Hüpoteeklaenuga saate rahastada eluasemega seotud kulutusi, õppe- või tervisekulusid, oma äri alustamist ja teisi ettevõtmisi.
Hüpoteeklaenu lepingu juurde soovitame sõlmida laenukaitse kindlustuse. Sellega olete kaitstud töökaotuse, töövõimetuse ja raske tervisekahjustuse puhul ning haigusest või õnnetusjuhtumist tingitud surma korral.
Hüpoteeklaenu tingimused | |
---|---|
Laenusumma |
Alates 7 000 eurot. Laenusumma võib olla kuni 80% tagatiseks oleva eluaseme turuväärtusest. Maksimaalne laenumakse suurus sõltub sissetuleku suurusest, pereliikmete arvust ja võetud finantskohustustest. |
Valuuta |
Hüpoteeklaenu valuuta on euro. |
Intressimäär |
Hüpoteeklaenu intressimäär on seotud Euriboriga (European Interbank Offered Rate). Võimalik on valida 3, 6 või 12 kuu tagant muutuv Euribor. Euribori väärtusele lisandub kliendipõhine intressimarginaal. Soovi korral on teil võimalik hüpoteeklaenu intress fikseerida ka pikemaks perioodiks. Fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaen annab kindluse, et laenumaksete suurus perioodi jooksul ei muutu. Intressi fikseerimise kohta küsige täpsemat teavet oma erakliendihaldurilt. |
Laenutähtaeg | Hüpoteeklaenu saate võtta kuni 30 aastaks eeldusel, et kogu laen on tagasi makstud 75. eluaastaks. |
Tagatis |
Hüpoteeklaenu tagatiseks sobib Eestis asuv eluase (korter või eramu). Tagatise hindamiseks kasutage meie aktsepteeritud kinnisvarabüroo teenust. Tagatise hindamine on üldjuhul tasuline sõltuvalt hindaja hinnakirjast. Tagatis peab olema kindlustatud kogu laenuperioodi jooksul. Küsige soodsat ja mugavat kindlustuspakkumist erakliendihaldurilt. |
Laenu tagasimaksmine |
Hüpoteeklaenu saate tagasi maksta graafiku alusel kas annuiteedina või võrdse suurusega põhiosades. Annuiteetgraafiku puhul on laenumakse igas kuus ühesuurune. Laenu tagasimaksmist alustades on suurem osakaal intressidel. Iga järgmise maksega suureneb põhiosa tagasimakse osakaal. Annuiteetgraafikuga on laenukoormus ühtlasemalt jaotunud ning mõõdukad kuumaksed võimaldavad kokkuvõttes suuremat laenusummat. Võrdsetes põhiosades maksete puhul jagame laenu põhiosa kõigi maksete vahel võrdselt, millele lisandub laenujäägilt arvestatud intress (mida suurem on laenujääk, seda suurem on intress). See tähendab, et igakuise laenumakse summa on alguses suurem ning väheneb laenu lõpptähtaja lähenedes. Kui teil on võimalik lubada laenu tagasimakseperioodi algul endale suuremaid makseid, siis on kasulikum valida võrdsetes põhiosades maksetega graafik, sest sel viisil tasute kokkuvõttes vähem intressi. |
Maksepuhkus |
Laenu põhiosa tagasimaksmisel on teil võimalik taotleda kuni 6-kuulist maksepuhkust. Maksepuhkuse ajal tasute vaid intressimakseid. Sel perioodil väheneb laenujääk aeglasemalt (võrreldes perioodiga, kui maksepuhkust ei ole) ja seetõttu suureneb laenult tasutava intressi kogukulu. |
Krediidi kulukuse määr tüüpnäitena |
Hüpoteeklaenu krediidi kulukuse esialgne määr on 5,84% aastas järgmistel näidistingimustel:
Kliendi makstav tagasimaksete summa 12 737,31 eurot ja kogusumma 13 023,31 eurot. |
Laenu taotlemiseks peate olema täisealine Eesti Vabariigi kodanik või omama pikaajalist elamisluba. Teie dokumentaalselt tõestatud ja regulaarselt laekuv kuu netosissetulek peab olema vähemalt 600 eurot, perel 800 eurot.
Klient
Pank
Tulge tasuta terviknõustamisele, mis leiab aset video teel või pangakontoris. Nõustamise käigus vaatame üle teie rahaasjad ja hindame finantsvõimekust. Kui soovite laenu, tutvustame teile panga tingimusi.
Video teel või pangakontoris toimuval terviknõustamisel analüüsime teie finantsvajadusi ja hindame eesootavate elusündmustega toimetuleku valmidust. Vaatame üle teie ja teie pere finantsvõimekuse ning koostame teie vajadustel põhineva finantsplaani.
