Открыть мобильную версию сайта Вверх

Частный клиент

Малый кредит

Малый кредит

Малый кредит на множество целей

  • Без обеспечения
  • Минимальная процентная ставка 7%
  • Страховая защита кредита от неожиданностей

Малый кредит можно использовать на разные нужды, например, на ремонт дома, приобретение домашней техники, покрытие расходов, связанных со здоровьем, на путешествия, оплату обучения или для покупки автомобиля. Оформление кредита осуществляется просто и быстро. Обычно мы выдаем малый кредит без обеспечения.

Условия малого кредита
Сумма кредита

1000–15 000 евро.

Максимальная сумма малого кредита зависит от Вашего дохода и имеющихся обязательств.

Если Вы желаете получить кредит в размере менее 1000 евро, рекомендуем Вам кредитную карточку с регулярными платежами.

Процентная ставка

7-22%

На процентную ставку малого кредита Вы можете повлиять сами. Она будет более выгодной, если

  • вместе с кредитом Вы заключите договор страховой защите кредита;
  • у Вас уже имеется или Вы выберете перед заключением кредитного договора пакет SEB, содержащий льготу по процентам.
Плата за заключение договора 1,5% от суммы договора, мин. 35 евро
Срок договора От 6 месяцев до 5 лет
Отпуск по платежам До 6 месяцев
Типовой пример коэффициента расходности кредита

Коэффициент расходности кредита по малому кредиту составляет 16,07% в год при следующих, носящих иллюстративный характер, условиях:

  • сумма кредита в размере 5 000 евро выплачивается при заключении договора;
  • зафиксированная процентная ставка составляет 14% в год от остатка кредита;
  • погашение производится в течение 5 лет 60 ежемесячными аннуитетными платежами;
  • плата за заключение договора в размере 75 евро уплачивается при заключении договора;
  • месячная плата за расчетный счет составляет 0,30 евро.

Сумма возвратных платежей составляет 7 010,55 евро, общая сумма, выплачиваемая клиентом, составляет 7 103,55 евро.

 

Подача ходатайства

О малом кредите проще и удобнее всего ходатайствовать в интернет-банк SEB.
При желании ходатайство о малом кредите можно подать также в ближайшую контору SEB.

Если Вы не являетесь клиентом SEB или если Ваш доход не перечисляется в SEB, Вам нужно вместе с ходатайством представить выписку со своего расчетного счета за последние шесть месяцев.

Требования к ходатаю

Вы можете ходатайствовать о малом кредите, если

  • являетесь совершеннолетним гражданином Эстонской Республики или имеете постоянное право на проживание в Эстонии или долгосрочный вид на жительство;
  • Ваш регулярный и подтверждаемый нетто-доход составляет не менее 350 евро в месяц.

О малом кредите можно ходатайствовать также вместе с созаёмщиком.

   
1. Плата за заключение договора  
для частного лица  
   малый кредит 1,5% от суммы кредита, мин 35EUR
   жилищный кредит 1% от суммы кредита, мин 250 EUR
   расчетный кредит 1,5% от лимита, мин 20 EUR
   учебный кредит бесплатно
   ипотечный кредит 1% от суммы кредита, мин 150 EUR
для юридического лица (в т.ч. для предпринимателя – физического лица и хуторянина)  
   расчетный кредит 1% от лимита, мин 175 EUR
   кредит для оборотного капитала 1% от суммы кредита, мин 175 EUR
   инвестиционный кредит 1% от суммы кредита, мин 175 EUR
  cтартовый кредит 1% от суммы кредита, мин 175 EUR
  кредит на реновацию квартирного дома 1% от суммы кредита, мин 175 EUR
2. Плата за изменение договора  
для частного лица  
   малый кредит (1) 35 EUR
   жилищный кредит, премиальный кредит (1) до 1% от остатка кредитa, мин 150 EUR
   расчетный кредит (1) 15 EUR
   ипотечный кредит (1) до 1% от остатка кредитной задолженности, мин 150 EUR
   лимитный кредит (1) до 1% от кредитного лимита, мин. 35 EUR
   изменение графика погашения учебного кредита, начиная со второго изменения графика 7 EUR (2)
   размер платы за услуги, которая действует в отношении всех кредитных продуктов, за исключением учебного кредита  

