Эндрико Вырклаэв: Отказавшийся от второй ступени потеряет 10 000 евро

С осени будущего года желающие смогут самостоятельно инвестировать накопленные во второй ступени пенсионные деньги или забрать их. Еще есть время определиться, и стоит подумать, как поступить со своими пенсионными накоплениями. Ясно, однако, что для человека, получающего среднюю зарплату, выход из пенсионной ступени означает финансовые убытки в размере около 10 000 евро за десять лет.

Известно, что желающим будут выплачены их деньги, накопленные во второй ступени. У всех из них будет вычтен подоходный налог в размере 20 процентов, поэтому вместо, например, 6000 евро, накопленных в пенсионной ступени, на банковский счет попадут только 4800 евро, и так далее. Изъятие денег также означает, что снова ко II ступени можно будет присоединиться только через десять лет.

Однако, помимо подоходного налога есть еще один аспект для тех, кто решится выйти из второй ступени. Сейчас с заработной платы клиента II ступени два процента идут в пенсионный фонд, а государство добавляет туда четыре процента. Вклад государства при выходе из пенсионной ступени поступать не будет. Казалось бы, прибавляющиеся ежемесячно 60 евро со средней зарплаты – деньги не большие, но за десять лет сумма составляет уже 7 200 евро. С учетом ожидаемого роста заработной платы и доходности этой суммы в пенсионной ступени, за десять лет человек, накапливавший раньше во второй ступени, потеряет почти 10 000 евро. Человек, получающий вдвое больше, чем средняя зарплата, может потерять до 20 000 евро.
Каждый решает, стоит ли выход из II ступени, во-первых, уплаты 20% подоходного налога и, во-вторых, отказа примерно от 10 000 евро. Даже если в обмен вы получите обещание, что пенсия в I ступени в будущем будет больше. Формула расчета первой ступени изменилась, так что деньги будут распределяться более солидарно, чем раньше, и если социальный налог останется в государственном бюджете, выигрыш в I ступени из-за перераспределения может быть мизерным.

Деньги будут выплачиваться только с сентября 2021 года

Если заявления на выход из пенсионной ступени можно будет подавать с 1 января 2021 года, то выплаты подавшим заявление будут производиться с 1 сентября 2021 года. Сначала заявления о выходе из ступени будут приниматься до конца марта, затем заявления можно будет подавать с апреля по июль, когда деньги из II ступени будут выплачены с 1 января 2022 года. В дальнейшем выплаты будут производиться три раза в год, и заявление для этого необходимо будет подавать не менее чем за пять месяцев. Заявление можно будет отозвать не менее чем за месяц до выплаты денег.

Для тех, кто накапливает во второй ступени, пенсионная реформа предлагает ряд полезных альтернатив, с которыми целесообразно ознакомиться. Поскольку в начале 2021 года еще не все инвестиционные возможности будут известны, то время для размышлений еще есть.

Эндрико Вырклаэв
Фондовый управляющий AS SEB Varahaldus

Дополнительная информация:

Юлия Пийльманн
руководитель по связям с общественностью
дивизион маркетинга и коммуникаций
Банк SEB

телефон +372 665 5340
GSM +372 5124 808
адрес Торнимяэ 2, 15010 Таллинн
эл. почта julia.piilmann@seb.ee