Открыть мобильную версию сайта Вверх

Частный клиент

Кредитная карточка с определенными возвратными платежами

Кредитная карточка с определенными возвратными платежами

Больше возможностей для ежедневных расчетов

  • Беспроцентный кредит сроком до 45 дней
  • Возможность перечисления кредитного лимита
  • Возможность использования собственных средств
  • Можно выбрать день возвратного платежа (с 5-го по 15-е число)

Подходит для совершения повседневных покупок, помогает в поездках, а также дает чувство уверенности в том, что в случае необходимости у Вас всегда есть дополнительные средства. Потраченную сумму Вы погашаете в день платежа следующего месяца.

  • Проценты не начисляются до дня платежа следующего месяца, когда следует заплатить за операции, совершенные в прошлом месяце
  • Карточка выдается бесплатно (за искл. карточки Platinum и Карточки с индивидуальным дизайном)
  • Месячная плата за обслуживание карточки зависит от типа карточки
  • Для владельцев пакетов Супер+, 60+, Cениор и Семейного пакета предлагается без месячной платы за обслуживание
  • С карточкой можно дополнительно приобрести страхование поездок. Читайте о страховании поездок.

Кредитный лимит

  • Минимальный кредитный лимит карточки составляет 300 евро.
  • Максимальный кредитный лимит карточки равен Вашему нетто-доходу за один месяц. При расчете максимального лимита мы учитываем также Ваши прочие кредиты и обязательства.
  • Кредитный лимит действует на один месяц, т.е. первого числа каждого календарного месяца на карточку открывается новый кредитный лимит.

Расходный лимит

  • Минимальный расходный лимит карты составляет 0 евро.
  • Максимальный расходный лимит зависит от типа карты и может составлять до 32 000 евро.
  • Расходный лимит определяет, в пределах какой суммы в течение календарного месяца можно совершать операции конкретной картой. Расходный лимит стоит указать выше кредитного лимита в том случае, если кредитной картой используются собственные средства.
  • При изменении расходного лимита карты лимит начинает действовать сразу.

Погашение

  • В договоре зафиксирован день платежа, когда следует в полном объеме погасить использованные кредитной картой деньги. Если в день платежа на счете нет достаточной суммы, то мы начинаем начислять пени.
  • Кредит является беспроцентным на срок до 45 дней в зависимости от дня платежа: на использованный в течение календарного месяца кредит проценты не начисляются до дня платежа следующего месяца.

Прочие условия

  • Карточка выдается бесплатно (за искл. карточки Platinum и Карточки с индивидуальным дизайном), но в отношении карточки действует месячная плата за обслуживание. Пожалуйста, ознакомьтесь с платами в прейскуранте.
  • На карточку нельзя делать дополнительных взносов.
  • Снятие наличности с карточкой в банкомате является платным. Пожалуйста, ознакомьтесь с платами в прейскуранте.
  • Все платы за обслуживание карточки входят в расходный лимит (например, снятие наличных денег, ежемесячная плата, изменение лимита и т. п.).
  • По окончании трехлетнего срока действия карточки мы автоматически изготовим новую карточку и сообщим Вам письмом, куда она будет отправлена. Карточку Вы можете заказать также и по почте домой. В этом случае при получении карточки ее надо будет активировать в интернет-банке. Пожалуйста, ознакомьтесь с платами за отправку по почте в прейскуранте.

Ознакомьтесь подробнее с условиями кредитной карточки

Типовой пример коэффициента расходности кредита

Коэффициент расходности кредита по кредитной карте с определенными возвратными платежами составляет 2,46% в год при следующих, носящих иллюстративный характер, условиях:

  • кредитный лимит – 1000 евро, используется ежемесячно сразу, в полном объеме и погашается каждый следующий месяц одним платежом;
  • месячная плата за обслуживание составляет 1,60 евро;
  • месячная плата за расчетный счет составляет 0,30 евро.

Сумма возвратных платежей составляет 1000 евро, общая сумма, выплачиваемая клиентом, составляет 1022,80 евро.


