Change language:
Изображение
men, laptop, working

Кредит для финансирования обучения

Paragraphs
  • В течение учебного года 2022/2023 SEB новых договоров об учебном кредите заключать не будет. Мы также не будем производить автоматических выплат суммы кредита по ранее заключенным договорам учебного кредита в начале учебного года.

Частное лицо

1. Жилищный кредит, ипотечный кредит
заключение договора 1% от суммы кредита, мин 190 EUR
изменение договора (1) до 1% от остатка кредитa, мин 190 EUR
изменение дня платежа бесплатно
изменение расчетного счета (счетов), связанного с кредитом бесплатно
отпуск по платежам основной части кредита бесплатно
2. Малый кредит
заключение договора для приобретения автомобиля 1,5% от суммы кредита, мин 75 EUR
заключение договора для приобретения недвижимости 1% от суммы кредита, мин 75 EUR
- заключение договора для приобретения солнечных батарей 1% от суммы кредита, мин 75 EUR
заключение договора для других целей 1,5% от суммы кредита, мин 35 EUR
изменение договора (1) 35 EUR
изменение дня платежа бесплатно
изменение расчетного счета (счетов), связанного с кредитом бесплатно
отпуск по платежам основной части кредита бесплатно
3. Расчетный кредит
изменение договора (1) 15 EUR
изменение дня платежа один раз в течение года бесплатно
изменение дня платежа начиная со второго изменения дня платежа в течение одного года 20 EUR
4. Учебный кредит
изменение договора (1) бесплатно
изменение графика погашения учебного кредита бесплатно
5. Премиальный кредит
изменение договора (1) до 1% от остатка кредитa, мин 250 EUR
изменение дня платежа один раз в течение года бесплатно
изменение дня платежа начиная со второго изменения дня платежа в течение одного года 20 EUR
изменение расчетного счета (счетов), связанного с кредитом 20 EUR
6. Лимитный кредит
изменение договора (1) до 1% от кредитного лимита, мин. 35 EUR
изменение дня платежа один раз в течение года бесплатно
изменение дня платежа начиная со второго изменения дня платежа в течение одного года 20 EUR
7. Другие услуги, связанные с кредитами
штраф по договору за невыполнение обязательства предоставления приведенной в договоре информации, в т.ч. за непредоставление страхового полиса на залоговое имущество 32 EUR
штраф по договору за невыполнение указанного в кредитном договоре иного неденежного обязательства до 5% от суммы непогашенного кредита на момент нарушения обязательства
переоформление залога, установленного на строение, на ипотеку бесплатно
напоминание о задолженности бесплатно
письмо с требованием погашения задолженности 5 EUR
справка об уплаченных процентах (2) 4 EUR

(1) Все изменения кредитного договора, которые не приведены в прейскуранте отдельными пунктами о внесенных изменениях (в т.ч. изменение обеспечения в нотариальной или иной форме).
(2) Плата за услуги распространяется на справку, выдаваемую в банковской конторе. Справка, выданная в интернет-банке автоматически, является для клиента бесплатной (для добавления в электронную декларацию о доходах).

Условия учебного кредита
Максимальная сумма

В 2022/2023 учебном году 3000 евро. Если согласно учебной программе продолжительность обучения составляет менее девяти месяцев, то учебный кредит Вы получаете в размере половины максимальной ставки.

Количество раз предоставления учебного кредита

Равно количеству лет обучения в соответствии с номинальной продолжительностью учебной программы.

Если вы продолжаете обучение на этом же уровне образования и на этой же ступени образования (например, получение второго высшего образования) и ранее вы брали учебный кредит, то вы сможете взять учебный кредит на столько раз меньше, сколько раз вы получали учебный кредит во время предыдущего обучения.

Процентная ставка

Фиксированная процентная ставка заключенных с SEB договорами об учебном кредите составляет 5% в год от остатка кредита.
День оплаты процентов – каждый год 3 ноября или в соответствии с оговоренным графиком погашения кредита.

