Määratud tagasimaksega krediitkaart

Intressivaba kuni järgmise kuu maksepäevani, mil tuleb tasuda eelmise kuu tehingute eest
Kaardi väljastamine tasuta (v.a Platinum ja Pildikaart)
Kaardi kuuhooldustasu sõltub kaardi tüübist
MasterCardi krediit-viipekaardiga on võimalik väiksemaid oste teha pangakaarti makseterminali panemata ja PIN-koodi sisestamata
Super+, 60+, Seeniorpaketi ja Perepaketi omanikele kuuhooldustasuta
Kaardile on võimalik juurde osta reisikindlustus. Loen reisikindlustuse kohta
Internetipoes ostude tegemiseks on kaart liidetud „Turvaliste e-ostude“ programmiga.
Tutvun lähemalt

Krediidilimiit

Kaardi minimaalne krediidilimiit on 300 eurot.
Kaardi suurim krediidilimiit on teie ühe kuu netosissetulek. Maksimaalse limiidi arvutamisel võtame arvesse ka teie teisi laene ja kohustusi.
Krediidilimiit kehtib üheks kuuks, st iga kalendrikuu esimesel päeval avatakse kaardile uus krediidilimiit.

Kasutuslimiit

Kaardi minimaalne kasutuslimiit on 0 eurot.
Kaardi maksimaalne kasutuslimiit oleneb kaardi tüübist ja võib olla kuni 32000 eurot.
Kasutuslimiit määrab, millise summa ulatuses kalendrikuu jooksul konkreetse kaardiga toiminguid teha saab. Kasutuslimiit tasub krediidilimiidist suurem panna juhul, kui krediitkaardiga kasutatakse ka omavahendeid.
Kaardi kasutuslimiidi muutmise korral hakkab limiit kehtima kohe.

Tagasimaksmine

Lepingus määratakse maksepäev, mil tuleb eelmisel kuul krediitkaardiga kasutatud raha täies mahus tagasi maksta. Kui maksepäeval vajalikku summat kontol ei ole, hakkame arvestama viivist.
Krediit on intressivaba olenevalt maksepäevast kuni 45 päeva: kalendrikuu jooksul kasutatud krediidilt ei arvestata intressi kuni järgmise kuu maksepäevani.

Muud tingimused

Kaardi väljastamine on tasuta (v.a Platinum- ja Pildikaart), kuid kaardile kehtib kuuhooldustasu.
Täiendavaid sissemakseid kaardile teha ei saa.
Kaardiga pangaautomaadist sularaha väljavõtmine on tasuline.
Kõik kaardi teenustasud lähevad kasutuslimiidi arvestusse (näiteks sularaha väljavõtt, kuutasu, limiidi muutmine jms).
MasterCard krediit-viipekaardiga:
- Saab teha kuni 10-euroseid oste asetades kaardi makseterminali viipe-märgi lähedale ja hoides seda kuni terminal teeb piiksu.
- On maksmine turvaline: turvalisuse tagamiseks tuleb mõnikord kinnitada maksmine PIN-koodiga.
MasterCard krediit-viipekaardi viipemakse funktsiooni aktiveerimiseks tuleb makseterminalis esimene makse kinnitada PIN-koodiga või pangaautomaadis sisestada kaardi PIN-kood.
Kaardi kolmeaastase kehtivusaja lõppedes valmistame automaatselt uue kaardi ning teavitame Teid kirja teel, kuhu see saadetakse. Kaardi võite tellida ka posti teel koju, sel juhul tuleb kaart kättesaamisel internetipangas aktiveerida.

Tutvun lähemalt krediitkaardi tingimustega

Krediidi kulukuse määr tüüpnäitena

Määratud tagasimaksega krediitkaardi krediidi kulukuse määr on 2,46% aastas järgmistel näidistingimustel:

krediidilimiit 1000 eurot, mis võetakse täissummas iga kuu kohe kasutusele ja makstakse igal järgneval kuul tagasi ühe maksega;
kuuhooldustasu 1,60 eurot;
arvelduskonto kuutasu 0,30 eurot.

Kliendi makstav tagasimaksete summa on 1000 eurot ja kogusumma on 1022,80 eurot.

Määratud tagasimaksega krediitkaart pildikaardina krediidi kulukuse määr on 3,02% aastas järgmistel näidistingimustel:

krediidilimiit 1000 eurot, mis võetakse täissummas iga kuu kohe kasutusele ja makstakse igal järgneval kuul tagasi ühe maksega;
kaardi väljastamise tasu 5 eurot;
kuuhooldustasu 1,60 eurot;
arvelduskonto kuutasu 0,30 eurot.

