Критерий | Автокредит | Автолизинг |
---|---|---|
Цель |
Покупка автомобиля | Покупка автомобиля |
Сумма кредита |
2000-20 000 евро | От 5000 евро |
Срок |
До 7 лет | До 7 лет |
Плата за заключение договора |
1,5% от суммы кредита, мин. 75 евро | 1% от стоимости автомобиля, мин. 225 евро |
Самофинансирование |
Не требуется | Начиная с 10% от цены транспортного средства |
Оценочный акт транспортного средства |
Не требуется | Требуется, если продавец транспортного средства не является партнером SEB |
Страхование каско |
Не требуется | Обязательно |
Страховая защита кредита |
Не требуется | Возможность отсутствует |
Отношение собственности |
Автомобиль принадлежит покупателю, при продаже не требуется сообщать в банк | Автомобиль принадлежит лизинговой фирме |
Подать ходатайство |
Подать ходатайствоПодробнее |
Рассчитайте ежемесячный платеж
Продуманное приобретение может стать первым шагом на пути к более экологичному образу жизни
Каждая покупка оказывает влияние на окружающую среду, поэтому призываем совершать их ответственно. Если Вам необходимы дополнительные средства на реализацию дружественных к окружающей среде целей, узнайте об особых предложениях по финансированию.
Какой вид кредита самый подходящий для Вас?
Выберите Вашу цель и мы поможем найти наиболее подходящее для Вас решение
SEB предлагает
- Малый кредит без залога
- Мгновенный перевод денег на Ваш счет после подписания договора
- Страховую защиту кредита, которая убережет Вас от неожиданностей
- Досрочное погашение кредита без дополнительных плат
Условия договоров
Подробнее о малом кредите
Частное лицо |
|
1. Жилищный кредит, ипотечный кредит | |
заключение договора | 0,4% от суммы кредита, мин 190 EUR |
изменение договора (1) | до 0,4% от остатка кредитa, мин 190 EUR |
изменение дня платежа | бесплатно |
изменение расчетного счета (счетов), связанного с кредитом | бесплатно |
отпуск по платежам основной части кредита | бесплатно |
2. Малый кредит | |
заключение договора для приобретения автомобиля | 1,5% от суммы кредита, мин 75 EUR |
заключение договора для приобретения недвижимости | 1% от суммы кредита, мин 75 EUR |
- заключение договора для приобретения солнечных батарей | 1% от суммы кредита, мин 75 EUR |
- заключение договора для повышения энергоэффективности дома | 1% от суммы кредита, мин 50 EUR |
заключение договора для других целей | 1,5% от суммы кредита, мин 35 EUR |
изменение договора (1) | 35 EUR |
изменение дня платежа | бесплатно |
изменение расчетного счета (счетов), связанного с кредитом | бесплатно |
отпуск по платежам основной части кредита | бесплатно |
3. Расчетный кредит | |
изменение договора (1) | 15 EUR |
изменение дня платежа один раз в течение года | бесплатно |
изменение дня платежа начиная со второго изменения дня платежа в течение одного года | 20 EUR |
4. Учебный кредит | |
изменение договора (1) | бесплатно |
изменение графика погашения учебного кредита | бесплатно |
5. Премиальный кредит | |
изменение договора (1) | до 1% от остатка кредитa, мин 250 EUR |
изменение дня платежа один раз в течение года | бесплатно |
изменение дня платежа начиная со второго изменения дня платежа в течение одного года | 20 EUR |
изменение расчетного счета (счетов), связанного с кредитом | 20 EUR |
6. Лимитный кредит | |
изменение договора (1) | до 1% от кредитного лимита, мин. 35 EUR |
изменение дня платежа один раз в течение года | бесплатно |
изменение дня платежа начиная со второго изменения дня платежа в течение одного года | 20 EUR |
7. Другие услуги, связанные с кредитами | |
штраф по договору за невыполнение обязательства предоставления приведенной в договоре информации, в т.ч. за непредоставление страхового полиса на залоговое имущество | 32 EUR |
штраф по договору за невыполнение указанного в кредитном договоре иного неденежного обязательства | до 5% от суммы непогашенного кредита на момент нарушения обязательства |
переоформление залога, установленного на строение, на ипотеку | бесплатно |
напоминание о задолженности | бесплатно |
письмо с требованием погашения задолженности | 5 EUR |
справка об уплаченных процентах (2) | 4 EUR |
(1) Все изменения кредитного договора, которые не приведены в прейскуранте отдельными пунктами о внесенных изменениях (в т.ч. изменение обеспечения в нотариальной или иной форме).
(2) Плата за услуги распространяется на справку, выдаваемую в банковской конторе. Справка, выданная в интернет-банке автоматически, является для клиента бесплатной (для добавления в электронную декларацию о доходах).
