Открыть мобильную версию сайта Вверх

Частный клиент

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит

Кредит на гибких условиях под залог недвижимости

  • Компетентная консультация менеджера по обслуживанию частных клиентов
  • Комплексное предложение по страхованию
  • Гибкие условия кредита

С помощью ипотечного кредита можно профинансировать расходы, связанные с жильем, обучением, здоровьем, началом своего бизнеса и другими начинаниями.

Вместе с договором на ипотечный кредит советуем заключить договор страховой защиты кредита. Таким образом вы будете защищены на случай потери работы, нетрудоспособности и причинения тяжкого вреда здоровью, а также на случай смерти по причине болезни или несчастного случая.

Условия ипотечного кредита
Сумма кредита

Начиная с 7 000 евро.

Сумма кредита может составлять до 80% от рыночной стоимости жилья, предоставленного в качестве залога.

Сумма всех ежемесячных возвратных платежей по финансовым обязательствам может составлять до 50% от нетто-доходов. Размер максимального возвратного платежа зависит от размера дохода, имеющихся финансовых обязательств и количества членов семьи.

Валюта

Валютой жилищного кредита является евро.

Процентная ставка

Процентная ставка по жилищному кредиту связана с Euribor-ом. Euribor (European Interbank Offered Rate) – это европейская межбанковская процентная ставка. Клиент может выбрать между 3, 6 или 12-месячным Euribor-ом. К ставке Euribor-а прибавляется процентная маржа в зависимости от клиента.

При желании процент по ипотечному кредиту вы можете зафиксировать и на более длительный срок. Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой дает уверенность в том, что размер платежей по кредиту в течение периода не изменится. Более подробную информацию о фиксировании процента спрашивайте у своего менеджера по обслуживанию частных клиентов.

Срок кредита Ипотечный кредит вы можете взять на срок до 30 лет при условии, что весь кредит будет выплачен к моменту достижения вами 75-ти лет.
Залог В качестве залога ипотечного кредита подходит жилье (квартира или дом), находящееся в Эстонии. Для оценки залогового имущества воспользуйтесь услугами одобренных нами бюро недвижимости. Оценка залогового имущества является платной услугой и зависит от прейскуранта оценщика. Залоговое имущество должно быть застраховано в течение всего кредитного периода.

Спрашивайте предложение по страхованию у менеджера по обслуживанию частных клиентов.

Погашение кредита

Ипотечный кредит можно погашать на основании графика в виде аннуитета или равными основными частями.

В случае аннуитетного графика платеж по кредиту каждый месяц будет в одинаковой сумме. В начале погашения кредита большую часть платежа составляют проценты. С каждым последующим платежом увеличивается доля погашения основной части. С аннуитетным графиком кредитная нагрузка равномерно распределена, и умеренные платежи по кредиту позволяют в итоге взять большую сумму кредита.

В случае платежей с равными основными частями мы делим основную часть кредита поровну между всеми платежами, и к этому добавляется процент, начисленный с остатка кредита (чем больше остаток кредита, тем больше процент). Это означает, что сумма ежемесячного платежа по кредиту вначале будет больше, но с приближением срока окончания кредита она будет уменьшаться.
Если вы можете позволить себе в начале периода погашения кредита более крупные платежи, то выгоднее выбрать график платежей с равными основными частями, поскольку так в итоге вы заплатите меньше процентов.

Отпуск по платежам

При погашении основной части кредита можно ходатайствовать об отпуске по платежам максимально на срок до 18 месяцев. Во время отпуска по платежам вы платите только проценты. В этот период остаток кредита не уменьшается и поэтому увеличивается общий расход по уплачиваемым процентам.

Типовой пример коэффициента расходности кредита

Предварительный коэффициент расходности кредита по ипотечному кредиту составляет 5,06% в год при следующих, носящих иллюстративный характер, условиях:

  • сумма кредита в размере 10 000 евро выплачивается при заключении договора;
  • процентная ставка 4,5% в год от остатка кредита (процентная ставка составляет 6-месячный Euribor + маржа 4,5%; по состоянию на 3 марта 2017 г. 6-месячный Euribor составлял –0,237% (отрицательное значение Euribor при расчете процента приравнивается нулю); зафиксированная в договоре ставка Euribor может меняться через каждые шесть месяцев, маржа зафиксирована до окончания договора);
  • погашение производится в течение 10 лет 120 ежемесячными аннуитетными платежами;
  • плата за заключение договора в размере 150 евро уплачивается при заключении договора;
  • месячная плата за расчетный счет составляет 0,30 евро.

