Открыть мобильную версию сайта Вверх

Форум

Дом - 19.02.2018
квартирное товарищество

Как квартирное товарищество может оценить свою кредитоспособность и спланировать возвратные платежи?

Как квартирное товарищество может оценить свою кредитоспособность и спланировать возвратные платежи? Фото: Caspar Rubin (Unsplash)

Правильное планирование реновационных работ начинается с обсуждения правлением крупнейших работ на ежегодном общем собрании членов квартирного товарищества. Заказ энергетического аудита или акт строительной экспертизы помогут убедиться в том, в каком техническом состоянии находится здание, и составить перечень планируемых работ, предоставить который потребует как банк, так и KredEx.

Уже на начальной стадии обсуждения проекта стоит проконсультироваться с банком о перспективах получения кредита и о сумме займа. В этом поможет калькулятор кредита для многоквартирного дома – он дает возможность протестировать несколько вариантов займа, в зависимости от его размера, сроков погашения и пр. Кроме того, стоит воспользоваться и калькулятором энергосбережения.

Читайте также: Что должно сделать квартирное товарищество перед тем, как принять решение о получении кредита?

Что учитывает банк, принимая решение?

Принимая то или иное решение, банк учитывает несколько важных аспектов.

Почему квартирное товарищество хочет получить кредит, соответствует ли этот план энергетическому аудиту или акту строительной экспертизы?

Несмотря на то, что решение по вопросу ходатайства о кредите принимает общее собрание, важно привлечь к нему и строительных экспертов или консультантов KredEx, которые помогут ответить на вопрос, правильный ли сейчас момент для того, чтобы попросить о финансировании. Случается, что в начале у квартирного товарищества имеется план, но он меняется после консультации со специалистами по строительной экспертизе.

Величина квартирного товарищества

Чем больше квартир входит в товарищество, тем лучше распределен риск – как для самого квартирного товарищества, так и для банка.

Местонахождение квартирного товарищества

Рыночная стоимость квартирных товариществ в крупных городах и крупнейших поселках выше, а потому выше и максимальные суммы кредита, который можно получить у банка. В случае маленьких населенных пунктов, рыночная стоимость квартир в которых ниже, и по сравнению с ней сумма кредита велика, банк может попросить о дополнительном поручительстве KredEx.

Платежеспособность жильцов

Здесь рассматриваются такие факторы как величина занимаемой суммы в расчете на квартиру и квадратный метр, ежемесячная выплата по кредиту в расчете на квартиру и квадратный метр. При долгосрочном кредите можно уменьшить ежемесячную выплату, в то же время, если изначально занимаемая сумма слишком велика, единственным вариантом будет кредит с платежным графиком до 20 лет. Важно и то, сколько квартир имеют перед товариществом задолженность по коммунальным услугам.

Согласие жильцов

Для банка важно и то, сколько членов квартирного товарищества принимало участие в собрании на тему ходатайства о кредите и сколько из них проголосовало за это решение. Иными словами, размер выплат по кредиту должен быть посильным для жителей многоквартирного дома как по расчетным показателям, так и по общему восприятию (например, сколько составляет средняя зарплата в регионе, какова доля трудовой занятости). Большинство членов квартирного товарищества должны быть мотивированы к тому, чтобы взять кредит, и выразить свое желание на собрании. Если сумма кредита превышает сумму хозяйственных расходов товарищества за прошлый хозяйственный год, за решение о кредите должно проголосовать более 50% членов товарищества, им должно принадлежать более 50% всей совместной собственности. Те же требования действуют и в случае повторного собрания.

Самофинансирование

Для некоторых проектов самофинансирование не требуется, однако рекомендуемая доля самофинансирования все же начинается с 10%. Если у товарищества нет таких денег, следует заранее сформировать нужную для самофинансирования сумму, учитывая перспективу получения кредита. В процессе накопления суммы самофинансирования станет понятно, способны ли жильцы дома в текущем порядке оплачивать счета квартирного товарищества, суммы которых по сравнению с обычными увеличились.

Читайте также: Квартирное товарищество ходатайствует о кредите на реновацию! Как получить положительный ответ?

Что означает «буфер выплат по кредиту»?

В обычном случае рассчитывается и буфер выплат по кредиту, который поможет квартирному товариществу и в тех случаях, если у кого-то из жильцов окажется задолженность перед товариществом или, например, увеличится ставка Euribor по кредиту. Это означает, что если сумма выплаты товарищества по кредиту составляет, к примеру, 1000 евро в месяц, то протокол решения собрания должен быть составлен таким образом, чтобы ежемесячно собираемая сумма была бы выше. Обычное требование составляет минимум 15%, то есть для нашего примера это означает сумму в 1 150 евро в месяц. Эти цифры должны быть отражены конкретно в расчете на квадратный метр, например, 1,15 евро м2.

На какой период лучше брать кредит?

В случае частичной реновации, к примеру, замены крыши, срок погашения кредита может составлять 5-6 лет, поскольку для небольших заемных сумм нет смысла устанавливать продолжительный период. В общем случае стоит исходить из того принципа, что максимальный период выплаты займов, не связанных с энергоэффективностью, составляет 15 лет, а если кредит связан с повышением класса энергосбережения, то срок его выплаты может достигать 20 лет.

Планирование выплат по кредиту состоит из ответов на несколько связанных между собой вопросов: какие виды работ следует выполнить; являются ли они критически важными или обеспечат ли в будущем экономию энергии; будет ли по окончании работ проще выплачивать кредит, поскольку счета за отопления уменьшатся; увеличат ли работы рыночную стоимость квартирного товарищества и пр.

Что делать, если члены товарищества будут не в состоянии выплатить задолженность?

Если вышеприведенные аспекты детально проанализированы и спланированы, квартирное товарищество берет кредит в разумной сумме и жильцы смогут его выплачивать. Правильная инвестиция увеличит рыночную стоимость квартир, а в случае работ по повышению класса энергосбережения снизятся счета за отопление, так что в итоге все окажутся довольны.

Если все же у квартирного товарищества возникнут проблемы с внесением платежей, следует сразу обратиться к кредитору, то есть к банку и к KredEx, чтобы вместе обсудить план будущих действий. При необходимости можно заключить новые договоры и утвердить новые графики платежей. Конечно, важно сразу обратиться к своему менеджеру в банке, как только появились первые сигналы о возникновении проблемы.

 


Герли Рамлер
журналист

 


Еще по данной теме

Архив

Новое жилье с чувством уверенности

Новое жилье с чувством уверенности

  • Компетентная консультация менеджера по обслуживанию частных клиентов
  • Комплексное предложение по страхованию
  • Льготный процент и длительный срок

Подробнее об условиях

 

Присоединяйтесь к нам в социальных сетях

S|E|B

Tähelepanu! Teie veebilehtiseja ei vasta SEB kodulehe külastamiseks vajalikele nõuetele. Palun vahetage veebilehitsejat või seadet, millega te veebilehte sirvite.

Attention! Your web browser does not correspond to the requirements needed to visit SEB website. Please change web browser or device that you use for browsing the site.

Внимание! Ваш браузер не отвечает требованиям, необходимым для посещения сайта SEB. Просим поменять браузер или устройство, при помощи которого вы производите поиск в браузере.