Kliendi makstav tagasimaksete summa on 1000 eurot ja kogusumma on 1027,80 eurot.

Nõuded taotlejale

Kaarti saate taotleda, kui olete vähemalt 18-aastane.
Teie ühe kuu sissetulek, millest on maha arvestatud nii maksud kui ka muud igakuised tagasimaksekohustused (näiteks laenud ja liisingud), on vähemalt 640 eurot.
Kui teie palk ei ole viimased kuus kuud laekunud SEB-sse, siis on teil vaja esitada viimase kuue kuu konto väljavõte pangast, kuhu palk siiani laekus. Lisaks esitage palun kinnitus tööandjalt, et edaspidi hakkab teie palk laekuma SEB-sse.

Taotlemine
Määratud tagasimaksega krediitkaardi tellimiseks täitke taotlus internetipangas või lähimas SEB kontoris.

Saadame taotlusele vastuse mõne päeva jooksul. Positiivse vastuse korral anname teile teada, millal võite kaardile järele tulla.

Eraisik
1. MC Standardi krediitkaart, MC krediit-viipekaart
kaardi väljastamise tasu (koos hädaabi-teenusega, ka pikendamisel)	tasuta
hooldustasu kuus	1,60 eurot
asenduskaart, lisakaart	5 eurot
2. MC Goldi krediitkaart
kaardi väljastamise tasu (koos hädaabi-teenusega, ka pikendamisel)	tasuta
hooldustasu kuus	3,50 eurot
asenduskaart, lisakaart	5 eurot
3. MasterCard Platinum (koos Priority Passi kaardiga ja reisikindlustusega Gold)
kaardi väljastamise tasu (koos Hädaabi teenusega, ka pikendamisel)	20 eurot
hooldustasu kuus	10 eurot
asenduskaart	10 eurot
lisakaart	20 eurot
4. Püsimaksega krediitkaart (MC Standard)
kaardi väljastamise tasu (ka pikendamisel)	tasuta
hooldustasu kuus	tasuta
asenduskaart, lisakaart	tasuta
5. MasterCard World Elite (koos Priority Passi kaardiga ja reisikindlustusega World Elite)
kaardi väljastamise tasu (koos Hädaabi-teenusega, ka pikendamisel)	35 eurot
hooldustasu kuus	35 eurot
asenduskaart	15 eurot
lisakaart	35 eurot
6. Pildikaart krediitkaart
kaardi väljastamise tasu (koos hädaabi-teenusega, ka pikendamisel)	5 eurot
hooldustasu kuus	1,60 eurot
asenduskaart, lisakaart	5 eurot
7. Püsimaksega Pildikaart
kaardi väljastamise tasu (koos hädaabi-teenusega, ka pikendamisel)	3,20 eurot
hooldustasu kuus	tasuta
asenduskaart, lisakaart	3,20 eurot
8. Kaardi leiutasu/konfiskeerimise hüvitise maksmine ja/või hädaabiteenuse kasutamine	vastavalt kuludele, kuni 130 eurot
Juriidiline isik
1. MC Businessi krediitkaart
kaardi väljastamise tasu (koos hädaabi-teenusega, ka pikendamisel)	2 eurot
hooldustasu kuus	2 eurot
lisakaart	2 eurot
asenduskaart	5 eurot
2. Pildikaart krediitkaart
kaardi väljastamise tasu (koos hädaabi-teenusega, ka pikendamisel)	5 eurot
hooldustasu kuus	2 eurot
asenduskaart, lisakaart	5 eurot
3. MC Goldi krediitkaart
kaardi väljastamise tasu (koos hädaabi-teenusega, ka pikendamisel)	5 eurot
hooldustasu kuus	7 eurot
asenduskaart, lisakaart	5 eurot
4. MasterCard Platinum (koos Priority Passi kaardiga ja reisikindlustusega Gold)
kaardi väljastamise tasu (koos hädaabi-teenusega ka pikendamisel)	20 eurot
hooldustasu kuus	12 eurot
asenduskaart	10 eurot
lisakaart	20 eurot