      изменение расчетного счета (счетов), связанного с кредитом

20 EUR

     изменение или замещение получателя кредита при жилищном кредите, ипотечном кредите, премиальном кредите

130 EUR

      изменение дня платежа раз в год

бесплатно

      изменение дня платежа начиная со второго изменения в течение одного года

20 EUR

     отпуск по платежам основной части кредита

жилищный кредит и ипотечный кредит 50 EUR,
малый кредит 20 EUR

увеличение суммы кредита  
    малый кредит 1,5% от дополнительной суммы, мин 35 EUR
    жилищный кредит 1% от дополнительной суммы, мин 250 EUR
    ипотечный кредит 1% от дополнительной суммы, мин 150 EUR
    расчетный кредит 1,5% от дополнительного кредитного лимита, мин 20 EUR
для юридического лица (в т.ч. для предпринимателя – физического лица и хуторянина)  
    увеличение суммы/лимита кредита 1% от дополнительно добавленной суммы/лимита кредита, мин 175 EUR
    плата за изменение договора 1% от остатка/лимита кредита, мин 175 EUR
3. Штрафы по договору  
для частного лица  
   - штраф по договору за невыполнение обязательства предоставления приведенной в договоре информации, в т.ч. за непредоставление страхового полиса на залоговое имущество 32 EUR
   - штраф по договору за невыполнение указанного в кредитном договоре иного неденежного обязательства до 5% от суммы непогашенного кредита на момент нарушения обязательства
для юридического лица  
   - штраф по договору за невыполнение обязательств, указанных в кредитном договоре до 5% от суммы непогашенного кредита на момент нарушения обязательства
4. Переоформление залога, установленного на строение, на ипотеку бесплатно
5. Извещение о задолженности получателю кредита  
напоминание о задолженности бесплатно
письмо с требованием погашения задолженности 5 EUR

(1) Все изменения кредитного договора, которые не приведены в прейскуранте отдельными пунктами о внесенных изменениях (в т.ч. изменение обеспечения в нотариальной или иной форме).
(2) Изменение графика погашения учебного кредита в связи с отсрочкой погашения (на время прохождения кредитополучателем срочной службы в армии или на три года после рождения ребенка) – бесплатно

Вместе с договором на малый кредит Вы можете заключить договор страховой защиты кредита SEB. В виде страховой защиты кредита SEB Elu- ja Pensionikindlustus и PZU Kindlustus* предлагают страховые решения, которые помогут страхователю в случае потери работы, причинения тяжкого вреда здоровью или потери трудоспособности гарантировать, что кредит или его остаток будут полностью выплачены банку.

Страховая защита кредита для малого кредита включает в себя

  • защиту по страхованию жизни: обеспечивает чувство защищенности – страхователь может быть уверен в том, что в случае его смерти в результате болезни или несчастного случая страховое общество выплатит банку всю сумму кредита или его оговоренную часть;
  • страховую защиту на случай причинения тяжкого вреда здоровью: можно заключить вместе с договором страхования жизни. При наличии этого вида страховой защиты страховое общество выплатит банку всю сумму кредита или его оговоренную часть в случае причинения тяжкого вреда здоровью (например, потеря зрения, паралич, кома);
  • страховую защиту на случай потери трудоспособности: позволит Вам выполнить свои кредитные обязательства, если Вы станете временно нетрудоспособным вследствие несчастного случая или заболевания;
  • страховую защиту на случай безработицы: обеспечит чувство финансовой защищенности на весь период неожиданного отсутствия трудовой занятости.
    Пока человек будет безработным или временно нетрудоспособным, страховое общество будет выплачивать его платежи по кредиту согласно условиям страхования.  