Сумма возвратных платежей составляет 12 476,88 евро, общая сумма, выплачиваемая клиентом, составляет 12 662,88 евро.
В качестве залога кредита следует установить ипотеку на недвижимость, недвижимость следует застраховать. При расчете коэффициента расходности не учитывались расходы, связанные с установлением и страхованием залога.

 

Процесс ходатайствования

Для ходатайства о кредите Вы должны быть совершеннолетним гражданином Эстонской Республики или иметь долгосрочный вид на жительство. Ваш документально подтверждаемый и регулярно поступающий ежемесячный нетто-доход должен составлять не менее 600 евро, на семью – 800 евро.

 

1. Консультация

Kлиент

Банк

Приходите на бесплатную консультацию, в ходе которой мы рассмотрим ваши финансовые дела и оценим ваши финансовые возможности. Если вы желаете получить кредит, мы ознакомим вас с условиями банка.

Процесс и документы

 

В ходе консультации мы проанализируем ваши финансовые потребности и оценим вашу готовность к предстоящим жизненным ситуациям. Мы рассмотрим финансовое состояние вашей семьи, и на основании ваших потребностей составим финансовый план.

 

Если вы желаете приобрести недвижимость, мы поговорим о том, какими могли бы быть ваши финансовые возможности при выборе объекта. Если вы уже выбрали подходящую недвижимость, мы обсудим возможности ее приобретения и ознакомим вас с кредитными условиями банка.

 


  • действующий документ, удостоверяющий личность

2. Подача ходатайства о выдаче кредита

Kлиент

Банк

Подайте ходатайство о кредите: укажите в нем сумму желаемого кредита, свои персональные данные и финансовые обязательства (а также лица, вместе с которым вы ходатайствуете о выдаче кредита). Помните, что при анализе кредитного проекта банк опирается именно на информацию, указанную в ходатайстве.

Процесс и документы

 

Заполните в интернет-банке, на домашней странице банка или в банковской конторе ходатайство о выдаче кредита. Информация, указанная в ходатайстве, служит одним из оснований при анализе кредитного проекта и принятии решения.

 

Информации, указанной при подаче ходатайства, не всегда бывает достаточно. В этом случае мы зададим вам дополнительные вопросы и попросим представить дополнительные документы. Например, если ваш доход поступает в другой банк, вам следует представить выписку с расчетного счета в этом банке. Чем более точную информацию вы представите, тем быстрее будет продвигаться процесс ходатайствования о выдаче кредита.

 


  • выписка с расчетного счета за последние 12 месяцев с цифровой подписью банка, если ваша заработная плата поступает не в банк SEB
  • документы, сопутствующие строительному проекту (разрешение на строительство, проект, калькуляция работ или ценовое предложение, договор со строительной организацией и т. д.), если вы берете кредит на строительство или ремонт жилища
  • при необходимости – экспертная оценка приобретаемой и предлагаемой в качестве залога недвижимости (необходимость следует уточнить в банке)
  • прочие необходимые документы (например, документ, подтверждающий принадлежность к целевой группе фонда KredEx, и т. п.)

3. Заказ экспертной оценки недвижимости

Kлиент

Бюро
Недвижимости

Закажите экспертную оценку приобретаемого и предлагаемого в качестве залога объекта недвижимости, в которой указывается рыночная стоимость объекта и прочая важная информация, касающаяся недвижимости.

Процесс и документы


С помощью экспертной оценки недвижимости выясняется рыночная стоимость объекта. Помимо этого, в экспертной оценке указывается и иная информация, на которую стоит обратить внимание (например, информация о разрешениях или ограничениях, связанных с объектом).

 

Прежде чем заказывать экспертную оценку, выясните у банка ее необходимость. Если оценка нужна, то


  • уточнить в бюро недвижимости, осуществляющем экспертную оценку

4. Рассмотрение кредитного проекта и составление предложения банка

Kлиент

Банк

После того, как вы передали нам всю необходимую информацию, мы примем решение о кредитовании и сделаем вам предложение. Чтобы принять это предложение, сообщите нам в течение срока, указанного в предложении.

Процесс и документы

 

После получения всей необходимой информации и обсуждения кредитных условий мы примем решение о кредитовании и сделаем вам предложение. В предложении банка будет содержаться информация об основных условиях кредитования (выдаваемая сумма кредита, процентная маржа, залоги, размер платы за заключение договора и т. п.).

