Eraklient
Hüpoteeklaen
Paindlike tingimustega laen kinnisvara tagatisel
- Asjatundlik nõustamine erakliendihaldurilt
- Terviklik kindlustuste pakkumine
- Paindlikud laenu tingimused
Hüpoteeklaenuga saate rahastada eluasemega seotud kulutusi, õppe- või tervisekulusid, oma äri alustamist ja teisi ettevõtmisi.
Hüpoteeklaenu lepingu juurde soovitame sõlmida laenukaitse kindlustuse. Sellega olete kaitstud töökaotuse, töövõimetuse ja raske tervisekahjustuse puhul ning haigusest või õnnetusjuhtumist tingitud surma korral.
| Hüpoteeklaenu tingimused | |
|---|---|
| Laenusumma |
Alates 7 000 eurot. Laenusumma võib olla kuni 80% tagatiseks oleva eluaseme turuväärtusest. Maksimaalne laenumakse suurus sõltub sissetuleku suurusest, pereliikmete arvust ja võetud finantskohustustest. |
| Valuuta |
Hüpoteeklaenu valuuta on euro. |
| Intressimäär |
Hüpoteeklaenu intressimäär on seotud Euriboriga (European Interbank Offered Rate). Võimalik on valida 3, 6 või 12 kuu tagant muutuv Euribor. Euribori väärtusele lisandub kliendipõhine intressimarginaal. Soovi korral on teil võimalik hüpoteeklaenu intress fikseerida ka pikemaks perioodiks. Fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaen annab kindluse, et laenumaksete suurus perioodi jooksul ei muutu. Intressi fikseerimise kohta küsige täpsemat teavet oma erakliendihaldurilt. |
| Laenutähtaeg | Hüpoteeklaenu saate võtta kuni 30 aastaks eeldusel, et kogu laen on tagasi makstud 75. eluaastaks. |
| Tagatis |
Hüpoteeklaenu tagatiseks sobib Eestis asuv eluase (korter või eramu). Tagatise hindamiseks kasutage meie aktsepteeritud kinnisvarabüroo teenust. Tagatise hindamine on üldjuhul tasuline sõltuvalt hindaja hinnakirjast. Tagatis peab olema kindlustatud kogu laenuperioodi jooksul. Küsige soodsat ja mugavat kindlustuspakkumist erakliendihaldurilt. |
| Laenu tagasimaksmine |
Hüpoteeklaenu saate tagasi maksta graafiku alusel kas annuiteedina või võrdse suurusega põhiosades. Annuiteetgraafiku puhul on laenumakse igas kuus ühesuurune. Laenu tagasimaksmist alustades on suurem osakaal intressidel. Iga järgmise maksega suureneb põhiosa tagasimakse osakaal. Annuiteetgraafikuga on laenukoormus ühtlasemalt jaotunud ning mõõdukad kuumaksed võimaldavad kokkuvõttes suuremat laenusummat. Võrdsetes põhiosades maksete puhul jagame laenu põhiosa kõigi maksete vahel võrdselt, millele lisandub laenujäägilt arvestatud intress (mida suurem on laenujääk, seda suurem on intress). See tähendab, et igakuise laenumakse summa on alguses suurem ning väheneb laenu lõpptähtaja lähenedes. Kui teil on võimalik lubada laenu tagasimakseperioodi algul endale suuremaid makseid, siis on kasulikum valida võrdsetes põhiosades maksetega graafik, sest sel viisil tasute kokkuvõttes vähem intressi. |
| Maksepuhkus |
Laenu põhiosa tagasimaksmisel on teil võimalik taotleda kuni 6-kuulist maksepuhkust. Maksepuhkuse ajal tasute vaid intressimakseid. Sel perioodil väheneb laenujääk aeglasemalt (võrreldes perioodiga, kui maksepuhkust ei ole) ja seetõttu suureneb laenult tasutava intressi kogukulu. |
| Krediidi kulukuse määr tüüpnäitena |
Hüpoteeklaenu krediidi kulukuse esialgne määr on 5,84% aastas järgmistel näidistingimustel:
Kliendi makstav tagasimaksete summa 12 737,31 eurot ja kogusumma 13 023,31 eurot. |
Taotlemise protsess
Laenu taotlemiseks peate olema täisealine Eesti Vabariigi kodanik või omama pikaajalist elamisluba. Teie dokumentaalselt tõestatud ja regulaarselt laekuv kuu netosissetulek peab olema vähemalt 600 eurot, perel 800 eurot.
1. Nõustamine
Klient
Pank
Tulge tasuta terviknõustamisele, mis leiab aset video teel või pangakontoris. Nõustamise käigus vaatame üle teie rahaasjad ja hindame finantsvõimekust. Kui soovite laenu, tutvustame teile panga tingimusi.
