Открыть мобильную версию сайта Вверх

Частный клиент

Учебный кредит

Учебный кредит

Кредит для финансирования обучения

  • Кредит с государственной гарантией для ученика или студента
  • Для обучения в высшем учебном заведении в Эстонии или за рубежом
  • Льготная процентная ставка

Учебный кредит можно использовать, например, для финансирования обучения, покупки компьютера или покрытия расходов на жилье.  

Памятка получателю кредита

Условия
Максимальная сумма

В 2017/2018 учебном году 1920 евро. Если согласно учебной программе продолжительность обучения составляет менее девяти месяцев, 960 евро.

Количество раз предоставления учебного кредита

равно количеству лет обучения в соответствии с номинальной продолжительностью учебной программы. 

Если ходатай о кредите ранее получал учебный кредит, то в дальнейшем для продолжения обучения на этом же уровне образования и на этой же ступени образования (например, получение второго высшего образования), он может ходатайствовать о получении кредита на столько раз меньше, сколько раз он получал учебный кредит во время предыдущего обучения.

Процентная ставка

5% в год от непогашенной суммы кредита. 
Срок выплаты процентов – каждый год 3 ноября или в соответствии с оговоренным графиком погашения кредита.

Срок

Зависит от номинального и/или действительного срока обучения, в течение которого учащийся имеет право на получение учебного кредита в соответствии с законом.

Обеспечение

Для получения учебного кредита необходимо либо

  • поручительства хотя бы двух граждан Эстонии или лиц с долговременным видом на жительство, у которых в течение последних трех месяцев был регулярный и документально подтверждаемый доход,
  • либо ипотека недвижимого имущества, находящегося в Эстонии.
Требования к ходатаю

Об учебном кредите можно ходатайствовать, если

  • ходатай является гражданином Эстонской Республики или обладает долговременным или постоянным видом на жительство
  • продолжительность обучения ходатая согласно учебной программе составляет, по меньшей мере, шесть месяцев

Дополнительно необходимо

  • учиться с полной или с частичной нагрузкой в эстонском публично-правовом или действующем на основании закона о частной школe университете, или в прикладном высшем учебном заведении
  • учиться на базе среднего образования в государственном или муниципальном профессиональном учебном заведении или действующем на основании закона о частной школе профессиональном учебном заведении
  • учиться за рубежом в учебном заведении, уровень и форма обучения которого равнозначны с вышеупомянутым учебным заведением.

Ходатайствовать о получении учебного кредита не может лицо, находящееся в академическом отпуске или имеющее задолженность по выплате учебного кредита.

Более подробно о требованиях, предъявляемых к ходатаю об учебном кредите:

  • У получателя кредита может быть действующий договор на учебный кредит только с одним банком, выдающим учебный кредит.
  • Ходатай о кредите должен открыть расчетный счет в SEB, на который выплачивается кредит и с которого будут сниматься связанные с кредитом платежи.
  • Если ходатай о кредите учится или поступает учиться в иностранное учебное заведение, то он должен представить справку из учебного заведения, в которой указаны: учебная программа, форма обучения, учебная нагрузка, начало обучения, номинальный срок обучения, код уровня ISCED (International Standard Classification of Education). Если справка составлена не на эстонском, английском или русском языке, то необходимо также представить заверенный перевод справки. Кроме того, на основании справки нужно заполнить Представление учащегося учебного заведения иностранного государства на бланке банка (EST).
Погашение учебного кредита

Погашение основной части учебного кредита начинается не позднее, чем через один год после окончания учебного заведения в связи с выполнением учебной программы в полном объеме или по какой-либо иной причине, за исключением случаев, когда кредитополучатель в течение года продолжил свое обучение.
После окончания обучения погашение основной части кредита и уплата процентов производится на основании составленного банком графика погашения кредита, как правило, ежемесячными одинаковыми платежами (график аннуитета).

В случае прерывания обучения по какой-либо причине кредит необходимо погасить в течение полуторного действительного времени обучения, но не менее чем в течение шестимесячного периода и не дольше периода полуторакратной номинальной продолжительности программы обучения.

Отпуск по платежам

Отпуск по платежам можно получить в связи с рождением ребенка, пребыванием на военной службе или обучением в резидентуре.
Возврат учебного кредита и уплата процентов приостанавливается на время отпуска по уходу за ребенком до достижения ребенком трехлетнего возраста (если второй родитель ребенка не получил отпуск по платежам учебного кредита на том же основании). Также приостанавливается возврат учебного кредита и уплата процентов на время пребывания на военной службе или обучения врача-резидента в резидентуре. За этот период проценты по учебному кредиту банку выплачивает государство.

