Eraklient

Õppelaen

Õppelaen

Laen õpingutega seotud kulutusteks

  • Riigi tagatud laen õpilasele või üliõpilasele
  • Eestis või välismaal õppimiseks
  • Soodne intress

Õppelaenu võid kasutada näiteks õppemaksu tasumiseks, arvuti ostmiseks või elamiskulude katmiseks.  

Esita taotlus

Kontaktid

Kontakt
Klienditugi
665 5100
Kliendihaldurid

Skype
Skype seb.eesti
E-post
E-post
info [at] seb [dot] ee
Õppelaenu tingimused
Maksimaalne summa

2012/2013 õppeaastal 1920 eurot.
Õppelaenu saamise kordade arv

Õppelaenu saad nii mitu korda, kui pikk on Sinu nominaalne õppeaeg. 

Kui Sa jätkad õpinguid samal haridustasemel või haridusastmel (nt teise kõrghariduse omandamisel) ja oled varem õppelaenu võtnud, saad nüüd selle võrra vähem kordi õppelaenu taotleda.
Intressimäär

5% laenujäägilt aastas. 
Intressi tasumise päev on iga aasta 3. november või vastavalt kokkulepitud laenu tagasimaksmise graafikule.
Tähtaeg

Seotud nominaalse õppeajaga ja/või tegeliku õppelaenuõiguslikuna õppimise ajaga vastavalt seadusele.
Tagatised

Õppelaenu saamiseks on vaja kas

  • kahe Eesti kodaniku või pikaajalise elamisloaga isiku, kellel on viimase kolme kuu jooksul olnud regulaarne ja dokumentaalselt tõestatav sissetulek, käendused või
  • hüpoteek Eestis asuvale kinnisvarale
Nõuded taotlejale

Õppelaenu saad taotleda kui

  • oled Eesti Vabariigi kodanik või Sul on pikaajaline elamisluba või alaline elamisõigus
  • Sinu õpingute kestus õppekava järgi on vähemalt üheksa kuud

Lisaks pead

  • õppima täiskoormusega Eesti avalik-õiguslikus või erakooliseaduse alusel tegutsevas ülikoolis või rakenduskõrgkoolis
  • õppima täiskoormusega õppes keskhariduse baasil riigi- või munitsipaalkutseõppeasutuses või erakooliseaduse alusel tegutsevas kutseõppeasutuses
  • õppima välisriigis eespool loetletud õppeasutusega samaväärses õppeasutuses ja õppevormis.

Sa ei saa õppelaenu, kui oled akadeemilisel puhkusel või oled õppelaenuvõlglane.

Õppelaenu taotlejale esitatavatest nõuetest lähemalt:

  • Sul võib olla kehtiv õppelaenuleping ainult ühe õppelaenu väljastava pangaga.
  • Laenu taotlemisel avame Sulle SEB-s arvelduskonto, millele laen välja makstakse ning millelt võtame laenuga seotud makseid.
  • Kui oled alla 18-aastane, peab Sinu seaduslik esindaja andma panga vormil kirjaliku nõusoleku laenu taotlemiseks.
  • Kui õpid või asud õppima välisriigi õppeasutuses, esita õppeasutuse tõend, kus on näidatud õppekava, õppevorm, õppekoormus, õpingute algus, nominaalne õppeaeg, ISCED (International Standard Classification of Education) taseme kood. Kui tõend ei ole eesti, inglise või vene keeles, on vaja esitada ka tõendi tõestatud tõlge. Tõendile lisaks täida välisõppeasutuse tõendi esildis.
Õppelaenu tagasimaksmine

Õppelaenu põhiosa tagasimaksmist pead alustama hiljemalt ühe aasta möödumisel õppe lõpetamisest seoses õppekava täitmisega täies mahus või muul põhjusel, v.a juhul, kui asud enne aasta möödumist õpinguid jätkama.
Pärast õpingute lõpetamist toimub laenu põhiosa ja intressi tasumine vastavalt panga koostatud laenu tagasimaksmise graafikule, üldjuhul igakuiselt võrdsete maksetena (annuiteetgraafik).

