Hüpoteeklaen

(1) Kõik laenu muudatused, mida ei ole eraldi muudatuste punktidena hinnakirjas välja toodud (k.a tagatiste muutmine notariaalses või muus vormis).

Laenusaaja meelespea kinnisvaratagatisel eraisikulaenu taotlejale

Laenu võtmine on oluline otsus, millega kaasnevad riskid. Soovime Teid selle otsuse teadlikul langetamisel aidata.

Enne laenu taotlemist soovitame teha korraliku eeltöö:

• mõelge, milleks ja kui palju laenu vajate ning kuidas plaanite laenumakseid tasuda;
• esitage meile tõene ja piisav teave;
• tehke endale selgeks, millised kulud laenu võtmisega kaasnevad;
• arvestage võimalusega, et Teie majanduslik olukord võib halveneda ja Te peate ka selles olukorras suutma laenumakseid tasuda;
• lugege kõik laenudokumendid (leping, teabeleht jms) enne allkirjastamist hoolikalt läbi.

Kui Teil on enne lepingu sõlmimist või selle kehtivuse ajal laenutingimuste kohta küsimusi, võtke meiega ühendust SEB panga üldkontaktidel .

Laenutingimuste ja -lepinguga tutvudes pöörake tähelepanu ka järgmisele.

1. Euroopa tarbijakrediidi standardinfo teabeleht

Enne laenulepingu sõlmimist esitame Teile tutvumiseks personaalse Euroopa standardinfo teabelehe, mis on kokkuvõte lepingu põhitingimustest. Palun tutvuge teabelehega hoolikalt.

2. Mitme laenusaaja vastutus

Kui laenusaajaid on lepingus mitu, siis vastutavad nad lepingu täitmisel solidaarselt: iga laenusaaja vastutab kogu laenu tagasimaksmise ja muude lepinguga võetud kohustuste täitmise eest täies ulatuses.

3. Laenu vääring

Väljastame laenu eurodes ja vääringut muuta ei saa. 4. Laenu väljamaksmise tähtaeg ja tingimused Laen makstakse välja Teie SEB kontole pärast seda, kui kõik laenulepinguga määratud väljamakse eeltingimused on täidetud (näiteks on esitatud täiendav leping, tõend, arve vms, tagatised on vormistatud ja Te ei ole kasutanud tarbija seitsmepäevast taganemisõigust). Olenevalt finantseerimisprojektist maksame laenu välja kas ühes või mitmes osas.

5. Omafinantseeringu määr

Kui võtate laenu kinnisvara ostmiseks, peab Teil olema rahaline omafinantseering. Me ei maksa üldjuhul laenu välja enne, kui olete omafinantseeringu müüjale tasunud või notarikontole hoiustanud.

Rahalise omafinantseeringu võib asendada pangale sobiliku lisatagatisega.

6. Tagatisvaraga seotud nõuded ja lisakohustused

Kinnisvara ostes veenduge, et Teil oleksid ostetava objekti kohta olemas kõik nõutavad dokumendid, näiteks kasutusluba, või et kokkulepped nende saamiseks on kirjeldatud ostulepingus. Kasutusluba näitab, et ehitamine vastab ehitusloale ning valminud ehitist saab kasutada nõuete ja kasutusotstarbe kohaselt. Kui ehitusluba on nõutav, siis on ehitise kasutamine ilma kasutusloata ehitusseadustiku järgi karistatav rahatrahviga. Kasutusloa olemasolu eest vastutab ehitise omanik.

Tagatised ja nende seadmise ulatus (pandisumma, käendaja vastutuse piirmäär jms) on kirjas laenulepingus. Tagatiskinnisvarale seatav hüpoteegisumma on 1,3 korda suurem kui laenusumma.

Kui soovime tagatiseks antava kinnisvara väärtust tõendavat eksperthinnangut, siis palun valige selle koostaja meile sobivate kinnisvarabüroode hulgast.

Tagatiseks olev kinnisvara peab olema kindlustatud laenulepingus esitatud tingimustel. Veendumaks, et tagatis on kindlustatud, edastage meile palun kindlustusdokument (poliis, sertifikaat või lepingu ärakiri).

Juhul, kui Te kindlustusdokumenti õigeks ajaks ei edasta või tagatiseks antud kinnisvara laenulepingu tingimustel ei kindlusta, esitame Teile leppetrahvinõude.