Krediitkaartide üldised tehingu- ja teenustasud
1. Laenulimiidi kinnitamine	tasuta
2. Aastane intress kasutatud laenult	18%
3. Püsimaksega krediitkaart (MC Standard, Pildikaart)
intress	18% aastas kasutatud limiidilt
4. Krediidilimiidi kinnitamine/pikendamine	tasuta
5. Tagatishoiuse intress	1 kuu tähtajaline deposiit
6. Lepingu muutmine
laenulimiidi muutmine	tasuta
krediidilimiidi muutmine	10 eurot
kasutuslimiidi püsiv muutmine
pangakontoris ja telefonipanga operaatori vahendusel	3,20 eurot
internetipangas	tasuta
7. Kaardi kasutuslimiidi ajutine suurendamine	1,5% lisalimiidist, min 8 eurot
8. Regulaarne väljavõte
e-postiga	tasuta
postiga Eesti piires	0,4 eurot lk, min 4 eurot
postiga välismaale	0,4 eurot lk, min 10 eurot
9. Ühekordne väljavõte kontorist
kuni viimase 10 aasta kohta	4 eurot
10. Saldopäring (saldo; viimased tehingud)
SEB Eesti pangaautomaatidest	tasuta
teiste pankade pangaautomaatidest	0,4 eurot päring
11. Tasumine äriettevõtetes (lisandub tasu välisvaluutas tehtud tehingute eest)
MC Standard/Business/Gold/Platinum/World Elite; püsimaksega krediitkaart; VISA Classic/Gold	tasuta
12. Sularaha sissemakse SEB Eesti sularahaautomaatides
kuni 5000 eurot kalendrikuus kliendi (konto(de) omaniku) kohta krediit- ja/või deebetkaardiga	tasuta
kui summa ületab kalendrikuu jooksul kliendi (konto(de) omaniku) kohta 5000 eurot krediit- ja/või deebetkaardiga	0,3% sissemakstavast summast
13. Sularaha väljavõtmine sularahaautomaadist või pangakontorist (k.a välismaal). Lisandub tasu välisvaluutas tehtud tehingute eest
MC Standard/Business/Gold/Platinum/World Elite; püsimaksega krediitkaart; VISA Classic/Gold	2 eurot + 2,5% tehingu summast
14. Krediidilimiidi ülekanne arvelduskontole	2 eurot + 2% tehingu summast
15. Tasu välisvaluutas tehtud tehingute eest (1)
tehingu originaalvaluutaks on muu valuuta (v.a EUR)	1,5% tehingu summast
16. Pangapoolne kaardi blokeerimine	tasuta
17. Krediitkaardi võlanõudekiri	5 eurot
18. Püsimaksega krediitkaardi võlanõudekiri	5 eurot
19. Leppetrahv blokeeritud kaardi kasutamise, limiidi ületamise või õigeaegselt tasumata summade eest	65 eurot
20. Tehingu kviitungi päring
tehing Eestis	4 eurot
tehing välismaal	8 eurot
21. Alusetu tagasinõue
tehing Eestis	12 eurot
tehing välismaal	16 eurot
22. Pangakaartide tootmine kiirkorras	40 eurot
23. Kaardi saatmine postiga
tähitud postiga (Eesti ja välismaa)	2,50 eurot
tavapostiga (Eesti ja välismaa)	tasuta
24. Priority Passi teenuse kasutamine	27 eurot kord
25. Reisikindlustus Gold (VISA Gold krediitkaardi ja MC Gold krediitkaardi valdajale)	69 eurot
26. Reisikindlustus Child	25 eurot

(1) Nõuded kaardiga välisvaluutas tehtud toimingute kohta laekuvad pangale rahvusvahelistelt kaardiorganisatsioonidelt (Visa, MasterCard) nende määratud kursi alusel eurodesse konverteerituna.

Rahvusvahelise krediitkaardi ja püsimaksega krediitkaardi taotlemise meelespea

Krediitkaardi võtmine on oluline otsus, millega kaasnevad riskid. Soovime Teid selle otsuse teadlikul ettevalmistamisel aidata.

Krediitkaarti taotledes tehke korralik eeltöö:

mõelge, milleks ja kui palju krediiti vajate ning kust saate raha selle tagasimaksmiseks;
esitage meile krediidiotsuse tegemiseks tõene ja piisav info;
tehke endale selgeks, millised kulud krediitkaardi võtmisega kaasnevad;
arvestage võimalusega, et Teie majanduslik olukord võib halveneda ja Te peate ka selles olukorras suutma krediidi tasuda;
lugege kõik krediididokumendid (leping, teabeleht jms) enne allkirjastamist hoolikalt läbi;
pole olemas lahendamatuid probleeme ja olukordi, vaid on erinevad võimalused – oleme Teie koostööpartner, kelle poole tuleb aegsasti pöörduda ka siis, kui Teil tekivad raskused krediidi tasumisega.

Teil on õigus küsida infot meie krediitkaardi tingimuste kohta ja saada selgitusi nii enne lepingu sõlmimist kui ka selle kehtivuse ajal. Küsimuste korral võtke meiega ühendust SEB Panga üldkontaktidel.