Protsess ja dokumendid
Video teel või pangakontoris toimuval terviknõustamisel analüüsime teie finantsvajadusi ja hindame eesootavate elusündmustega toimetuleku valmidust. Vaatame üle teie ja teie pere finantsvõimekuse ning koostame teie vajadustel põhineva finantsplaani.
Kinnisvara soetamise soovi korral räägime, millised võiksid olla objekti valikul teie rahalised võimalused. Kui olete meelepärase kinnisvara juba välja valinud, arutame selle soetamise võimalusi. Nõustamisel tutvustame ka panga laenutingimusi.
- kehtiv isikut tõendav dokument
2. Laenutaotluse esitamine
Klient
Pank
Esitage laenutaotlus: märkige sinna oma laenusoov ning enda (ja isiku, kellega koos laenu taotlete) isikuandmed ning finantskohustused. Pidage meeles, et pank tugineb laenuprojekti analüüsides just taotluses esitatud infole.
Protsess ja dokumendid
Täitke internetipangas, panga kodulehel või pangakontoris laenutaotlus. Laenutaotlusel märgitud info on üheks aluseks laenuprojekti analüüsimisel ja otsuse langetamisel.
Alati ei piisa vaid taotlusel esitatud infost. Sellisel juhul esitame teile küsimusi ja palume lisadokumente. Näiteks juhul, kui teie sissetulek laekub teise panka, tuleb teil esitada selle panga kontoväljavõte. Mida täpsema info annate, seda kiiremini laenu taotlemine sujub.
- viimase 12 kuu kontoväljavõte koos panga digikinnitusega, juhul kui teie palk ei ole laekunud SEB-sse
- ehitusprojektiga kaasnevad dokumendid (ehitusluba, projekt, tööde kalkulatsioon või hinnapakkumine, leping ehitajaga jne), juhul kui võtate laenu kodu ehitamiseks või renoveerimiseks
- vajadusel soetatava ja tagatiseks pakutava kinnisvara eksperdihinnang (vajadust täpsustage pangast)
- muud vajalikud dokumendid (näiteks KredExi sihtrühma kuulumist tõendav dokument vmt)
3. Kinnisvara eksperdihinnangu tellimine
Klient
Kinnisvarabüroo
Tellige soetatava ja tagatiseks pakutava kinnisvaraobjekti eksperdihinnang, milles määratakse objekti turuväärtus ning muu kinnisvara kohta käiv oluline info.
Protsess ja dokumendid
Kinnisvara eksperdihinnanguga selgitatakse välja objekti turuhind. Ühtlasi esitatakse eksperdihinnangus muu info, millele tasub tähelepanu pöörata (näiteks teave objektiga seonduvate lubade või piirangute kohta).
Enne eksperdihinnangu tellimist küsige pangast üle selle vajadus. Kui hinnangut on vaja, siis
- uurige, ega müüja ei ole seda juba tellinud; või
- tellige hinnang mõnelt panga aktsepteeritud hindajalt.
- täpsustada eksperdihinnangut teostavast kinnisvarabüroost
4. Laenuprojekti menetlemine ja panga pakkumise koostamine
Klient
Pank
Kui olete kogu vajaliku info meile edastanud, langetame laenuotsuse ja teeme teile pakkumise. Selle pakkumise aktsepteerimiseks andke meile tagasisidet pakkumises märgitud aja jooksul.
Protsess ja dokumendid
Pärast kogu vajaliku info kättesaamist ja laenutingimuste läbi arutamist langetame laenuotsuse ning teeme teile pakkumise. Panga pakkumises on info laenu põhitingimuste kohta (väljastatav laenusumma, intressimarginaal, tagatised, lepingutasu suurus jmt).
Koos pakkumisega edastame teile tutvumiseks laenusaaja meelespea, mis on abiks teadliku laenuotsuse langetamisel.
Pakkumise aktsepteerimiseks tuleb teil pangale vastata pakkumises märgitud aja jooksul.
5. Laenulepingu sõlmimine
Klient
Pank
Kui pakkumine sobib, sõlmite laenulepingu.
Protsess ja dokumendid
Kui pakkumine sobib, edastame teile tutvumiseks laenulepingu projekti ja personaalse Euroopa standardinfo teabelehe, millele märgime kokkuvõtliku info lepingu oluliste tingimuste kohta.
Lugege kõik laenudokumendid (leping, teabeleht jms) enne allkirjastamist hoolikalt läbi. Küsimuste korral võtke pangas ühendust oma erakliendihalduriga.
Juhul kui võtate laenu koos teise isikuga, peate mõlemad lepingu ja teabelehe kas digitaalselt või pangakontoris allkirjastama.
- kehtiv isikut tõendav dokument
6. Notariaalne tehing
Klient
Notar
Pank
Müüja
Peale laenulepingu sõlmimist vormistate notari juures koos teiste osalistega hüpoteegilepingu ja kinnistu ostmise korral ka müügilepingu.