Kui soovite tagatiseks olevat kinnisasja võõrandada (näiteks müüa, kinkida, vahetada) või täiendavalt koormata (näiteks anda üürile), tuleb Teil kui laenusaajal või kinnisasja omanikul meile oma soovist teatada. KredExi käendusega tagatud laenulepingu korral tuleb tagatisobjekti müümiseks, kinkimiseks või kasutusse andmiseks (v.a ühisomanikuks olevale abikaasale) saada KredExi nõusolek. Üürile andmise korral võime küsida sõlmitava üürilepingu tingimusi. Kui võõrandamine või koormamine toimub ilma KredExi nõusolekuta, võib KredEx öelda käenduslepingu erakorraliselt üles ja Teil tuleb leida uus lisatagatis.

7. Laenu kasutamise eesmärgid

Laenu anname kindla otstarbega. Juhul, kui Te ei kasuta laenu määratud otstarbel, võime

• nõuda Teilt leppetrahvi või
• öelda laenulepingu erakorraliselt üles, nõudes kogu laenu tagastamist.

8. Intress ja selle muutumine

Intress on tasu, mida maksate laenu kasutamise eest. Intressimäär on märgitud laenulepingus. Intressimäär võib olla fikseerimata (muutuv) või teatud perioodiks fikseeritud. Fikseerimata intressimäär koosneb

• muutuvast bassintressimäärast ehk euriborist ja
• individuaalsest fikseeritud intressimarginaalist.

Ajavahemik, mille tagant euribor võib muutuda, oleneb sellest, millise perioodi euribori olete laenulepingut sõlmides valinud. Näiteks kuue kuu euribori väärtus fikseeritakse iga kuue kuu tagant. Selliselt määratud intressimäär võib iga poole aasta möödudes suureneda või väheneda ja see kahandab või kasvatab ka laenu tagasimakse suurust. Seega tähendab euribori tõus laenu tagasimaksmisel suuremat kulu.

Laenulepingus ei ole tingimust, mis euribori tõusu korral intressimäära tõusu mingil tasemel peataks. Kui euribor on negatiivne, siis võrdub intress intressimarginaaliga.

Mõelge läbi, kas suudate laenumakseid tasuda ka suurenenud euribori perioodil, näiteks kui euribor on 5% või kõrgem. Siin on Teile abiks eluasemelaenu kalkulaator, mis võimaldab läbi mängida erinevad intressimäära muutumise stsenaariumid.

Selleks et saaksite euribori tõusu riski maandada, pakume intressimäära fikseerimist kokkulepitud perioodiks. Sel juhul on intressimäär fikseeritud ning koosneb

• individuaalsest fikseeritud intressimarginaalist ja
• fikseeritud baasintressimäärast, mille arvutame rahvusvahelistel finantsturgudel eurolaenudele noteeritud intressimäära alusel.

Kui soovite ajal, kui Teie intressimäär on fikseeritud,

• tagastada maksegraafikuväliselt osa laenust või kogu laenu,
• muuta fikseeritud intressimäära muutuvaks või
• lühendada laenutähtaega

ning turuintressimäär on nende muudatuste tegemise hetkel madalam kui laenulepingus kokkulepitud fikseeritud baasintressimäär, siis on meil õigus nõuda Teilt intressivahetasu. Tasu arvutamisel tugineme intressivahetasu määrale ehk fikseeritud baasintressimäära ja turuintressimäära vahele protsendina aasta kohta.

Turuintressimäär on fikseeritud baasintressimäära kehtivuse lõpuni jäänud perioodi kohta rahvusvahelisel rahaturul eurolaenudele noteeritud fikseeritud intressimäär. Te võite meilt igal ajal küsida turuintressimäära suurust.

Kui euribor ei ole kättesaadav, selle avaldamine on peatatud või kavatsetakse lõpetada, seda ei või kasutada, selle arvestamise metoodika on oluliselt muutunud või seda ei saa kohaldada muu asjaolu tõttu, mis ei ole panga kontrolli all, asendame euribori enda mõistlikult valitud uue baasintressimääraga ja vajaduse korral muudame ka intressi arvestamise tingimusi. Teatame Teile uue baasintressimäära kehtivuse alguspäeva (asendamispäeva). Võite lepingu üles öelda alates teate kättesaamisest või fikseeritud baasintressimäära korral selle kehtivuse lõpust 60 päeva jooksul, ilma et peaksite maksma ennetähtaegse tagastamise tasu, teavitades sellest eelnevalt panka ja täites kõik lepingulised kohustused. Kui Te ei täida kõiki lepingulisi kohustusi nimetatud 60 päeva jooksul, siis kohaldatakse uut baasintressimäära asendamispäevast. Kui baasintressimäära ei saa kasutada, siis kohaldub intressile viimane kättesaadav baasintressimäära fikseering kuni asendamispäevani või baasintressimäära uuesti kättesaadavaks muutumisele järgneva intressimäära muutmise päevani. Kui viimane kättesaadav baasintressimäära fikseering või uus baasintressimäär on negatiivne, siis võrdub intress intressimarginaaliga.