Krediitkaardi tingimuste ja lepinguga tutvudes pöörake tähelepanu alljärgnevale.

1. Euroopa tarbijakrediidi standardinfo teabeleht

Enne krediitkaardi lepingu sõlmimist anname Teile tutvumiseks personaalse Euroopa tarbijakrediidi standardinfo teabelehe, millele märgime kokkuvõtliku info lepingu olulisemate tingimuste kohta. Tutvuge teabelehel esitatud infoga hoolikalt.

2. Krediidi kasutusse võtmine

Krediiti saate kasutada kaardi kättesaamisest alates. Püsimaksega krediitkaardi kasutamiseks avatakse Teile eraldi kaardikonto. Krediidi kasutamiseks peab olema kaart aktiivne.

3. Krediitkaardi lepingust taganemise õigus

Pärast lepingu allkirjastamist saate sellest 14 päeva jooksul lepingus märgitud tingimustel taganeda.

4. Intress ja selle muutumine

Intress on tasu, mida maksate krediidi kasutamise eest.

Rahvusvahelise määratud tagasimaksega krediitkaardi puhul on intressimäär 0%.

Laenulimiidiga rahvusvahelise määratud tagasimaksega krediitkaardi ja püsimaksega krediitkaardi puhul oleneb intress konto omanikule kehtivast hinnast. Hinnakirjajärgne intressimäär on 18% aastas. Tegelik intressimäär oleneb kehtivatest soodustustest (näiteks madalam intressimäär, mis kaasneb mõne SEB paketiga). Soodusintressi jõustumisest ja lõppemisest pank eraldi ei teavita.

5. Maksete tegemine

Kui Teie rahvusvaheline määratud tagasimaksega krediitkaart on ilma laenulimiidita, siis maksate iga kuu lepingus määratud maksepäeval tagasi eelmisel kuul panka laekunud toimingute summad ja teenustasud.

Kui Teie rahvusvahelisel määratud tagasimaksega krediitkaardil on laenulimiit, siis tasute iga kuu maksepäeval

eelmisel kuul laenulimiidi kasutatud osalt arvestatud intressi;
eelmisel kuul panka laekunud toimingute summa ja teenustasud osas, mis ületab laenulimiiti;
laenulimiidi kasutatud osa vähemalt lepingus fikseeritud minimaalse igakuise tagasimakse summas. Juhul kui Teie kontol on maksepäeval minimaalsest tagasimaksest suurem summa, võib pank võtta sealt maha igakuise laenulimiidi tagasimakse mahus, mis ulatub lepingus fikseeritud maksimaalse tagasimakseni.

Püsimaksega krediitkaardi puhul tasute iga kuu lepingus määratud maksepäeval

eelmisel kuul kasutatud krediidisummalt arvestatud intressi;
kohustuslikku tagasimakse limiiti ületava krediidisumma kuni kohustusliku tagasimakse summa ulatuses, kui kasutatud krediidisumma ületab vastava kuu esimesel päeval kohustuslikku tagasimakse limiiti.

Kui vastava kuu esimesest päevast kuni maksepäevani on kaardikontole kantud raha, tuleb Teil tasuda vastava perioodi laekumiste võrra väiksem kohustusliku tagasimakse summa. Kui kohustusliku tagasimakse summa osutub maksepäeval väiksemaks kui 10 eurot, siis pank Teie kontolt tagasimakset ei tee.

Lepingu lõppemisel või lepingus määratud muul juhul (näiteks kui Teie kaart on olnud blokeeritud vähemalt 2 kuud) on Teil kohustus kogu kasutatud krediidisumma tagasi maksta. Laenulimiidiga rahvusvahelise määratud tagasimaksega krediitkaardi ja püsimaksega krediitkaardi puhul ning juhul, kui kõik lepinguga seotud kaardid on suletud ja Teil ei ole panga ees muid võlgu, on Teil võimalik kasutatud krediidisumma tagasi maksta kokkulepitud perioodi jooksul (maksimaalselt kahe aastaga). Seejuures kohustute tasuma pangale iga kuu maksepäeval intressi 20% aasta baasil krediidisumma tagastamata osalt.

6. Ennetähtaegne tagasimaksmine

Rahvusvahelise määratud tagasimaksega krediitkaardi kasutatud krediidisummat ei ole võimalik ennetähtaegselt tagastada. Maksed toimuvad automaatselt maksepäeval.

Rahvusvahelise määratud tagasimaksega krediitkaardi laenulimiidi kasutatud osa või püsimaksega krediitkaardi kasutatud krediidisumma saate tagastada enne tähtpäeva endale sobival ajal, tehes makse internetipangas või pangakontoris.