Protsess ja dokumendid
Notariaalne tehing toimub peale laenulepingu sõlmimist. Tehingu aja broneerib üks tehingu osalistest (tavaliselt pank). Kui tagatis on abikaasade ühisvara, on hüpoteegi seadmiseks vajalik abikaasa nõusolek.
Enne tehingu kinnitamist selgitab notar osalistele nende kokku lepitud ja notarilepingus määratud tehingutingimusi.
Notariaalse tehingu eest tuleb maksta notaritasu, mille suuruse määrab seadus. Kinnisvaratehinguga kaasneb tavaliselt muudatus kinnistusraamatus ja selle eest tuleb tasuda riigilõiv.
- kehtiv isikut tõendav dokument
- lisadokumendid (näiteks välismaal välja antud või vanemast ajast pärit dokument, mida elektroonilises registris näha ei ole; esindaja volikiri või lepingu juurde lisatav plaan; pärimisega seotud dokumendid). Kui lisadokumente on vaja, siis teavitab notaribüroo osalisi sellest enne tehingut
7. Laenu väljamaksmine
Pank
Klient
Peale notariaalset tehingut maksab pank laenu välja.
Protsess ja dokumendid
Kui laenulepingus ei lepita kokku teisiti, siis maksame laenu üldjuhul välja kolme tööpäeva jooksul peale notariaalse tehingu toimumist. Juhul kui laenulepinguga on kokku lepitud täiendavad väljamakse eeltingimused (näiteks lisadokumentide esitamine), peavad ka need enne laenu väljamaksmist olema täidetud.
- vajaduse korral laenulepingus kokku lepitud lisadokumendid
8. Terviklik kindlustuskaitse
Klient
Pank
Selleks, et maandada ootamatu ja ettenägematu sündmusega kaasnevaid riske, sõlmige tagatisvara kindlustus ning SEB laenukaitse kindlustus.
Protsess ja dokumendid
Palun hoolitsege selle eest, et laenulepingu tagatiseks olev hoone või korter oleks riskide vastu kindlustatud ning koopia kehtivast kindlustuspoliisist pangale edastatud.
Laenu tagatiseks olev vara tuleb kindlustada vähemalt tule, vee, vandalismi ja loodusõnnetuse riski vastu ning kindlustus peab vastama teistele panga kehtestatud tingimustele.
Soovitame teil kindlustuslepingu sõlmida mõnes meie eelistatud kindlustusseltsis. Teie soovi korral edastame teile tutvumiseks meie koostööpartneri PZU Kindlustuse* kodukindlustuse pakkumise.
Kodulaenuga koos on teil võimalik sõlmida SEB laenukaitse kindlustus. Sellega tagate endale ja oma lähedastele turvatunde juhuks, kui teiega peaks midagi juhtuma ning te pole võimeline laenu tagasi maksma. Soovimatu töökaotuse, töövõimetuse, raske tervisekahjustuse või haigusest või õnnetusjuhtumist tingitud surma korral aitab kindlustusselts teie laenu tagasimakseid tasuda või maksab kogu laenu pangale tagasi.
- kehtiv isikut tõendav dokument
9. Laenu tagastamine
Klient
Pank
Laenu tagastate laenulepingus määratud tagasimaksegraafiku järgi.
Protsess ja dokumendid
Laenumaksed võtame kokku lepitud maksegraafiku alusel teie pangakontolt maha automaatselt. Maksegraafikut näete oma internetipangast. Palun hoolitsege selle eest, et maksepäeval oleks makse tasumiseks vajalik summa Teie pangakontol olemas.
Kui saate teada, et teie sissetulek väheneb või kaob, siis pöörduge sobiva lahenduse leidmiseks kohe meie poole.
Teil on õigus küsida infot meie laenutingimuste kohta ja saada selgitusi ka laenulepingu kehtivuse ajal. Küsimuste korral võtke pangas ühendust oma erakliendihalduriga.
10. Uus nõustamine
Klient
Pank
Tulge uuesti nõustamisele aasta pärast, et saaksime teie vajadustel põhineva finantsplaani uuesti koos üle vaadata.
Protsess ja dokumendid
Soovitame teil ka peale laenu võtmist käia video teel või pangakontoris terviknõustamisel, et võiksime koos üle vaadata ja vajaduse korral kohendada teie vajadustel põhinevat finantsplaani.
- kehtiv isikut tõendav dokument
* PZU on AB “Lietuvos draudimas” Eesti filiaali kaubamärk Eestis. AB “Lietuvos draudimas” on Leedu kahjukindlustusselts, mis kuulub rahvusvahelisse PZU kontserni.
