Автокредит

Автокредит подходит для покупки любого транспортного средства

Сумма кредита от 1000 до 15 000 евро
Без залога и первого взноса
Автомобиль принадлежит вам и нет обязательства оформлять страхование каско
Самый быстрый ответ на заявку о кредите – в интернет-банке

Заполнить ходатайство в интернет-банке

Заполнить ходатайство на домашней странице SEB

Условия
Сравнение с автолизингом
Страхование
Прейскурант
Важная информация

Условия автокредита
Сумма кредита	1000–15 000 евро Максимальная сумма автокредита зависит от вашего дохода и обязательств. Если вы желаете получить кредит на сумму свыше 15 000 евро, рекомендуем вам автолизинг.
Процентная ставка	7-22% Вы можете сами повлиять на процентную ставку автокредита. Она будет более выгодной, если вместе с кредитом Вы заключите договор страховой защите кредита; у Вас уже имеется или Вы выберете перед заключением кредитного договора пакет SEB, содержащий льготу по процентам.
Плата за заключение договора	1,5% от суммы кредита, мин. 35 евро
Срок кредита	От 6 месяцев до 5 лет
Платежный отпуск	До 6 месяцев
Требования к ходатайствующему	Вы можете ходатайствовать об автокредите, если: являетесь совершеннолетним гражданином Эстонской Республики или у вас имеется постоянное право на проживание в Эстонии или долговременный вид на жительство; ваш регулярный и подтвержденный нетто-доход составляет не менее 400 евро в месяц. если вы не являетесь клиентом SEB или ваш доход не поступает в SEB, то вместе с ходатайством представьте выписку со счета за последние шесть месяцев. Об автокредите можно ходатайствовать вместе с соходатайствующим.

Коэффициент расходности автокредита составляет 16,07% в год при следующих, носящих иллюстративный характер, условиях:

сумма кредита в размере 5000 евро выплачивается при заключении договора;
фиксированная процентная ставка – 14% в год от остатка кредита;
погашение производится в течение пяти лет 60 ежемесячными аннуитетными платежами;
плата за заключение договора в размере 75 евро уплачивается при заключении договора;
ежемесячная плата за расчетный счет – 0,30 евро.

Сумма возвратных платежей составляет 7 010,55 евро, и общая сумма, выплачиваемая клиентом, составляет 7 103,55 евро.

	Автокредит	Автолизинг
Сумма кредита	1000-15 000 евро	От 5000 евро
Срок	До 5 лет	До 7 лет
Плата за заключение договора	1,5% от суммы кредита, мин. 35 евро	1% от стоимости автомобиля, мин. 225 евро
Самофинансирование	Не требуется	Начиная с 10% от цены транспортного средства
Оценочный акт транспортного средства	Не требуется	Требуется, если продавец транспортного средства не является партнером SEB
Страхование каско	Рекомендуется	Обязательно
Страховая защита кредита	Рекомендуется	Возможность отсутствует
Отношение собственности	Автомобиль принадлежит покупателю, при продаже не требуется сообщать в банк	Автомобиль принадлежит лизинговой фирме

Вместе с договором на автокредит вы можете добровольно заключить договор на страховую защиту кредита SEB, страхование каско и/или дорожное страхование PZU* .

Страховая защита кредита

SEB Elu- ja Pensionikindlustus и PZU* Kindlustus* в виде страховой защиты кредита предлагают страховые решения, который помогают страхователю в случае потери работы, причинения тяжкого вреда здоровью, потери трудоспособности или смерти гарантировать, что кредит будет выплачен банку.

Страховая защита для автокредита включает в себя

защиту страхования жизни, которая обеспечивает чувство защищенности: в случае смерти от болезни или вследствие несчастного случая страховое общество выплатит банку всю сумму кредита;
страховую защиту на случай причинения тяжкого вреда здоровью, которую можно взять вместе с защитой страхования жизни. При наличии этого вида страховой защиты в случае причинения тяжкого вреда здоровью (например, потеря зрения, паралич, кома и пр.) страховое общество выплатит банку всю сумму кредита;
страховую защиту на случай потери трудоспособности, которая позволит вам выполнить свои кредитные обязательства, если вы станете временно нетрудоспособным вследствие несчастного случая или заболевания;
защиту на случай потери работы, которая обеспечит чувство финансовой защищенности на весь период неожиданного отсутствия трудовой занятости. В период отсутствия трудовой занятости или временной нетрудоспособности страховое общество будет выплачивать ваши платежи по кредиту согласно условиям страхования.