Срок

Зависит от номинального и/или действительного срока обучения, в течение которого учащийся имеет право на получение учебного кредита в соответствии с законом.

Обеспечение

Для получения учебного кредита необходимо либо

  • поручительства двух граждан Эстонии, лиц* с долговременным видом на жительство или постоянным правом на жительство, или
  • ипотека находящегося в Эстонии недвижимого жилого имущества, которое принадлежит вам, вашему супругу(супруге) или близкому родственнику.

*Поручитель должен быть лицом в возрасте от 18 до 70 лет, у которого в течение последних трех месяцев был регулярный и документально подтверждаемый доход по меньшей мере в размере действующей минимальной ставки оплаты труда.

Требования к ходатаю

Об учебном кредите можно ходатайствовать, если

  • вы являетесь гражданином Эстонской Республики или у вас имеется долговременный вид на жительство или постоянное право на жительство и
  • продолжительность вашего обучения согласно учебной программе составляет, по меньшей мере, шесть месяцев.
 

Дополнительно необходимо

  • учиться с полной или с частичной нагрузкой в эстонском университете, в прикладном высшем учебном заведении или профессионально-техническом учебном заведении, или
  • проходить уровневое профессиональное образование на базе среднего образования в профессиональном учебном заведении Эстонии или прикладном вузе, или
  • учиться за рубежом в учебном заведении, уровень и форма обучения которого равнозначны с вышеупомянутым учебным заведениям.

  
Вы получите учебный кредит, если

  • Вы - гражданин Эстонской Республики, у Вас есть вид на жительство долговременного жителя или постоянный вид на жительство, и
  • продолжительность Вашей учебной программы не менее полугода


Также Вы должны

  • учиться на дневном или заочном отделении эстонского университета, университета прикладных наук или профессионального учебного заведения, или
  • учиться на базе среднего профессионального образования в эстонском профессиональном учебном заведении или в университете прикладных наук, или
  • учиться в иностранном государстве в образовательном учреждении и форме обучения, эквивалентной образовательному учреждению, указанному выше.

Вы не сможете получить учебный кредит, если находитесь в академическом отпуске или являетесь должником по учебному кредиту.

Погашение учебного кредита

 

Погашение основной части учебного кредита начинается не позднее, чем через один год после окончания учебного заведения в связи с выполнением учебной программы в полном объеме или по какой-либо иной причине, за исключением случаев, когда кредитополучатель в течение года продолжил свое обучение.
После окончания обучения погашение основной части кредита и уплата процентов производится на основании составленного банком графика, как правило, ежемесячными одинаковыми платежами (аннуитетный график).

В случае прерывания обучения по какой-либо причине кредит необходимо погасить в течение полуторного действительного времени обучения, но не менее чем в течение 6-месячного периода и не дольше периода полуторакратной номинальной продолжительности программы обучения.

Отпуск по платежам

Отпуск по платежам можно получить в связи с рождением ребенка, пребыванием на военной службе или обучением в резидентуре.
Возврат учебного кредита и уплата процентов приостанавливается на время отпуска по уходу за ребенком до достижения ребенком трехлетнего возраста (если второй родитель ребенка не получил отпуск по платежам учебного кредита на том же основании). Также приостанавливается возврат учебного кредита и уплата процентов на время пребывания на военной службе или обучения врача-резидента в резидентуре. За этот период проценты по учебному кредиту банку выплачивает государство.

Для получения льгот необходимо представить в банк ходатайство об отсрочке погашения учебного кредита (EST) и свидетельство о рождении ребенка до достижения им трехлетнего возраста или справку из военной части до окончания военной службы. Внимание! Льготы применяются с момента представления соответствующей справки и заявления, но не постфактум с возможной даты начала периода действия льгот.

Типовой пример коэффициента расходности кредита

Предварительный коэффициент расходности учебного кредита составляет 5,42% в год при следующих, носящих иллюстративный характер, условиях:

  • сумма кредита составляет 3000 евро;
  • фиксированная процентная ставка составляет 5% в год от остатка кредита;
  • месячная плата за расчетный счет составляет 0,30 евро;
  • погашение производится в течение одного года 12 ежемесячными платежами.

