Бизнес-клиент
- Главная страница
- Бизнес-клиент
- Финансирование
- Финансирование торговли
- Документарное инкассо
Документарное инкассо
В сделке инкассо банк выступает в роли посредника в передаче торговых документов
- Покупатель не должен вносить предоплату
- Уменьшается риск, связанный с международными сделками
- Рассмотрение в соответствии с международными правилами
Более надежный способ получения оплаты, чем простое платежное поручение
При использовании документарного инкассо продавец товара отправляет покупателю документы на товар через банк. Банк передает документы покупателю в обмен на немедленный платеж или в обмен на акцептирование платежного обязательства.
Банки рассматривают документарное инкассо в соответствии с постановлением № 522 Международной торговой палаты «Унифицированные правила инкассо».
Банк выступает только в роли посредника
Главнейшими преимуществами инкассо являются его простота и дешевизна.
Документарное инкассо не гарантирует продавцу своевременной оплаты или приема товара покупателем.
Банк в сделке инкассо выступает только в роли посредника. Банк не берет на себя платежное обязательство, однако следит за выполнением условий инкассо в государстве покупателя, напоминает покупателю о сроках оплаты и организует по возможности быстрое перечисление денег продавцу.
Возможности применения документарного инкассо
Поскольку оплата зависит от желания покупателя, инкассо рекомендуется использовать в сделках, в которых продавец доверяет покупателю, его платежеспособности и его государству (государство экономически и политически стабильное).
Инкассо рекомендуется использовать, если среди торговых документов присутствуют документы, дающие право собственности. Например, при транспортировке товара судном выдается коносамент (bill of lading) – документ, подтверждающий право собственности на товар. Без коносамента покупатель не получит доступа к товару. Для получения товара покупатель должен уплатить своему банку указанную в инкассо сумму.
Документы против платежа (documents against payment, cash against documents, D/C, CAD)
Покупатель получает сопроводительные документы на товар из своего банка после оплаты банку стоимости товара, указанной в документах.
Документы против акцепта (documents against acceptance, D/A)
Покупатель получает сопроводительные документы на товар из своего банка после того, как акцептировано срочное платежное обязательство или вексель в размере соответствующей суммы. Действительное своевременное осуществление платежа зависит от платежеспособности покупателя.
- Покупатель и продавец договариваются, что для оплаты за товар они используют документарное инкассо.
- Продавец в соответствии с оговоренными в договоре условиями отправляет товар покупателю.
- Продавец представляет документы на товар в свой банк и дает инструкции, на каких условиях эти документы можно передать покупателю.
- Банк продавца пересылает документы курьерской доставкой в банк покупателя.
- Банк покупателя извещает покупателя, что в его пользу поступило документарное инкассо, и информирует покупателя, на каких условиях возможно получить документы от банка. Прежде чем принять решение о приеме документов, покупатель может ознакомиться с ними в банке.
- Если покупатель соглашается с условиями инкассо, то банк передает документы покупателю в обмен на немедленный платеж или в обмен на акцептирование срочного платежного обязательства.
- При немедленной оплате банк перечисляет суммы по документам в банк продавца при освобождении документов, при акцептировании платежного обязательства – в соответствующий день оплаты.
- Банк продавца переводит деньги на счет продавца после их перечисления из банка покупателя.
| 1. Уступка документов против платежа или акцепта | 0,2% от суммы инкассо, мин. 95 EUR |
| 2. Плата за частичную уплату начиная со второго платежа | 70 EUR |
| 3. Плата за изменение условий инкассо | 50 EUR |
| 4. Плата за срок платежа | 32 EUR |
| 5. Уступка документов без платежа или без акцептирования | 50 EUR |
| 6. Плата за отказ или за аннулирование | 70 EUR |
| 7. Переуступка права собственности на товар, если товар отправлен на имя AS SEB Pank | 50 EUR |
| 8. Плата за передачу и обработку информации | в соответствии с расходами, мин. 10 EUR |
| 9. Пени (начисляются с любой задолженности со срока платежа до дня фактической уплаты) | 0,5% в день |
NB! При использовании услуг другого банка могут добавиться платы за услуги соответствующего банка. При оказании дополнительных услуг и/или в случае трудоемких операций AS SEB Pank оставляет за собой право взимать платы за услуги дополнительно к прейскуранту.