Для получения льгот необходимо представить в банк ходатайство об отсрочке погашения учебного кредита (EST) и свидетельство о рождении ребенка до достижения им трехлетнего возраста или справку из военной части до окончания военной службы. Внимание! Льготы применяются с момента представления соответствующей справки и заявления, но не постфактум с возможной даты начала периода действия льгот. 

Типовой пример коэффициента расходности кредита

Предварительный коэффициент расходности учебного кредита составляет 5,55% в год при следующих, носящих иллюстративный характер, условиях:

  • сумма кредита за первый год составляет 1920 евро и выплачивается сразу при заключении договора;
  • фиксированная процентная ставка составляет 5% в год от остатка кредита;
  • месячная плата за расчетный счет составляет 0,30 евро;
  • погашение производится в течение одного года 12 ежемесячными платежами.

Сумма возвратных платежей составляет 1972,59 евро, общая сумма, выплачиваемая клиентом, составляет 1976,19 евро. Коэффициент расходности кредита, сумма возвратных платежей и общая сумма могут быть выше, если погашение будет произведено в течение более длительного периода.

 

Первичная подача ходатайства об учебном кредите

  • Договор на учебный кредит можно заключить в любой конторе SEB или через интернет-банк SEB, используя ID-карту.
  •  Попросите поручителей заключить в банковской конторе или через интернет-банк SEB договор поручительства по меньшей мере в размере суммы учебного кредита, о которой ходатайствуете в текущем году, но желательно в большей сумме, чтобы договор поручительства не требовалось обновлять каждый год. В случае если зарплата поручителей не поступает в SEB, поручители должны взять с собой справку о своей зарплате за последние 3 месяца или другие документы, подтверждающие наличие регулярного и документально подтверждаемого дохода, и заполнить ходатайство о поручительстве на учебный кредит (EST).
  • Если Вы предлагаете залог недвижимости, то его оформление происходит в банке у менеджера по обслуживанию частных клиентов.
  • Учебный кредит переводится на Ваш счет в SEB после проверки выполнения всех необходимых условий для получения кредита.
  • В случае кредитного договора или договора поручительства, заключенных через интернет-банк SEB, работник банка проинформирует Вас, если для получения кредита необходимо представить дополнительные документы.
  • Кредит выплачивается с 1 октября (первокурсникам) или с 15 сентября (учащимся второго и более старших курсов).
     

Повторная подача ходатайства об учебном кредите

  • Если Вы ранее брали учебный кредит, однако дополнительная сумма учебного кредита не поступает автоматически на Ваш расчетный счет (например, предварительно отказались от автоматического получения кредита), просим представить ходатайство об учебном кредите в подходящую для Вас контору SEB или через интернет-банк SEB.
  • Внимание! Сумма учебного кредита за новый учебный год никогда не перечисляется автоматически лицам, обучающимся в иностранном государстве.

    Для обучающихся в иностранном государстве: просим Вас представить справку из учебного заведения, в которой указано: учебная программа, форма обучения, учитесь ли Вы с полной или частичной нагрузкой, начало обучения, номинальный срок обучения, код ISCED (International Standard Classification of Education). В случае если справка составлена не на эстонском, английском или русском языке, то необходимо также представить заверенный перевод этой справки. Кроме того, на основании справки нужно заполнить Представление учащегося учебного заведения иностранного государства на бланке банка (EST).
  • Как правило, для получения дополнительной суммы учебного кредита достаточно представления нового ходатайства и при необходимости обновления договора о залоге
  • Залогами и поручителями при повторном ходатайстве нужно заниматься только в случае, если предыдущие договоры поручительства или залога недвижимости не являются достаточными для ходатайства о новой сумме кредита, или если при взятии новой суммы кредита Вы желаете изменить поручителей/залоговое имущество.
  • Учебный кредит перечисляется на Ваш счет в SEB после проверки выполнения всех необходимых условий для получения кредита. Кредит выплачивается с 1 октября (первокурсникам) или с 15 сентября (учащимся второго и более старших курсов).
  • Если Вы не желаете автоматической выплаты суммы кредита, Вам следует представить заявление об отказе от автоматического получения учебного кредита либо через интернет-банк, либо в любой конторе SEB не позднее 12 сентября.
  • Учебный кредит можно получать каждый учебный год до 1 июня (включительно).
   