Сумма возвратных платежей составляет 3083,46 евро, общая сумма, выплачиваемая клиентом, составляет 3087,06 евро. Коэффициент расходности кредита, сумма возвратных платежей и общая сумма могут быть выше, если погашение будет произведено в течение более длительного периода.

Памятка заемщика и дополнительная информация для ходатайствующего об учебном кредите

Взятие кредита – это важное решение, которое сопровождается рисками. Мы хотели бы помочь Вам подойти к этому решению осознанно.

Ходатайствуя о кредите, тщательно подготовьтесь:

  • продумайте, для чего и в какой сумме Вам нужен кредит, а также где Вы возьмете деньги, чтобы его вернуть;
  • предоставьте нам достоверную и полную информацию;
  • выясните, какие расходы связаны со взятием кредита;
  • учитывайте и то, что Ваше материальное положение может ухудшиться, а кредит придется выплачивать в любом случае;
  • прежде чем подписать договор, внимательно прочтите все связанные с кредитом документы (договор, информационный лист и т.п.);
  • нет неразрешимых проблем и безвыходных положений, есть разные возможности – мы являемся Вашим партнером, к которому следует своевременно обратиться даже в случае, если с выплатой кредита возникли трудности.

Вы имеете право запросить информацию о наших условиях кредита и получить разъяснения как до заключения кредитного договора, так и во время его действия. Если у Вас возникнут вопросы, свяжитесь с нами по общим контактным данным SEB Pank.
 

При ознакомлении с условиями кредита и кредитным договором просим Вас обратить внимание на следующее.


1. Информационный лист учебного кредита

Перед заключением кредитного договора мы предоставим Вам для ознакомления информационный лист, который содержит информацию о важных условиях договора. Внимательно ознакомьтесь с информацией, представленной в информационном листе.

2. Валюта кредита

Мы предоставляем кредит в национальной валюте Эстонии, т.е. в евро.

3. Срок и условия выплаты кредита

Раз в год государство утверждает максимальную ставку учебного кредита, о которой мы оповещаем Вас ежегодно до наступления 1 сентября в средствах массовой информации.

Учебный кредит выплачивается на Ваш расчетный счет в SEB Pank после подписания договора обеими сторонами, но не ранее 15 сентября текущего учебного года; первокурсникам – не ранее 1 октября.

Для получения кредита должны быть выполнены все предварительные условия для выплаты:

  • Вы имеете законное право на получение учебного кредита;
  • Вы предоставили все необходимые документы;
  • Залоги оформлены надлежащим образом. Залоги и установленные в отношении них суммы (предельная ставка ответственности поручителя или сумма залога) прописаны в договоре залога.

4. Право отступления от кредитного договора

Вы можете отступить от кредитного договора в течение 14 дней после подписания договора на условиях, указанных в договоре.

5. Дополнительные обязательства в связи с залогом

В случае ухудшения материального положения поручителя по договору, его смерти или снижения стоимости недвижимости, которая является залогом, Вам следует предоставить дополнительный залог к дате, установленной банком.

Предоставленная в залог недвижимость должна быть застрахована на условиях, приведенных в договоре залога. В подтверждение выполнения обязательств по страхованию Вам необходимо представить нам страховой полис. Если Вы не предоставите нам его в срок, мы потребуем от Вас уплаты штрафа.

6. Процент

Процент – это плата, которую Вы платите за использование кредита. В договорах, заключенных до 01.08, процентная ставка по учебному кредиту составляет 5% от непогашенной суммы кредита в год. Процентная ставка зафиксирована на весь срок кредита.

Процент необходимо уплачивать 3 ноября каждого года или в соответствии с оговоренным графиком погашения кредита.

7. Погашение кредита

Основную сумму кредита необходимо начать выплачивать не позднее чем через 12 месяцев после окончания учебного заведения, за исключением случая, если Вы продолжите обучение раньше, чем истекут эти 12 месяцев.