Подробнее

Страхование транспортного средства

Мы являемся посредником страхования каско и дорожного страхования PZU* , при котором страховой платеж можно оплачивать вместе с ежемесячным платежом по возврату кредита. При желании вы можете заключить договоры страхования самостоятельно в подходящем вам страховом обществе. Наличие страхования каско и дорожного страхование не обязательно при оформлении автокредита, однако мы рекомендуем сделать это, чтобы избежать непредвиденных ситуаций.

Подробнее

*PZU является торговой маркой эстонского филиала AB «Lietuvos draudimas», действующего в Эстонии. AB «Lietuvos draudimas» – литовское общество по страхованию ущерба, входящее в международный концерн PZU.
AS SEB Elu- ja Pensionikindlustus действует в качестве страхового агента эстонского филиала AB «Lietuvos draudimas» и внесен в список страховых посредников, опубликованный на сайте Финансовой инспекции. Со списком можно ознакомиться по адресу www.fi.ee.

Частное лицо
1. Жилищный кредит, ипотечный кредит
заключение договора	1% от суммы кредита, мин 250 EUR
изменение договора (1)	до 1% от остатка кредитa, мин 250 EUR
изменение дня платежа один раз в течение года	бесплатно
изменение дня платежа начиная со второго изменения дня платежа в течение одного года	20 EUR
изменение расчетного счета (счетов), связанного с кредитом	20 EUR
продление периода выплаты кредита	50 EUR
отпуск по платежам основной части кредита	50 EUR
2. Малый кредит
заключение договора	1,5% от суммы кредита, мин 35 EUR
изменение договора (1)	35 EUR
изменение дня платежа один раз в течение года	бесплатно
изменение дня платежа начиная со второго изменения дня платежа в течение одного года	20 EUR
изменение расчетного счета (счетов), связанного с кредитом	20 EUR
отпуск по платежам основной части кредита	20EUR
3. Расчетный кредит
заключение договора	1,5 % от лимита, мин 20 EUR
изменение договора (1)	15 EUR
увеличение лимита кредита	1,5% от дополнительного кредитного лимита, мин 20 EUR
изменение дня платежа один раз в течение года	бесплатно
изменение дня платежа начиная со второго изменения дня платежа в течение одного года	20 EUR
4. Учебный кредит
заключение договора	бесплатно
изменение договора (1)	бесплатно
изменение графика погашения учебного кредита	бесплатно
5. Премиальный кредит
изменение договора (1)	до 1% от остатка кредитa, мин 250 EUR
изменение дня платежа один раз в течение года	бесплатно
изменение дня платежа начиная со второго изменения дня платежа в течение одного года	20 EUR
изменение расчетного счета (счетов), связанного с кредитом	20 EUR
6. Лимитный кредит
изменение договора (1)	до 1% от кредитного лимита, мин. 35 EUR
изменение дня платежа один раз в течение года	бесплатно
изменение дня платежа начиная со второго изменения дня платежа в течение одного года	20 EUR
7. Другие услуги, связанные с кредитами
штраф по договору за невыполнение обязательства предоставления приведенной в договоре информации, в т.ч. за непредоставление страхового полиса на залоговое имущество	32 EUR
штраф по договору за невыполнение указанного в кредитном договоре иного неденежного обязательства	до 5% от суммы непогашенного кредита на момент нарушения обязательства
переоформление залога, установленного на строение, на ипотеку	бесплатно
напоминание о задолженности	бесплатно
письмо с требованием погашения задолженности	5 EUR
справка об уплаченных процентах (2)	4 EUR

Юридическое лицо
1. Инвестиционный кредит
заключение договора	1% от суммы кредита, мин 200 EUR
изменение договора	1% от остатка/лимита кредита, мин 200 EUR
2. Кредит для оборотного капитала
заключение договора	1% от суммы кредита, мин 200 EUR
изменение договора	1% от остатка/лимита кредита, мин 200 EUR
3. Расчетный кредит
заключение договора	1% от суммы кредита, мин 200 EUR
изменение договора	1% от остатка/лимита кредита, мин 200 EUR
увеличение суммы/лимита кредита	1% от дополнительно добавленной суммы/лимита кредита, мин 200 EUR
4. Стартовый кредит
заключение договора	1,5% от суммы кредита
изменение договора	1% от остатка/лимита кредита, мин 200 EUR
5. Кредит на реновацию квартирного дома
заключение договора	1% от суммы кредита, мин 200 EUR
изменение договора	1% от остатка/лимита кредита, мин 200 EUR
6. Другие услуги, связанные с кредитами
штраф по договору за невыполнение указанного в кредитном договоре иного неденежного обязательства	до 5% от суммы непогашенного кредита на момент нарушения обязательства
переоформление залога, установленного на строение, на ипотеку	бесплатно
напоминание о задолженности	бесплатно
письмо с требованием погашения задолженности	5 EUR

(1) Все изменения кредитного договора, которые не приведены в прейскуранте отдельными пунктами о внесенных изменениях (в т.ч. изменение обеспечения в нотариальной или иной форме).
(2) Плата за услуги распространяется на справку, выдаваемую в банковской конторе. Справка, выданная в интернет-банке автоматически, является для клиента бесплатной (для добавления в электронную декларацию о доходах).