Kui õpingud jäävad mingil põhjusel pooleli, on laen vaja tagasi maksta pooleteistkordse õppeasutuses õpitud aja vältel, kuid mitte lühema kui 6-kuulise perioodi jooksul.
Maksepuhkus

Maksepuhkust on võimalik saada seoses lapse sünniga, ajateenistusega või õppimisega residentuuris.
Õppelaenu tagasimaksmine ja intressi tasumine peatub lapsehoolduspuhkuse ajaks kuni lapse kolmeaastaseks saamiseni (kui lapse teine vanem ei ole samal alusel õppelaenu maksepuhkust saanud). Samuti peatub õppelaenu ja intressi tasumine ajateenistuses viibimise ja arst-residentidel residentuuri ajaks. Selle perioodi eest tasub pangale kogu õppelaenu intressi riik. 

Soodustuse saamiseks on vajalik pangale esitada õppelaenu maksepuhkuse taotlus ja lapse sünnitunnistus enne lapse kolmeaastaseks saamist või väeosa tõend enne ajateenistuse perioodi lõppu. NB! Soodustus rakendub vastava tõendi ja taotluse esitamise hetkest, mitte soodustust võimaldava perioodi alguskuupäevast tagantjärele.


Krediidi kulukuse määr tüüpnäitena

Krediidi kulukuse esialgne määr on 5,19% eeldusel, et laenusumma on 1920 eurot, intressimäär 5% aastas ja lepingutasu 0,00 eurot. Krediidi kulukuse määr on arvestatud eeldusel, et laenusumma võetakse kasutusse viivitamata, täies mahus ning tagastatakse ühe aasta jooksul kaheteistkümne võrdse osamaksena võrdsete ajavahemike järel.

Esmakordne õppelaenu taotlemine

  • Õppelaenulepingu saad sõlmida igas SEB kontoris või SEB internetipangas, kasutades ID-kaarti.
  •  Palu käendajatel sõlmida pangakontoris või SEB internetipangas käenduslepingud vähemalt käesoleval õppeaastal taotletava õppelaenu summa ulatuses, soovitavalt aga suuremas summas, et käendusi ei peaks igal aastal uuendama. Juhul, kui käendajate palk ei laeku SEB-sse, palume käendajatel kaasa võtta viimase 3 kuu palgatõend või muud regulaarse ja dokumentaalselt tõestatava sissetuleku olemasolu tõendav dokument ja täita õppelaenu käenduse taotlus.
  • Kui pakud kinnisvaratagatist, toimub selle vormistamine pangas erakliendihalduri abiga.
  • Õppelaen makstakse Sinu kontole SEB-s pärast kõigi laenu saamiseks vajalike tingimuste täitmise kontrollimist.
  • SEB internetipangas sõlmitud laenu- või käenduslepingu puhul informeerib pangatöötaja Sind, kui laenu saamiseks on vajalik esitada täiendavaid dokumente.
  • Laenu saad kätte alates 1. oktoobrist (kui õpid esimesel kursusel) või 15. septembrist (kui õpid teisel või vanemal kursusel).
     

Korduv õppelaenu taotlemine

  • Kui oled varem õppelaenu võtnud, kuid Sinu arvelduskontole ei laeku õppelaenu lisasumma automaatselt (näiteks oled automaatsest laenusaamisest eelnevalt keeldunud), palume Sul esitada õppelaenu taotlus kas Sulle sobivasse SEB kontorisse või SEB internetipanga kaudu.
  • NB! Kunagi ei kanta õppelaenu summat uue õppeaasta eest automaatselt üle välisriigis õppijatele ja õpetajakoolituses osakoormusega õppijatele.

