Kuidas järgmisel aastal rohkem tulumaksu tagasi saada?
- Kolmanda samba investeeringutelt võib tulumaksu tagasi saada
- Investeerige aasta lõpuks kuni 15% brutosissetulekust või kuni 6000 eurot aastas
Iga emotsiooniost võib tulla tuleviku arvelt, samas kui teadlikult investeeritud summa võib tuua juba järgmisel aastal käegakatsutava tulumaksutagastuse ning tark rahapaigutus pikemas plaanis kasvatada tuleviku finantskindlust. Kolmandast pensionisambast tulumaksu tagastuse saamiseks tuleks viimane sissemakse teha hiljemalt 29. detsembril. Mida kolmandasse sambasse investeerimisel arvesse võtta, selgitas SEB Varahalduse juht Gert Vilms.
Mida tasub maksusoodustuse puhul tähele panna?
Aasta lõpus saab kolmandasse pensionisambasse teha lisasissemakse, et kogu oma tulumaksulimiit ehk 15% brutosissetulekutest ära kasutada, arvestades seejuures 6000 euro piirmäära aastas. Summade arvutamisel peaks arvestama, et lisaks brutopalgale võetakse kolmanda pensionisamba puhul arvesse ka aasta jooksul makstud boonuseid ja preemiad. Samuti tuleks palgale ja preemiatele liita ka muud saadud ja maksustatud tulud, näiteks renditulu ning osaliselt ka dividendid, kui nende pealt on makse tasunud eraisik, mitte ettevõte.
„Kuna tulumaksumäär tõusis, siis tänavusi tulusid deklareerides saab 2026. aastal tagasi 22%. Aastane maksimumpiir 6000 eurot on oluline nende jaoks, kes teenivad kuus keskmiselt üle 3300 euro. Kui inimene teenib alla nimetatud summa, tuleks jälgida 15% piirmäära. Tulumaks tagastatakse ainult siis, kui aasta jooksul makstakse tulumaksu. Kui brutosissetulek jääb näiteks alla 800 euro kuus, tuleks kolmandasse sambasse investeerides olla tähelepanelik – sellisel juhul on riigile makstav tulumaksu summa liialt väike, et katta 22% kolmanda samba sissemaksete pealt tagasi saadavat tulumaksu täies ulatuses, ning maksutagastust ei saa,“ selgitas Vilms.
„15% panustamine võib pensioni kogujate jaoks olla ambitsioonikas eesmärk. Siin saavad aga ka tööandjad appi tulla, aidates esimest sammu teha ning alustada tööandjapensionisse panustamisega. 15% piirmäär kehtib maksete peale kokku. Ehk kui tööandja maksab teie eest 2%, saate ise lisada 13%,“ lisas Vilms.
Jooksva aasta sissetulekutest saab ülevaate Maksu- ja Tolliameti e-teeninduse alajaotus Minu sissetulekud, pensionisamba sissemaksete kogusummat saab vaadata Pensionikeskuse lehel. Logige lihtsalt sisse Minu pensionikontole, valige menüüst Raportid ja seejärel Laekumised.
Kui palju peaks penisoniks kõrvale panema?
SEB sügisesest uuringust selgus, et enamik neist, kes juba pensioniks koguvad, pole tänavu kolmanda sambaga suuri muudatusi teinud – umbes kolmveerand on jäänud senise plaani juurde. Samas 17% on suurendanud sissemakseid, 7% alustanud kogumist, 4% vähendanud makseid ning 3% vahetanud fondi sobivama vastu.
Riik soodustab III sambas kogumist 15% ulatuses palgast – kui pikaajaliselt koguda, siis kogutakse keskmiselt 30% palgast pensionina. Tegelikult kogutakse keskmiselt 3%, mis annab umbes 6% palgast ja sedagi kogub vaid 20% tööealistest. „On arvestatud, et kui 15% sissetulekust kõrvale panna, peaks 30-40-aastaga pensioniks piisavalt suure summa suutma koguda,“ selgitas Vilms.
Sotsiaalministeeriumi analüüs toob välja, et pensioni täpne suurus ja asendusmäär sõltuvad küll tootlusest ja palgakasvust, kuid rusikareegel on, et 15% sissemakse määr annaks 40-aastase kogumisperioodi korral 30%, 30-aastase kogumisperioodi korral 23% ja 20-aastase kogumisperioodi korral 15% isiklikku asendusmäära. Kui kogumisperiood on lühem, on asendusmäär madalam.
SEB korraldatud uuring toimus 2025. aasta sügisel. Uuringu viis läbi Norstat ja kokku vastas küsimustele 1000 inimest vanuses 18-74 eluaastat.
Käesolev info ei ole mõeldud maksualase nõustamise, soovituse andmise ega toote või teenuse pakkumisena. Maksustamine võib sõltuda iga kliendiga seonduvatest individuaalsetest asjaoludest ning täpse maksualase teabe saamiseks palume konsulteerida maksunõustajatega või vaadata tulumaksuseadusest.
SEB pensionitooteid pakuvad SEB Varahaldus ja SEB Life and Pension Baltic SE Eesti filiaal. Iga investeerimisotsusega kaasneb risk. Enne investeerimisotsuse tegemist palun tutvuge pensionifondi prospekti, põhiteabe ja tingimustega, vajadusel pidage nõu asjatundjaga ja registreerige nõustamisele SEB kodulehel www.seb.ee.
Lisainfo:
Maarja Lumiste
kommunikatsioonijuht
erakliendi valdkond
SEB Pank
mobiil +372 56631925
aadress Tornimäe 2, 15010 Tallinn
e-meili aadress maarja.lumiste@seb.ee
