Давайте выясним, как правильно вложить свои деньги

Если сбережение, по сути своей, является способом накопить деньги на краткосрочные цели или непредвиденные расходы, то инвестирование — это долгосрочное вложение денег с целью получения дополнительного дохода.

Когда и как начать инвестировать?

Никому не помешает иметь запас денег на непредвиденный случай в размере от трех до шести месячных бюджетов. Однако держать на счете суммы сверх такого запаса нет смысла, ведь из-за инфляции деньги постоянно теряют свою стоимость. Чтобы поддерживать и увеличивать покупательную способность своих денег, отложив рекомендуемый резерв, нужно начать инвестировать.

Определенно не рекомендуется инвестировать сумму, отложенную в качестве резерва, потому что финансовые рынки нестабильны и может возникнуть ситуация, что деньги понадобятся вам в именно в момент спада, и придется продать свои инвестиции в убыток.

И все же стоит начать инвестировать как можно раньше, ведь время — лучший друг инвестора. Инвестирование не поможет быстро разбогатеть, но с годами даже небольшая сумма может значительно вырасти.

Первые шаги

• Определите личную инвестиционную стратегию, задав цели инвестирования, установив инвестиционный горизонт и приемлемый уровень риска. Стратегия определяет, во что (т. е. в какие финансовые инструменты) и на какие сроки вы будете вкладывать деньги.
• Выберите финансовые активы, в которые вы будете инвестировать — те финансовые инструменты, которые соответствуют вашей личной инвестиционной стратегии.
• Откройте необходимые для инвестирования счета (счет ценных бумаг, инвестиционный счет) и совершите первую инвестиционную сделку.
• Инвестируйте регулярно, диверсифицируйте инвестиции; время от времени пересматривайте и при необходимости корректируйте свою инвестиционную стратегию.

Во что стоит вкладывать деньги?

Существует много видов инвестиционных активов: акции, облигации, паи инвестиционных и биржевых (ETF) фондов, недвижимость, золото и многое другое.

При инвестировании доход и риск обычно идут рука об руку — чем выше уровень риска финансового инструмента, тем больше на нем можно заработать. При этом высокодоходным финансовым инструментам всегда сопутствует повышенная вероятность потери вложенной суммы.

Начинающему инвестору имеет смысл начать с паевых инвестиционных фондов, где управляющая фондом компания принимает инвестиционные решения от имени инвестора. В SEB удобно начать инвестировать, пользуясь помощью робоинвестора в мобильном приложении, где можно всего за 15 минут получить подходящее инвестиционное решение и начать инвестировать хоть с одного евро. При этом никакого предыдущего инвестиционного опыта не требуется.

А вдруг я потеряю вложенные деньги? Как нейтрализовать инвестиционные риски?

Риски могут быть смягчены путем диверсификации ваших инвестиций по разным регионам и отраслям. Биотехнологический фонд или акции IT-компании могут представлять интересную возможность для инвестирования, но полностью рассчитывать на них не стоит. Например, в случае экономического спада в Бразилии пострадают и лучшие, и не лучшие бразильские компании. Если в портфеле есть акции пяти авиакомпаний, инвестиции уже могут показаться диверсифицированными, но в ситуации роста цен на нефть акции самых разных авиакомпаний ведут себя довольно схоже.

Таким образом, для диверсификации недостаточно просто иметь набор разных инвестиций — нужно подумать о том, каким рискам подвержены эти инвестиции. Самое простое решение — прибегнуть к услугам глобальных фондов акций (ETF), где вся работа по диверсификации уже сделана за вас. Тем не менее каждый, кто хочет несколько большего разнообразия портфеля на уровне конкретных регионов или отраслей, должен сам заняться элементарной диверсификацией рисков. Кроме того, существует диверсификация рисков по времени — поэтапные действия вместо единовременного вложения всех средств или выхода из конкретного рынка.

Практические советы: повседневные способы отложить побольше денег

• Чтобы достичь цели, полезно ее определить

Постановка конкретных целей помогает копить деньги. Например, можно откладывать определенную сумму каждый месяц или установить срок, к которому нужно накопить определенную сумму. При наличии четкой цели результат появляется быстрее.

• Сознательно соблюдайте свой бюджет

Сознательное финансовое планирование начинается с составления и соблюдения своего бюджета. Для этого регулярно фиксируйте все свои доходы и расходы. Фиксируя и анализируя расходы, вы получаете четкое представление о том, какую сумму составляют неизбежные ежемесячные расходы и сколько вы тратите каждый месяц, например, на эмоциональные покупки.

• Воздерживайтесь от эмоциональных покупок

Зачастую на бюджет сильнее всего влияют мелкие суммы. Кажется, что ежедневные евро или два на кофе или перекус — это мелочи, но за месяц может набежать уже значительная сумма в несколько десятков евро, и в итоге такие мелкие покупки составляют неожиданно большую часть месячного бюджета.

Пытаясь сократить ежемесячные расходы, стоит критически пересмотреть эмоциональные (спонтанные) покупки и по возможности от них отказаться.

• Сначала выделите средства

Чтобы накопить денежные активы, вам нужно исходя из своего бюджета определить норму сбережений, то есть процент от дохода или фиксированную сумму, которую вы будете откладывать каждый месяц. Рекомендуется ежемесячно откладывать 10 процентов от своего регулярного дохода и 30–50 процентов дополнительного дохода.

Для этого вы можете открыть отдельный расчетный счет, сберегательный или срочный вклад.

• Можно начать с небольших сумм

Если у вас нет возможности ежемесячно откладывать 10% регулярного дохода, вы можете начать накопление с меньших сумм. Особенно удобно экономить деньги незаметно для себя, откладывая центы — это можно сделать, к примеру, привязав банковскую карту к Диги-копилке.

Диги-копилка работает как виртуальная копилка. Она округляет сумму каждого платежа картой, списанного со счета, до следующего полного евро и переводит разницу в центах на счет накопительного вклада. Все, что вам нужно сделать, чтобы отложить деньги — это расплачиваться картой, накопление происходит автоматически, а его результаты можно отслеживать в мобильном приложении.

История показывает, что инвестирование позволяет увеличить стоимость своих активов, и доходность инвестиций чаще всего превышает инфляцию. Даже небольшая сумма с годами может значительно вырасти, но важно не забывать, что инвестирование — не способ быстрого обогащения.

Эвелин Коплимяэ
менеджер по продажам сегмента частных клиентов SEB

Поставщиком финансовых услуг является AS SEB Pank. Предоставленная информация не должна толковаться как предложение ценных бумаг или услуг, инвестиционная рекомендация или консультация, обязательство покупать или продавать ценные бумаги или участвовать в любых других сделках. Прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения, просим вас внимательно ознакомиться с условиями для услуги и ценных бумаг, а также с сопутствующими потенциальными рисками и сборами. В дополнение рекомендуем тщательно проанализировать возможные финансовые, правовые, нормативные, бухгалтерские и налоговые аспекты сделки. При необходимости проконсультируйтесь у специалиста.