    Välisriigis õppijatele: Palume Sul esitada õppeasutuse tõend, kus on näidatud: õppekava, õppevorm, kas õpid täis- või osakoormusega, õpingute algus, nominaalne õppeaeg, ISCED (International Standard Classification of Education) taseme kood. Juhul, kui tõend ei ole eesti, inglise või vene keeles, on vaja esitada ka tõendi tõestatud tõlge. Tõendi juurde pead täitma ka välisõppeasutuse tõendi esildise.
    Õpetajakoolituses osakoormusega õppijatele: Võta oma tööandjalt (õppeasutusest) tõend, mis kinnitab Sinu töökoormust tõendi väljastanud õppeasutuses (nõutav on töötamine vähemalt 18-tunnise nädalakoormusega). Tõend tuleb esitada igal aastal, mil soovid õppelaenu taotleda.
     
  • Reeglina piisabki õppelaenu lisasumma saamiseks uue taotluse esitamisest ja vajadusel tagatislepingute uuendamisest.
  • Tagatistele on korduvtaotlemisel vajalik tähelepanu pöörata ainult juhul, kui eelmised käendused või kinnisvaratagatis ei ole uue laenusumma taotlemiseks piisavad või kui soovid uue laenusumma võtmisel käendajaid/tagatisvara vahetada.
  • Õppelaen makstakse Sinu kontole SEB-s pärast kõigi laenu saamiseks vajalike tingimuste täitmise kontrollimist. Laenu saad kätte alates 1. oktoobrist (kui õpid esimesel kursusel) või 15. septembrist (kui õpid teisel või vanemal kursusel).
  • Kui Sa ei soovi laenusumma automaatset väljamaksmist, pead esitama avalduse õppelaenu automaatsest kättesaamisest loobumise kohta internetipangas või ükskõik millises SEB kontoris hiljemalt 12. septembriks.
  • Õppelaenu on võimalik saada igal õppeaastal kuni 31.maini (k.a).

 

  

1. Lepingu sõlmimine

 

eraisik

 

väikelaen

1,5% laenusummast, min 31,96 eurot

eluasemelaen

1% laenusummast, min 191,73 eurot

Preemialaen

0,75% laenusummast, min 31,96 eurot

arvelduslaen

1% laenulimiidist, min 6,39 eurot

õppelaen

tasuta

limiidilaen

1% laenulimiidist, min 95,87 eurot

hüpoteeklaen

1% laenusummast, min 95,87 eurot

SEB Järelmaks

18,85 eurot

juriidiline isik

 

arvelduslaen

1% laenulimiidist, min 63,91 eurot

käibekapitalilaen

0,5–1% laenusummast, min 63,91 eurot

investeerimislaen

1% laenusummast, min 63,91 eurot

renoveerimislaen korteriühistutele

1% laenusummast, min 63,91 eurot

füüsilisest isikust ettevõtja ja talupidaja

 

arvelduslaen

1% laenulimiidist, min 31,96 eurot

käibekapitalilaen

1% laenusummast, min 31,96 eurot

investeerimislaen

1% laenusummast, min 31,96 eurot

2. Lepingu muutmine

 

eraisik

 

väikelaen, hüpoteeklaen (1)

kuni 1% laenujäägist, min 31,96 eurot

eluasemelaen, Preemialaen (1)

kuni 1% laenujäägist, min 63,91 eurot

arvelduslaen (1)