Памятка получателю кредита и пояснения для ходатайствующего о получении малого и расчетного кредита

Взятие кредита является важным решением, которое сопровождается рисками. Мы хотим помочь Вам в осознанной подготовке к этому решению.

Ходатайствуя о получении кредита, проведите хорошую подготовительную работу:

подумайте, зачем и в каком размере кредит Вам нужен и где Вы возьмете деньги для его выплаты;
предоставьте нам верную и достаточную информацию;
разъясните себе, какие расходы связаны с получением кредита;
учитывайте возможность, что Ваша финансовая ситуация может ухудшиться, и в этой ситуации Вы также должны быть в состоянии выплачивать кредит;
перед подписанием внимательно прочитайте все связанные с кредитом документы (договор, информационный лист и т.д.);
нет никаких неразрешимых проблем и ситуаций, но есть разные возможности – мы являемся Вашим партнером по сотрудничеству, к которому следует вовремя обратиться даже тогда, когда у Вас возникли трудности с оплатой кредита.

Вы имеете право запросить информацию о наших условиях кредитования и получить разъяснения как до заключения кредитного договора, так и во время срока его действия. В случае возникновения вопросов свяжитесь с нами по общим контактным данным SEB Pank.

Знакомясь с условиями кредита и кредитным договором, обратите внимание так же на следующее.

1. Европейский информационный лист стандартной информации по потребительскому кредиту

Перед заключением кредитного договора мы даем Вам для ознакомления персональный Европейский информационный лист стандартной информации по потребительскому кредиту, в котором отмечаем краткую информацию о самых важных условиях договора. Внимательно ознакомьтесь с представленной на информационном листе информацией.

2. Солидарная ответственность нескольких кредитополучателей

Если кредитополучателей несколько, то они несут ответственность за выполнение договора солидарно: каждый кредитополучатель отвечает за выплату кредита и выполнение других, связанных с договором обязательств, в полном объеме.

3. Валюта кредита

Мы выдаем кредит в валюте по Вашему месту жительства в Эстонии, то есть в евро и изменить валюту кредита невозможно.

4. Срок и условия выплаты кредита

Использовать кредит Вы можете после того, как будет подписан договор, и после выполнения Вами предварительных договорных условий.

Малый кредит мы выплачиваем или открываем лимит расчетного кредита на Вашем расчетном счете в SEB Pank.

5. Процент

Процент – это плата, которую Вы платите за пользование кредитом. Процентная ставка указана в договоре.

В случае малого и расчетного кредита процентная ставка является фиксированной на весь кредитный период. В случае малого кредита следует выплачивать проценты от непогашенного остатка кредита, в случае расчетного кредита – от использованного кредитного лимита.

6. Погашение кредита

Платежи, подлежащие оплате на основании кредитного договора, списываются с Вашего расчетного счета. Если Вы взяли кредит вместе с сополучателем кредита, то мы имеем право снять платежи по кредиту и с его расчетного счета.

Малый кредит Вы выплачиваете каждый месяц на основании графика платежей одинаковыми по величине платежами, или аннуитетными платежами, которые состоят из выплаты основной суммы кредита и процентов.

В случае расчетного кредита Вы выплачиваете часть использованного лимита, когда на Ваш расчетный счет поступают деньги. Позже Вы можете снова использовать уже оплаченную часть. Каждый месяц Вы вносите платеж по процентам от использованного лимита расчетного кредита и начисленную плату за лимит от всего кредитного лимита.

7. Досрочное погашение

Малый кредит Вы может полностью или частично погасить досрочно, если сообщите о своем желании за десять дней и выплатите комиссию, которая составляет 0,5–1% от досрочно возвращаемой суммы.

В случае досрочного закрытия лимита расчетного кредита комиссия не взимается.

8. Изменение условий кредитного договора

Изменение условий договора, в том числе процентной ставки, происходит по договоренности обеих сторон, и это изменение как правило фиксируется в приложении договора. Обычно инициированное с Вашей стороны изменение условий кредитного договора является платным.