Коэффициент расходности кредита по кредитной карте с определенными возвратными платежами (карта с индивидуальным дизайном) составляет 3,02% в год при следующих, носящих иллюстративный характер, условиях:

  • кредитный лимит – 1000 евро, используется ежемесячно сразу, в полном объеме и погашается каждый следующий месяц одним платежом;
  • плата за выдачу карты составляет 5 евро;
  • месячная плата за обслуживание составляет 1,60 евро;
  • месячная плата за расчетный счет составляет 0,30 евро.

Сумма возвратных платежей составляет 1000 евро, общая сумма, выплачиваемая клиентом, составляет 1027,80 евро.

Требования к ходатайствующему

  • Вы можете ходатайствовать о карточке, если Вам уже исполнилось 18 лет
  • Ваш доход за один месяц, из которого вычтены как налоги, так и прочие ежемесячные обязательства по погашению (например, кредиты и лизинги), составляет не менее 640 евро.
  • Если Ваша заработная плата в течение последних шести месяцев не поступала в SEB, то Вам необходимо предоставить выписку со счета за последние шесть месяцев из того банка, куда заработная плата перечислялась до этого времени. Кроме того просим Вас предоставить подтверждение от работодателя о том, что в дальнейшем Ваша заработная плата будет поступать в SEB.

Ходатайство
Для ходатайства о кредитной карточке с определенными возвратными платежами заполните ходатайство в интернет-банке или в ближайшей конторе SEB.

Ответ на ходатайство мы пришлем Вам в течение нескольких дней. В случае положительного ответа мы сообщим Вам о том, когда Вы можете прийти за карточкой.

Частное лицо  
1. Кредитная карточка VISA Classic, кредитная карточка MC Standard и MercedesCard(1)  
выдача (вместе с услугой срочной помощи и в том числе продление карточки) бесплатно
ежемесячная плата за обслуживание карточки 1.60 EUR
замещающая карточка, дополнительная карточка 5 EUR
2. Кредитная карточка MC Gold, кредитная карточка VISA Gold (2)  
выдача (вместе с услугой срочной помощи и в том числе продление карточки) бесплатно
ежемесячная плата за обслуживание карточки 3.50 EUR
замещающая карточка, дополнительная карточка 5 EUR
3. MasterCard Platinum (вместе с использованием услуги Priority Pass и страхованием поездок Gold)  
выдача (вместе с услугой срочной помощи, в том числе продление карточки) 20 EUR
ежемесячная плата за обслуживание карточки 10 EUR
замещающая карточка 10 EUR
дополнительная карточка 20 EUR
4. Кредитная карточка с регулярными платежами (MC Standard)  
выдача (в том числе продление карточки) бесплатно
ежемесячная плата за обслуживание бесплатно
замещающая карточка, дополнительная карточка бесплатно
5. MasterCard World Elite (вместе с использованием услуги Priority Pass и страхованием поездок World Elite)  
выдача (вместе с страхованием услуги срочной помощи, в том числе продление карточки) 35 EUR
ежемесячная плата за обслуживание карточки 35 EUR
замещающая карточка 15 EUR
дополнительная карточка 35 EUR
6. Кредитная карточка с индивидуальным дизайном (Pildikaart)  
выдача (вместе с услугой срочной помощи и в том числе продление карточки) 5 EUR
ежемесячная плата за обслуживание карточки 1.60 EUR
замещающая карточка, дополнительная карточка (выдача) 5 EUR
7. Карточка с регулярными платежами (карточка c индивидуальным дизайном - Pildikaart)  
выдача (вместе с услугой срочной помощи и в том числе продление карточки) 3.20 EUR
ежемесячная плата за обслуживание карточки бесплатно
замещающая карточка, дополнительная карточка (выдача) 3.20 EUR
8. В случае утери карточки компенсация платы за находку и/или оплата услуг срочной помощи