1. Плата за заключение договора  
для частного лица  
   малый кредит 1,5% от суммы кредита, мин 35EUR
   жилищный кредит 1% от суммы кредита, мин 250 EUR
   расчетный кредит 1,5% от лимита, мин 20 EUR
   учебный кредит бесплатно
   ипотечный кредит 1% от суммы кредита, мин 150 EUR
для юридического лица (в т.ч. для предпринимателя – физического лица и хуторянина)  
   расчетный кредит 1% от лимита, мин 175 EUR
   кредит для оборотного капитала 1% от суммы кредита, мин 175 EUR
   инвестиционный кредит 1% от суммы кредита, мин 175 EUR
  cтартовый кредит 1% от суммы кредита, мин 175 EUR
  кредит на реновацию квартирного дома 1% от суммы кредита, мин 175 EUR
2. Плата за изменение договора  
для частного лица  
   малый кредит (1) 35 EUR
   жилищный кредит, премиальный кредит (1) до 1% от остатка кредитa, мин 150 EUR
   расчетный кредит (1) 15 EUR
   ипотечный кредит (1) до 1% от остатка кредитной задолженности, мин 150 EUR
   лимитный кредит (1) до 1% от кредитного лимита, мин. 35 EUR
   изменение графика погашения учебного кредита, начиная со второго изменения графика 7 EUR (2)
   размер платы за услуги, которая действует в отношении всех кредитных продуктов, за исключением учебного кредита  

      изменение расчетного счета (счетов), связанного с кредитом

20 EUR

     изменение или замещение получателя кредита при жилищном кредите, ипотечном кредите, премиальном кредите

130 EUR

      изменение дня платежа раз в год

бесплатно

      изменение дня платежа начиная со второго изменения в течение одного года

20 EUR

     отпуск по платежам основной части кредита

жилищный кредит и ипотечный кредит 50 EUR,
малый кредит 20 EUR

увеличение суммы кредита  
    малый кредит 1,5% от дополнительной суммы, мин 35 EUR
    жилищный кредит 1% от дополнительной суммы, мин 250 EUR
    ипотечный кредит 1% от дополнительной суммы, мин 150 EUR
    расчетный кредит 1,5% от дополнительного кредитного лимита, мин 20 EUR
для юридического лица (в т.ч. для предпринимателя – физического лица и хуторянина)  
    увеличение суммы/лимита кредита 1% от дополнительно добавленной суммы/лимита кредита, мин 175 EUR
    плата за изменение договора 1% от остатка/лимита кредита, мин 175 EUR
3. Штрафы по договору  
для частного лица  
   - штраф по договору за невыполнение обязательства предоставления приведенной в договоре информации, в т.ч. за непредоставление страхового полиса на залоговое имущество 32 EUR
   - штраф по договору за невыполнение указанного в кредитном договоре иного неденежного обязательства до 5% от суммы непогашенного кредита на момент нарушения обязательства
для юридического лица  
   - штраф по договору за невыполнение обязательств, указанных в кредитном договоре до 5% от суммы непогашенного кредита на момент нарушения обязательства
4. Переоформление залога, установленного на строение, на ипотеку бесплатно
5. Извещение о задолженности получателю кредита  
напоминание о задолженности бесплатно
письмо с требованием погашения задолженности 5 EUR

(1) Все изменения кредитного договора, которые не приведены в прейскуранте отдельными пунктами о внесенных изменениях (в т.ч. изменение обеспечения в нотариальной или иной форме).
(2) Изменение графика погашения учебного кредита в связи с отсрочкой погашения (на время прохождения кредитополучателем срочной службы в армии или на три года после рождения ребенка) – бесплатно

Аннуитет – это платеж, размер которого не меняется, и который включает в себя как основную часть кредита, так и проценты, начисленные с остатка кредита. В начале погашения кредита большую часть в аннуитете составляют проценты, при приближении же срока погашения – возвратные платежи по основной сумме кредита.

ru

Перевод учебного кредита в SEB

Учебный кредит можно также перевести в SEB из других банков. Процесс перевода происходит следующим образом:

  1. Прежде всего, следует прийти в контору SEB и подать ходатайство о переводе учебного кредита (EST).
  2. О решении перевода кредита из другого банка Вас проинформирует работник SEB, с которым Вы сможете обсудить все детали оформления нового договора на учебный кредит и договоров о поручительстве.
  3. После заключения с SEB нового договора на учебный кредит Вы должны будете уплатить прежнему банку проценты, начисленные до момента заключения нового договора на учебный кредит. Точную сумму Вам назовет прежний банк.
  4. Затем SEB перечислит Вам на счет в SEB сумму, равную остатку вашего учебного кредита, и эта сумма будет сразу же перечислена в прежний банк для погашения учебного кредита.
  5. Теперь Ваш кредит прежнему банку полностью погашен, и в дальнейшем по вопросам учебного кредита Вам нужно будет общаться только с SEB.