AS SEB Pank tegutseb AB “Lietuvos draudimas” Eesti filiaali kindlustusagendina ja on kantud Finantsinspektsiooni veebilehel avalikustatud kindlustusvahendajate nimekirja. Nimekirja leiate aadressilt www.fi.ee.
| Eraisik | |
|---|---|
| 1. Kodulaen, hüpoteeklaen | |
| - lepingu sõlmimine | 1% laenusummast, min 250 eurot |
| - lepingu muutmine (1) | kuni 1% laenujäägist, min 250 eurot |
| - maksepäeva muutmine üks kord aasta jooksul | tasuta |
| - maksepäeva muutmine alates teisest maksepäeva muutmisest ühe aasta jooksul | 20 eurot |
| - laenuga seotud arvelduskonto(de) muutmine | 20 eurot |
| - laenu väljamaksmise perioodi pikendamine | 50 eurot |
| - laenu põhiosa maksepuhkus | 50 eurot |
| 2. Väikelaen | |
| - lepingu sõlmimine | 1,5% laenusummast, min 35 eurot |
| - lepingu muutmine (1) | 35 eurot |
| - maksepäeva muutmine üks kord aasta jooksul | tasuta |
| - maksepäeva muutmine alates teisest maksepäeva muutmisest ühe aasta jooksul | 20 eurot |
| - laenuga seotud arvelduskonto(de) muutmine | 20 eurot |
| - laenu põhiosa maksepuhkus | 20 eurot |
| 3. Arvelduslaen | |
| - lepingu muutmine (1) | 15 eurot |
| - maksepäeva muutmine üks kord aasta jooksul | tasuta |
| - maksepäeva muutmine alates teisest maksepäeva muutmisest ühe aasta jooksul | 20 eurot |
| 4. Õppelaen | |
| - lepingu sõlmimine | tasuta |
| - lepingu muutmine (1) | tasuta |
| - tagasimakse graafiku muutmine | tasuta |
| 5. Preemialaen | |
| - lepingu muutmine (1) | kuni 1% laenujäägist, min 250 eurot |
| - maksepäeva muutmine üks kord aasta jooksul | tasuta |
| - maksepäeva muutmine alates teisest maksepäeva muutmisest ühe aasta jooksul | 20 eurot |
| - laenuga seotud arvelduskonto(de) muutmine | 20 eurot |
| 6. Limiidilaen | |
| - lepingu muutmine (1) | kuni 1% laenulimiidist, min 35 eurot |
| - maksepäeva muutmine üks kord aasta jooksul | tasuta |
| - maksepäeva muutmine alates teisest maksepäeva muutmisest ühe aasta jooksul | 20 eurot |
| 7. Muud laenudega seotud teenused | |
| - leppetrahv lepingus toodud teabe esitamise kohustuse rikkumise eest, sh tagatisvara kindlustuspoliisi esitamata jätmise eest | 32 eurot |
| - leppetrahv laenulepingus toodud muu mitterahalise kohustuse rikkumise eest | kuni 5% kohustuse rikkumise hetkel tagastamata laenu summast |
| - ehitisele seatud pandi ümbervormistamine hüpoteegiks | tasuta |
| - meeldetuletus võla kohta | tasuta |
| - võlanõudekiri | 5 eurot |
| - tõend tasutud intresside kohta (2) | 4 eurot |
| Juriidiline isik | |
|---|---|
| 1. Investeerimislaen | |
| - lepingu sõlmimine | 1% laenusummast, min 200 eurot |
| - lepingu muutmine | 1% laenu jäägist/limiidist, min 200 eurot |
| 2. Käibekapitalilaen | |
| - lepingu sõlmimine | 1% laenusummast, min 200 eurot |
| - lepingu muutmine | 1% laenu jäägist/limiidist, min 200 eurot |
| 3. Arvelduslaen | |
| - lepingu sõlmimine | 1% laenulimiidist, min. 200 eurot |
| - lepingu muutmine | 1% laenu jäägist/limiidist, min 200 eurot |
| - laenusumma/-limiidi suurendamine | 1% juurde antud laenusummast/ -limiidist, min 200 eurot |
| 4. Stardilaen | |
| - lepingu sõlmimine | 1,5% laenusummast |
| - lepingu muutmine | 1% laenu jäägist/limiidist, min 200 eurot |
| 5. Renoveerimislaen korteriühistutele | |
| - lepingu sõlmimine | 1% laenusummast, min 200 eurot |
| - lepingu muutmine | 1% laenu jäägist/limiidist, min 200 eurot |
| 6. Muud laenudega seotud teenused | |
| - leppetrahv laenulepingus toodud kohustuse rikkumise eest | kuni 5% kohustuse rikkumise hetkel tagastamata laenu summast |
| - ehitisele seatud pandi ümbervormistamine hüpoteegiks | tasuta |
| - meeldetuletuse võla kohta | tasuta |
| - võlanõudekiri | 5 eurot |
(1) Kõik laenu muudatused, mida ei ole eraldi muudatuste punktidena hinnakirjas välja toodud (k.a tagatiste muutmine notariaalses või muus vormis).
