Бизнес-клиент
- Главная страница
- Бизнес-клиент
- Финансирование
- Финансирование торговли
- Факторинг
Факторинг
Прогнозируемый денежный поток – с помощью факторинга
- Простое и быстрое финансирование и управление счетами
- В качестве гарантии – факторинговые счета
- Платежные риски хеджируются кредитным страхованием
Факторинг позволяет Вам предложить клиентам более продолжительные сроки оплаты, улучшая при этом Вашу ликвидность. Используя факторинг, Вы уступаете SEB предъявленные покупателям счета и получаете взамен полную услугу – финансирование счетов, управление счетами и хеджирование платежного риска покупателей с помощью кредитного страхования.
Факторинг подходит для Вашего предприятия, если в ходе коммерческой деятельности Вы соприкасаетесь с нижеследующими темами:
-
Покупатели увеличивают количество заказов и желают, чтобы сроки оплаты были более продолжительными
Более продолжительный срок оплаты может быть существенным преимуществом в продаже. Факторинг позволяет Вам договориться с покупателями о более продолжительных сроках оплаты. -
Из-за счетов, ожидающих срока оплаты, Вы не можете использовать свои деньги.
Факторинг обеспечивает возможность быстрого финансирования. Авансовую часть счета мы переводим на Ваш расчетный счет в основном в тот же день, когда счет поступает нам. -
Для получения дополнительного финансирования отсутствуют подходящие гарантии.
При факторинге гарантией финансирования являются, как правило, непоступившие счета покупателей. -
Управление продажей и контроль за покупателями недостаточно эффективны.
Сопутствующая факторингу услуга управления счетами позволяет Вам экономить ресурсы, которые необходимы для наблюдения за поступлениями и для постоянного планирования денежных потоков. Привлечение фактор-фирмы в качестве третьей стороны может улучшить платежную дисциплину покупателей. -
Платежеспособность покупателей трудно оценить.
Продажа с установлением срока оплаты всегда заключает в себе риск, что покупатель станет неплатежеспособным. Факторинг с кредитным страхованием позволяет уменьшить риск платежа в отношении иностранных покупателей. Ваша собственная ответственность составляет, как правило, 10%.
Предлагаемые факторингом услуги:
-
Финансирование
Авансовая часть счета поступает на Ваш расчетный счет в основном в тот же день, когда счет поступает нам. Благодаря этому Вы можете использовать деньги сразу после продажи и одновременно предложить клиентам более продолжительный срок оплаты. -
Управление счетами
За выплатой счетов, поступлением их от покупателей и за увязкой поступлений со счетами следит и/или управляет ими SEB. Относительно каждой осуществленной выплаты Вы найдете детальный рапорт в интернет-банке для бизнес-клиентов. -
Оценка и хеджирование рисков платежа, связанных с покупателями
Продажа со сроком оплаты всегда повышает риск того, что покупатель может ко дню оплаты стать неплатежеспособным. Факторинг с кредитным страхованием позволяет уменьшить этот риск.
SEB предлагает факторинговые решения
- Факторинг – это финансирование счетов, предъявленных покупателям, и управление ими. Вы гарантируете платежное обязательство покупателей в объеме 100%. В случае если покупатель окажется неплатежеспособным, Вы обязуетесь оплатить счет за покупателя. Условием финансирования счетов, предъявленных иностранным покупателям, является заключенный Вами договор кредитного страхования.
- Экспортный факторинг с кредитным страхованием – это финансирование счетов, предъявленных иностранным покупателям, и управление счетами вместе с кредитным страхованием, посредником в котором является SEB. При факторинге с кредитным страхованием Ваша собственная ответственность составляет 10% от суммы счета. Если Вы заключили договор кредитного страхования сами, то мы предлагаем только финансирование и управление счетами.
Лимит договора факторинга и лимит плательщика
В договоре факторинга оговариваются общий лимит финансируемых счетов (лимит по договору) и отдельно для каждого покупателя лимит плательщика. Лимит по договору и лимит плательщика – это сумма, которой может достигать общая сумма счетов, финансированных со стороны SEB и не поступивших от плательщиков или одного плательщика.
Вы представляете SEB все счета покупателей, указанных в договоре. При отсутствии свободного лимита по договору или свободного лимита плательщика последующие счета остаются в ожидании выплаты до освобождения лимита.