согласно поступившим в SEB Эстонии счетам, но не более 130 EUR

Юридическое лицо  
1. Кредитная карточка MC Business, кредитная карточка VISA Business (3) и кредитная карточка MC Standard (3)  
выдача (вместе с услугой срочной помощи и в том числе продление карточки) 2 EUR
ежемесячная плата за обслуживание карточки 2 EUR
дополнительная карточка 2 EUR
замещающая карточка 5 EUR
2. Кредитная карточка с индивидуальным дизайном (Pildikaart)  
выдача (вместе с услугой срочной помощи и в том числе продление карточки) 5 EUR
ежемесячная плата за обслуживание карточки 2 EUR
замещающая карточка, дополнительная карточка 5 EUR
3. Кредитная карточка MC Gold и кредитная карточка VISA Gold (2)  
выдача (вместе с услугой срочной помощи и в том числе продление карточки) 5 EUR
ежемесячная плата за обслуживание карточки 7 EUR
замещающая карточка, дополнительная карточка 5 EUR
4. MasterCard Platinum (вместе с использованием услуги Priority Pass и страхованием поездок Gold)  
выдача (вместе с услугой срочной помощи, в том числе продление карточки) 20 EUR
ежемесячная плата за обслуживание карточки 12 EUR
замещающая карточка 10 EUR
дополнительная карточка 20 EUR

(1) Начиная с 19.03.2014 г. нет возможности заказать кредитные карточки MercedesCard.
(2) Начиная с 10.03.2014 г. нет возможности заказать кредитные карточки VISA Gold.
(3) Начиная с 10.03.2014 г. юридические лица не имеют возможности заказать кредитные карточки VISA Business и MC Standard.

Общие платы за сделки и услуги для кредитных карточек  
1. Подтверждение кредитного лимита бесплатно
2. Годовой процент за использованный кредит 18% в год
3. Кредитная карточка с регулярными платежами (MC Standard, с индивидуальным дизайном (Pildikaart))  
проценты 18% в год от использованного кредитного лимита
4. Утверждение/продление кредитного лимита бесплатно
5. Процентная ставка залогового счета процентная ставка срочного вклада на один месяц
6. Заключение договора  
изменение лимита по займу бесплатно
изменение кредитного лимита 10 EUR
постоянное изменение лимита пользования карточки  
                 оператор Телефонного банка, в операционном зале 3.20 EUR
                 интернет банк бесплатно
7. Временное изменение лимита пользования карточки 1,5% от дополнительного лимита, мин 8 EUR
8. Регулярные выписки  
по e-mail бесплатно
по почте в пределах Эстонии 0.4 EUR / стр, мин 4 EUR
по почте за границу 0.4 EUR / стр, мин 10 EUR
9. Одноразовые выписки в конторе банка  
за последние 10 лет 4 EUR
10. Запрос о сальдо (сальдо, последние операции)  
из банкомата банка SEB в Эстонии бесплатно
из банкоматов других банков 0.4 EUR / запрос
11. Оплата в коммерческом предприятии  
MC Standard/ Business/Gold/Platinum/World Elite; Кредитная карточка с регулярными платежами; VISA Classic/Business/Gold бесплатно
12. Внесение наличных денег через банкоматы SEB в Эстонии  
до 5000 евро в течение календарного месяца на клиента (владельца счета(-ов)) кредитной и/или дебетовой картой бесплатно
если сумма на клиента (владельца счета(-ов))  превышает 5000 EUR в один календарный месяц кредитной и/или дебетовой картой 0,3% от суммы сделки
13. Снятие наличных денег в банкомате или в банковской конторе (в том числе за границей)  
-MC Standard/Business/Gold/Platinum/World Elite; кредитная карточка с регулярными платежами; VISA Classic/ Business/Gold 2 EUR + 2,5% от суммы сделки
14. Перечисление кредитного лимита на расчетный счет 2 EUR + 2% от суммы сделки
15. Плата за совершенные операции в иностранной валюте  
оригинальной валютой сделки является другая валюта (искл. EUR) 1,5% от суммы сделки
16. Блокировка карточки банком бесплатно
17. Письмо с требованием погашения задолженности по кредитной карточке 5 EUR
18. Письмо с требованием погашения задолженности по кредитной карточке с регулярными платежами 5 EUR
19. Штраф за использование заблокированной карточки, за превышение лимита или за своевременную неуплату 65 EUR
20. Запрос квитанции по сделке  
за сделку в Эстонии 4 EUR
за сделку за рубежом 8 EUR
21.Требование возврата денег без основания  
за сделку в Эстонии 12 EUR
за сделку за рубежом 16 EUR
22. Срочное изготовление банковских карточек 40 EUR
23. Пересылка карточки по почте  
заказным письмом (по Эстонии и за рубеж) 2,50 EUR
обычным письмом (по Эстонии и за рубеж) бесплатно
24. Использование услуги Priority Pass 27 EUR / раз
25. Страхование поездок Gold (для владельца кредитной карточки VISA Gold и кредитной карточки MC Gold) 69 EUR
26. Страхование поездок Child 25 EUR