Договор страховой защиты кредита SEB для страхования малого кредита можно заключить в том случае, если

  • Вы являетесь постоянным жителем Эстонии в возрасте 18-55 лет;
  • Вы взяли кредит в SEB;
  • Вы являетесь налогообязанным лицом в Эстонии и работаете в коммерческом объединении (у работодателя), зарегистрированном в Эстонской Республике;
  • Вы не являетесь физическим лицом-предпринимателем;
  • до заключения договора страхования Вы работали не менее шести последних месяцев подряд, и Ваше рабочее время составляло по крайней мере 30 часов в неделю;
  • в данный момент Вы не располагаете информацией о возможной потере работы;
  • Вы не являетесь частично или полностью нетрудоспособным;
  • Вы не ожидаете результатов медицинского обследования, у Вас нет наполовину пройденного диагностического обследования, а также Вы не употребляете регулярно (каждый день или реже) лекарства, за искл. противозачаточных препаратов, витаминов, пищевых добавок и других лекарственных препаратов, которые продаются без рецепта;
  • за последние 10 лет Вам не был поставлен диагноз, и Вы не проходили лечение:
    - сердечных заболеваний или заболеваний кровеносной системы (например, ишемическая болезнь сердца, инфаркт, грудная жаба/стенокардия, сердечная недостаточность, нарушения сердечного ритма, инсульт и пр.);
    - злокачественной опухоли, лейкемии, лимфомы и прочих злокачественных заболеваний, также опухоли головного мозга (как доброкачественной, так и злокачественной);
    - диагностированного психиатром психического заболевания или нарушения работы нервной системы;
    - ни одного хронического или повторяющегося заболевания (например, заболевание почек, печени, дыхательных путей, поджелудочной железы, органов пищеварения или неврологическое заболевание, эпилепсия, диабет и пр.).


Период страхования защиты по страхованию жизни начинается с момента заключения договора страхования и длится до конца кредитного периода. Период страхования страховой защиты на случай причинении тяжкого вреда здоровью, потери трудоспособности и безработицы длится один год и продлевается автоматически, если не сообщается о желании прекратить договор страхования.

Страховые взносы выплачиваются вместе с кредитными платежами ежемесячно до окончания кредитного периода. Размер страхового взноса зависит от размера кредитного платежа и/или остатка кредита.

Договор страховой защиты кредита SEB можно заключить просто и удобно в интернет-банке SEB или в банковской конторе вместе с договором на малый кредит.

При наступлении страхового случая необходимо при первой же возможности проинформировать об этом SEB Elu- ja Pensionikindlustus по телефону 665 8020 или по адресу электронной почты .
Более подробную информацию о рассмотрении ущерба можно прочитать здесь

 

*PZU является торговой маркой эстонского филиала AB «Lietuvos draudimas», действующего в Эстонии. AB «Lietuvos draudimas» – литовское общество по страхованию ущерба, входящее в международный концерн PZU.
AS SEB Elu- ja Pensionikindlustus действует в качестве страхового агента эстонского филиала AB «Lietuvos draudimas» и внесен в список страховых посредников, опубликованный на сайте Финансовой инспекции. Со списком можно ознакомиться по адресу www.fi.ee.

Памятка получателю кредита и дополнительная информация для ходатайствующего о получении малого и расчетного кредита

Взятие кредита является важным решением, которое сопровождается рисками. Мы хотим помочь Вам в осознанной подготовке к этому решению.

Ходатайствуя о получении кредита, проведите хорошую подготовительную работу:

  • подумайте, зачем и в каком размере кредит Вам нужен и где Вы возьмете деньги для его выплаты;
  • предоставьте нам верную и достаточную информацию;
  • разъясните себе, какие расходы связаны с получением кредита;
  • учитывайте возможность, что Ваша финансовая ситуация может ухудшиться, и в этой ситуации Вы также должны быть в состоянии выплачивать кредит;
  • перед подписанием внимательно прочитайте все связанные с кредитом документы (договор, информационный лист и т.д.);
  • нет никаких неразрешимых проблем и ситуаций, но есть разные возможности – мы являемся Вашим партнером по сотрудничеству, к которому следует вовремя обратиться даже тогда, когда у Вас возникли трудности с оплатой кредита.