9. Laenu tagasimaksmine

Laenulepingu alusel tasutavaid makseid võtame Teie SEB arvelduskontolt. Kui olete võtnud laenu koos kaaslaenusaajaga, siis on meil õigus võtta laenumakseid ka tema arvelduskontolt.

Laenu tagastamiseks ja intressi tasumiseks lepime kokku maksegraafiku valikus. Maksegraafik on internetipangas kogu laenuperioodi jooksul kättesaadav. Annuiteetgraafiku puhul tasute igal maksepäeval ühesuuruse makse (annuiteetmakse), mis koosneb laenu põhiosa tagasimaksest ja intressist.

Annuiteetgraafiku puhul on laenuperioodi algusaastatel intressimakse osakaal suurem ja laenumakse moodustab annuiteetmaksest väiksema osa. Laenuperioodi lõpus on jaotus vastupidine. Kui muutub intressimäär või muudetakse makse- või laenutähtpäeva või kui teete graafikuvälise tagasimakse, siis muutub ka annuiteetmakse suurus.

Võrdsete põhiosamaksetega graafiku puhul tasute igal maksepäeval ühesuuruse laenu põhiosa makse, millele lisandub intress. Seetõttu on pangale makstav summa igal maksepäeval erinev.

Meiega kokku lepitud maksepuhkuse ajal tasute ainult intressimakseid. Sel perioodil väheneb laenujääk aeglasemalt (võrreldes perioodiga, kui maksepuhkust ei ole) ja seetõttu suureneb laenult tasutava intressi kogukulu.

Teie soovi korral edastame lepingu sõlmimisel Teile tagasimaksete näidisgraafiku, kus on kirjas põhiosa- ja intressimaksed.

10. Ennetähtaegne tagasimaksmine

Teil on õigus kogu laen või osa sellest enne tähtaega tagasi maksta, kui teatate meile oma soovist kümme päeva ette. Laenu ennetähtaegsel tagastamisel võime nõuda leppetasu, mille suurus oleneb intressimäära tüübist.

• Kui tagastate laenu fikseerimata intressimäära kehtivusperioodil, on maksimaalne leppetasu võrdne kolme kuu intressiga, mis on arvestatud tagastatavalt laenu osalt ennetähtaegse tagastamise päeval kehtiva intressimäära alusel. Te ei pea leppetasu maksma, kui teatate tagastamisest kolm kuud ette ja teete tagasimakse kümne päeva jooksul pärast kolme kuu möödumist päevast, mil teate kätte saime. Kolmekuuline tähtaeg hakkab kulgema päevast, mil Teie teate kätte saime.
• Kui tagastate laenu fikseeritud baasintressimäära kehtivusperioodil ja kui laenu või selle osa tagastamise päeval kehtiv turuintressimäär on madalam fikseeritud baasintressimäärast, on tagastamise tasu võrdne intressivahetasuga. Intressivahetasu arvutamisel lähtume tagastamise päeval kehtivast turuintressimäärast.

11. Laenulepingu tingimuste muutmine

Lepingu tingimusi saab muuta mõlema poole kokkuleppel ja see muutus fikseeritakse üldjuhul lepingu lisaga. Teie algatatud muutmine on üldjuhul tasuline.

12. Laenulepingu rikkumise tagajärjed ja kulud

Kui Te ei tasu lepinguga ettenähtud makset õigel ajal, siis võime Teilt nõuda viivist lepingus toodud määras.

Kui Teil tekib võlg, saadame Teile meeldetuletuse. Juhul, kui võlg jääb tasumata, edastame Teile tasulise võlanõudekirja ja teavitame võlast ka lepingut tagavat isikut.

Üle 45 päeva kestnud võlgnevuste kohta edastame teabe maksehäireregistri pidajale (Creditinfo Eesti AS).

Kui rikute mitterahalist kohustust, siis on meil õigus määrata leppetrahv lepingus märgitud määras.

13. Lepingu ülesütlemine ja selle tagajärjed

Lepingu ülesütlemise alused on toodud lepingutingimustes. Meil on õigus leping erakorraliselt lõpetada näiteks juhul, kui olete täielikult või osaliselt viivituses vähemalt kolme järjestikkuse tagasimaksega.

