Кредитная карта с регулярными платежами

(1) Требования по операциям, совершенным картой в иностранной валюте, поступают в банк из международных карточных организаций (Visa, Mastercard) конвертированными в евро по установленному ими курсу.

Памятка для ходатайствующего о международной кредитной карте и кредитной карте с регулярными платежами

Взятие кредитной карты является важным решением, которое сопровождается рисками. Мы хотим помочь Вам в осознанной подготовке к этому решению.

Ходатайствуя о получении кредитной карты, проведите хорошую подготовительную работу:

• продумайте, зачем и в каком размере кредит Вам нужен и где Вы возьмете деньги для его выплаты;
• представьте нам верную и достаточную информацию для принятия решения о выдаче кредитной карты;
• выясните, какие расходы связаны с получением кредитной карты;
• учитывайте и то, что Ваша финансовая ситуация может ухудшиться, и в этой ситуации Вы также должны быть в состоянии выплачивать кредит;
• перед подписанием внимательно прочитайте все связанные с кредитом документы (договор, информационный лист и т.д.);
• нет никаких неразрешимых проблем и ситуаций, но есть разные возможности – мы являемся Вашим партнером, к которому следует вовремя обратиться даже тогда, когда у Вас возникли трудности с выплатой кредита.

Вы имеете право запросить информацию о наших условиях на кредитную карту и получить дополнительную информацию как до заключения кредитного договора, так и во время срока его действия. В случае возникновения вопросов свяжитесь с нами по общим контактным данным SEB Pank.
 

При ознакомлении с условиями и договором на кредитную карту просим Вас обратить внимание на следующее.

1. Европейский информационный лист стандартной информации по потребительскому кредиту

Перед заключением кредитного договора мы даем Вам для ознакомления персональный Европейский информационный лист стандартной информации по потребительскому кредиту, в котором отмечаем краткую информацию о самых важных условиях договора. Внимательно ознакомьтесь с информацией, представленной в информационном листе.

2. Использование кредита

Вы можете воспользоваться кредитом с момента получения карты. Для использования кредитной карты с регулярными платежами для Вас будет открыт отдельный карточный счет. Для использования кредита карта должна быть активной.

3. Право отступления от договора на кредитную карту

Вы можете отступить от договора в течение 14 дней после подписания договора на условиях, указанных в договоре.

4. Процент и его изменение

Процент – это плата, которую Вы оплачиваете за использование кредита.

В случае международной кредитной карты с определенными возвратными платежами процентная ставка составляет 0%.

В случае международной кредитной карты с определенными возвратными платежами с кредитным лимитом и в случае кредитной карты с регулярными платежами процент зависит от цены, действующей для владельца счета. Процентная ставка по прейскуранту составляет 18% в год. Действительная процентная ставка зависит от действующих льгот (например, более низкая процентная ставка, сопровождаемая определенным пакетом SEB). О вступлении в силу и окончании действия льготного процента банк отдельно не сообщает.

5. Совершение платежей

Если Ваша международная кредитная карта с определенными возвратными платежами без кредитного лимита, то Вы ежемесячно выплачиваете в установленный в договоре день платежа сумму совершенных операций и платы за обслуживание, поступившие в банк в предыдущем месяце.

Если у Вашей международной кредитной карты с определенными возвратными платежами имеется кредитный лимит, то ежемесячно в день платежа необходимо выплачивать:

• процент, начисленный с использованной части кредитного лимита за предыдущий месяц;
• суммы операций, поступивших в банк в предыдущем месяце и платы за обслуживание, в части, которая превышает кредитный лимит;
• использованную часть кредитного лимита по меньшей мере в сумме минимального ежемесячного возвратного платежа, зафиксированного в договоре. Если в день платежа на Вашем счете имеется сумма, превышающая минимальный возвратный платеж, банк может снять со счета сумму ежемесячного возвратного платежа кредитного лимита в размере, который достигает максимального возвратного платежа, зафиксированного в договоре.

В случае кредитной карты с регулярными платежами в указанный в договоре день платежа необходимо ежемесячно выплачивать:

• процент, начисленный с использованной суммы кредита за предыдущий месяц;
• сумму кредита, превышающую лимит обязательного возвратного платежа, до размера суммы обязательного возвратного платежа, если использованная сумма кредита превышает лимит обязательного возвратного платежа в первый день соответствующего месяца.

Если с первого дня соответствующего месяца до дня платежа на карточный счет были перечислены деньги, то Вам следует уплатить сумму обязательного возвратного платежа, уменьшенную на поступления соответствующего периода. Если сумма обязательного возвратного платежа оказывается в день платежа менее 10 евро, то банк возвратный платеж с Вашего счета не осуществляет.

По окончании договора или в ином случае, установленном в договоре (например, если Ваша карта была заблокирована по меньшей мере 2 месяца), Вы должны выплатить всю использованную сумму кредита. В случае международной кредитной карты с определенными возвратными платежами с кредитным лимитом и кредитной карты с регулярными платежами, а также в случае, если все связанные с договором карты закрыты и у Вас отсутствуют перед банком иные задолженности, Вы можете выплатить использованную сумму кредита в течение установленного периода (максимально за два года). При этом Вы обязаны платить банку ежемесячно в день платежа процент в размере 20% в год от невозвращенной части суммы кредита.

