Открыть мобильную версию сайта Вверх

Форум

Повседневные денежные дела - 01.11.2017
кредитование

Что важно знать перед тем, как взять первый кредит?

Что важно знать перед тем, как взять первый кредит? Фото: SEB

Прежде всего важно обдумать, для чего и какая сумма кредита вам нужна. И вообще, целесообразно ли занимать эту сумму. О том, какие возможности получить кредит есть у молодых людей и что означает ответственность, сопутствующая обязательству, рассказывает руководитель по продажам дивизиона развития бизнеса банка SEB Эвелин Таммеару.

Целесообразность кредита оценивается по такому признаку: будет ли использоваться приобретенная на сумму займа вещь в течение более длительного периода, чем период выплаты кредита. Если ответ отрицательный, следует все же отказаться от кредита и попытаться накопить требуемую для покупки сумму денег.

Читайте также: Как распознать хорошее предложение о кредите?

Если вы решили взять кредит, стоит прояснить для себя следующие аспекты:

  • Какая именно услуга кредитования вам больше всего подходит? Это зависит, к примеру, от наличия залога и от того, для чего планируется использовать заемные средства.
  • Какие условия установлены для получателя кредита? Каким должен быть доход; есть ли ограничения по трудовому стажу, то есть в течение какого времени доход должен поступать на банковский счет и т. п. В общем случае ходатайствующее о получении кредита лицо должно быть совершеннолетним (не моложе 18 лет), у него должен иметься регулярный, подтверждаемый доход в виде зарплаты, дохода от сдачи в аренду или предпринимательства, который должен поступать на счет как минимум в течение шести месяцев. Кроме того, большинство кредиторов устанавливают минимальную сумму дохода, которая, например, для кредита на жилье в SEB осенью 2017 года составляла минимально 600 евро в месяц, для малого кредита –  350 евро, для учебного это требование  и вовсе отсутствует.
  • Каковы условия кредита? Какую сумму возможно получить; сколько составляет процентная ставка; как производится выплата кредита; с какими расходами (платами) следует считаться, получая кредит; нужно ли в каком объеме самофинансирования и пр.

Обязательно следует ознакомиться с домашней страницей кредитного учреждения - здесь вы найдете первичную информацию. Кроме этого, перед тем, как впервые взять первый кредит, стоит прийти на консультацию, чтобы обсудить все нюансы, поскольку требования и условия могут отличаться, как у разных кредиторов, так и по разным видам кредитования. Чтобы, сравнивая предложения о кредите, понять, какое из них наиболее выгодное, нужно обратить внимание на ставку затратности кредита. Она выражается в годовом проценте – чем он ниже, тем дешевле кредит. Ставка затратности кредита показывает весь расход, сопутствующий использованию заемных средств, то есть расходы на проценты, плату за заключение договора и прочие возможные платы.

Сколько составляет первый взнос и ежемесячный платеж?

Накопление суммы, необходимой для первого взноса, – верный шаг для того, чтобы понять, что собой будет представлять исполнение ежемесячных обязательств. Например, для жилищного кредита в обычном случае доля самофинансирования составляет как минимум 20%, при поручительстве KredEx она может быть ниже – начиная с 10%. Самофинансирование может осуществляться деньгами или его можно заменить дополнительным залогом.

Приступить к накоплению суммы, требуемой для первого взноса, следует как можно раньше. Для этого можно ежемесячно откладывать примерно столько, сколько будет составлять ежемесячный платеж по кредиту – его можно рассчитать, воспользовавшись калькулятором на сайте кредитора. Таким образом, вы поймете, какое влияние платеж по кредиту оказывает на ваши ежедневные и ежемесячные финансовые дела.

Выплата кредита не должна ухудшать качество жизни кредитополучателя. На выполнение финансовых обязательств рекомендуется отводить не более 30–40% регулярного ежемесячного дохода, поскольку после выплаты должно оставаться достаточно средств на покрытие других необходимых расходов, например, на покупку продуктов и одежды, транспортные и коммунальные расходы.

Беря кредит, тщательно взвесьте риски

Период кредитования занимает несколько лет или даже десятилетий, так что в это время человек может столкнуться с неожиданными финансовыми трудностями или незапланированными расходами. Еще до того, как ходатайствовать о займе, следует подумать о том, как вы сможете справиться с повседневными тратами в сложной ситуации и сможете ли вы выплачивать кредит. Один из способов – страхование кредита. Оно обеспечит выплату займа в случае потери работы или наступления болезни.

Читайте также: Получить кредит легко, но легко ли его выплатить?

Кроме того, получив кредит, нужно подумать и о накоплении денежного «буфера», которым можно будет воспользоваться в случае существенного снижения доходов или увеличения расходов. Чтобы понять, какая сумма денежного запаса вам нужна, определите сумму самых необходимых ежемесячных расходов, то есть тех трат, без которых вы не сможете существовать. Умножьте эту сумму на три, и получится минимальный денежный запас, который вы должны отложить на черный день.

Если случится такое, что получатель кредита в какой-то момент больше не сможет выплачивать его на оговоренных условиях, следует сразу обратиться к кредитору, чтобы вместе найти оптимальное решение для создавшейся ситуации.

Лучше всего ситуацию с получением кредита описывает пословица «семь раз отмерь, один раз отрежь». Конечно, кредит может стать хорошим выходом, когда вы хотите начать независимую жизнь, но перед тем, как решиться на этот шаг, следует смоделировать самый черный сценарий развития событий и обсудить его со специалистами, которые смогут дать полезный совет.

 


Герли Рамлер
журналист

 


Еще по данной теме

Архив

Целостная консультация SEB даст Вам

Целостная консультация SEB даст Вам

  • Четкий обзор финансовых дел
  • Достигаемые цели
  • План действий для достижения целей

Смотреть видео: Целостное консультирование SEB

 

Присоединяйтесь к нам в социальных сетях

S|E|B

Tähelepanu! Teie veebilehtiseja ei vasta SEB kodulehe külastamiseks vajalikele nõuetele. Palun vahetage veebilehitsejat või seadet, millega te veebilehte sirvite.

Attention! Your web browser does not correspond to the requirements needed to visit SEB website. Please change web browser or device that you use for browsing the site.

Внимание! Ваш браузер не отвечает требованиям, необходимым для посещения сайта SEB. Просим поменять браузер или устройство, при помощи которого вы производите поиск в браузере.