Kui Te laenujääki, intressi ja muid võlgnetavaid makseid ei tasu, siis alustame võla sissenõudmist, mis võib sisaldada ka täite- või kohtumenetlust ning tagatisvara sundmüüki. Kõik võla sissenõudmisega kaasnevad kulud jäävad Teie kanda.

14. Laenulepingu sõlmimisega seotud ühekordsed kulud

Lepingu allkirjastamisel maksate lepingutasu lepingus toodud summas ja tingimustel. Tutvuge ka SEB panga hinnakirjaga ja panga üldtingimustega.

Kui tagate lepingu täitmist pandiga, võivad ühekordse tasuna lisanduda:

• riigilõiv;
• notaritasu;
• tagatise hindamise tasu;
• kindlustusmakse;
• KredExi käenduse korral tagatislepingu tasu.

15. Laenuperioodi püsikulud

Laenu- ja intressimaksetele lisanduvad järgmised laenulepingu täitmisega seonduvad püsikulud:

• arvelduskonto kuutasu;
• tagatisvara kindlustamise kulu;
• tagatisvara eksperthinnangu tellimisega seotud kulu, kui ilmneb vajadus eksperthinnangu järele;
• laenukaitse kindlustuse kulu, kui Te selle kaitse olete valinud;
• valuuta konverteerimise kulu: kui makse tähtpäeval ei ole laenu teenindamiseks määratud kontol laenu valuutas piisavalt raha, siis võime võtta makse maha muus kontol olevas rahas, konverteerides selle laenu valuutasse ülekande hetkel SEB pangas kehtiva vahetuskursi alusel.

16. Konto avamise ja sissetulekute laekumise kohustus

Hiljemalt laenulepingu allkirjastamise päevaks peab Teil (ja kaaslaenusaajal) olema avatud kogu laenuperioodiks SEB pangas arvelduskonto. Meil on õigus Teilt (ja kaaslaenusaajalt) nõuda, et kogu Teie (ja kaaslaenusaaja) sissetulek laekuks Teie (ja kaaslaenusaaja) SEB arvelduskontole ning et teeksite arveldused SEB vahendusel, kui laenulepingus ei lepita kokku teisiti.

17. Maksevõime vähenemise risk

Mõelge läbi, kuidas tulete toime laenu tagasimaksmisega juhul, kui

• üldine majanduskeskkond halveneb;
• Teie töötasu või muu tulu väheneb;
• Teie muud kulud kasvavad.

Kaalutletud otsuse tegemiseks analüüsige, milline on Teie pere tegelik finantsseis, ja kaaluge sobiva kindlustuslepingu (näiteks SEB laenukaitsekindlustuse) sõlmimist. Kui makseraskused hakkavad tekkima, siis võtke meiega viivitamata ühendust. Kindlasti pöörduge kohe meie poole näiteks juhul, kui

• töösuhe ootamatult katkeb;
• Teie vastu algatatakse täite-, võlgade ümberkujundamise või pankrotimenetlus;
• pangakonto arestitakse.

Koos leiame olukorrale sobivaima lahenduse. Selleks võib olla näiteks maksepäeva muutmine või maksepuhkus. Seejuures võite taotleda laenu lõpptähtpäeva pikendamist maksepuhkuse perioodi võrra.

18. Kaebused ja vaidlused

Kui Teil on meie tegevuse kohta pretensioone, siis esmalt proovige erimeelsust lahendada meiega läbi rääkides.

Kaebuste lahendamise üldise korraga saate tutvuda veebilehel www.seb.ee/kaebuste-lahendamine.

Kui meie vastus ei vasta Teie ootustele ja leiate endiselt, et oleme rikkunud Teie õigusi, siis võite nõu ning selgitusi küsida Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ametist (Endla 10a, 10122 Tallinn; www.ttja.ee) või Finantsinspektsioonist (Sakala 4, 15030 Tallinn; www.fi.ee).

Vaidluse lahendamiseks võite pöörduda veel tarbijavaidluste komisjoni, mis tegutseb Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ameti juures, või kohtusse.

Tarbijavaidluste komisjoni iseteeninduskeskkond. Komisjoni avalduse menetlusreeglitega saate tutvuda aadressil ttja.ee/tarbijavaidluste-komisjon.

Tarbijavaidluste komisjonile võib kaebuse esitada ka internetipõhise vaidluste lahendamise keskkonna kaudu aadressil ec.europa.eu/consumers/odr/main.