9. Особые условия кредитного договора

Если договор содержит обязательные особые условия, то Вы должны очень четко им следовать. Только в таком случае Вы можете быть уверены, что договор останется в силе.

10. Последствия нарушения кредитного договора и связанные с этим расходы

Если Вы не выплачиваете предусмотренные договором платежи вовремя, мы можем требовать с Вас уплаты пени пени в приведенном в договоре размере. Если Вы нарушаете нефинансовое обязательство, мы имеем право назначить неустойку в указанном в договоре размере.

При возникновении задолженности мы сначала отправляем Вам напоминание. В случае, если долг остается все же невыплаченным, мы передаем Вам платное извещение с требованием погашения задолженности. Если в качестве гарантии Вашего договора оформлено поручительство, мы извещаем о возникновении задолженности и поручителя. О задолженности, превышающей 45 дней, мы передаем информацию держателю регистра нарушений платежной дисциплины (Creditinfo Eesti AS).

11. Отказ от договора и последствия этого

Основания для отказа от договора приведены в условиях договора. Мы имеем право расторгнуть договор в экстренном порядке, например, в случае, если Вы затягиваете с выплатой по крайней мере трех следующих друг за другом платежей.

В случае если Вы не выплатите остаток кредита, проценты и иные имеющиеся в задолженности платежи, мы начнем процесс взыскания задолженности, что может означать так же начало исполнительного или судебного производства.

Вы несёте ответственность за все расходы, связанные с взысканием задолженности.

12. Связанные с кредитным договором расходы

При подписании договора Вы вносите плату за заключение договора в указанной в договоре сумме и на отмеченных в договоре условиях. Ознакомьтесь также с прейскурантом кредитов, который Вы найдете на нашей домашней странице www.seb.ee/ru/preyskurant и с общими условиями банка www.seb.ee/ru/obshchie-usloviya-seb-pank-i-poryadok-obrabotki-dannyh-kli....

Если срок использования лимита расчетного кредита продлевается автоматически, то Вы оплачиваете указанную в договоре плату.

Помимо платежей по кредиту и процентных платежей Вы должны выплачивать месячную плату за расчетный счет.

13. Обязанность открытия счета и поступления доходов

Не позднее дня подписания договора у Вас (и у сополучателя кредита) должен быть открыт расчетный счет в SEB Pank на весь период кредитования. Мы имеем право потребовать от вас (и от сополучателя кредита), чтобы весь ваш доход поступал на ваш расчетный счет в SEB Pank, и чтобы вы совершали все сделки при посредничестве SEB.

14. Риск снижения платежеспособности кредитополучателя

Продумайте, как Вы справитесь с выплатой кредита в случае, если общая экономическая ситуация ухудшится, Ваша зарплата или другой доход уменьшится или увеличатся Ваши другие расходы.

Проанализируйте, каково фактическое финансовое положение Вашей семьи, и рассмотрите заключение подходящего страхового договора (например, страховая защита кредита SEB).

Если начинают возникать финансовые затруднения, незамедлительно свяжитесь с нами. Обязательно сразу обратитесь к нам, например, в случае, если Ваши трудовые отношения внезапно прекращены, в отношении Вас инициировано исполнительное производство или банковский счет арестован. Мы вместе найдем наиболее подходящее решение ситуации. Это может быть, например, изменение даты платежа или отсрочка по платежам. При этом Вы можете продлить срок окончания кредита на период отсрочки по платежам.

15. Жалобы и споры

Если у Вас имеются претензии по поводу нашей деятельности, сначала попытайтесь разрешить разногласия путем переговоров с нами. С общим порядком разрешения жалоб Вы можете ознакомиться на сайте www.seb.ee/ru/razreshenie-problem-i-pretenziy.

Если наш ответ не соответствует Вашим ожиданиям, и Вы по-прежнему считаете, что мы нарушили при предоставлении кредита Ваши права, Вы можете обратиться за советом и разъяснениями в Департамент защиты прав потребителей и технического надзора (Сыле 23а, 10614 Таллинн; www.ttja.ee/et) или в Финансовую инспекцию (Сакала 4, 15030 Таллинн; www.fi.ee).

При разрешении споров Вы можете обратиться также в действующую при Департаменте защиты прав потребителей и технического надзора Комиссию по потребительским спорам или в суд. Представить жалобу Комиссии по потребительским спорам можно также и через онлайн-среду по урегулированию споров по адресу https://webgate.ec.europa.eu/odr/main/index.cfm?event=main.home.show&lng=ET.

Автокредит