Kuidas kaitsta oma sääste inflatsiooni eest?

Elukalliduse kasv ei avalda mõju üksnes tarbijahindadele, vaid mõjutab otseselt ka inimeste sääste. Ekspert toob praktilised soovitused, kuidas oma raha inflatsiooni eest kaitsta.

Eesti aastainflatsioon oli septembri seisuga endiselt kõrge, ulatudes 5,2%ni, mis näitab jätkuvat hinnatõusu tarbijatele. Toidukaupade ja teenuste üldine hinnatõus sööb ka sääste - iga euro, mis seisab arvelduskontol või rahakotis, kaotab ajas osa oma väärtust. See tähendab, et sama summa eest saab juba täna osta vähem kui eile ning kõrge inflatsiooni korral tulevikus veelgi vähem.  

Arvelduskonto ei sobi pikaajaliste säästude hoidmiseks 

Raha hoidmine arvelduskontol võib olla riskantne, kuna see on kergesti kättesaadav ja suurendab seeläbi võimalusi impulsiivsete kulutuste tegemiseks. Arvelduskonto intressimäär on enamasti seejuures madalam kui inflatsioon, mis tähendab, et raha ostujõud aastaga langeb. Näiteks, kui arvelduskontol on 1000 eurot ja inflatsioon on 5,2%, on aasta lõpus selle ostujõud umbes 950 eurot. Niisiis väheneb aastaga raha väärtus ligi 50 euro võrra. 

“SEB uuringust selgus, et 58% Eesti elanikest hoiab oma raha arvelduskontol. Siiski on hea tõdeda, et ka hoiuseid ei ole ära unustatud. Kogumishoiuseid kasutab 43% vastanutest ja tähtajalisi hoiuseid 18%. Kuigi tänaseks on hoiustele pakutavad intressimäärad võrreldes eelnevate aastatega langenud, on need endiselt väga levinud. Enamasti hoiustatakse oma sääste eesmärgiga koguda rahaline puhver  või säilitada raha väärtus vähemalt osaliselt inflatsiooni vastu, ilma investeerimisriske võtmata,” avas SEB kogumise, investeerimise ja pensionivaldkonna juht Elisabet Visnapuu. 

Eksperdi kolm praktilist soovitust oma raha kaitsemiseks inflatsiooni vastu 

1. Ära jäta raha pangakontole seisma - ostujõud langeb nii kõige kiiremini.

   Hea nipp on kohe peale palgapäeva suunata osa rahast hoiusele või investeeringuteks, et raha ei jääks lihtsalt kontole seisma. Eriti nutikas on seadistada püsikorraldus, mis teeb regulaarsed maksed Sinu eest ära. Alustada võiks 10% sissetulekust ning vaikselt suurendada. Asjatundjate sõnul võiks igakuiselt kõrvale panna vähemalt 20% sissetulekust. 
   
   Kogudes 30 aastat järjest iga kuu 100 eurot, teeb see kokku 36 000 eurot.  Kui aga see sama raha regulaarselt investeerida, oleks 10%- aastatootluse korral kogutud summa ligikaudu 200 000 eurot. Selliselt regulaarselt investeerides on võimalik raha enda jaoks tööle panna, mis suurendab selle väärtust ning kaitseb ka inflatsiooni eest.     

2. Raha kasvatamise eesmärk peaks sobima kogumis- või investeerimislahendusega.  
   
   Eesmärgistamine ja plaani pidamine aitab omada selget ülevaadet ning jälgida protsessi. Kui eesmärgiks on 3-5 aasta pärast soetada näiteks kodu, tasub vaadata konservatiivsemate väärtpaberite, näiteks võlakirjade poole. Kui aga ajahorisont on üle viie aasta, tasub kaaluda ka investeerimisfondide, ETF-ide ja aktsiate lisamist portfelli. Siinjuures tulevad appi ka automatiseeritud ja personaliseeritud investeerimisportfellide lahendused, mis aitavad leida õiget suunda. 
3. Pea ülevaadet olemasolevatest vahenditest ja jää kindlaks oma eesmärkidele, et vältida emotsionaalseid ja impulsiivseid oste.  
   
   Eelarve pidamine võib tunduda tüütu ja aeganõudev, kuid pikemas perspektiivis aitab jääda eesmärkidele kindlaks ja saavutada neid kiiremini. Heaks abimeheks on siinjuures rahaasjade planeerimisega seotud mobiilirakendused või miks mitte ka tehisaju, millega esialgsed arvetabelid koostada. Lisaks on hea panna paika enda jaoks mõned fundamentaalsed reeglid – näiteks enne suurema ostu tegemist kaalun asja vajadust vähemalt kolm  päeva.  

 SEB kogumise, investeerimise ja pensionivaldkonna uuring toimus 2025. aasta aprillis ja selle viis läbi uuringufirma Norstat. Uuringus osales 1000 Eesti elanikku vanuses 18-65 eluaastat.

Lisainfo:

Kelly Kullerkupp
praktikant
turunduse- ja kommunikatsiooni divisjon
SEB Pank

mobiil +372 57406220
aadress Tornimäe 2, 15010 Tallinn
e-meili aadress kelly.kullerkupp@seb.ee