Kinnisvara soetamise soovi korral räägime, millised võiksid olla objekti valikul teie rahalised võimalused. Kui olete meelepärase kinnisvara juba välja valinud, arutame selle soetamise võimalusi. Nõustamisel tutvustame ka panga laenutingimusi.
Klient
Pank
Esitage laenutaotlus: märkige sinna oma laenusoov ning enda (ja isiku, kellega koos laenu taotlete) isikuandmed ning finantskohustused. Pidage meeles, et pank tugineb laenuprojekti analüüsides just taotluses esitatud infole.
Täitke internetipangas, panga kodulehel või pangakontoris laenutaotlus. Laenutaotlusel märgitud info on üheks aluseks laenuprojekti analüüsimisel ja otsuse langetamisel.
Alati ei piisa vaid taotlusel esitatud infost. Sellisel juhul esitame teile küsimusi ja palume lisadokumente. Näiteks juhul, kui teie sissetulek laekub teise panka, tuleb teil esitada selle panga kontoväljavõte. Mida täpsema info annate, seda kiiremini laenu taotlemine sujub.
Klient
Kinnisvarabüroo
Tellige soetatava ja tagatiseks pakutava kinnisvaraobjekti eksperdihinnang, milles määratakse objekti turuväärtus ning muu kinnisvara kohta käiv oluline info.
Kinnisvara eksperdihinnanguga selgitatakse välja objekti turuhind. Ühtlasi esitatakse eksperdihinnangus muu info, millele tasub tähelepanu pöörata (näiteks teave objektiga seonduvate lubade või piirangute kohta).
Enne eksperdihinnangu tellimist küsige pangast üle selle vajadus. Kui hinnangut on vaja, siis
Klient
Pank
Kui olete kogu vajaliku info meile edastanud, langetame laenuotsuse ja teeme teile pakkumise. Selle pakkumise aktsepteerimiseks andke meile tagasisidet pakkumises märgitud aja jooksul.
Pärast kogu vajaliku info kättesaamist ja laenutingimuste läbi arutamist langetame laenuotsuse ning teeme teile pakkumise. Panga pakkumises on info laenu põhitingimuste kohta (väljastatav laenusumma, intressimarginaal, tagatised, lepingutasu suurus jmt).
Koos pakkumisega edastame teile tutvumiseks laenusaaja meelespea, mis on abiks teadliku laenuotsuse langetamisel.
Pakkumise aktsepteerimiseks tuleb teil pangale vastata pakkumises märgitud aja jooksul.
Klient
Pank
Kui pakkumine sobib, sõlmite laenulepingu.
Kui pakkumine sobib, edastame teile tutvumiseks laenulepingu projekti ja personaalse Euroopa standardinfo teabelehe, millele märgime kokkuvõtliku info lepingu oluliste tingimuste kohta.
Lugege kõik laenudokumendid (leping, teabeleht jms) enne allkirjastamist hoolikalt läbi. Küsimuste korral võtke pangas ühendust oma erakliendihalduriga.
Juhul kui võtate laenu koos teise isikuga, peate mõlemad lepingu ja teabelehe kas digitaalselt või pangakontoris allkirjastama.
Klient
Notar
Pank
Müüja
Peale laenulepingu sõlmimist vormistate notari juures koos teiste osalistega hüpoteegilepingu ja kinnistu ostmise korral ka müügilepingu.
Notariaalne tehing toimub peale laenulepingu sõlmimist. Tehingu aja broneerib üks tehingu osalistest (tavaliselt pank). Kui tagatis on abikaasade ühisvara, on hüpoteegi seadmiseks vajalik abikaasa nõusolek.
Enne tehingu kinnitamist selgitab notar osalistele nende kokku lepitud ja notarilepingus määratud tehingutingimusi.
Notariaalse tehingu eest tuleb maksta notaritasu, mille suuruse määrab seadus. Kinnisvaratehinguga kaasneb tavaliselt muudatus kinnistusraamatus ja selle eest tuleb tasuda riigilõiv.
Pank
Klient
Peale notariaalset tehingut maksab pank laenu välja.
Kui laenulepingus ei lepita kokku teisiti, siis maksame laenu üldjuhul välja kolme tööpäeva jooksul peale notariaalse tehingu toimumist. Juhul kui laenulepinguga on kokku lepitud täiendavad väljamakse eeltingimused (näiteks lisadokumentide esitamine), peavad ka need enne laenu väljamaksmist olema täidetud.
Klient
Pank
Selleks, et maandada ootamatu ja ettenägematu sündmusega kaasnevaid riske, sõlmige tagatisvara kindlustus ning SEB laenukaitse kindlustus.