 

Вместе с предложением мы передадим вам для ознакомления памятку получателю кредита, которая поможет принять осознанное решение о кредитовании.

 

Чтобы принять предложение, вам следует ответить банку в течение срока, указанного в предложении.

 


5. Заключение кредитного договора

Kлиент

Банк

Если предложение подходит, то вы заключаете кредитный договор.

Процесс и документы

 

Если предложение подходит, мы передадим вам для ознакомления проект кредитного договора и персональный Европейский информационный лист стандартной информации по кредиту, в котором мы укажем сводную информацию о важных условиях договора.

 

Перед подписанием внимательно прочитайте всю кредитную документацию (договор, информационный лист и т. п.). Если возникнут вопросы, свяжитесь со своим менеджером по обслуживанию частных клиентов в банке.

 

 

Если вы берете кредит совместно с другим лицом, то оба должны подписать договор и информационный лист – либо цифровой подписью, либо в банковской конторе.

 


  • действующий документ, удостоверяющий личность

6. Нотариальная сделка

Kлиент

Нотариус

Банк

Продавец

После заключения кредитного договора вы вместе с другими сторонами договора оформляете у нотариуса договор ипотеки, а в случае покупки недвижимости – также договор купли-продажи.

Процесс и документы

 

Нотариальная сделка состоится после подписания договора о кредите. Время совершения сделки бронирует одна из сторон сделки (обычно банк). Если залогом служит совместное имущество супругов, для установления ипотеки необходимо согласие супруги / супруга.

 

Прежде чем заверить сделку, нотариус разъясняет сторонам условия сделки, оговоренные ими и установленные в нотариальном договоре.

 

За нотариальную сделку следует уплатить нотариальную плату, размер которой определяется законом. Сделка с недвижимостью обычно сопровождается изменением в крепостной книге, и за это следует заплатить государственную пошлину.

 


  • действующий документ, удостоверяющий личность
  • дополнительные документы (например, документ, выданный заграницей или в давние времена, который не виден в электронном регистре; доверенность представителя или прилагаемый к договору план; документы, связанные с наследованием). Если нужны дополнительные документы, то нотариальное бюро сообщает сторонам об этом до сделки

7. Выдача кредита

Банк

Kлиент

После нотариальной сделки и по истечении срока, в течение которого согласно кредитному договору позволяется отступить от договора, банк выплачивает кредит.

Процесс и документы

 

Если в кредитном договоре не оговаривается иное, то обычно мы выплачиваем кредит в течение трех рабочих дней после совершения нотариальной сделки. Если кредитным договором оговорены дополнительные предварительные условия выплаты (например, представление дополнительных документов), они тоже должны быть выполнены перед выдачей кредита.

 


  • при необходимости дополнительные документы, оговоренные в кредитном договоре

8. Комплексная страховая защита

Kлиент

Банк

Для минимизации рисков, сопряженных с неожиданными и непредвиденными событиями, заключите договор страхования залогового имущества и договор страховой защиты кредита SEB.

Процесс и документы

 

Пожалуйста, позаботьтесь о том, чтобы здание или квартира, служащие залогом по кредитному договору, были застрахованы от рисков, и чтобы копия действующего страхового полиса была передана банку.

 

Имущество, служащее залогом кредита, следует застраховать как минимум от рисков пожара, затопления, вандализма и стихийного бедствия, а страховка должна соответствовать и другим условиям, установленным банком.

 

Рекомендуем вам заключить страховой договор в одной из страховых компаний, предпочитаемой нами. Если вы пожелаете, мы предоставим вам для ознакомления предложение жилищного страхования от нашего партнера PZU Kindlustus*.

 

Вместе с жилищным кредитом вы можете заключить договор страховой защиты кредита SEB. Этим вы обеспечите себе и своим близким чувство уверенности на тот случай, если с вами что-то случится, и вы не сможете возвращать кредит. В случае нежелательной потери работы, нетрудоспособности, тяжкого вреда здоровью или смерти в результате несчастного случая страховая компания поможет оплатить ваши платежи по кредиту или вернет банку весь кредит.

 


  • действующий документ, удостоверяющий личность

9. Возврат кредита

Kлиент

Банк

Кредит необходимо возвращать согласно графику выплат, установленному в кредитном договоре.

