Частный клиент
- Главная страница
- Частный клиент
- Кредит и лизинг
- Малый кредит
- Учебный кредит
Учебный кредит
Кредит для финансирования обучения
- Кредит с государственной гарантией для ученика или студента
- Для обучения в высшем учебном заведении в Эстонии или за рубежом
- Льготная процентная ставка
Учебный кредит можно использовать, например, для финансирования обучения, покупки компьютера или покрытия расходов на жилье.
| Условия учебного кредита | |
|---|---|
| Максимальная сумма |
В 2018/2019 учебном году 2000 евро. Если согласно учебной программе продолжительность обучения составляет менее девяти месяцев, то учебный кредит вы получаете в размере половины максимальной ставки. |
| Количество раз предоставления учебного кредита |
Равно количеству лет обучения в соответствии с номинальной продолжительностью учебной программы. Если вы продолжаете обучение на этом же уровне образования и на этой же ступени образования (например, получение второго высшего образования) и ранее вы брали учебный кредит, то вы сможете взять учебный кредит на столько раз меньше, сколько раз вы получали учебный кредит во время предыдущего обучения. |
| Процентная ставка |
5% в год от остатка кредита. |
| Срок |
Зависит от номинального и/или действительного срока обучения, в течение которого учащийся имеет право на получение учебного кредита в соответствии с законом. |
| Обеспечение |
Для получения учебного кредита необходимо либо
*Поручитель должен быть лицом в возрасте от 18 до 70 лет, у которого в течение последних трех месяцев был регулярный и документально подтверждаемый доход по меньшей мере в размере действующей минимальной ставки оплаты труда. |
| Требования к ходатаю |
Об учебном кредите можно ходатайствовать, если
Дополнительно необходимо
Ходатайствовать о получении учебного кредита не может лицо, находящееся в академическом отпуске или имеющее задолженность по выплате учебного кредита. Более подробно о требованиях, предъявляемых к ходатаю об учебном кредите:
|
| Погашение учебного кредита |
Погашение основной части учебного кредита начинается не позднее, чем через один год после окончания учебного заведения в связи с выполнением учебной программы в полном объеме или по какой-либо иной причине, за исключением случаев, когда кредитополучатель в течение года продолжил свое обучение. В случае прерывания обучения по какой-либо причине кредит необходимо погасить в течение полуторного действительного времени обучения, но не менее чем в течение 6-месячного периода и не дольше периода полуторакратной номинальной продолжительности программы обучения. |
| Отпуск по платежам |
Отпуск по платежам можно получить в связи с рождением ребенка, пребыванием на военной службе или обучением в резидентуре. Для получения льгот необходимо представить в банк ходатайство об отсрочке погашения учебного кредита (EST) и свидетельство о рождении ребенка до достижения им трехлетнего возраста или справку из военной части до окончания военной службы. Внимание! Льготы применяются с момента представления соответствующей справки и заявления, но не постфактум с возможной даты начала периода действия льгот. |
| Типовой пример коэффициента расходности кредита |
Предварительный коэффициент расходности учебного кредита составляет 5,53% в год при следующих, носящих иллюстративный характер, условиях:
Сумма возвратных платежей составляет 2055,10 евро, общая сумма, выплачиваемая клиентом, составляет 2058,70 евро. Коэффициент расходности кредита, сумма возвратных платежей и общая сумма могут быть выше, если погашение будет произведено в течение более длительного периода. |
Первичная подача ходатайства об учебном кредите
- Договор на учебный кредит можно заключить в конторе SEB или через интернет-банк SEB, используя ID-карту или Mobiil-ID.
- Попросите поручителей заключить в банковской конторе или через интернет-банк SEB договор поручительства по меньшей мере в размере 1,3-кратной суммы учебного кредита, о которой ходатайствуете в текущем году. Поручительство можно оформить и на большую сумму, чтобы сумму поручительства не требовалось повышать каждый год. В случае если доход поручителя не поступает в SEB, то просим предоставить заверенную выписку с расчетного счета из другого банка за последние три месяца; дигитально заверенную выписку можно отправить по адресу info@seb.ee.