Памятка заемщика и дополнительная информация для ходатайствующего об учебном кредите

Взятие кредита – это важное решение, которое сопровождается рисками. Мы хотели бы помочь Вам подойти к этому решению осознанно.

Ходатайствуя о кредите, тщательно подготовьтесь:

  • продумайте, для чего и в какой сумме Вам нужен кредит, а также где Вы возьмете деньги, чтобы его вернуть;
  • предоставьте нам достоверную и полную информацию;
  • выясните, какие расходы связаны со взятием кредита;
  • учитывайте и то, что Ваше материальное положение может ухудшиться, а кредит придется выплачивать в любом случае;
  • прежде чем подписать договор, внимательно прочтите все связанные с кредитом документы (договор, информационный лист и т.п.);
  • нет неразрешимых проблем и безвыходных положений, есть разные возможности – мы являемся Вашим партнером, к которому следует своевременно обратиться даже в случае, если с выплатой кредита возникли трудности.

Вы имеете право запросить информацию о наших условиях кредита и получить разъяснения как до заключения кредитного договора, так и во время его действия. Если у Вас возникнут вопросы, свяжитесь с нами по общим контактным данным SEB Pank.
 

При ознакомлении с условиями кредита и кредитным договором просим Вас обратить внимание на следующее.


1. Информационный лист учебного кредита

Перед заключением кредитного договора мы предоставим Вам для ознакомления информационный лист, который содержит информацию о важных условиях договора. Внимательно ознакомьтесь с информацией, представленной в информационном листе.

2. Валюта кредита

Мы предоставляем кредит в национальной валюте Эстонии, т.е. в евро.

3. Срок и условия выплаты кредита

Раз в год государство утверждает максимальную ставку учебного кредита, о которой мы оповещаем Вас ежегодно до наступления 1 сентября в средствах массовой информации.

Учебный кредит выплачивается на Ваш расчетный счет в SEB Pank после подписания договора обеими сторонами, но не ранее 15 сентября текущего учебного года; первокурсникам – не ранее 1 октября.

Для получения кредита должны быть выполнены все предварительные условия для выплаты:

  • Вы имеете законное право на получение учебного кредита;
  • Вы предоставили все необходимые документы;
  • Залоги оформлены надлежащим образом. Залоги и установленные в отношении них суммы (предельная ставка ответственности поручителя или сумма залога) прописаны в договоре залога.

4. Право отступления от кредитного договора

Вы можете отступить от кредитного договора в течение 14 дней после подписания договора на условиях, указанных в договоре.

5. Дополнительные обязательства в связи с залогом

В случае ухудшения материального положения поручителя по договору, его смерти или снижения стоимости недвижимости, которая является залогом, Вам следует предоставить дополнительный залог к дате, установленной банком.

Предоставленная в залог недвижимость должна быть застрахована на условиях, приведенных в договоре залога. В подтверждение выполнения обязательств по страхованию Вам необходимо представить нам страховой полис. Если Вы не предоставите нам его в срок, мы потребуем от Вас уплаты штрафа.

6. Процент

Процент – это плата за использование кредита. Процент по учебному кредиту составляет 5% в год от остатка суммы кредита. Процентная ставка зафиксирована на весь срок кредита.

Процент необходимо уплачивать 3 ноября каждого года или в соответствии с оговоренным графиком погашения кредита.

7. Погашение кредита

Основную сумму кредита необходимо начать выплачивать не позднее чем через 12 месяцев после окончания учебного заведения, за исключением случая, если Вы продолжите обучение раньше, чем истекут эти 12 месяцев.

Если Вы прервете учебу, то кредит необходимо погасить в течение 1,5 периода обучения, но не менее чем в течение шести месяцев и не дольше 1,5 периода номинальной продолжительности программы обучения.

Мы составим график платежей в течение 45 дней после того, как получим информацию об окончании Вами учебного заведения или Вашей эксматрикуляции. График платежей мы отправим на почтовый адрес, который Вы нам сообщили.