1% laenulimiidist, min 6,39 eurot

limiidilaen (1)

kuni 1% laenulimiidist, min 31,96 eurot

õppelaenu tagasimaksmise graafiku muutmine alates teisest graafiku muudatusest

6,39 eurot(2)

teenustasud, mis kehtivad kõigi eraisiku laenutoodete, v.a õppelaenu korral

 

laenuga seotud arvelduskonto(d)e muutmine

12,78 eurot

kaaslaenaja muutmine või vahetamine

127,82 eurot

maksepäeva muutmine üks kord aasta jooksul

tasuta

maksepäeva muutmine alates teisest maksepäeva muutmisest ühe aasta jooksul

12,78 eurot

laenu põhiosa maksepuhkus seoses lapse sünniga

tasuta

juriidiline isik

0,5–1% laenusummast/ -limiidist, min 63,91 eurot

füüsilisest isikust ettevõtja ja talupidaja

0,5–1% laenusummast/ -limiidist, min 31,96 eurot

3. Tagatise muutmine

 

eraisik

 

tagatiste muutmine notariaalse või mittenotariaalse tehinguga

127,82 eurot

juriidiline isik

 

tagatiste muutmine notariaalse tehinguga

127,82 eurot

tagatiste muutmine mittenotariaalse tehinguga

63,91 eurot

füüsilisest isikust ettevõtja ja talupidaja

 

tagatiste muutmine notariaalse tehinguga

63,91 eurot

tagatiste muutmine mittenotariaalse tehinguga

31,96 eurot
4. Leppetrahvid

 

leppetrahv laenulepingus toodud kohustuse rikkumise eest

kuni 5% kohustuse rikkumise hetkel tagastamata laenu summast

leppetrahv tagatisvara kindlustuspoliisi esitamata jätmise eest

31,96 eurot kuus

5. Vallasasja pandi ümbervormistamine hüpoteegiks

tasuta

6. Teatis laenuvõlgnevusest laenusaajale posti teel

 

esimene teatis

1,28 eurot

teine ja kolmas teatis

5,11 eurot

(1) Kõik lepingu muudatused, mida ei ole eraldi muudatuste punktidena hinnakirjas välja toodud.
(2) Õppelaenu tagasimaksmise graafiku muutmine seoses maksepuhkusega (laenusaaja ajateenistuses viibimise ajaks või kolmeks aastaks pärast lapse sündi) – tasuta.

Annuiteet on muutumatu suurusega makse, mis sisaldab nii laenu põhiosa kui ka laenujäägilt arvutatud intressi. Laenu tagasimaksmist alustades on annuiteedis suurem osakaal intressidel, laenu tagastamise tähtaja lähenemisel aga laenu põhisummal.

Sisesta vajalik laenusumma, laenu tähtaeg ja intressimäär (protsentides laenujäägilt aastas). Sulle väljastatakse annuiteetgraafik kogu laenu tagasimaksmise perioodiks kuude kaupa. Graafikust leiad annuiteetmakse suuruse ja saad jälgida laenu põhiosa vähenemist ning intressimaksete suurust.

et

Õppelaenu ülekandmine SEB-sse

Õppelaenu on võimalik teisest pangast ka SEB-sse üle tuua. Ületoomine toimub järgmiselt:

  1. Esmalt tule SEB kontorisse ja esita õppelaenu ülekandmise taotlus.
  2. Laenu teisest pangast ületoomise otsusest informeerib Sind pangatöötaja, kellega saad kokku leppida ka uue õppelaenulepingu ning käenduslepingute vormistamise üksikasjad.
  3. Pärast SEB-ga uue õppelaenulepingu sõlmimist on vajalik, et tasud senisele pangale uue õppelaenulepingu sõlmimiseni arvestatud intressi. Täpse summa teatab senine pank.
  4. Seejärel maksab SEB Sinu SEB kontole summa, mis võrdub Sinu õppelaenu jäägiga ning see summa kantakse kohe edasi senisele õppelaenuandjale õppelaenu tagasimaksmiseks.
  5. Nüüd on Sul laen vanale pangale täies mahus tagasi makstud ja edaspidi on Sul õppelaenu osas vaja suhelda ainult SEB-ga.
Tagasi
Soovitame enne iga finantsteenuse lepingu sõlmimist tutvuda hoolikalt teenuse tingimustega ja vajadusel pidada nõu pangatöötajaga.