(2) Teenustasu kehtib pangakontorist väljastatavale tõendile. Internetipangas automaatselt väljastatav tõend on kliendile tasuta (elektrooniliselt tuludeklaratsioonile lisamiseks).
Kodulaenu ja hüpoteeklaenu kalkulaator
Lihtne laenu annuiteedikalkulaator
Annuiteet on muutumatu suurusega makse, mis sisaldab nii laenu põhiosa kui ka laenujäägilt arvutatud intressi. Laenu tagasimaksmist alustades on annuiteedis suurem osakaal intressidel, laenu tagastamise tähtaja lähenemisel aga laenu põhisummal.
Sisestage vajalik laenusumma, laenu tähtaeg ja intressimäär (protsentides laenujäägilt aastas). Teile väljastatakse annuiteetgraafik kogu laenu tagasimaksmise perioodiks kuude kaupa. Graafikust leiate annuiteetmakse suuruse ja saate jälgida laenu põhiosa vähenemist ning intressimaksete suurust.
Notaritasu ja riigilõivu kalkulaator
Laenusaaja meelespea ja täiendav info kinnisvaraga tagatud eraisikulaenu taotlejale
Laenu võtmine on oluline otsus, millega kaasnevad riskid. Soovime Teid selle otsuse teadlikul ettevalmistamisel aidata.
Laenu taotledes tehke korralik eeltöö:
- mõelge, milleks ja kui palju laenu vajate ning kust saate raha selle tagasimaksmiseks;
- esitage meile tõene ja piisav info;
- tehke endale selgeks, millised kulud laenu võtmisega kaasnevad;
- arvestage võimalusega, et Teie majanduslik olukord võib halveneda ja Te peate ka selles olukorras suutma laenu tasuda;
- lugege kõik laenudokumendid (leping, teabeleht jms) enne allkirjastamist hoolikalt läbi;
- pole olemas lahendamatuid probleeme ja olukordi, vaid on erinevad võimalused – oleme Teie koostööpartner, kelle poole tuleb aegsasti pöörduda ka siis, kui Teil tekivad raskused laenu tasumisega.
Teil on õigus küsida infot meie laenutingimuste kohta ja saada selgitusi nii enne laenulepingu sõlmimist kui ka selle kehtivuse ajal.
Küsimuste korral võtke meiega ühendust SEB Panga üldkontaktidel.
- Laenutingimuste ja -lepinguga tutvudes pöörake erilist tähelepanu alljärgnevale.
-
1. Euroopa tarbijakrediidi standardinfo teabelehtEnne laenulepingu sõlmimist anname Teile tutvumiseks personaalse Euroopa standardinfo teabelehe, millele märgime kokkuvõtliku info lepingu olulisemate tingimuste kohta. Tutvuge teabelehel esitatud infoga hoolikalt.
2. Mitme laenusaaja solidaarne vastutus
Kui laenusaajaid on mitu, siis vastutavad nad lepingu täitmisel solidaarselt: iga laenusaaja vastutab laenu tagasimaksmise ja muude lepinguga võetud kohustuste täitmise eest täies ulatuses.
3. Laenu vääring
Väljastame laenu Teie Eestis asuva elukoha vääringus ehk eurodes ja seda muuta ei saa.
4. Laenu väljamaksmise tähtaeg ja tingimused
Enamasti maksame laenu välja Teie SEB Panga arvelduskontole pärast seda, kui kõik laenulepinguga määratud väljamakse eeltingimused on täidetud (näiteks on esitatud täiendav leping, tõend, arve vms, tagatised on vormistatud ja Te ei ole teinud laenulepingust taganemise avaldust). Olenevalt finantseerimisprojektist maksame laenu välja kas ühes või mitmes osas.
Tagatised ja nende seadmise ulatus (pandisumma, käendaja vastutuse piirmäär jms) on kirjas laenulepingus. Üldjuhul on tagatiskinnisvarale seatav hüpoteegisumma 1,3 korda suurem kui laenusumma.
Kui soovime tagatiseks antava kinnisvara väärtust tõendavat eksperthinnangut, siis peate selle koostaja valima meile
sobivate kinnisvarabüroode hulgast. Nende nimekirja leiate lehelt www.seb.ee/laen-ja-liising/kodulaen/kodulaen/seb-poolt-aktsepteeritavad-kinnisvaraburood.5. Omafinantseeringu määr
Kui võtate laenu kinnisvara ostmiseks, peab Teil olema rahaline omafinantseering, mille minimaalse summa paneme kirja ka laenulepingusse. Pank ei maksa üldjuhul laenu välja enne, kui olete omafinantseeringu tasunud.
Rahalise omafinantseeringu võib asendada pangale sobiliku lisatagatisega.