Palun hoolitsege selle eest, et laenulepingu tagatiseks olev hoone või korter oleks riskide vastu kindlustatud ning koopia kehtivast kindlustuspoliisist pangale edastatud.
Laenu tagatiseks olev vara tuleb kindlustada vähemalt tule, vee, vandalismi ja loodusõnnetuse riski vastu ning kindlustus peab vastama teistele panga kehtestatud tingimustele.
Soovitame teil kindlustuslepingu sõlmida mõnes meie eelistatud kindlustusseltsis. Teie soovi korral edastame teile tutvumiseks meie koostööpartneri PZU Kindlustuse* kodukindlustuse pakkumise.
Kodulaenuga koos on teil võimalik sõlmida SEB laenukaitse kindlustus. Sellega tagate endale ja oma lähedastele turvatunde juhuks, kui teiega peaks midagi juhtuma ning te pole võimeline laenu tagasi maksma. Soovimatu töökaotuse, töövõimetuse, raske tervisekahjustuse või haigusest või õnnetusjuhtumist tingitud surma korral aitab kindlustusselts teie laenu tagasimakseid tasuda või maksab kogu laenu pangale tagasi.
Klient
Pank
Laenu tagastate laenulepingus määratud tagasimaksegraafiku järgi.
Laenumaksed võtame kokku lepitud maksegraafiku alusel teie pangakontolt maha automaatselt. Maksegraafikut näete oma internetipangast. Palun hoolitsege selle eest, et maksepäeval oleks makse tasumiseks vajalik summa Teie pangakontol olemas.
Kui saate teada, et teie sissetulek väheneb või kaob, siis pöörduge sobiva lahenduse leidmiseks kohe meie poole.
Teil on õigus küsida infot meie laenutingimuste kohta ja saada selgitusi ka laenulepingu kehtivuse ajal. Küsimuste korral võtke pangas ühendust oma erakliendihalduriga.
Klient
Pank
Tulge uuesti nõustamisele aasta pärast, et saaksime teie vajadustel põhineva finantsplaani uuesti koos üle vaadata.
Soovitame teil ka peale laenu võtmist käia video teel või pangakontoris terviknõustamisel, et võiksime koos üle vaadata ja vajaduse korral kohendada teie vajadustel põhinevat finantsplaani.
* PZU on AB “Lietuvos draudimas” Eesti filiaali kaubamärk Eestis. AB “Lietuvos draudimas” on Leedu kahjukindlustusselts, mis kuulub rahvusvahelisse PZU kontserni.
AS SEB Pank tegutseb AB “Lietuvos draudimas” Eesti filiaali kindlustusagendina ja on kantud Finantsinspektsiooni veebilehel avalikustatud kindlustusvahendajate nimekirja. Nimekirja leiate aadressilt www.fi.ee.
Eraisik | |
---|---|
1. Kodulaen, hüpoteeklaen | |
- lepingu sõlmimine | 1% laenusummast, min 250 eurot |
- lepingu muutmine (1) | kuni 1% laenujäägist, min 250 eurot |
- maksepäeva muutmine üks kord aasta jooksul | tasuta |
- maksepäeva muutmine alates teisest maksepäeva muutmisest ühe aasta jooksul | 20 eurot |
- laenuga seotud arvelduskonto(de) muutmine | 20 eurot |
- laenu väljamaksmise perioodi pikendamine | 50 eurot |
- laenu põhiosa maksepuhkus | 50 eurot |
2. Väikelaen | |
- lepingu sõlmimine | 1,5% laenusummast, min 35 eurot |
- lepingu muutmine (1) | 35 eurot |
- maksepäeva muutmine üks kord aasta jooksul | tasuta |
- maksepäeva muutmine alates teisest maksepäeva muutmisest ühe aasta jooksul | 20 eurot |
- laenuga seotud arvelduskonto(de) muutmine | 20 eurot |
- laenu põhiosa maksepuhkus | 20 eurot |
3. Arvelduslaen | |
- lepingu muutmine (1) | 15 eurot |
- maksepäeva muutmine üks kord aasta jooksul | tasuta |
- maksepäeva muutmine alates teisest maksepäeva muutmisest ühe aasta jooksul | 20 eurot |
4. Õppelaen | |
- lepingu sõlmimine | tasuta |
- lepingu muutmine (1) | tasuta |
- tagasimakse graafiku muutmine | tasuta |
5. Preemialaen | |
- lepingu muutmine (1) | kuni 1% laenujäägist, min 250 eurot |
- maksepäeva muutmine üks kord aasta jooksul | tasuta |
- maksepäeva muutmine alates teisest maksepäeva muutmisest ühe aasta jooksul | 20 eurot |