- Если вы предлагаете залог недвижимости, то необходимо предоставить фотографии имущества, являющегося залогом, что позволит оценить пригодность залогового имущества банку.
- Учебный кредит переводится на ваш счет в SEB, если соблюдены все условия для получения учебного кредита.
- В случае кредитного договора или договора поручительства, заключенных через интернет-банк SEB, работник банка проинформирует вас, если для получения кредита необходимо представить дополнительные документы.
-
Кредит выплачивается с 1 октября (первокурсникам) или с 15 сентября (учащимся второго и более старших курсов).
Повторная подача ходатайства об учебном кредите
-
Если у вас заключен с SEB договор на учебный кредит, то в следующем учебном году выплата суммы учебного кредита производится автоматически, за исключением следующих случаев:
- вы отказались от автоматической выплаты,
- недостаточная сумма поручительства,
- залогом является недвижимое имущество,
- вы обучаетесь в иностранном государстве.
- Для обучающихся в иностранном государстве: просим представить справку из учебного заведения, в которой указано: учебная программа, форма обучения, учитесь ли вы с полной или частичной нагрузкой, начало обучения, номинальный срок обучения, код ISCED (International Standard Classification of Education). Если справка составлена не на эстонском, английском или русском языке, то необходимо также представить перевод справки, который должен быть заверен нотариально или присяжным переводчиком. Кроме того, на основании справки нужно заполнить представление учащегося учебного заведения иностранного государства (EST).
- В случае предложения залога недвижимости просим предоставить фотографии имущества, являющегося залогом, что позволит оценить пригодность залогового имущества.
- Если вы не желаете автоматической выплаты суммы кредита, вам следует представить заявление об отказе от автоматического получения учебного кредита либо через интернет-банк, либо в конторе SEB не позднее 12 сентября.
- Учебный кредит перечисляется на Ваш счет в SEB после проверки выполнения всех необходимых условий для получения кредита. Кредит выплачивается с 1 октября (первокурсникам) или с 15 сентября (учащимся второго и более старших курсов).
- Учебный кредит можно получать каждый учебный год до 1 июня (включительно).
| 1. Плата за заключение договора | |
| для частного лица | |
| малый кредит | 1,5% от суммы кредита, мин 35EUR |
| жилищный кредит | 1% от суммы кредита, мин 250 EUR |
| расчетный кредит | 1,5% от лимита, мин 20 EUR |
| учебный кредит | бесплатно |
| ипотечный кредит | 1% от суммы кредита, мин 190 EUR |
| для юридического лица (в т.ч. для предпринимателя – физического лица) | |
| расчетный кредит | 1% от лимита, мин 200 EUR |
| кредит для оборотного капитала | 1% от суммы кредита, мин 200 EUR |
| инвестиционный кредит | 1% от суммы кредита, мин 200 EUR |
| cтартовый кредит | 1% от суммы кредита, мин 200 EUR |
| кредит на реновацию квартирного дома | 1% от суммы кредита, мин 200 EUR |
| 2. Плата за изменение договора | |
| для частного лица | |
| малый кредит (1) | 35 EUR |
| жилищный кредит, премиальный кредит (1) | до 1% от остатка кредитa, мин 190 EUR |
| расчетный кредит (1) | 15 EUR |
| ипотечный кредит (1) | до 1% от остатка кредитной задолженности, мин 190 EUR |
| лимитный кредит (1) | до 1% от кредитного лимита, мин. 35 EUR |
| изменение графика погашения учебного кредита; | бесплатно |
| размер платы за услуги, которая действует в отношении всех кредитных продуктов, за исключением учебного кредита | |
|
изменение расчетного счета (счетов), связанного с кредитом |
20 EUR |
|
изменение дня платежа |
20 EUR |
| продление периода выплаты кредита | 50 EUR |
|
отпуск по платежам основной части кредита |
жилищный кредит и ипотечный кредит 50 EUR, |
| увеличение суммы кредита | |