7. Krediitkaardi lepingu tingimuste muutmine

Pangal on õigus rahvusvahelise krediitkaardi ning püsimaksega krediitkaardi tingimusi ja hinnakirja kahekuulise etteteatamisega ühepoolselt muuta.

Konto omanik võib lepingu üles öelda, teatades sellest pangale vähemalt ühe kuu ette. Saades lepingu ülesütlemise avalduse, sulgeb pank kõik lepinguga seotud kaardid.

8. Krediitkaardi lepingu rikkumise tagajärjed ja kulud

Pangal on õigus krediitkaardi kasutamine täies ulatuses või osaliselt kindlate toimingute tegemiseks blokeerida, muu hulgas kui

Te ei täida lepingust tulenevat kohustust (näiteks tagasimaksekohustust) ja jääte pangale võlgu;
pangale saab teatavaks asjaolu, millest lähtudes võib mõistlikult järeldada, et
- Teie maksevõime on vähenenud,
- lepingu nõuetekohane täitmine on kaheldav või
- kaarti kasutatakse või võidakse kasutada Teie tahteta;
Te ei ole kaarti vähemalt kuuel järjestikusel kuul kasutanud;
esineb mõni muu lepingust või üldtingimustest tulenev blokeerimise alus.

Pank vabastab kaardi kasutamise blokeeringu kümne kalendripäeva jooksul alates konto omaniku avalduse saamisest, kui blokeerimise aluseks olnud asjaolud on ära langenud. Krediitkaardi leping lõpeb, kui kõik lepingu alusel väljastatud kaardid on olnud blokeeritud järjest vähemalt kaks kuud.

Kui Te ei tasu lepinguga ettenähtud makseid õigel ajal, siis võime Teilt nõuda viivist lepingus esitatud määras.

Kui Teil tekib võlg, saadame Teile esmalt meeldetuletuse. Juhul kui võlg jääb ikkagi tasumata, edastame Teile tasulise võlanõudekirja. Üle 45 päeva kestnud võlgnevuste kohta edastame info maksehäireregistri pidajale (Creditinfo Eesti AS). Kõik võla sissenõudmisega kaasnevad kulud jäävad Teie kanda.

9. Krediitkaardi lepinguga seotud kulud

Krediitkaardi kasutamise eest tuleb Teil maksta kaardi väljastamise tasu ja kaardi kuuhooldustasu. Tutvuge ka krediitkaartide hinnakirjaga, mille leiate meie veebilehelt www.seb.ee/hinnakiri.

Krediitkaardi lepinguga kaasnevad ka järgmised püsikulud:

arvelduskonto kuutasu (www.seb.ee/hinnakiri#kontod);
pangaautomaadist või -kontorist sularaha väljavõtmise tasu;
tasu välisvaluutas tehtud tehingu eest 1.5% tehingu summast.

10. Konto omaniku maksevõime vähenemise risk

Mõelge läbi, kuidas tulete toime krediidi tagasimaksmisega juhul, kui üldine majanduskeskkond halveneb, Teie töötasu või muu tulu väheneb või Teie muud kulud kasvavad.

Kaalutletud otsuse tegemiseks analüüsige, milline on Teie pere tegelik finantsseis.

Kui makseraskused hakkavad tekkima, siis võtke meiega viivitamatult ühendust. Kindlasti pöörduge kohe meie poole näiteks juhul, kui Teie töösuhe ootamatult katkeb või kui Teie suhtes on algatatud täitemenetlus või pangakonto on arestitud. Koos leiame olukorrale sobivaima lahenduse.

11. Kaebused ja vaidlused

Kui Teil on meie tegevuse kohta pretensioone, siis esmalt proovige erimeelsust lahendada meiega läbi rääkides. Kaebuste lahendamise üldise korraga saate tutvuda veebilehel www.seb.ee/tingimused/kaebuste-lahendamine.

Kui meie vastus ei vasta Teie ootustele ja Te leiate endiselt, et oleme rikkunud krediidi andmisel Teie õigusi, siis võite nõu ning selgitusi küsida Tarbijakaitseametist (Pronksi 12, 10117 Tallinn; www.tarbijakaitseamet.ee) või Finantsinspektsioonist (Sakala 4, 15030 Tallinn; www.fi.ee).

Vaidluse lahendamiseks võite pöörduda veel Tarbijakaitseameti juures tegutsevasse tarbijavaidluste komisjoni või kohtusse. Tarbijavaidluste komisjonile saate kaebuse esitada ka vaidluste lahendamise veebikeskkonnas aadressil https://webgate.ec.europa.eu/odr/main/index.cfm?event=main.home.show&lng=ET.