6. Досрочное погашение

Использованную сумму кредита международной кредитной карты с определенными возвратными платежами вернуть досрочно невозможно. Платежи производятся автоматически в день платежа.

Использованную часть кредитного лимита международной кредитной карты с определенными возвратными платежами или использованную сумму кредита кредитной карты с регулярными платежами Вы можете вернуть досрочно в подходящее для Вас время, совершив платеж в интернет-банке или банковской конторе.

7. Изменение условий договора на кредитную карту

Банк вправе в одностороннем порядке изменить условия и прейскурант международной кредитной карты и кредитной карты с регулярными платежами, предварительно известив об этом за два месяца.

Владелец счета может расторгнуть договор, известив об этом банк по меньшей мере за один месяц. Получив заявление о расторжении договора, банк закрывает все карты, связанные с договором.

8. Последствия нарушения договора на кредитную карту и связанные с этим расходы

Банк вправе в полном объеме или частично заблокировать использование кредитной карты на выполнение определенных операций, в том числе если:

• Вы не выполняете обязательство согласно договору (например, обязательство по возвратным платежам) и у Вас возникает задолженность перед банком;
• банку становится известным обстоятельство, исходя из которого можно сделать разумный вывод, что:
     - Ваша платежеспособность снизилась,
     - надлежащее исполнение договора является сомнительным или
     - карта используется или может использоваться без Вашего желания;
• Вы не пользовались картой, по меньшей мере, шесть месяцев подряд;
• имеется иное основание блокирования, исходящее из договора или общих условий.

Банк снимает блокировку на пользование карточкой в течение десяти календарных дней с момента получения заявления от владельца счета, если отпали основания, послужившие основанием блокировки. Договор на кредитную карту заканчивается, если все выданные на основании договора карты были заблокированы как минимум два месяца подряд.

Если Вы своевременно не выплачиваете платежи, предусмотренные договором, мы можем требовать с Вас уплаты пени в размере, установленном в договоре.

При возникновении задолженности мы сначала отправляем Вам напоминание. Если долг остается все же невыплаченным, мы вышлем Вам платное письмо с требованием погашения задолженности. Информацию о задолженностях, превышающих 45 дней, мы передаем держателю регистра нарушений платежной дисциплины (Creditinfo Eesti AS). На Вас возлагаются все расходы, сопутствующие взысканию задолженности.

9. Расходы, связанные с договором на кредитную карту

За использование кредитной карты следует уплатить плату за выдачу карты и ежемесячную плату за обслуживание карты. Ознакомьтесь также с прейскурантом кредитных карт, который Вы найдете на нашей домашней странице www.seb.ee/ru/preyskurant.

Договору на кредитную карту сопутствуют также следующие регулярные расходы:

• ежемесячная плата за расчетный счет (www.seb.ee/ru/preyskurant#ccheta);
• плата за снятие наличных денег в банкомате или банковской конторе;
• плата за операции, совершенные в иностранной валюте, в размере 1,5% от суммы операции.

10. Риск снижения платежеспособности владельца счета

Продумайте, как Вы справитесь с выплатой кредита в случае, если общая экономическая ситуация ухудшится, Ваша зарплата или другой доход уменьшится или увеличатся Ваши другие расходы.

Для принятия взвешенного решения проанализируйте, каково фактическое финансовое положение Вашей семьи.

Если начинают возникать финансовые затруднения, незамедлительно свяжитесь с нами. Обязательно сразу обратитесь к нам, например, в случае, если Ваши трудовые отношения внезапно прекращены, в отношении Вас инициировано исполнительное производство или банковский счет арестован. Мы вместе найдем наиболее подходящее решение ситуации.

11. Жалобы и споры

Если у Вас имеются претензии по поводу нашей деятельности, сначала попытайтесь разрешить разногласия путем переговоров с нами. С общим порядком разрешения жалоб Вы можете ознакомиться по адресу www.seb.ee/ru/razreshenie-problem-i-pretenziy.

Если наш ответ не соответствует Вашим ожиданиям, и Вы по-прежнему считаете, что мы нарушили при предоставлении кредита Ваши права, Вы можете обратиться за советом и разъяснениями в Департамент защиты прав потребителей (Пронкси 12, 10117 Таллинн; www.tarbijakaitseamet.ee) или в Финансовую инспекцию (Сакала 4, 15030 Таллинн; www.fi.ee).

Для разрешения споров Вы можете обратиться также в действующую при Департаменте защиты прав потребителей Комиссию по потребительским спорам или в суд. Представить жалобу Комиссии по потребительским спорам можно также и через онлайн-среду по урегулированию споров по адресу https://webgate.ec.europa.eu/odr/main/index.cfm?event=main.home.show&lng=ET.