Платежи, осуществляемые на основании кредитного договора, будут взиматься с Вашего расчетного счета. Как правило, Вы ежемесячно будете уплачивать одинаковые суммы, т.е. аннуитетные платежи, состоящие из основной части кредита и процента.

8. Досрочное погашение

Вы вправе в любой момент досрочно вернуть весь кредит целиком или его часть.

9. Изменение условий кредитного договора

Как правило, изменение условий договора происходит с согласия обеих сторон, и это изменение фиксируется в приложениях к договору.

10. Последствия задержки платежей и прочих нарушений договора

Если Вы не платите по договору своевременно, мы имеем право потребовать с Вас пени в размере, установленном договором. В случае нарушения Вами нефинансовых обязательств мы имеем право потребовать уплаты неустойки в размере, установленном договором.

Если у Вас возникнет задолженность, прежде всего мы отправим Вам напоминание. Если Вы не ликвидируете задолженность, мы отправим Вам платное требование о погашении задолженности, а также сообщим о возникновении задолженности поручителям и лицам, предоставившим залог. Если задолженность не будет погашена в течение 45 дней, мы сообщаем об этом в регистр задолженностей (Creditinfo Eesti AS).

В случае задержки платежей с Вашей стороны мы имеем право применить государственную гарантию: государство возвращает банку Ваш учебный кредит вместе с процентами и задолженностью, а затем взыскивает кредит с Вас. В этом случае у государства возникнет к Вам право требования в размере уплаченной банку суммы, и оно может реализовать залоги, перешедшие в его распоряжение.

Мы также имеем право расторгнуть договор в чрезвычайном порядке, например, если Вы полностью или частично не уплатили своевременно, по меньшей мере, три платежа подряд, а также если стоимость залога является недостаточной, и Вы не выполнили обязательства по предоставлению дополнительного залога.

Если в случае отказа от договора Вы не погасите кредит, мы потребуем возврата кредита и выполнения прочих финансовых обязательств от поручителя или за счет продажи залогового имущества. Все расходы в связи с взысканием долга будете нести Вы.

11. Расходы в связи с кредитным договором

Ознакомьтесь с прейскурантом кредитных услуг, который Вы найдете на нашей домашней странице http://www.seb.ee/ru/preyskurant.

Кроме платежей по кредиту и процентам, Вам необходимо вносить ежемесячную плату за расчетный счет, а также покрывать прочие расходы, например, в связи с заказом экспертной оценки залогового имущества или расходы по страхованию, а также плату нотариусу и госпошлину в связи с оформлением залога недвижимого имущества.

12. Жалобы и споры

Если у Вас имеются претензии в отношении нашей деятельности, прежде всего попытайтесь разрешить разногласия путем переговоров с нами. С общим порядком рассмотрения жалоб можно ознакомиться на нашей домашней странице http://www.seb.ee/ru/razreshenie-problem-i-pretenziy.

Если наш ответ Вас не удовлетворит, и Вы по-прежнему считаете, что при предоставлении кредита мы нарушили Ваши права, Вы можете обратиться за советом и разъяснениями в Департамент защиты потребителей (Пронкси 12, 10117 Таллинн; www.tarbijakaitseamet.ee) или в Финансовую инспекцию (Сакала 4, 15030 Таллинн; www.fi.ee).

Для разрешения спора Вы также можете обратиться в действующую при Департаменте защиты прав потребителей Комиссию по разрешению потребительских споров или в суд. В комиссию по разрешению потребительских споров можно подать жалобу также в электронной среде по адресу https://webgate.ec.europa.eu/odr/main/index.cfm?event=main.home.show&lng=ET.

Базовые процентные ставки

По состоянию на 18.10.2017
1 месячный EURIBOR® -0,3730
3 месячный EURIBOR® -0,3290
6 месячный EURIBOR® -0,2740
12 месячный EURIBOR® -0,1830
EONIA® -0,3600
Банковский базовый процент 0,0000
История ставок EURIBOR®
История ставок EONIA®

Контакт

S|E|B

Tähelepanu! Teie veebilehtiseja ei vasta SEB kodulehe külastamiseks vajalikele nõuetele. Palun vahetage veebilehitsejat või seadet, millega te veebilehte sirvite.

Attention! Your web browser does not correspond to the requirements needed to visit SEB website. Please change web browser or device that you use for browsing the site.

Внимание! Ваш браузер не отвечает требованиям, необходимым для посещения сайта SEB. Просим поменять браузер или устройство, при помощи которого вы производите поиск в браузере.