Сумма кредита | 2000–20 000 евро. |
Процентная ставка | Минимальная процентная ставка 7,9% *На процентную ставку малого кредита Вы можете повлиять сами. Она будет более выгодной, если вместе с кредитом Вы заключите договор страховой защите кредита. |
Плата за заключение договора | для покупки машины 1.5% от суммы кредита, мин. 75 евро |
Срок договора | От 6 месяцев до 7 лет |
Отпуск по платежам | До 6 месяцев |
В интернет-банке Вы можете самостоятельно изменить дату платежа кредитного договора и досрочно погасить кредит. Для этого у получателя кредита должна быть необходимая сумма на расчетном счете. Чтобы изменить другие условия кредитного договора, получатель кредита должен подать заявление об изменении в интернет-банке.
Памятка получателю кредита и пояснения для ходатайствующего о получении малого кредита
Получение кредита является важным решением, которое сопровождается рисками. Мы хотим помочь Вам осознанно подготовиться к этому решению.
Перед тем, как ходатайствовать о кредите, проведите тщательную подготовку:
- подумайте, зачем и в каком размере Вам нужен кредит и как Вы планируете его выплачивать;
- предоставьте нам достоверную и полную информацию;
- проясните для себя, какие расходы связаны с получением кредита;
- учитывайте возможность того, что Ваша финансовая ситуация может ухудшиться, и в этой ситуации Вы также должны быть в состоянии выплачивать кредит;
- перед подписанием внимательно прочитайте все связанные с кредитом документы (договор, информационный лист и т. д.);
- нет никаких неразрешимых проблем и ситуаций, но есть разные возможности – мы являемся Вашим партнером по сотрудничеству, к которому следует вовремя обратиться даже тогда, когда у Вас возникли трудности с оплатой кредита.
Вы имеете право запросить информацию о наших условиях кредитования и получить разъяснения как до заключе- ния кредитного договора, так и во время срока его действия. В случае возникновения вопросов свяжитесь с нами по общим контактным данным SEB Pank.
Знакомясь с условиями кредита и кредитным договором, обратите внимание также на следующее:
1. Европейский информационный лист стандартной информации по потребительскому кредиту
Перед заключением кредитного договора мы дадим Вам для ознакомления персональный Европейский лист стан- дартной информации, в котором указана краткая информация о самых важных условиях договора. Внимательно ознакомьтесь с листом стандартной информации.
2. Солидарная ответственность нескольких кредитополучателей
Если кредитополучателей несколько, то они несут ответственность за выполнение договора солидарно: каждый кредитополучатель отвечает за выплату кредита и выполнение других связанных с договором обязательств в полном объеме.
3. Валюта кредита
Мы выдаем кредит в евро, и изменить валюту кредита невозможно.
4. Срок и условия выплаты кредита
Вы сможете использовать кредит после того, как будет подписан договор, и после выполнения Вами предваритель- ных договорных условий. Кредит мы выплачиваем на Ваш расчетный счет в SEB Pank.
5. Процент
Процент – это плата, которую Вы платите за пользование кредитом. Процентная ставка указана в договоре.
В случае малого кредита процентная ставка является фиксированной на весь кредитный период. Проценты выплачи- ваются/ от непогашенного остатка кредита.
6. Погашение кредита
Платежи, подлежащие внесению на основании кредитного договора, снимаются с Вашего расчетного счета. Если Вы взяли кредит вместе с сополучателем кредита, то мы имеем право снимать платежи по кредиту и с его расчетного счета.
Малый кредит Вы выплачиваете каждый месяц на основании графика платежей одинаковыми по величине плате- жами, или аннуитетными платежами, которые состоят из выплаты основной суммы кредита и процентов.
7. Досрочное погашение
Малый кредит можно полностью или частично погасить досрочно, если Вы сообщите о своем желании за десять дней. В случае досрочного погашения малого кредита комиссия не взимается.
8. Изменение условий кредитного договора
Изменить условия договора, в том числе процентную ставку, можно по договоренности обеих сторон, и это измене- ние, как правило, фиксируется в приложении к договору. Обычно инициированное Вами изменение условий кредит- ного договора является платным.
9. Особые условия кредитного договора
Если договор содержит особые условия, то Вы должны очень четко им следовать. Только в таком случае Вы можете быть уверены, что договор останется в силе.
10. Последствия нарушения кредитного договора и связанные с этим расходы
Если Вы не вносите предусмотренные договором платежи вовремя, мы можем потребовать с Вас уплаты пени в приведенном в договоре размере. Если Вы нарушаете нефинансовое обязательство, мы имеем право взыскать неустойку в указанном в договоре размере.
При возникновении задолженности мы сначала отправим Вам напоминание. Если долг все же останется невыпла- ченным, мы передадим Вам платное извещение с требованием погашения задолженности. Если в качестве гарантии Вашего договора оформлено поручительство, мы известим о возникновении задолженности и поручителя. О задолженности, превышающей 45 дней, мы передаем информацию держателю регистра нарушений платежной дисциплины (Creditinfo Eesti AS).