| расчетный кредит | 1,5% от дополнительного кредитного лимита, мин 20 EUR |
| для юридического лица (в т.ч. для предпринимателя – физического лица) | |
| увеличение суммы/лимита кредита | 1% от дополнительно добавленной суммы/лимита кредита, мин 200 EUR |
| плата за изменение договора | 1% от остатка/лимита кредита, мин 200 EUR |
| 3. Штрафы по договору | |
| для частного лица | |
| - штраф по договору за невыполнение обязательства предоставления приведенной в договоре информации, в т.ч. за непредоставление страхового полиса на залоговое имущество | 32 EUR |
| - штраф по договору за невыполнение указанного в кредитном договоре иного неденежного обязательства | до 5% от суммы непогашенного кредита на момент нарушения обязательства |
| для юридического лица | |
| - штраф по договору за невыполнение обязательств, указанных в кредитном договоре | до 5% от суммы непогашенного кредита на момент нарушения обязательства |
| 4. Переоформление залога, установленного на строение, на ипотеку | бесплатно |
| 5. Извещение о задолженности получателю кредита | |
| напоминание о задолженности | бесплатно |
| письмо с требованием погашения задолженности | 5 EUR |
(1) Все изменения кредитного договора, которые не приведены в прейскуранте отдельными пунктами о внесенных изменениях (в т.ч. изменение обеспечения в нотариальной или иной форме).
Аннуитет – это платеж, размер которого не меняется, и который включает в себя как основную часть кредита, так и проценты, начисленные с остатка кредита. В начале погашения кредита большую часть в аннуитете составляют проценты, при приближении же срока погашения – возвратные платежи по основной сумме кредита.
Перевод учебного кредита в SEB
Учебный кредит можно также перевести в SEB из других банков. Процесс перевода происходит следующим образом:
- Прежде всего, следует прийти в контору SEB и подать ходатайство о переводе учебного кредита (EST).
- О решении перевода кредита из другого банка Вас проинформирует работник SEB, с которым Вы сможете обсудить все детали оформления нового договора на учебный кредит и договоров о поручительстве.
- После заключения с SEB нового договора на учебный кредит Вы должны будете уплатить прежнему банку проценты, начисленные до момента заключения нового договора на учебный кредит. Точную сумму Вам назовет прежний банк.
- Затем SEB перечислит Вам на счет в SEB сумму, равную остатку вашего учебного кредита, и эта сумма будет сразу же перечислена в прежний банк для погашения учебного кредита.
- Теперь Ваш кредит прежнему банку полностью погашен, и в дальнейшем по вопросам учебного кредита Вам нужно будет общаться только с SEB.
Памятка заемщика и дополнительная информация для ходатайствующего об учебном кредите
Взятие кредита – это важное решение, которое сопровождается рисками. Мы хотели бы помочь Вам подойти к этому решению осознанно.
Ходатайствуя о кредите, тщательно подготовьтесь:
- продумайте, для чего и в какой сумме Вам нужен кредит, а также где Вы возьмете деньги, чтобы его вернуть;
- предоставьте нам достоверную и полную информацию;
- выясните, какие расходы связаны со взятием кредита;
- учитывайте и то, что Ваше материальное положение может ухудшиться, а кредит придется выплачивать в любом случае;
- прежде чем подписать договор, внимательно прочтите все связанные с кредитом документы (договор, информационный лист и т.п.);
- нет неразрешимых проблем и безвыходных положений, есть разные возможности – мы являемся Вашим партнером, к которому следует своевременно обратиться даже в случае, если с выплатой кредита возникли трудности.
Вы имеете право запросить информацию о наших условиях кредита и получить разъяснения как до заключения кредитного договора, так и во время его действия. Если у Вас возникнут вопросы, свяжитесь с нами по общим контактным данным SEB Pank.