Процесс и документы

 

Платежи по кредиту мы снимаем с вашего банковского счета автоматически на основании оговоренного графика платежей. График платежей вы можете увидеть в своем интернет-банке. Пожалуйста, позаботьтесь о том, чтобы в день платежа на вашем банковском счете имелась сумма, необходимая для совершения платежа.

 

Если вам станет известно об уменьшении или прекращении поступления ваших доходов, то незамедлительно обратитесь к нам, чтобы найти подходящее решение.

 

Вы имеете право запрашивать информацию о наших условиях кредитования и получать разъяснения в течение срока действия кредитного договора. При наличии вопросов свяжитесь со своим менеджером по обслуживанию частных клиентов в банке.

 


10. Новая консультация

Kлиент

Банк

Через год мы вновь ждем вас на консультацию, чтобы мы могли вместе пересмотреть финансовый план, составленный на основе ваших потребностей.

Процесс и документы

 

Рекомендуем вам и после взятия кредита посещать консультацию, чтобы мы могли вместе пересмотреть и при необходимости откорректировать финансовый план, составленный на основе ваших потребностей.

 


  • действующий документ, удостоверяющий личность

 

* PZU является торговой маркой эстонского филиала AB «Lietuvos draudimas», действующего в Эстонии. AB «Lietuvos draudimas» – литовское общество по страхованию ущерба, входящее в международный концерн PZU.

AS SEB Pank действует в качестве страхового агента эстонского филиала AB «Lietuvos draudimas» и внесен в список страховых посредников, опубликованный на сайте Финансовой инспекции. Со списком можно ознакомиться по адресу www.fi.ee.

 

   
1. Плата за заключение договора  
для частного лица  
   малый кредит 1,5% от суммы кредита, мин 35EUR
   жилищный кредит 1% от суммы кредита, мин 250 EUR
   расчетный кредит 1,5% от лимита, мин 20 EUR
   учебный кредит бесплатно
   ипотечный кредит 1% от суммы кредита, мин 190 EUR
для юридического лица (в т.ч. для предпринимателя – физического лица)  
   расчетный кредит 1% от лимита, мин 200 EUR
   кредит для оборотного капитала 1% от суммы кредита, мин 200 EUR
   инвестиционный кредит 1% от суммы кредита, мин 200 EUR
  cтартовый кредит 1% от суммы кредита, мин 200 EUR
  кредит на реновацию квартирного дома 1% от суммы кредита, мин 200 EUR
2. Плата за изменение договора  
для частного лица  
   малый кредит (1) 35 EUR
   жилищный кредит, премиальный кредит (1) до 1% от остатка кредитa, мин 190 EUR
   расчетный кредит (1) 15 EUR
   ипотечный кредит (1) до 1% от остатка кредитной задолженности, мин 190 EUR
   лимитный кредит (1) до 1% от кредитного лимита, мин. 35 EUR
   изменение графика погашения учебного кредита; бесплатно
   размер платы за услуги, которая действует в отношении всех кредитных продуктов, за исключением учебного кредита  

      изменение расчетного счета (счетов), связанного с кредитом

20 EUR

      изменение дня платежа

20 EUR
      продление периода выплаты кредита 50 EUR

      отпуск по платежам основной части кредита

жилищный кредит и ипотечный кредит 50 EUR,
малый кредит 20 EUR

увеличение суммы кредита  
    расчетный кредит 1,5% от дополнительного кредитного лимита, мин 20 EUR
для юридического лица (в т.ч. для предпринимателя – физического лица)  
    увеличение суммы/лимита кредита 1% от дополнительно добавленной суммы/лимита кредита, мин 200 EUR
    плата за изменение договора 1% от остатка/лимита кредита, мин 200 EUR
3. Штрафы по договору  
для частного лица  
   - штраф по договору за невыполнение обязательства предоставления приведенной в договоре информации, в т.ч. за непредоставление страхового полиса на залоговое имущество 32 EUR
   - штраф по договору за невыполнение указанного в кредитном договоре иного неденежного обязательства до 5% от суммы непогашенного кредита на момент нарушения обязательства
для юридического лица  
   - штраф по договору за невыполнение обязательств, указанных в кредитном договоре до 5% от суммы непогашенного кредита на момент нарушения обязательства
4. Переоформление залога, установленного на строение, на ипотеку бесплатно
5. Извещение о задолженности получателю кредита  
напоминание о задолженности бесплатно
письмо с требованием погашения задолженности 5 EUR

(1) Все изменения кредитного договора, которые не приведены в прейскуранте отдельными пунктами о внесенных изменениях (в т.ч. изменение обеспечения в нотариальной или иной форме).

