Ettevõtete kontode limiteerimised

Aasta 2023 on näidanud oma kurjemat nägu pettuste vaates. Oleme näinud erakordset pettuste mitmekordistumist ja seda mitte vaid eraisikute suunal. Ka ettevõtted on fookuses. On ilmnenud  kahetsusväärseid juhtumeid, kuid eraisikule suunatud petuskeem on viinud ka isikuga seotud ettevõtte konto tühjendamiseni, meie foorumist saab lugeda ühte vahejuhtumit. 

Kaotatakse väga suuri summasid, olgu see siis liigse usalduse, vähesed teadmise või ajapuuduse tagajärg. Säärased juhtumid, kus töötaja eksib, olgu see tahtmatu või tahtlik on kahjuks sagenev tagajärg. Kõige kahetsusväärsem on see, et pettuse teel kaotatud summasid enamasti võimatu tagasi saada. 

Pisut SEB statistikat:

• 87 % klientidest ei ole rakendanud oma internetipangas mingeid piiranguid selle kasutajatele. Ehk kui pettur saaks sinna internetipanka sisse, juurdepääsu omava isiku nimel, siis saab ta teha mida hing vaid ihkab.
• Kontojäägi vaatamise funktsiooni piirangut on kasutanud vaid 8%
• Laekumiste vaatamise funktsiooni piirangut on rakendanud vaid 8%
• Väljaminekutse vaatamise funktsiooni piirangut on rakendanud vaid 7%
• Ligipääs toodetele ja teenustele funktsiooni piirangut on rakendanud vaid 29%
• Lihtsamate lepingute sõlmimise funktsiooni piirangut on rakendanud vaid 20%

Lihtsam on sääraseid olukord, kus töötaja petturite saagiks langeb ja omab juurdepääsu ettevõtte kontole või töötaja kuritarvitab oma volitusi ja asub ettevõtte kontot tasahilju tühjendama, on võimalik väga palju ennetada. Kuidas? Selleks on väga head tööriistad internetipangas.

Mina soovitan võtta see aeg ja iga töötaja puhul kaardistada tema täpsed töökohustused ja vastavalt limiteerida tegevuste õigused internetipangas.
Juhtumite ärahoidmiseks ja ennetuseks, petturluse eest saame ise palju ära teha. Kõige olulisem on kasutada ettevõtte internetipangas limiteerimise funktsioone. Ehk sea limiidid isikutele, kes kasutavad ettevõtte kontot, olgu selleks raamatupidaja või mõni muu isik.

Panga kodulehelt saad lugeda täpsemalt, millised õigused on ja mida need tähendavad:
Kasutaja õigused ja limiidid | SEB 

Soovitused, mida oma internetipangas kindlasti teha, et minimaliseerida raha kaotuse ohtu:

1. Igale kasutajale sea personaalsed õigused, täpsel niipalju kui antud isikult tööalaselt vaja on ja ei rohkem. Väldi mõtteviisi, et ehk tulevikus läheb vaja mingit õigust ja ma ei viitsi sellega hiljem tegeleda, seega annan kohe suuremad õigused. Laiskus maksab pettuste vaates kätte!
2. Õigused arvelduskontodele. Kui on rohkem kui üks konto siis jaota õigused ka kontode lõikes. 
3. Maksete puhul kasuta mitme silma printsiipi. Näiteks alates 500 euro suurusest maksest peab antud makse kinnitame veel vähemalt üks töötaja. See on hea selleks, et toimub topeltkontroll ja võib päästa pettuse ohvriks langemast. Samuti ei teki pahatahtlikul töötajal ahvatlusi näpata ettevõtte kontolt, sest ta teab, et olukorda kontrollitakse.
4. Võta regulaarselt aega, et õigusi üle kontrollida. Antud õigusi saab muuta küll vaid administraatori rolliga töötaja, kuid korra kaks soovitan aastas siiski teha ülevaatus seatud limiitidele. Ajas võivad muutuda töökohustused ja seega on oluline hoida õigused aja- ja põhisuse kohased.
5. Kontodel ja pangakaardile sea minimaalsed võimalikud kasutus limiidid. Selleks tee eelnevalt analüüs, millised on reaalsed väljaminekud ja neist lähtuvalt sea ka limiidid. See on oluline selleks, et kui midagi juhtub siis ei ole võimalik kohu raha varastada ega kuritarvitada. 

Kätlin Kukk
SEB Turbekeskuse turbejuht