- laenuga seotud arvelduskonto(de) muutmine | 20 eurot |
6. Limiidilaen | |
- lepingu muutmine (1) | kuni 1% laenulimiidist, min 35 eurot |
- maksepäeva muutmine üks kord aasta jooksul | tasuta |
- maksepäeva muutmine alates teisest maksepäeva muutmisest ühe aasta jooksul | 20 eurot |
7. Muud laenudega seotud teenused | |
- leppetrahv lepingus toodud teabe esitamise kohustuse rikkumise eest, sh tagatisvara kindlustuspoliisi esitamata jätmise eest | 32 eurot |
- leppetrahv laenulepingus toodud muu mitterahalise kohustuse rikkumise eest | kuni 5% kohustuse rikkumise hetkel tagastamata laenu summast |
- ehitisele seatud pandi ümbervormistamine hüpoteegiks | tasuta |
- meeldetuletus võla kohta | tasuta |
- võlanõudekiri | 5 eurot |
- tõend tasutud intresside kohta (2) | 4 eurot |
Juriidiline isik | |
---|---|
1. Investeerimislaen | |
- lepingu sõlmimine | 1% laenusummast, min 200 eurot |
- lepingu muutmine | 1% laenu jäägist/limiidist, min 200 eurot |
2. Käibekapitalilaen | |
- lepingu sõlmimine | 1% laenusummast, min 200 eurot |
- lepingu muutmine | 1% laenu jäägist/limiidist, min 200 eurot |
3. Arvelduslaen | |
- lepingu sõlmimine | 1% laenulimiidist, min. 200 eurot |
- lepingu muutmine | 1% laenu jäägist/limiidist, min 200 eurot |
- laenusumma/-limiidi suurendamine | 1% juurde antud laenusummast/ -limiidist, min 200 eurot |
4. Stardilaen | |
- lepingu sõlmimine | 1,5% laenusummast |
- lepingu muutmine | 1% laenu jäägist/limiidist, min 200 eurot |
5. Renoveerimislaen korteriühistutele | |
- lepingu sõlmimine | 1% laenusummast, min 200 eurot |
- lepingu muutmine | 1% laenu jäägist/limiidist, min 200 eurot |
6. Muud laenudega seotud teenused | |
- leppetrahv laenulepingus toodud kohustuse rikkumise eest | kuni 5% kohustuse rikkumise hetkel tagastamata laenu summast |
- ehitisele seatud pandi ümbervormistamine hüpoteegiks | tasuta |
- meeldetuletuse võla kohta | tasuta |
- võlanõudekiri | 5 eurot |
(1) Kõik laenu muudatused, mida ei ole eraldi muudatuste punktidena hinnakirjas välja toodud (k.a tagatiste muutmine notariaalses või muus vormis).
(2) Teenustasu kehtib pangakontorist väljastatavale tõendile. Internetipangas automaatselt väljastatav tõend on kliendile tasuta (elektrooniliselt tuludeklaratsioonile lisamiseks).
Annuiteet on muutumatu suurusega makse, mis sisaldab nii laenu põhiosa kui ka laenujäägilt arvutatud intressi. Laenu tagasimaksmist alustades on annuiteedis suurem osakaal intressidel, laenu tagastamise tähtaja lähenemisel aga laenu põhisummal.
Sisestage vajalik laenusumma, laenu tähtaeg ja intressimäär (protsentides laenujäägilt aastas). Teile väljastatakse annuiteetgraafik kogu laenu tagasimaksmise perioodiks kuude kaupa. Graafikust leiate annuiteetmakse suuruse ja saate jälgida laenu põhiosa vähenemist ning intressimaksete suurust.
Laenu võtmine on oluline otsus, millega kaasnevad riskid. Soovime Teid selle otsuse teadlikul ettevalmistamisel aidata.
Laenu taotledes tehke korralik eeltöö:
Teil on õigus küsida infot meie laenutingimuste kohta ja saada selgitusi nii enne laenulepingu sõlmimist kui ka selle kehtivuse ajal.
Küsimuste korral võtke meiega ühendust SEB Panga üldkontaktidel.
Tähelepanu! Teie veebilehtiseja ei vasta SEB kodulehe külastamiseks vajalikele nõuetele. Palun vahetage veebilehitsejat või seadet, millega te veebilehte sirvite.
Attention! Your web browser does not correspond to the requirements needed to visit SEB website. Please change web browser or device that you use for browsing the site.
Внимание! Ваш браузер не отвечает требованиям, необходимым для посещения сайта SEB. Просим поменять браузер или устройство, при помощи которого вы производите поиск в браузере.