Muuda keelt:

Müüt või tegelikkus: Kas ettevõtjana on keeruline pangast kodulaenu saada?

17.11.2025 - 09:15

Paljud ettevõtjad ning projektipõhiselt töötavad inimesed unistavad oma kodust, kuid tunnevad sageli muret, et nende töösuhe võib raskendada kodulaenu saamist. Kas see hirm on põhjendatud või on tegu pigem levinud müüdiga?

Kodulaenu taotlemisel on panga jaoks kõige olulisem, et ettevõte, mille omanik laenu taotleb, oleks edukalt tegutsenud vähemalt kaks aastat ning firma majandustegevus oleks juhitud läbipaistvalt ja vastavalt kehtivatele seadustele. Laenusaamisel on lisaargumendiks, kui ettevõtte tulemused on jätkusuutlikud ehk toetavad palga ja dividendide maksmise võimekust ka tulevikus. Mõlema juhul peavad olema korrektselt tasutud ka maksud.

“Juhul, kui klient on ettevõtjana maksnud endale regulaarselt töötasu ja seda kinnitab ka maksuandmete tõend, saab pank seda sissetulekuna arvestada. Samuti saab arvestada sissetulekuna dividende, kui ettevõte on neid omanikule tasunud. Oma rolli mängib mõneti ka ettevõtte tegevusvaldkond, mis delegeerib sissetuleku regulaarsuse. Näiteks turismi- ja toitlustusvaldkonda kuuluvad firmad teenivad tihti tulu sesoonselt, erinevalt näiteks tehnoloogiaettevõtetest,” selgitas SEB eraklientide panganduse divisjoni juht Sille Hallang.

Projektipõhiselt töötavate inimeste puhul, kelle sissetulek kuupõhiselt varieerub, võetakse arvesse keskmist tulu kuus. Seejuures on oluline, et sissetulek laekuks regulaarselt ja oleks niisamuti jätkusuutlik ka tulevikus.

“Igakuiste laenumaksete suurus võib moodustada maksimaalselt 40-50% laenusaaja sissetulekust, et jääks rahalisi vahendeid ka muude elamiseks vajalikele kulude tasumiseks. Kui see ja muud aspektid on korras, siis pank ka laenu väljastab,” lisas Hallang.

Laenutaotlejate seas on üha enam ettevõtjaid

Ettevõtjate osakaal laenutaotlejate seas on läbi aastate kasvanud, sest üha rohkem inimesi tegutseb ettevõtluses – seda nii täiskohaga või palgatöö kõrvalt lisasissetuleku teenimiseks.

“Ettevõtjate nimetaja all ei räägi me ainuüksi inimestest, kes oma firma läbi põhipalka teenivad, vaid ka mikro- ja väikeettevõtjatest, kes teenivadki palgatööle mõningast lisa. Just viimaseid laenutaotlejaid on üha rohkem, sest elukalliduse kasvades otsivad inimesed lisateenimise võimalusi,” avas Hallang.

Lisainfo: