Näiliselt väikesed järelmaksud võivad vähendada kodulaenu saamise võimalusi

Järelmaks võib esmapilgul tunduda kui mugav viis keskmisest suuremate ostude tegemiseks, nagu uus telefon, sülearvuti või kodutehnika. Sageli ei tajuta aga, et järelmaks on laenukohustus nagu iga teine ning näiliselt väiksed kuumaksed võivad mõjutada kodulaenu võtmise võimekust.

Ehkki järelmaks võib esmapilgul tunduda väiksema kohustusena, käsitleb pank seda tegelikult sarnaselt nagu tarbimislaenu, liisingut või krediitkaarti. „Mitme väikese järelmaksu koosmõju võib olla suurem, kui inimesed arvavad. Isegi kui üksik kuumakse tundub tühine, näitab panga jaoks paljude  erinevate järelmaksude omamine, et kliendil võib olla vajaka finantsteadlikkusest ning tal ei ole tekkinud säästmisharjumust. See omakorda mõjutab kliendi riskitaset panga jaoks. Seetõttu võib juhtuda, et võetud laene on kogunenud palju ja suures mahus, mistõttu näiteks kodulaenu ei ole võimalik saada ,“ selgitas SEB eraklientide panganduse divisjoni juht Sille Hallang.

Kui kliendi netosissetulek on 1500 eurot kuus ning tal on mitmeid järelmaksudega seotud kohustusi – näiteks auto järelmaks 250 eurot, kodutehnika järelmaks 120 eurot ja telefoni järelmaks 40 eurot kuus – moodustavad igakuised kohustused kokku 410 eurot. Sellise koormuse juures ulatub kliendi laenuvõimekus kodulaenu võtmiseks vaid ligikaudu 55 000 euroni 30-aastase perioodi puhul, mis jääb oluliselt alla Eesti keskmise kodulaenu summa. Möödunud aastal oli SEB keskmine kodulaen ligi 140 000 eurot.

Kui samal kliendil puuduksid eelpool mainitud järelmaksud, oleks tema laenuvõimekus oluliselt suurem. Netosissetuleku 1500 eurot kuus juures võiks klient sellisel juhul saada kodulaenu ligikaudu 120 000 euro ulatuses 30-aastaseks perioodiks. See tähendab, et pelgalt järelmaksude olemasolu võib vähendada kodulaenu suurust enam kui poole võrra, mistõttu on kohustuste mõju laenuvõimekusele märkimisväärne.

„Uue kodulaenu- ja ka teiste finantseerimistoodete taotlemise puhul  on määrav just see, kui suured on juba võetud laenukohustused. Järelmaksud ei takista kodulaenu saamist juhul kui kõikide kohustuste kogumaksed ei ületa kuus kokku 40-50% laenuvõtja netosissetulekust,“ kommenteeris Hallang.

Lisainfo:

Kelly Kullerkupp
praktikant
turunduse- ja kommunikatsiooni divisjon
SEB Pank

mobiil +372 57406220
aadress Tornimäe 2, 15010 Tallinn
e-meili aadress kelly.kullerkupp@seb.ee