Калькулятор Жилищного и ипотечного кредита

Простой калькулятор аннуитетных платежей по кредиту

Аннуитет – это платеж, размер которого не меняется, и который включает в себя как основную часть кредита, так и проценты, начисленные с остатка кредита. В начале погашения кредита большую часть в аннуитете составляют проценты, при приближении же срока погашения – возвратные платежи по основной сумме кредита.

Калькулятор платы за услуги нотариуса и государственной пошлины

Памятка получателю кредита и дополнительная информация для ходатайствующего о получении кредита для частного лица, обеспеченного недвижимым имуществом

Взятие кредита является важным решением, которое сопровождается рисками. Мы хотим помочь Вам осознанно подготовиться к этому решению.

Ходатайствуя о получении кредита, проведите хорошую подготовительную работу:

  • подумайте, зачем и в каком размере кредит Вам нужен и где Вы возьмете деньги для его выплаты;
  • предоставьте нам верную и достаточную информацию;
  • разъясните себе, какие расходы связаны с получением кредита;
  • учитывайте возможность, что Ваша финансовая ситуация может ухудшиться, и в этой ситуации Вы также должны быть в состоянии выплачивать кредит;
  • перед подписанием внимательно прочитайте все связанные с кредитом документы (договор, информационный лист и т.д.);
  • нет никаких неразрешимых проблем и ситуаций, однако есть разные возможности – мы являемся вашим партнером по сотрудничеству, к которому следует вовремя обратиться даже тогда, когда у Вас возникли трудности с оплатой кредита.

Выимеете право запросить информацию о наших условиях кредитования и получить разъяснения как до заключения кредитного договора, так и во время срока его действия. В случае возникновения вопросов свяжитесь с нами по общим контактным данным SEB Pank.
 

Знакомясь с условиями кредита и кредитным договором, обратите внимание на следующее.


1. Европейский информационный лист стандартной информации

Перед заключением кредитного договора мы даем Вам для ознакомления персональный Европейский информационный лист стандартной информации, в котором отмечаем краткую информацию о самых важных условиях договора. Внимательно ознакомьтесь со сведениями, представленными в информационном листе.

2. Солидарная ответственность нескольких кредитополучателей

Если кредитополучателей несколько, то они несут ответственность за выполнение договора солидарно: каждый кредитополучатель отвечает за выплату кредита и выполнение других, связанных с договором обязательств, в полном объеме.

3. Валюта кредита

Мы выдаем кредит в валюте по Вашему месту жительства в Эстонии, то есть в евро, и изменить валюту кредита нельзя.

4. Срок и условия выплаты кредита

В большинстве случаев мы выплачиваем кредит на Ваш расчетный счет в SEB Pank после того, как будут выполнены все обозначенные кредитным договором предварительные условия выплаты (например, представлены дополнительный договор, справка, счет и т.д., оформлены залоги, и Вы не подавали заявление об отказе от кредитного договора). В зависимости от проекта финансирования мы выплачиваем кредит целиком или в нескольких частях.

Обеспечения и размер их установления (залоговая сумма, предел ответственности поручителя и т.д.) указаны в кредитном договоре. Как правило, общая стоимость обеспечения должна превышать сумму кредита в1,3 раза.

Если мы желаем получить экспертную оценку стоимости предоставляемого в качестве обеспечения недвижимого имущества, то Вы обязаны выбрать составителя из числа акцептуемых нами бюро недвижимости. Их список Вы найдете на странице https://www.seb.ee/ru/kredit-i-lizing/zhilishchnyy-kredit/byuro-nedvizhimosti.

5. Ставка самофинансирования

Если Вы берете кредит для приобретения недвижимого имущества, у Вас должно быть денежное самофинансирование, минимальную сумму которого мы укажем в кредитном договоре. Банк, как правило, не выплачивает кредит до тех пор, пока Вы не оплатите сумму самофинансирования.

Денежное самофинансирование можно заменить на подходящее банку дополнительное обеспечение.

6. Дополнительные обязательства, связанные с предоставленным в качестве обеспечения имуществом

Предоставленное в качестве обеспечения недвижимое имущество должно быть застраховано на указанных в кредитном договоре условиях. Для того, чтобы мы могли убедиться в выполнении обязательства страхования, Вы должны предоставить нам страховой полис.