Вы имеете право запросить информацию о наших условиях кредитования и получить разъяснения как до заключения кредитного договора, так и во время срока его действия. В случае возникновения вопросов свяжитесь с нами по общим контактным данным SEB Pank.
 

Знакомясь с условиями кредита и кредитным договором, обратите внимание на следующее.


1. Европейский информационный лист стандартной информации по потребительскому кредиту

Перед заключением кредитного договора мы даем Вам для ознакомления персональный Европейский информационный лист стандартной информации по потребительскому кредиту, в котором отмечаем краткую информацию о самых важных условиях договора. Внимательно ознакомьтесь с представленной на информационном листе информацией.

2. Солидарная ответственность нескольких кредитополучателей

Если кредитополучателей несколько, то они несут ответственность за выполнение договора солидарно: каждый кредитополучатель отвечает за выплату кредита и выполнение других, связанных с договором обязательств, в полном объеме.

3. Валюта кредита

Мы выдаем кредит в валюте по Вашему месту жительства в Эстонии, то есть в евро.

4. Срок и условия выплаты кредита

В большинстве случаев Вы можете использовать кредит сразу после того, как подписали договор и выполнили возможные предварительные условия, но не позднее трех рабочих дней.

Малый кредит мы выплачиваем или открываем лимит расчетного кредита на Вашем расчетном счете в SEB Pank

5. Право отказа от кредитного договора

После подписания кредитного договора Вы можете в течение 14 дней отказаться от договора на указанных в договоре условиях.

6. Процент

Процент – это плата, которую Вы платите за пользование кредитом. Процентная ставка указана в договоре.

В случае малого и расчетного кредита процентная ставка является фиксированной. В случае малого кредита следует выплачивать проценты от непогашенного остатка кредита, в случае расчетного кредита – от использованного кредитного лимита.

7. Погашение кредита

На основе кредитного договора подлежащие оплате платежи списываются с Вашего расчетного счета. Если Вы взяли кредит вместе с сополучателем кредита, то мы имеем право снять платежи по кредиту и с его расчетного счета.

Малый кредит Вы выплачиваете каждый месяц на основе графика платежей. Как правило, каждый месяц Вы вносите одинаковый по величине платеж, или аннуитетный платеж, который состоит из выплаты основной суммы кредита и процентов.

В случае расчетного кредита Вы выплачиваете часть использованного лимита, когда на Ваш расчетный счет поступают деньги. Позже Вы можете снова использовать оплаченную в промежутке часть. Каждый месяц Вы вносите платеж по процентам от использованного лимита расчетного кредита и начисленную плату за лимит от всего кредитного лимита.

8. Досрочное погашение

Малый кредит Вы может полностью или частично погасить досрочно, если сообщите о своем желании за десять дней и выплатите комиссию, которая составляет 0,5–1% от досрочно возвращаемой суммы.

9. Изменение условий кредитного договора

Как правило, изменение условий договора (в том числе процентной ставки) происходит при согласии обеих сторон, и это изменение фиксируется в приложениях договора. Обычно изменение условий кредитного договора является платным.

10. Особые условия кредитного договора

Если кредитный договор содержит обязательные особые условия, то Вы должны очень четко им следовать. Только в таком случае Вы можете быть уверены, что договор останется в силе.

11. Последствия нарушения кредитного договора и связанные с этим расходы

Если Вы не выплачиваете предусмотренные договором платежи вовремя, мы можем требовать с Вас уплаты пени в приведенном в договоре размере. Если Вы нарушаете нефинансовое обязательство, мы имеем право назначить неустойку в указанном в договоре размере.

При возникновении задолженности мы сначала отправляем Вам извещение о задолженности. В случае, если долг остается все же невыплаченным, мы передаем Вам платное письмо с требованием погашения задолженности. Если гарантией Вашего договора оформлено поручительство, мы извещаем о возникновении задолженности и поручителя. О задолженности, превышающей 45 дней, мы передаем информацию держателю регистра нарушений платежной дисциплины (AS Krediidiinfo).