 

Памятка для ходатайствующего о международной кредитной карте и кредитной карте с регулярными платежами

Взятие кредитной карты является важным решением, которое сопровождается рисками. Мы хотим помочь Вам в осознанной подготовке к этому решению.

Ходатайствуя о получении кредитной карты, проведите хорошую подготовительную работу:

  • продумайте, зачем и в каком размере кредит Вам нужен и где Вы возьмете деньги для его выплаты;
  • представьте нам верную и достаточную информацию для принятия решения о выдаче кредитной карты;
  • выясните, какие расходы связаны с получением кредитной карты;
  • учитывайте и то, что Ваша финансовая ситуация может ухудшиться, и в этой ситуации Вы также должны быть в состоянии выплачивать кредит;
  • перед подписанием внимательно прочитайте все связанные с кредитом документы (договор, информационный лист и т.д.);
  • нет никаких неразрешимых проблем и ситуаций, но есть разные возможности – мы являемся Вашим партнером, к которому следует вовремя обратиться даже тогда, когда у Вас возникли трудности с выплатой кредита.

Вы имеете право запросить информацию о наших условиях на кредитную карту и получить дополнительную информацию как до заключения кредитного договора, так и во время срока его действия. В случае возникновения вопросов свяжитесь с нами по общим контактным данным SEB Pank.
 

При ознакомлении с условиями и договором на кредитную карту просим Вас обратить внимание на следующее.


1. Европейский информационный лист стандартной информации по потребительскому кредиту

Перед заключением кредитного договора мы даем Вам для ознакомления персональный Европейский информационный лист стандартной информации по потребительскому кредиту, в котором отмечаем краткую информацию о самых важных условиях договора. Внимательно ознакомьтесь с информацией, представленной в информационном листе.

2. Использование кредита

Вы можете воспользоваться кредитом с момента получения карты. Для использования кредитной карты с регулярными платежами для Вас будет открыт отдельный карточный счет. Для использования кредита карта должна быть активной.

3. Право отступления от договора на кредитную карту

Вы можете отступить от договора в течение 14 дней после подписания договора на условиях, указанных в договоре.

4. Процент и его изменение

Процент – это плата, которую Вы оплачиваете за использование кредита.

В случае международной кредитной карты с определенными возвратными платежами процентная ставка составляет 0%.

В случае международной кредитной карты с определенными возвратными платежами с кредитным лимитом и в случае кредитной карты с регулярными платежами процент зависит от цены, действующей для владельца счета. Процентная ставка по прейскуранту составляет 18% в год. Действительная процентная ставка зависит от действующих льгот (например, более низкая процентная ставка, сопровождаемая определенным пакетом SEB). О вступлении в силу и окончании действия льготного процента банк отдельно не сообщает.

5. Совершение платежей

Если Ваша международная кредитная карта с определенными возвратными платежами без кредитного лимита, то Вы ежемесячно выплачиваете в установленный в договоре день платежа сумму совершенных операций и платы за обслуживание, поступившие в банк в предыдущем месяце.