В случае, если Вы

  • не представите нам страховой полис к указанному сроку или
  • не застрахуете предоставленное в качестве обеспечения недвижимое имущество на указанных в кредитном договоре условиях, мы предъявим Вам требование уплаты неустойки.

Если Вы желаете совершить отчуждение или дополнительно обременить являющееся обеспечением недвижимое имущество, в том числе сдать в наем или аренду, то

  • Вам, как кредитополучателю, или
  • владельцу предоставленного в качестве обеспечения недвижимого имущества

необходимо предварительно ходатайствовать у нас о согласии, причем в случае кредитного договора, обеспеченного поручительством KredEx, для отчуждения залогового объекта или для его передачи другим лицам (не считая супруга, являющегося совладельцем) банку необходимо предварительно получить согласие от KredEx. При этом мы можем попросить показать условия заключаемого договора аренды (проект договора). Если отчуждение или обременение совершается без согласия KredEx, у KredEx есть право отказаться от договора в чрезвычайном порядке и Вам придется найти новое дополнительное обеспечение.

7. Цели использования кредита

Мы выдаем кредит с конкретным целевым назначением, которое мы указываем в кредитном договоре. В случае, если Вы не используете кредит по указанному назначению, мы можем

  • потребовать от Вас уплаты неустойки или
  • расторгнуть кредитный договор в чрезвычайном порядке, потребовав незамедлительного погашения всей суммы кредита.

8. Процент и его изменение

Процент – это плата, которую Вы платите за использование кредита. Процентная ставка указана в кредитном договоре.

Процентная ставка может быть нефиксированной (плавающей) или фиксированной на определенный период.

Нефиксированная процентная ставка состоит из

  • изменяющейся базовой процентной ставки, т.е. EURIBOR и
  • индивидуальной процентной маржи, которая, как правило, не изменяется в течение периода действия кредитного договора.

Промежуток времени,по прошествии которого размер EURIBOR может измениться, зависит от того, на какой период Вы выбрали EURIBOR. Например, новое значение 6-месячного EURIBOR фиксируется через каждые шесть месяцев. Установленная таким образом процентная ставка может повышаться или понижаться каждые полгода и это уменьшает или увеличивает размер возвратного платежа. Таким образом, повышение EURIBOR означает более высокие расходы при погашении кредита.

Наш опыт показывает, что кредиты, которые были взяты во время спада базовой процентной ставки (EURIBOR), в будущем с большой долей вероятности станут дороже, так как процентная ставка вырастет.

Наш кредитный договор не содержит условия, которые в случае повышения базовой процентной ставки в некоторой мере остановили бы рост процентной ставки. Базовую процентную ставку с отрицательным значением мы приравниваем кк нулю.

Проанализируйте, сможете ли Вы по-прежнему выплачивать кредит, если процентная ставка повысится на 5%. В этом Вам поможет калькулятор жилищного кредита, который позволяет проиграть различные сценарии изменения процентной ставки.

Длятого, чтобы Вы могли снять риск повышения EURIBOR, мы предлагаем зафиксировать процентную ставку на определенный период. В таком случае процентная ставка будет фиксированной и будет состоять из

  • индивидуальной фиксированной процентной маржи и
  • фиксированной базовой процентной ставки, которую мы рассчитываем на основании котируемой на международных финансовых рынках процентной ставки на еврокредиты.

Если в период, когда Ваша процентная ставка является фиксированной, Вы захотите

  • погасить вне графика платежей часть кредита или полностью весь кредит,
  • изменить фиксированную процентную ставку на плавающую или
  • сократить срок кредита,

и при этом рыночная процентная ставка будет на момент вышеназванных изменений ниже, чем оговоренная в кредитном договоре фиксированная базовая процентная ставка, то банк имеет право потребовать плату за разницу процентной ставки, при установлений которой мы опираемся на ставку платы за разницу процентной ставки т. е. разницу между зафиксированной базовой процентной ставкой и рыночной процентной ставкой, выраженной в процентах за год.

Рыночная процентная ставка – это котируемая на международном финансовом рынке процентная ставка на еврокредиты, которая остается в силе до окончания периода действия фиксированной базовой процентной ставки. Вы можете в любое время узнать у нас размер рыночной процентной ставки.

9. Погашение кредита

Платежи, подлежащие оплате на основании кредитного договора, взимаются с Вашего расчетного счета. Если Вы взяли кредит вместе с сополучателем кредита, то мы имеем право взимать платежи по кредиту и с его расчетного счета.