Мы желаем, чтобы в договор было включено как можно больше покупателей, чтобы в качестве финансирующего лица мы могли, диверсифицируя риски, предложить Вам лучшие условия факторинга.
| Обычные условия факторинга | |
|---|---|
| Лимит по договору | минимально 100 000 евро |
| Размер аванса | 70%–90% |
| Срок договора | до 12 месяцев, по договоренности срок можно продлить |
| Плата за заключение договора | до 1% от лимита по договору, не менее 160 евро |
| Процентная ставка | процентная ставка зависит от валюты операции, Вашего финансового положения и рискованности операции |
| Плата за обработку счета | 0,1%–1% от суммы счета |
| Срок оплаты | зависит от условий, оговоренных в коммерческом договоре. |
До ходатайства о факторинге мы рекомендуем Вам прежде всего договориться с покупателями об условиях сделки продажи.
Документы, необходимые для ходатайства о факторинге
- Ходатайство на бланке SEB
- Заключенные с плательщиками коммерческие договоры (договоры продажи, договоры подряда и т. д.), на основании которых Вы желаете осуществлять факторинг счетов
- Проверенный годовой отчет за предыдущий хозяйственный год, баланс и отчет о прибыли за последний квартал
- При необходимости – дополнительные документы (прогноз денежного потока, бизнес-план, договоры с наиболее существенными заказчиками и т. п.)
Документы, необходимые для заключения договора факторинга
- Паспорт или ID-карта представителя предприятия
- При необходимости – документ, удостоверяющий полномочия
После заключения договора факторинга с SEB Вы должны в дальнейшем представлять нам все счета каждого покупателя, включенного в
- Вы продаете товар или оказываете услугу покупателю, зафиксированному в договоре факторинга.
- Получаете на счет подтверждение покупателя.
- Передаете счет в SEB.
- Авансовую часть счета SEB переводит на Ваш счет в большинстве случаев в тот же день, когда счет поступает в SEB.
- Покупатель оплачивает счет в SEB.
- SEB платит Вам разницу между авансовой частью и поступившей от покупателя суммой, из этой разницы SEB удерживает процент.
Обзор своих факторинговых сделок Вы можете посмотреть в интернет-банке SEB для бизнес-клиентов.
Требования к факторинговым счетам
В SEB следует передавать все предъявляемые покупателю счета, включая кредитные счета. Важно проследить, чтобы
- счет соответствовал требованиям действующих правовых актов
- на счете были указаны срок оплаты или условие оплаты
- на видном месте в счете имелось примечание, в котором покупателя информируют об уступке требования и об обязанности уплаты на расчетный счет SEB
- на счете имелось подтверждение покупателя (за исключением экспортных счетов)
- к экспортному счету был приложен транспортный документ, содержащий подтверждение перевозчика
- к счету, связанному с услугой, был приложен акт приема-передачи работы или услуги.
Факторинг с кредитным страхованием SEB предлагает в первую очередь для уменьшения рисков, связанных с иностранными покупателями. Мы заключили со своим страховым партнером договор кредитного страхования, в рамках которого предлагаем Вам возможность хеджировать риск платежа покупателей, имеющих договор факторинга.
Если покупатель не оплатит счет, финансированный по факторингу, то процедуру взыскания мы осуществляем совместно со страховым партнером. Получателем страхового возмещения является SEB. Авансовый платеж, полученный Вами ранее, нам возвращать не надо, Ваши расходы будут включать только договорные платы (процент, плата за обработку и пр.) и сумму собственной ответственности.
Оспоренные счета страховая фирма не возмещает. Споры между покупателем и продавцом относительно качества товара и выполнения договора продажи Вы должны разрешать со своими покупателями сами. В случае спора полезны по возможности точный договор продажи и документирование общения между сторонами.
Если действующий договор кредитного страхования у Вас уже имеется, то SEB предлагает финансирование счетов иностранных продавцов аналогично внутригосударственному факторингу. В этом случае при задолженности покупателя Вы возвращаете авансовый платеж в SEB и в действиях, основанных на договоре страхования, обязаны соблюдать условия, оговоренные со страховым обществом.
Действует с 01.12.2018
| Описание услуги | Стоимость в евро |
|---|---|
| Общие платы за сделку и платы за услугу при факторинге (1) | |
| Заключение и/или продление договора о факторинге | По договоренности, мин. 200 евро |
| Изменение лимита по договору | По договоренности, мин. 200 евро |
| Плата за ведение счета | По договоренности |
| Дополнение/изменение лимита плательщика (плательщики без страхования кредита) |
25 евро |
| Дополнение/изменение лимита плательщика (плательщики со страхованием кредита) | 30 евро |
| Изменение прочих условий договора о факторинге (кроме изменения и/или продления договорного лимита) | 65 евро |
| Составление нестандартных факторинговых отчетов и справок | 30 евро в час, мин. 30 евро |
Лицо, утвердившее прейскурант, имеет право вносить в прейскурант изменения.
(1)К платам за обслуживание добавляется налог с оборота согласно Закону о налоге с оборота.