Когда родители хотят заключить договор о страховании жизни своих наследников, они сталкиваются с тем, что страхование от риска смерти ребенку сделать невозможно. Но почему? Об этом рассказывает руководитель по маркетингу SEB Elu- ja Pensionikindlustus Яаника Рейнманн.
„Речь идет об очень сложной, деликатной теме, касающейся область этики, – говорит Рейнманн. – В то же время важно эту тему затронуть и объяснять, почему невозможно оформить страхование жизни для ребенка в той же форме, что и для взрослого, и какие альтернативы этому существуют“.
Какова цель страхования жизни?
Сначала стоит подробнее рассмотреть понятие страхования жизни. Его цель – помочь близким (лицам, указанным в договоре) справиться с ситуацией в случае смерти застрахованного лица. „Финансовое благополучие семьи во многом зависит от того, кто является основным добытчиком. Если умирает человек, который вносит в семейный бюджет большую часть дохода, наличие договора страхования жизни гарантирует его близким получение оговоренной суммы страховки, которая поможет покрыть важные финансовые обязательства и сохранить для семьи ощущение финансовой безопасности в то время, когда она больше всего в этом нуждается“, – рассказывает Яаника Рейнманн. „Ребенок не является источником дохода для семьи, от него не зависит ее экономическое положение, а потому можно сказать, что не имеет смысла оформлять для ребенка договор о страховании жизни“, – добавляет она.
За одинаковым названием не всегда следует одинаковое содержание
„На страховом рынке имеются различные комбинации страхования и накопления для детей. Общества страхования имущества предлагают страховую защиту от несчастных случаев, которые могут произойти с ребенком. Общества страхования жизни предлагают близким детей страховой продукт „два-в-одном“ – накопление денег для обеспечения будущего ребенка и дополнительное страхование от некоторых рисков. В условиях продуктов накопления для детей описано, что происходит с договором в случае смерти указанного в договоре ребенка. Традиционно за этим следует возврат страховых платежей или выплата суммы инвестиций. Обязательно до заключения договора нужно выяснить, что в точности предлагает страховое общество, и подумать, защита от каких рисков вам нужна“, – поясняет Рейнманн.
Для ребенка разумнее оформить страхование от несчастных случаев
Какие именно виды страховой защиты предлагаются при страховании от несчастных случаев, опять же зависит от страхового общества.
Например, в качестве дополнения к накопительному продукту Портфель роста „Юниор“ SEB предлагает два вида страхования:
-
Дополнительное страхование от несчастного случая обеспечивает получение страхового возмещения, если результатом такого случая стало получение травм. Можно выбрать, к примеру, защиту от временных травм, полученных вследствие несчастного случая, при которых выплачиваются так называемые суточные. Есть возможность выбрать и страховую защиту от инвалидности, которая распространяется на ситуации, когда результатом несчастного случая стали серьезные травмы. Несчастные случаи происходят с детьми из-за их активного образа жизни и из-за того, что они не всегда замечают опасность – во время игр или спортивных занятий часто случаются переломы костей, растяжения и ушибы. Большинство справляется с такими травмами за несколько недель, но доход семьи уменьшается на то время, пока кто-то из родителей вынужден отсутствовать на работе.
- Страховая защита непрерывности страховых взносов гарантирует то, что в случае смерти страхователя (родителя или близкого лица, заключившего договор о страховании ребенка) страховое общество продолжит делать оговоренные страховые взносы. Иными словами: если родитель ребенка умрет, страховое общество будет и дальше выплачивать страховые взносы в накопительный продукт ребенка так, как это делал бы его родитель. Так что по достижении ребенком совершеннолетия будет накоплена сумма, которую родитель планировал накопить, чтобы помочь своему ребенку начать самостоятельную жизнь.
Подводя итоги, Яаника Рейнманн рекомендует: „Говоря коротко, страхование жизни в самом его традиционном смысле (страхование от риска смерти) оформить на ребенка невозможно. Но, конечно, возможно оформить страхование от несчастного случая, а то, какие именно риски оно покрывает, следует уточнить в условиях страховой компании или выяснить у ее представителя“.
Кати Аасов
журналист
Страхование жизни предлагает AS SEB Elu- ja Pensionikindlustus.
Ознакомьтесь с условиями услуги на www.seb.ee и при необходимости проконсультируйтесь с работником банка.