Для погашения кредита и выплаты процентов мы договоримся о графике платежей.

В случае аннуитетного графика Вы каждый месяц будете вносить одинаковый по величине платеж (аннуитетный платеж), который состоит из

  • возвратного платежа по основной части кредита и
  • процентов.

В случае аннуитетного графика в начале кредитного периода большую часть составляет платеж по процентам, а платеж по кредиту — меньшую часть платежа. В конце кредитного периода соотношение будет обратным. Если изменится процентная ставка или срок кредита, или если Вы в чрезвычайном порядке погасите кредит большими возвратными платежами, то изменится и размер аннуитетного платежа.


В случае графика платежей с равными основными частями в течение всего кредитного периода Вы уплачиваете каждый месяц платежи с одинаковой основной частью кредита, к которым добавляются проценты. Поэтому уплачиваемая банку сумма каждый месяц различается.


Если Вы договорились с нами об отсрочке по платежам, то Вы уплачиваете только платежи по процентам. В этот период остаток кредита уменьшается медленнее (по сравнению с периодом, когда нет отсрочки по платежам) и поэтому увеличивается общий расход по процентам, уплачиваемым с кредита.

При желании при заключении договора мы предоставим Вам примерную таблицу возвратных платежей, где будут указаны платежи по основной части и

10. Досрочное погашение

Вы вправе досрочно погасить весь кредит или его часть, если Вы сообщите нам о своем желании за десять дней. При досрочном погашении кредита у нас есть право на неустойку, размер которой зависит от типа процентной ставки.

  • При погашении в период действия нефиксированной процентной ставки максимальный размер неустойки равен учтенным с погашаемой части кредита процентам за три месяца на основании процентной ставки, которая действовала в день погашения. Неустойка не взимается в том случае, если Вы уведомили нас по меньшей мере за три месяца и совершили возвратный платеж в течение 10 дней после истечения трех месяцев с момента получения нами извещения. Трехмесячный срок начинается со дня, когда мы получаем Ваше извещение.
  • При погашении кредита в период действия фиксированной базовой процентной ставки, иесли в день погашения кредита или его части действует рыночная процентная ставка, которая ниже зафиксированной базовой процентной ставки, то плата за погашение равна плате за разницу процентной ставки. При расчете платы за разницу процентной ставки мы опираемся на рыночную процентную ставку, которая действует в день погашения.

11. Изменение условий кредитного договора

Изменение условий договора происходит при согласии обеих сторон, и это изменение фиксируется, как правило, в приложениях договора. Инициированное Вами изменение является, как правило, платным.

12. Особые условия кредитного договора

Если кредитный договор содержит обязательные особые условия, то Вы должны очень четко им следовать. Только в таком случае Вы можете быть уверены, что договор останется всиле.

13. Последствия нарушения кредитного договора и связанные с этим расходы

Если Вы своевременноне выплачиваете платежи, предусмотренные договором, мы можем потребовать с Вас уплаты пени. Мы рассчитаем соответствующую сумму по просроченным платежам на основании указанной в договоре ставки пени.

При возникновении задолженности мы сначала отправим Вам напоминание. Если долг остается все же невыплаченным, мы вышлем Вам платное письмо с требованием погашения задолженности и оповестим о возникновении задолженности лицо, являющееся поручителями договора.

Информацию о задолженностях, превышающих 45 дней, мы передаем держателю регистра нарушений платежной дисциплины (Creditinfo Eesti AS).

Если Вы нарушили неденежное обязательство, мы вправе определить неустойку в размере, указанном в договоре.

14. Отказ от договора и последствия этого

Основания для отказа от договора указаны в условиях договора. Мы имеем право расторгнуть договор в чрезвычайном порядке, например, если Вы три раза подряд опаздывали с оплатой.

В случае если Вы не выплатите остаток кредита, проценты и иные имеющиеся в задолженности платежи, мы начнем процесс взыскания задолженности, что может означать так же начало исполнительного или судебного производства и принудительную продажу обеспечения. На Вас возлагаются все расходы, сопутствующие взысканию задолженности.

15. Единовременные расходы, связанные с заключением кредитного договора

При подписании договора Вы вносите плату за заключение договорав сумме, указанной в договоре, и на отмеченных в договоре условиях. Ознакомьтесь с прейскурантом кредитов, а также с общими условиями банка и являющимся их частью порядком обработки данных клиентов.

