Õigus valida endale parem pension
Teine pensionisammas on üks lihtsamaid ja tõhusamaid viise oma rahalise tuleviku kindlustamiseks. Oluline on teada, et tegemist on sinu raha ja investeeringuga – riik ei saa seda ära võtta. Teise sambasse kogutud raha on ka päritav.
Teise pensionisamba suurim väärtus seisneb lihtsas põhimõttes: iga sissemakse koguneb sinu isiklikule pensionikontole ning on mõeldud sinu tulevikuks. Teise samba eripära on see, et sa ei kogu üksi – riik aitab sellele kaasa. Sinu 2% suurusele sissemaksele lisandub riigi poolt 4% sinu sotsiaalmaksust*. See tähendab, et sinu investeering tulevikku kasvab kiiremini kui ainult oma panuse toel – tegemist on just kui lisarahaga sinu tulevikku.
Rahatark otsus on tõsta sissemakse 6%-le, millele riik lisab jätkuvalt 4%. Nii koguneb sinu pensioniks kokku juba 10% palgast.
Teise samba oluline eelis on maksusoodustus: teine sammas on tulumaksuvaba, kolmas sammas on tulumaksutagastusega. Investeerimismaailmas on mõiste „maksueelne investeerimine“ – see tähendab, et saad investeerida raha enne maksustamist, mis aitab sul rohkem koguda ja ka vara kasvatada. Pikema aja jooksul annab see märkimisväärse eelise.
Kuidas sinu pension kasvab?
Paljude kogujate jaoks on teise samba üks suurimaid eeliseid selle automaatsus. Kuna sissemaksed on seotud töötasuga, suureneb ka panus automaatselt siis, kui sinu sissetulek kasvab. Nii koguneb tulevikuks järjepidevalt, ilma et peaksid selleks midagi eraldi tegema.
Näiteks täna koguneb keskmist palka teenival inimesel pensioni II sambasse iga kuu kokku ligikaudu 213 eurot kuus.
Igas kuus koguneb:
• 213 eurot kuus, kui valitud on 6% määr
• 171 eurot kuus, kui valitud on 4% määr
• 128 eurot kuus, kui valitud on 2% määr.
See tähendab, et palgatõus ei suurenda ainult tänast sissetulekut, vaid ka kokku kogutavat summat.
Tegemist on näitliku arvutusega erineva suurusega sissemaksete mõjust kogunevale pensionivarale ning see põhineb üksnes arvutustes kasutatud eeldustel: kasutatud on Eesti keskmist palka 2026. I kvartalis ning 1991. aastal sündinud inimese keskmise kogutud summa suurusjärku Rahandusministeeriumi statistika alusel. Arvutustes on kasutatud pikaaegset aktsiaturgude keskmist tootlust 7%, tegelik tootlus võib selles kalkulaatoris kasutatust oluliselt erineda. Seetõttu ei saa arvutatud tulemusi pidada lubaduseks pensionivara tegelikule väärtusele tulevikus.
Teine ja kolmas sammas koos annavad parima tulemuse
Kui soovid kogumises rohkem paindlikkust, tasub kaaluda ka kolmandasse sambasse kogumist. Seal saad ise valida, kui palju ja millal panustad. Samas tasub meeles pidada, et just regulaarne ja automatiseeritud kogumine teeb elu lihtsamaks – sa ei pea iga kuu eraldi otsustama, vaid kogumine toimub justkui iseenesest.
Tegelikult ei pea valima ainult üht varianti. Teine ja kolmas sammas täiendavad teineteist: üks pakub kindlat ja automaatset kogumist, teine paindlikkust ja lisavõimalusi. Koos aitavad need sul pensioniks veel paremini valmistuda.
Võimalusel tasub kaaluda mõlemaid, nii saad pensioniks kõige paremini valmistuda ja raha veelgi paremini kasvatada.
Kõige olulisem on meeles pidada: see on sinu raha ja sinu tulevane sissetulek pensionieas. Mida varem ja järjepidevamalt kogud, seda kindlam on sinu rahaline ettevalmistus tulevikuks.
Katrin Laks
SEB erakliendi kindlustus- ja pensionilahenduste ekspert
*Teise sambasse tehtav riigi 4% sissemakse tuleb inimese sotsiaalmaksu arvelt, mistõttu võib väheneda riiklik pension ehk I sammas. Samas suunatakse osa tulevasest riiklikust pensionist juba täna sinu isiklikule pensionikontole, kus see investeeritakse ja saab ajas kasvada.
SEB pensionitooteid pakuvad SEB Varahaldus ja SEB Life and Pension Baltic SE Eesti filiaal. Eelnev teave on informatiivne, see ei ole investeerimisalane soovitus ega nõustamine, teenuse pakkumine ega üleskutse mistahes lepingu sõlmimiseks. Iga investeerimisotsusega kaasneb risk. Enne lepingu sõlmimist tutvuge alati tingimustega ja pidage nõu asjatundjaga. Vajadusel registreerige nõustamisele SEB kodulehel seb.ee.