12. Отказ от договора и последствия этого

Мы имеем право расторгнуть кредитный договор в экстренном порядке, например, в случае, если Вы частично или полностью затягиваете уплату по крайней мере трех следующих друг за другом платежей. Вы несёте ответственность за все расходы, связанные с требованием задолженности.

13. Связанные с кредитным договором расходы

При подписании договора Вы вносите плату за заключение договора в указанной в договоре сумме и на отмеченных в договоре условиях. Ознакомьтесь также с прейскурантом кредитов, который Вы найдете на нашей домашней странице www.seb.ee/hinnakiri.

Помимо платежей по кредиту и процентных платежей Вы должны выплачивать месячную плату за расчетный счет и покрывать другие сопутствующие расходы, если таковые имеются.

14. Обязанность открытия счета и поступления доходов

Не позднее дня подписания договора у Вас (и у сополучателя кредита) должен быть открыт расчетный счет в SEB Pank на весь период кредитования. Ваш регулярный доход должен поступать на Ваш расчетный счет в SEB Pank.

15. Риск снижения платежеспособности кредитополучателя

Продумайте, как Вы справитесь с выплатой кредита в случае, если общая экономическая ситуация ухудшится, Ваша зарплата или другой доход уменьшится или увеличатся Ваши другие расходы.

Проанализируйте, каково фактическое финансовое положение Вашей семьи, и рассмотрите заключение подходящего страхового договора (например, страховая защита кредита SEB).

Если начинают возникать финансовые затруднения, незамедлительно свяжитесь с нами. Обязательно сразу обратитесь к нам, например, в случае, если Ваши трудовые отношения внезапно прекращены, в отношении Вас инициировано исполнительное производство или банковский счет арестован. Мы вместе найдем наиболее подходящее решение ситуации. Это может быть, например, изменение даты платежа или отсрочка по платежам.

Отсрочка по платежам означает то, что мы приостанавливаем платежи основной части кредита на определенный период. При этом Вы можете продлить срок окончания кредита на период отсрочки по платежам.

16. Жалобы и споры

Если у Вас имеются претензии по поводу нашей деятельности, сначала попытайтесь разрешить разногласия путем переговоров с нами. С общим порядком разрешения жалоб Вы можете ознакомиться на сайте www.seb.ee/tingimused/kaebuste-lahendamine.

Если наш ответ не соответствует Вашим ожиданиям, и Вы по-прежнему считаете, что мы нарушили при предоставлении кредита Ваши права, Вы можете обратиться за советом и разъяснениями в Департамент защиты прав потребителей ((Пронкси 12, 10117 Таллинн; www.tarbijakaitseamet.ee) или в Финансовую инспекцию (Сакала 4, 15030 Таллинн; www.fi.ee).

При разрешении споров Вы можете обратиться также в действующую при Департаменте защиты прав потребителей Комиссию по потребительским спорам или в суд. Представить жалобу Комиссии по потребительским спорам можно также и через онлайн-среду по урегулированию споров по адресу https://webgate.ec.europa.eu/odr/main/index.cfm?event=main.home.show&lng=ET.

Базовые процентные ставки

По состоянию на 17.10.2017
1 месячный EURIBOR® -0,3730
3 месячный EURIBOR® -0,3290
6 месячный EURIBOR® -0,2740
12 месячный EURIBOR® -0,1830
EONIA® -0,3610
Банковский базовый процент 0,0000
История ставок EURIBOR®
История ставок EONIA®

Контакт

S|E|B

Tähelepanu! Teie veebilehtiseja ei vasta SEB kodulehe külastamiseks vajalikele nõuetele. Palun vahetage veebilehitsejat või seadet, millega te veebilehte sirvite.

Attention! Your web browser does not correspond to the requirements needed to visit SEB website. Please change web browser or device that you use for browsing the site.

Внимание! Ваш браузер не отвечает требованиям, необходимым для посещения сайта SEB. Просим поменять браузер или устройство, при помощи которого вы производите поиск в браузере.