Поменять язык:

Что делать, если вы недовольны своим пенсионным фондом?

Если вы копите деньги много лет, нет необходимости следить за своим пенсионным счетом каждый день. И все же стоит время от времени проверять накопленные средства, чтобы понять, реально ли достичь поставленной цели.

1. Выясните, в каком фонде вы копите и совпадает ли его инвестиционная цель с вашей

У всех пенсионных фондов разная стратегия и доля инвестирования в акции. Обычно у фондов, активнее инвестирующих в акции, в долгосрочной перспективе высокая доходность, но ценность инвестиций колеблется больше. Доходность фондов, инвестирующих главным образом в облигации и вклады, как правило, ниже, но возможные колебания тоже меньше.

Спады и взлеты свойственны всем инвестициям. Несоответствие доходности вашим ожиданиям может объясняться ситуацией в мировой экономике: если она в целом не улучшается, это влияет на пенсионные фонды. Прежде чем менять фонд, стоит разобраться, почему вы недовольны нынешним.

Читайте также: Как выбрать подходящий пенсионный фонд?

2. Смените пенсионный фонд

Есть две возможности сменить пенсионный фонд:

  1. направить последующие взносы в новый фонд (и оставить накопленные деньги в имеющемся);
  2. перевести накопленные деньги в новый фонд (и делать последующие взносы уже в новый фонд).

Нужно учитывать, что поменять фонд в пределах одного поставщика услуги можно бесплатно, но при переводе накопленных денег в пенсионный фонд другого поставщика услуги вам придется заплатить 1% от стоимости паев управляющему фондом. Если у вас уже накопилась существенная сумма, стоит подумать, не выгоднее ли выбрать подходящий фонд у нынешнего поставщика услуги или направить в другой фонд только новые взносы.

Читайте также: Что стоит учитывать при смене пенсионного фонда II ступени?

3. Инвестируйте и копите дополнительно

Если вы в целом довольны нынешним фондом, но все же видите, что ваша цель не будет достигнута, стоит рассмотреть дополнительные возможности и изучить другие решения для инвестиций и накоплений. I и II ступень дают в среднем лишь 40 процентов предпенсионного дохода. Если ваша цель – сохранить на пенсии привычный стандарт жизни, вам предстоит самостоятельно накопить большую часть нужной суммы.

Делать накопления и сбережения можно разными способами. Самое простое решение – присоединиться к III пенсионной ступени. Ее большое преимущество – возврат подоходного налога: это единственный вид накопления, при котором государство каждый год возвращает вам подоходный налог. Нелишне будет изучить и другие варианты: например, инвестирование в лес, недвижимость, предпринимательство и т. п. – хорошая возможность улучшить свое материальное положение.

Если вам кажется, что выбранный пенсионный фонд не оправдывает ожиданий, приходите на консультацию: мы пересмотрим ваши способы накопления и их соответствие целям. На бесплатную консультацию приглашаются все желающие пересмотреть свои пенсионные накопления.


Вийвика Эльянд
журналист

 

Представленная здесь информация ни в коем случае не может рассматриваться в качестве консультации или рекомендации в области инвестиций или какой-либо другой инвестиционной услуги. Представленные здесь данные и точки зрения не могут рассматриваться как предложение или рекомендация к заключению какого-либо договора.

Инвестирование в фонд всегда связано с различными рисками, реализация которых может оказать неблагоприятное влияние на стоимость и ликвидность инвестиций, на права инвесторов и прочие подобные обстоятельства.

Правовые акты, регулирующие налоговую систему, могут в будущем измениться. Налогообложение зависит от индивидуальных обстоятельств, связанных с клиентом, в частности от места его проживания, формы юридического лица и других подобных обстоятельств.

Управляющим пенсионными фондами SEB является AS SEB Varahaldus. Продукты страхования III пенсионной ступени предлагает AS SEB Elu- ja Pensionikindlustus.

Перед принятием инвестиционного решения просим Вас внимательно ознакомиться с условиями договора страхования и/или с проспектом публичного предложения паев фонда, упрощенным проспектом и иной информацией относительно фонда, опубликованной на домашней странице Пенсионного центра www.pensionikeskus.ee  или, по вопросам продуктов SEB – на домашней странице SEB www.seb.ee и при необходимости проконсультироваться со специалистом.