega läbi rääkides. Kaebuste lahendamise üldise korraga saate tutvuda veebilehel kaebuste-lahendamine.
Kui meie vastus ei vasta Teie ootustele ja Te leiate endiselt, et oleme rikkunud laenu andmisel Teie õigusi, siis võite nõu ning selgitusi küsida Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ametist (Endla 10a, 10122 Tallinn; www.ttja.ee) või Finantsinspektsioonist (Sakala 4, 15030 Tallinn; www.fi.ee).
Vaidluse lahendamiseks võite pöörduda veel Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ameti juures tegutsevasse tarbijavaidluste komisjoni või kohtusse. Tarbijavaidluste komisjonile saate kaebuse esitada ka vaidluste lahendamise veebikeskkonnas.