6. Tagatisvaraga seotud lisakohustused
Tagatiseks antud kinnisvara peab olema laenulepingus esitatud tingimustel kindlustatud. Selleks et saaksime veenduda kindlustuskohustuse täitmises, peate meile edastama kindlustuspoliisi.
Juhul, kui Te- kindlustuspoliisi meile õigeks ajaks ei edasta või
- tagatiseks antud kinnisvara laenulepingu tingimustel ei kindlusta, esitame Teile leppetrahvi nõude.
Kui soovite tagatiseks olevat kinnisasja võõrandada või täiendavalt koormata, sh anda üürile või rendile, siis tuleb
- Teil kui laenusaajal või
- tagatiseks antud kinnisasja omanikul
taotleda meilt enne nõusolekut, kusjuures KredExi käendusega tagatud laenulepingu korral tuleb tagatisobjekti võõrandamiseks või teiste isikute (v.a ühisomanikuks oleva abikaasa) kasutusse andmiseks pangal eelnevalt saada KredExi nõusolek. Seejuures võime küsida näha sõlmitava üüri- või rendilepingu tingimusi (lepinguprojekti). Kui võõrandamine või koormamine tehakse ilma KredExi nõusolekuta, võib KredEx öelda käenduslepingu erakorraliselt üles ning Teil tuleb leida uus lisatagatis.
7. Laenu kasutamise eesmärgid
Laenu anname kindla otstarbega, mille märgime laenulepingusse. Juhul, kui Te ei kasuta laenu määratud otstarbel, võime
- Teilt nõuda leppetrahvi või
- öelda laenulepingu erakorraliselt üles, nõudes kogu laenu kohest tasumist.
8. Intress ja selle muutumine
Intress on tasu, mida maksate laenu kasutamise eest. Intressimäär on märgitud laenulepingus. Intressimäär võib olla fikseerimata (muutuv) või teatud perioodiks fikseeritud.
Fikseerimata intressimäär koosneb:
- muutuvast baasintressimäärast ehk euriborist ja
- individuaalsest intressimarginaalist, mis üldjuhul laenulepingu kestuse jooksul ei muutu.
Ajavahemik, mille tagant euribor võib muutuda, oleneb sellest, millise perioodi euribori olete valinud. Näiteks kuue kuu euribori uus väärtus fikseeritakse iga kuue kuu tagant. Selliselt määratud intressimäär võib iga poole aasta möödudes suureneda või väheneda ning see kahandab või kasvatab ka laenu tagasimakse suurust. Seega, euribori tõus tähendab laenu tagasimaksmisel suuremat kulu.
Meie kogemus näitab, et laenud, mis on võetud baasintressimäära (euribori) madalseisus, tulevikus suure tõenäosusega kallinevad, sest madalseisud ei jää kestma.
Meie laenuleping ei sisalda tingimust, mis baasintressimäära tõusu korral intressimäära tõusu mingil tasemel peataks. Negatiivse väärtusega baasintressimäära loeme võrdseks nulliga.
Mõelge läbi, kas suudate intressimäära 5% kasvu korral laenumakseid endiselt tasuda. Siin on Teile abiks eluasemelaenu kalkulaator, mis võimaldab läbi mängida erinevad intressimäära muutumise stsenaariumid.
Selleks et saaksite euribori tõusu riski maandada, pakume intressimäära fikseerimist kokkulepitud perioodiks. Sel juhul on intressimäär fikseeritud ja koosneb
- individuaalsest fikseeritud intressimarginaalist ja
- fikseeritud baasintressimäärast, mille arvutame rahvusvahelistel finantsturgudel eurolaenudele noteeritud intressimäära alusel.
Kui soovite ajal, kus Teie intressimäär on fikseeritud,
- osa laenust või kogu laenu maksegraafikuväliselt tagastada,
- muuta fikseeritud intressimäära muutuvaks või
- lühendada laenutähtaega,
ning turuintressimäär on eelnimetatud muudatuste tegemise hetkel madalam kui laenulepingus kokkulepitud fikseeritud baasintressimäär, siis on pangal õigus nõuda Teilt intressivahetasu, mille leidmisel tugineme intressivahetasu määrale ehk fikseeritud baasintressimäära ja turuintressimäära vahele protsendina aasta kohta.
Turuintressimäär on fikseeritud baasintressimäära kehtivuse lõpuni jäänud perioodi kohta rahvusvahelisel rahaturul eurolaenudele noteeritud fikseeritud intressimäär. Te võite meilt igal ajal küsida turuintressimäära suurust.
