Деньги из пенсионной ступени я оставлю своим близким

Деньги, накопленные во II и III пенсионной ступени, являются личным имуществом каждого человека. Если он по каким-то причинам не использует их, они не переходят во владение государства или страхового общества – их можно оставить своим близким.

Накопления во II ступень

Средства, накопленные в пенсионном фонде II ступени, являются наследственным имуществом, которое можно наследовать на основании завещания или Закона о наследстве. Наследование этой ступени началось в 2007 году, и по статистике Министерства финансов, в год поступает примерно тысяча соответствующих заявлений.

Если наследник паев II ступени и сам присоединяется к этой ступени, он может взять унаследованные паи в виде денег или перевести их на свой пенсионный счет. Во втором случае унаследованные паи прибавляются к имеющимся – на столько вырастет пенсия человека, когда он достигнет пенсионного возраста.

Наследник, который не делает взносы во II ступень, может взять унаследованные паи только деньгами.

Согласно статистике SEB Elu- ja Pensionikindlustus, если сумма крупная, наследники предпочитают брать ее деньгами. Например, из статистики SEB Elu- ja Pensionikindlustus следует, что за последние два года в целых 94 процентах случаев паи фонда II ступени забирались в виде денег, в 2015 году средняя полученная сумма составила 3560 евро.

Читать также: Когда и как можно получить деньги, накопленные во II ступени?

Накопления в III ступень

III пенсионная ступень предусматривает два типа накопления: пенсионные фонды и договоры страхования.

Пенсионные фонды III ступени действуют по тому же принципу, что и фонды II ступени: накопленные средства относятся к наследственному имуществу. Эти паи наследник может сразу забрать в виде денег или перевести их на свой счет ценных бумаг.

Согласно статистике SEB Elu- ja Pensionikindlustus, за последние пять лет унаследованные паи III ступени не забирались в виде денег: во всех случаях наследники переводили их на свой счет ценных бумаг. Средняя унаследованная в III ступени сумма – 7000 евро.

Деньги, накопленные по договору страхования III ступени, не относятся к наследственному имуществу, но при заключении договора страхователь может назначить выгодоприобретателей, то есть близких людей, которым в случае смерти застрахованного человека будет выплачена накопленная сумма.

Читать также: Регулярные взносы в III ступень помогут обеспечить достойную пенсию

Во время получения выплат

Выплаты из II ступени производятся на основании пенсионного договора. В этом случае речь не идет о наследственном имуществе.

При этом человек, заключающий договор, может назначить выгодоприобретателей, которым он оставит накопленное имущество в случае своей смерти: в договоре указываются период гарантированных выплат и лицо(-а), которому условленные платежи будут поступать до конца гарантированного периода. Человек может назначить выгодоприобретателем и своего наследника.

В случае срочной пенсии из III ступени и пожизненной пенсии с гарантированным периодом тоже можно выбрать выгодоприобретателя(-ей), который после смерти застрахованного лица получит подлежащую выплате сумму.

Читать также: Почему стоит обратиться за пенсионной консультацией?

Кирсти Вирак
руководитель отдела по администрированию договоров SEB Elu- ja Pensionikindlustus