Качество пенсионной жизни по большей части зависит от того, сколько денег вы накопили на старость. По подсчетам экспертов, денег I и II ступени недостаточно, чтобы обеспечить достойную старость. Это означает, что для обеспечения хорошего качества будущей жизни хорошего качества вы должны сами копить дополнительные деньги.
Выход на пенсию необходимо планировать, а для этого нужно приложить усилия. Статистика показывает, что люди проводят на пенсии в среднем 20 лет, а задумываться о накоплениях начинают только в возрасте 50 лет. К сожалению, это слишком поздно для того, чтобы накопить сумму, которая обеспечила бы такое же или большее чувство материальной уверенности, как в трудоспособном возрасте.
Читайте дополнительно: «Три дорогостоящих ошибки, которые совершают люди, накапливая к пенсии»
О каких суммах идет речь?
Если вы хотите, чтобы жизнь продолжалась на привычном для вас уровне, ежемесячный доход в пенсионном возрасте должен составлять примерно 60-70% от вашей предпенсионной зарплаты. Предположим, что вы получаете среднюю нетто-зарплату в Эстонии, которая по данным Департамента статистики в 2018 году составила 1098 евро. В этом случае коэффициент замещения, равный 65%, выдаст ежемесячную сумму в размере 713,70 евро.
Часть необходимой суммы обеспечивается за счет государственной пенсии, которая по данным Департамента статистики сейчас составляет в среднем 440,70 евро в месяц. Это несколько уменьшает сумму, которая должна быть накоплена самостоятельно, однако общая сумма, необходимая для финансового обеспечения на 20 лет, все-таки довольно большая: 65 520 евро.
| Средняя нетто-зарплата в месяц | 1098,00 € |
| 65% от средней месячной зарплаты | 713,70 € |
| Государственная пенсия, или I ступень | 440,70 € |
| Не хватает до цели в 65% | 713,70 € – 440,70 € = 273 € |
| Нехватка за весь пенсионный период | 273 € × 12 месяцев × 20 лет = 65 520 € |
Представленный в таблице расчет является гипотетическим. Стоит учитывать, что в будущем покупательная способность государственной пенсии может снизиться, а ценность денег может снизиться из-за инфляции. В этом случае необходимая сумма становится еще больше. Из расчета также были исключены рост зарплаты и подоходный налог.
Читайте дополнительно: «Что стоит сделать перед выходом на пенсию?»
II ступень помогает, но не спасает
Те, кто присоединился ко II ступени, накапливают себе некоторую прибавку к пенсии. В то же время суммы, полученные из II ступени, очень разные в зависимости от длительности накопительного периода и размера месячной зарплаты.
Например, если человек делает взносы во II ступень (при средней зарплате и доходности)
• в течение 40 лет, то он будет получать 176 евро каждый месяц в качестве прибавки к пенсии;
• в течение 20 лет, то он будет получать каждый месяц примерно 88 дополнительных евро, которые, к сожалению, не окажут существенного влияния на пенсионную жизнь.
В каком темпе ваши деньги накапливаются во II ступени, вы можете посмотреть в своем интернет-банке.
Таким образом, обязательное накопление хотя и покрывает часть необходимой суммы, но для сохранения привычного образа жизни этого недостаточно, даже если накопительный период II ступени был длительным. Поэтому воспользуйтесь Калькулятором прогноза пенсии SEB.
Читайте дополнительно: «Как правильно стареть?»
Используйте дополнительные возможности для повышения чувства уверенности
Даже если I и II ступени вместе дают в среднем 35% от предпенсионной зарплаты, от желаемой цели вас отделяет промежуток в 65%. Вы можете восполнить этот промежуток, например, накапливая дополнительные деньги, инвестируя в фонды, недвижимость или лес, или занимаясь частным предпринимательством. Узнайте о различных возможностях и, не откладывая, приступайте к обеспечению своей пенсионной жизни.
Спросите совета
Janno Rasmus Dreger
SEB Elu- ja Pensionikindlustuse turunduse projektijuht
Представленная здесь информация ни в коем случае не может рассматриваться в качестве консультации или рекомендации в области инвестиций, или предложения какой-либо другой инвестиционной услуги или продукта. Представленные здесь данные и точки зрения не могут рассматриваться как предложение или рекомендация к заключению какого-либо договора. Управляющим пенсионными фондами SEB является AS SEB Varahaldus. Продукты страхования III пенсионной ступени предлагает AS SEB Elu- ja Pensionikindlustus.