Если исполнение договора обеспечивается залогом, то в виде единовременных плат могут добавиться:

  • государственная пошлина;
  • плата за услуги нотариуса;
  • плата за оценку обеспечения;
  • страховой взнос;
  • в случае поручительства KredEx – плата за договор обеспечения.

16. Постоянные расходы на протяжении кредитного периода

Помимо платежей по кредиту и процентных платежей исполнению кредитного договора сопутствуют следующие постоянные расходы:

  • месячная плата за расчетный счет;
  • расходы по страхованию залогового имущества;
  • расходы, связанные с заказом экспертной оценки залогового имущества, если возникает необходимость в экспертной оценке;
  • расходы по страхованию защиты кредита, если Вы выбрали эту защиту;
  • расходы на конвертирование валюты: если в срок внесения платежа на счете, предназначенном для обслуживания кредита, не будет достаточно денег в валюте кредита, то мы можем снять платеж в иной находящейся на счете валюте, конвертировав ее в валюту кредита на основании обменного курса, действующего в SEB Pank на момент перечисления.

17. Обязанность открытия счета и поступления доходов

Не позднее дня подписания договора у Вас (и у сополучателя кредита) должен быть открыт расчетный счет в SEB Pank на весь период кредитования. Мы имеем право потребовать от Вас (и от сополучателя кредита), чтобы весь Ваш доход поступал на Ваш расчетный счет в SEB Pank, и чтобы Вы совершали все сделки при посредничестве SEB, если в кредитном договоре не установлено иначе.

18. Риск снижения платежеспособности

Продумайте, как Вы справитесь с выплатой кредита в случае, если ухудшится общая экономическая ситуация, уменьшится Ваша зарплата или другой доход и/или увеличатся Ваши другие расходы.

Проанализируйте, каково фактическое финансовое положение Вашей семьи, и рассмотрите заключение подходящего страхового договора (например, страховая защита кредита SEB).

Если начинают возникать финансовые затруднения, незамедлительно свяжитесь с нами. Обязательно сразу обратитесь к нам, например, в случае, если Ваши трудовые отношения внезапно прекращены, в отношении Вас инициировано исполнительное производство или банковский счет арестован. Мы вместе найдем наиболее подходящее решение ситуации. Это может быть, например, изменение даты платежа или отсрочка по платежам. При этом Вы можете ходатайствовать о продлении срока окончания кредита на период отсрочки по платежам.

19. Претензии и споры

Если у Вас имеются претензии по поводу нашей деятельности, сначала попытайтесь разрешить разногласия путем переговоров с нами.

С общим порядком разрешения жалоб Вы можете ознакомиться на сайте www.seb.ee/ru/razreshenie-problem-i-pretenziy, при этом Вы всегда можете связаться и со своим менеджером по обслуживанию частных клиентов.

Если наш ответ не соответствует Вашим ожиданиям, и Вы по-прежнему считаете, что при предоставлении кредита мы нарушили Ваши права, Вы можете обратиться за советом и разъяснениями в Департамент защиты прав потребителей (Пронкси 12, 10117 Таллинн; www.tarbijakaitseamet.ee/ru) или в Финансовую инспекцию (Сакала 4, 15030 Таллинн; www.fi.ee).

Для разрешения споров Вы можете обратиться также в действующую при Департаменте защиты прав потребителей Комиссию по потребительским спорам или в суд. Представить жалобу Комиссии по потребительским спорам можно также и через онлайн-среду по урегулированию споров по адресу https://webgate.ec.europa.eu/odr/main/index.cfm?event=main.home.show&lng=ET.

Базовые процентные ставки

По состоянию на 
1 месячный EURIBOR® -0,3680
3 месячный EURIBOR® -0,3120
6 месячный EURIBOR® -0,2440
12 месячный EURIBOR® -0,1310
EONIA® -0,3600
Банковский базовый процент 0,0000
История ставок EURIBOR®
История ставок EONIA®

 

Контакт

S|E|B

Tähelepanu! Teie veebilehtiseja ei vasta SEB kodulehe külastamiseks vajalikele nõuetele. Palun vahetage veebilehitsejat või seadet, millega te veebilehte sirvite.

Attention! Your web browser does not correspond to the requirements needed to visit SEB website. Please change web browser or device that you use for browsing the site.

Внимание! Ваш браузер не отвечает требованиям, необходимым для посещения сайта SEB. Просим поменять браузер или устройство, при помощи которого вы производите поиск в браузере.