Kui baasintressimäär ei ole kättesaadav, selle avaldamine on peatatud või kavatsetakse lõpetada, seda ei või kasutada, selle arvestamise metoodika on oluliselt muutunud või seda ei ole võimalik kohaldada muu panga kontrolli all mitte oleva asjaolu tõttu, asendame baasintressimäära enda mõistlikult valitud uue baasintressimääraga ja muudame vajadusel ka intressi arvestamise tingimusi. Teatame Teile uue baasintressimäära kehtivuse alguspäeva (asendamispäeva). Võite teate kättesaamisest või fikseeritud baasintressimäära korral selle kehtivuse lõpust 60 päeva jooksul ennetähtaegse tagastamise tasu maksmata lepingu üles öelda, teavitades sellest eelnevalt panka ja täites kõik lepingulised kohustused. Kui Te ei täida kõiki lepingulisi kohustusi nimetatud 60 päeva jooksul, siis kohaldub uus baasintressimäär asendamise päevast. Kui baasintressimäära ei saa kasutada, siis kohaldub intressile viimane kättesaadav baasintressimäära fikseering kuni asendamispäevani või baasintressimäära uuesti kättesaadavaks muutumisele järgneva intressimäära muutmise päevani. Kui viimane kättesaadav baasintressimäära fikseering või uus baasintressimäär on negatiivne, siis võrdub see intressimarginaaliga.
9. Laenu tagasimaksmine
Laenulepingualusel tasutavaid makseid võtame Teie arvelduskontolt. Kui olete võtnud laenu koos kaaslaenusaajaga, siis on meil õigus võtta laenumakseid ka tema arvelduskontolt.
Laenu tagastamiseks ja intressi tasumiseks lepime kokku maksegraafiku.
Annuiteetgraafiku puhul tasute iga kuu ühesuuruse makse (annuiteetmakse), mis koosneb
- laenu põhiosa tagasimaksest ja
- intressist.
Annuiteetgraafiku puhul on laenuperioodi algusaastatel intressimakse osakaal suurem ja laenumakse moodustab annuiteetmaksest väiksema osa. Laenuperioodi lõpus on jaotus vastupidine. Kui muutub intressimäär või muudetakse laenutähtpäeva või kui tagastate laenu suuremate erakorraliste tagasimaksetena, siis muutub ka annuiteetmakse suurus.
Võrdsete põhiosamaksetega graafiku puhul tasute kogu laenuperioodi jooksul iga kuu ühesuurust laenu põhiosa makset, millele lisandub intress. Seetõttu on pangale makstav summa iga kuu erinev.
Meiega kokku lepitud maksepuhkuse ajal tasute ainult intressimakseid. Sel perioodil väheneb laenujääk aeglasemalt (võrreldes perioodiga, kui maksepuhkust ei ole) ja seetõttu suureneb laenult tasutava intressi kogukulu.Teie soovi korral edastame lepingu sõlmimisel Teile tagasimaksete näidistabeli, kus on kirjas põhiosa- ja intressimaksed.
10. Ennetähtaegne tagasimaksmine
Teil on õigus kogu laen või osa sellest ennetähtaegselt tagasi maksta, kui teatate meile oma soovist 10 päeva ette. Laenu ennetähtaegsel tagastamisel on meil õigus leppetasule, mille suurus oleneb intressimäära tüübist.
- Tagastades laenu fikseerimata intressimäära kehtivusperioodil, on maksimaalne leppetasu võrdne tagastatavalt laenu osalt ennetähtaegse tagastamise päeval kehtiva intressimäära alusel arvestatud kolme kuu intressiga. Te ei pea leppetasu maksma, kui teatate tagastamisest kolm kuud ette ja teete tagasimakse 10 päeva jooksul pärast kolme kuu möödumist päevast, mil teate kätte saime. Kolme kuuline tähtaeg hakkab kulgema päevast, mil Teie teate kätte saime.
- Tagastades laenu fikseeritud baasintressimäära kehtivusperioodil, ja kui laenu või selle osa tagastamise päeval kehtiv turuintressimäär on madalam fikseeritud baasintressimäärast, on tagastamise tasu võrdne intressivahetasuga. Intressivahetasu arvutamisel lähtume tagastamise päeval kehtivast turuintressimäärast.
11. Laenulepingu tingimuste muutmine
Lepingu tingimuste muutmine toimub mõlema poole kokkuleppel ja see muutus fikseeritakse üldjuhul lepingu lisaga. Teie algatatud muutmine on üldjuhul tasuline.
12. Laenulepingu eritingimused
Kui laenuleping sisaldab eritingimusi, siis tuleb Teil neid eriti täpselt järgida. Ainult sel juhul saate olla kindel, et leping jääb jõusse.
13. Laenulepingu rikkumise tagajärjed ja kulud
Kui Te ei tasu lepinguga ettenähtud makseid õigel ajal, siis võime Teilt nõuda viivist. Vastava summa arvutame hilinenud maksetelt, lähtudes lepingus märgitud viivisemäärast.
Kui Teil tekib võlg, saadame Teile esmalt meeldetuletuse. Juhul kui võlg jääb ikkagi tasumata, edastame Teile tasulise võlanõudekirja ja teavitame võlast ka lepingut tagavat isikut.