Если Вы прервете учебу, то кредит необходимо погасить в течение 1,5 периода обучения, но не менее чем в течение шести месяцев и не дольше 1,5 периода номинальной продолжительности программы обучения.

Мы составим график платежей в течение 45 дней после того, как получим информацию об окончании Вами учебного заведения или Вашей эксматрикуляции. График платежей мы отправим на почтовый адрес, который Вы нам сообщили.

Платежи, осуществляемые на основании кредитного договора, будут взиматься с Вашего расчетного счета. Как правило, Вы ежемесячно будете уплачивать одинаковые суммы, т.е. аннуитетные платежи, состоящие из основной части кредита и процента.

8. Досрочное погашение

Вы вправе в любой момент досрочно вернуть весь кредит целиком или его часть.

9. Изменение условий кредитного договора

Как правило, изменение условий договора происходит с согласия обеих сторон, и это изменение фиксируется в приложениях к договору.

10. Последствия задержки платежей и прочих нарушений договора

Если Вы не платите по договору своевременно, мы имеем право потребовать с Вас пени в размере, установленном договором. В случае нарушения Вами нефинансовых обязательств мы имеем право потребовать уплаты неустойки в размере, установленном договором.

Если у Вас возникнет задолженность, прежде всего мы отправим Вам напоминание. Если Вы не ликвидируете задолженность, мы отправим Вам платное требование о погашении задолженности, а также сообщим о возникновении задолженности поручителям и лицам, предоставившим залог. Если задолженность не будет погашена в течение 45 дней, мы сообщаем об этом в регистр задолженностей (Creditinfo Eesti AS).

В случае задержки платежей с Вашей стороны мы имеем право применить государственную гарантию: государство возвращает банку Ваш учебный кредит вместе с процентами и задолженностью, а затем взыскивает кредит с Вас. В этом случае у государства возникнет к Вам право требования в размере уплаченной банку суммы, и оно может реализовать залоги, перешедшие в его распоряжение.

Мы также имеем право расторгнуть договор в чрезвычайном порядке, например, если Вы полностью или частично не уплатили своевременно, по меньшей мере, три платежа подряд, а также если стоимость залога является недостаточной, и Вы не выполнили обязательства по предоставлению дополнительного залога.

Если в случае отказа от договора Вы не погасите кредит, мы потребуем возврата кредита и выполнения прочих финансовых обязательств от поручителя или за счет продажи залогового имущества. Все расходы в связи с взысканием долга будете нести Вы.

11. Расходы в связи с кредитным договором

Ознакомьтесь с прейскурантом кредитных услуг, который Вы найдете на нашей домашней странице http://www.seb.ee/ru/preyskurant.

Кроме платежей по кредиту и процентам, Вам необходимо вносить ежемесячную плату за расчетный счет, а также покрывать прочие расходы, например, в связи с заказом экспертной оценки залогового имущества или расходы по страхованию, а также плату нотариусу и госпошлину в связи с оформлением залога недвижимого имущества.

12. Жалобы и споры

Если у Вас имеются претензии по поводу нашей деятельности, сначала попытайтесь разрешить разногласия путем переговоров с нами. С общим порядком разрешения жалоб Вы можете ознакомиться на сайте www.seb.ee/ru/razreshenie-problem-i-pretenziy.

Если наш ответ не соответствует Вашим ожиданиям, и Вы по-прежнему считаете, что мы нарушили при предоставлении кредита Ваши права, Вы можете обратиться за советом и разъяснениями в Департамент защиты прав потребителей и технического надзора (Эндла 10а, 10122 Таллинн; www.ttja.ee/et) или в Финансовую инспекцию (Сакала 4, 15030 Таллинн; www.fi.ee).

При разрешении споров Вы можете обратиться также в действующую при Департаменте защиты прав потребителей и технического надзора Комиссию по потребительским спорам или в суд. Представить жалобу Комиссии по потребительским спорам можно также и через онлайн-среду по урегулированию споров по адресу https://webgate.ec.europa.eu/odr/main/index.cfm?event=main.home.show&lng=ET.