Tähtajad lähenevad: otsused, mille peaks iga pensionikoguja enne aasta lõppu ära tegema
Aasta lõpus tuleks oma pensionikogumine üle vaadata ning vajadusel teha muudatusi, et uuest aastast kogumisest võimalikult palju kasu saada.
- Tõstke teise samba maksemäär 4% või 6%-ni
- Võtke kolmandast sambast maksusoodustuse näol maksimum
- Kontrollige, millises fondis pensionit kogute
Kasutage teise samba maksusoodustust
Teise sambasse koguneb raha „märkamatult“ ja automaatselt – inimene ei pea ise ülekandeid tegema ega raha kõrvale panema. Selleks, et teise samba maksusoodustusest viimast võtta, saab maksemäära tõsta 4% või 6%ni.
„Pensioni kogumine on pikaajaline, kuid näiteks keskmise palgaga kogujal on tänavu üheksa kuuga teise sambasse kogunenud juba ligikaudu 2000 eurot,“ selgitas SEB Varahalduse juht Gert Vilms, lisades, et avalduse tegemiseks on aega kuni 30.11.2025.*
Pensioniks valmistumisel on teine sammas paljude esimene eelistus. „Inimesed usaldavad kogumist – pea 60 000 inimest on juba tõstnud oma maksemäära 6 protsendini, et maksusoodustusest osa saada,“ tõi Vilms välja.**
Täiendav sissemakse kolmandasse sambasse
Aasta lõpus on inimestel laekunud tuludest parim ülevaade ning soovi korral saab kolmandasse pensionisambasse teha lisasissemakse, et kogu oma tulumaksulimiit ehk 15% brutosissetulekutest ära kasutada, arvestades seejuures 6000 euro piirmäära aastas. Kolmandast pensionisambast tulumaksu tagastuse saamiseks tuleks pensionifondi sissemakse teha hiljemalt 29. detsembril.
„Kuna tulumaksumäär tõusis, siis tänavusi tulusid deklareerides saab 2026. aastal tagasi 22%. Tulumaks tagastatakse ainult siis, kui aasta jooksul makstakse tulumaksu,“ selgitas Vilms.
Kontrollige pensionifondi tootlikkuse kõrval ka vastavust vanusele
Kui juba teise samba maksemäära tõstma asuda või arvutada, palju kolmandasse sambasse lisaks kanda, soovitab Vilms üle vaadata, millisesse fondi kogutakse.
„Kogujad jälgivad sageli fondi tootlust, kuid sellest olulisem on veenduda, et kogutakse vanusele vastavas fondis,“ selgitas ta. „Noorematele sobivad enamasti aktsiafondid, mille tulu teenimise võimalus pikema aja jooksul on kõrgem ja mis on ajalooliselt ületanud ka inflatsiooni. Kui pensioniiga on juba ukse ees, oleks mõistlik paigutada raha järjest väiksema aktsiaosakaalu ja madalama riskitasemega fondidesse,“ lisas Vilms.
*Arvutuste aluseks on Eesti keskmise brutopalga teenija, kes paigutas 2025. aasta igal kuul 6%+4% brutopalgast SEB pensionifondi 18+.
**Pensionikeskus, II samba maksemäära statistika.
SEB pensionitooteid pakuvad SEB Varahaldus ja SEB Life and Pension Baltic SE Eesti filiaal. Iga investeerimisotsusega kaasneb risk. Enne otsuse tegemist palun tutvuge pensionifondi prospekti, põhiteabe ja tingimustega SEB kodulehel. Vajadusel registreeruge nõustamisele SEB kodulehel.