Üle 45 päeva kestnud võlgnevuste kohta edastame info maksehäireregistri pidajale (Creditinfo Eesti AS).
Kui rikute mitterahalist kohustust, siis on meil õigus määrata leppetrahv lepingus märgitud määras.
14. Lepingu ülesütlemine ja selle tagajärjed
Lepingu ülesütlemise alused on toodud lepingutingimustes. Meil on õigus leping erakorraliselt lõpetada näiteks juhul, kui olete maksega viivituses kolmel järjestikusel korral.
Kui Te laenujääki, intressi ja muid võlgnetavaid makseid ei tasu, siis alustame võla sissenõudmist, mis võib tähendada täite- või kohtumenetlust ja tagatisvara sundmüüki. Kõik võla sissenõudmisega kaasnevad kulud jäävad Teie kanda.
15. Laenulepingu sõlmimisega seotud ühekordsed kulud
Lepingu allkirjastamisel maksate lepingutasu lepingus märgitud summas ja tingimustel. Tutvuge ka laenude hinnakirjaga, mille leiate meie veebilehelt www.seb.ee/hinnakiri ja panga üldtingimuste ning selle lisaks oleva dokumendiga kliendiandmete töötlemise kord.
Kui tagate lepingu täitmist pandiga, võivad ühekordse tasuna lisanduda:
- riigilõiv;
- notaritasu;
- tagatise hindamise tasu;
- kindlustusmakse;
- KredExi käenduse korral tagatislepingu tasu.
16. Laenuperioodi püsikulud
Laenu- ja intressimaksetele lisanduvad järgmised laenulepingu täitmisega seonduvad püsikulud:
- arvelduskonto kuutasu;
- tagatisvara kindlustamise kulu;
- tagatisvara eksperthinnangu tellimisega seotud kulu, kui ilmneb vajadus eksperthinnangu järele;
- laenukaitse kindlustuse kulu, kui Te selle kaitse olete valinud;
- valuuta konverteerimise kulu: kui makse tähtpäeval ei ole laenu teenindamiseks määratud kontol piisavalt raha laenu valuutas, siis võime võtta makse maha muus kontol olevas rahas, konverteerides selle laenu valuutasse ülekande hetkel SEB Pangas kehtiva vahetuskursi alusel.
17. Konto avamise ja sissetulekute laekumise kohustus
Hiljemalt laenulepingu allkirjastamise päevaks peab Teil (ja kaaslaenusaajal) olema avatud kogu laenuperioodiks SEB Pangas arvelduskonto. Meil on õigus nõuda Teilt (ja kaaslaenusaajalt) kogu Teie sissetuleku laekumist Teie SEB Panga arvelduskontole ja arvelduste tegemist SEB vahendusel, kui laenulepingus ei lepita kokku teisiti.
18. Maksevõime vähenemise risk
Mõelge läbi, kuidas tulete toime laenu tagasimaksmisega juhul, kui üldine majanduskeskkond halveneb, Teie töötasu või muu tulu väheneb ja/või Teie muud kulud kasvavad.
Analüüsige, milline on Teie pere tegelik finantsseis, ja kaaluge sobiva kindlustuslepingu (näiteks SEB laenukaitse kindlustus) sõlmimist. Kui makseraskused hakkavad tekkima, siis võtke meiega viivitamatult ühendust. Kindlasti pöörduge kohe meie poole näiteks juhul, kui Teie töösuhe ootamatult katkeb või kui Teie suhtes on algatatud täitemenetlus või pangakonto on arestitud. Koos leiame olukorrale sobivaima lahenduse. Selleks võib olla näiteks maksepäeva muutmine või maksepuhkus. Seejuures võite taotleda laenu lõpptähtpäeva maksepuhkuse võrra edasi lükkamist.
19. Kaebused ja vaidlused
Kui Teil on meie tegevuse kohta pretensioone, siis esmalt proovige erimeelsust lahendada meiega läbi rääkides. Kaebuste lahendamise üldise korraga saate tutvuda veebilehel www.seb.ee/tingimused/kaebuste-lahendamine.
Kui meie vastus ei vasta Teie ootustele ja Te leiate endiselt, et oleme rikkunud laenu andmisel Teie õigusi, siis võite nõu ning selgitusi küsida Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ametist (Sõle 23a, 10614 Tallinn; www.ttja.ee) või Finantsinspektsioonist (Sakala 4, 15030 Tallinn; www.fi.ee).
Vaidluse lahendamiseks võite pöörduda veel Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ameti juures tegutsevasse tarbijavaidluste komisjoni või kohtusse. Tarbijavaidluste komisjonile saate kaebuse esitada ka vaidluste lahendamise veebikeskkonnas aadressil https://webgate.ec.europa. eu/odr/main/index.cfm?event=main.home.show&lng=ET.