11. Отказ от договора и последствия этого
Основания для отказа от договора приведены в условиях договора. Мы имеем право расторгнуть договор в экстрен- ном порядке, например, если Вы затягиваете с внесением по крайней мере трех следующих друг за другом платежей.
Если Вы не выплатите остаток кредита, проценты и иные имеющиеся в задолженности платежи, мы начнем процесс взыскания задолженности, что может означать также начало исполнительного или судебного производства.
Вы несёте ответственность за все расходы, связанные с взысканием задолженности.
12. Связанные с кредитным договором расходы
При подписании договора Вы вносите плату за заключение договора в указанной в договоре сумме и на отмеченных в договоре условиях. Ознакомьтесь также с прейскурантом кредитов и с общими условиями банка.
Помимо платежей по кредиту и процентных платежей, Вы должны выплачивать месячную плату за расчетный счет.
13. Обязанность открытия счета и поступления доходов
Не позднее дня подписания договора у Вас (и у сополучателя кредита) должен быть открыт расчетный счет в SEB Pank на весь период кредитования. Мы имеем право потребовать от Вас (и от сополучателя кредита), чтобы весь Ваш доход (и доход сополучателя кредита) поступал на Ваш расчетный счет в SEB Pank, и чтобы все расчеты велись при посредничестве SEB.
14. Риск снижения платежеспособности кредитополучателя
Продумайте, как Вы справитесь с выплатой кредита в случае, если общая экономическая ситуация ухудшится, Ваша зарплата или другой доход уменьшится или увеличатся Ваши другие расходы.
Проанализируйте, каково фактическое финансовое положение Вашей семьи, и рассмотрите заключение подходя- щего страхового договора (например, страховая защита кредита SEB).
Если начинают возникать финансовые затруднения, незамедлительно свяжитесь с нами. Обязательно сразу же обратитесь к нам, например, в случае если Ваши трудовые отношения внезапно прекращены, в отношении Вас инициировано исполнительное производство или банковский счет арестован. Мы вместе найдем наиболее подходя- щее решение ситуации. Это может быть, например, изменение даты платежа или отсрочка по платежам. При этом Вы можете продлить срок окончания кредита на период отсрочки по платежам.
15. Жалобы и споры
Если у Вас имеются претензии по поводу нашей деятельности, сначала попытайтесь разрешить разногласия путем переговоров с нами. С общим порядком разрешения жалоб Вы можете ознакомиться на нашей странице www.seb.ee/ru/razreshenie-problem-i-pretenziy.
Если наш ответ не соответствует Вашим ожиданиям, и Вы по-прежнему считаете, что при предоставлении кредита мы нарушили Ваши права, Вы можете обратиться за советом и разъяснениями в Департамент защиты прав потребителей и технического надзора (Эндла, 10а, 10122 Таллинн; www.ttja.ee) или в Финансовую инспекцию (Сакала, 4, 15030 Таллинн; www.fi.ee).
Для разрешения споров также можно обратиться в Комиссию по потребительским спорам, действующую при Департаменте защиты прав потребителей и технического надзора, или в суд. Подать жалобу Комиссии по потреби- тельским спорам можно также через онлайн-среду по урегулированию споров по адресу https://ec.europa.eu/consumers/odr/main.
Подача ходатайства проста
- Отправьте нам заполненное ходатайство
- Мы свяжемся с Вами с предложением или дополнительными вопросами
- После положительного решения Вы сможете подписать договор в интернет-банке
Увеличьте Ваше чувство безопасности с помощью страховой защиты кредита
- Повышает уверенность в выполнении кредитных обязательств
- Защитит Вас в случае непредвиденных событий
Типовой пример коэффициента расходности кредита
Коэффициент расходности кредита по малому кредиту составляет 11,42% в год при следующих, носящих иллюстративный характер, условиях
• сумма кредита 8300 евро
• плата за заключение договора 124,50 евро
• фиксированная процентная ставка 9,9% в год
• погашение 52 аннуитетных платежей за 52 месяцев
• ежемесячная плата за расчетный счет 0,30 евро
Сумма возвратных платежей составляет 10 269,72 евро, общая сумма, выплачиваемая клиентом, составляет 10 409,82 евро.
Коэффициент расходности кредита по малому кредиту вместе с предлагаемым SEB страхованием защиты кредита составляет 14,11% в год при следующих, носящих иллюстративный характер, условиях
• сумма кредита 8300 евро
• плата за заключение договора 124,50 евро
• фиксированная процентная ставка 8,9% в год
• погашение 52 аннуитетных платежей за 52 месяцев
• ежемесячная плата за расчетный счет 0,30 евро
• общая сумма страховых взносов 709,21 евро
Сумма возвратных платежей составляет 10 059,19 евро, общая сумма, выплачиваемая клиентом, составляет 10 908,50 евро.
Поставщиком страховых услуг является эстонский филиал SEB Life и Pension Baltic SE. Страховую защиту на случай потери работы предоставляет эстонский филиал AB Lietuvos draudimas.