Если у Вашей международной кредитной карты с определенными возвратными платежами имеется кредитный лимит, то ежемесячно в день платежа необходимо выплачивать:

  • процент, начисленный с использованной части кредитного лимита за предыдущий месяц;
  • суммы операций, поступивших в банк в предыдущем месяце и платы за обслуживание, в части, которая превышает кредитный лимит;
  • использованную часть кредитного лимита по меньшей мере в сумме минимального ежемесячного возвратного платежа, зафиксированного в договоре. Если в день платежа на Вашем счете имеется сумма, превышающая минимальный возвратный платеж, банк может снять со счета сумму ежемесячного возвратного платежа кредитного лимита в размере, который достигает максимального возвратного платежа, зафиксированного в договоре.

В случае кредитной карты с регулярными платежами в указанный в договоре день платежа необходимо ежемесячно выплачивать:

  • процент, начисленный с использованной суммы кредита за предыдущий месяц;
  • сумму кредита, превышающую лимит обязательного возвратного платежа, до размера суммы обязательного возвратного платежа, если использованная сумма кредита превышает лимит обязательного возвратного платежа в первый день соответствующего месяца.

Если с первого дня соответствующего месяца до дня платежа на карточный счет были перечислены деньги, то Вам следует уплатить сумму обязательного возвратного платежа, уменьшенную на поступления соответствующего периода. Если сумма обязательного возвратного платежа оказывается в день платежа менее 10 евро, то банк возвратный платеж с Вашего счета не осуществляет.

По окончании договора или в ином случае, установленном в договоре (например, если Ваша карта была заблокирована по меньшей мере 2 месяца), Вы должны выплатить всю использованную сумму кредита. В случае международной кредитной карты с определенными возвратными платежами с кредитным лимитом и кредитной карты с регулярными платежами, а также в случае, если все связанные с договором карты закрыты и у Вас отсутствуют перед банком иные задолженности, Вы можете выплатить использованную сумму кредита в течение установленного периода (максимально за два года). При этом Вы обязаны платить банку ежемесячно в день платежа процент в размере 20% в год от невозвращенной части суммы кредита.

6. Досрочное погашение

Использованную сумму кредита международной кредитной карты с определенными возвратными платежами вернуть досрочно невозможно. Платежи производятся автоматически в день платежа.

Использованную часть кредитного лимита международной кредитной карты с определенными возвратными платежами или использованную сумму кредита кредитной карты с регулярными платежами Вы можете вернуть досрочно в подходящее для Вас время, совершив платеж в интернет-банке или банковской конторе.

7. Изменение условий договора на кредитную карту

Банк вправе в одностороннем порядке изменить условия и прейскурант международной кредитной карты и кредитной карты с регулярными платежами, предварительно известив об этом за два месяца.

Владелец счета может расторгнуть договор, известив об этом банк по меньшей мере за один месяц. Получив заявление о расторжении договора, банк закрывает все карты, связанные с договором.

8. Последствия нарушения договора на кредитную карту и связанные с этим расходы

Банк вправе в полном объеме или частично заблокировать использование кредитной карты на выполнение определенных операций, в том числе если:

  • Вы не выполняете обязательство согласно договору (например, обязательство по возвратным платежам) и у Вас возникает задолженность перед банком;
  • банку становится известным обстоятельство, исходя из которого можно сделать разумный вывод, что:
       - Ваша платежеспособность снизилась,
       - надлежащее исполнение договора является сомнительным или
       - карта используется или может использоваться без Вашего желания;
  • Вы не пользовались картой, по меньшей мере, шесть месяцев подряд;
  • имеется иное основание блокирования, исходящее из договора или общих условий.

Банк снимает блокировку на пользование карточкой в течение десяти календарных дней с момента получения заявления от владельца счета, если отпали основания, послужившие основанием блокировки. Договор на кредитную карту заканчивается, если все выданные на основании договора карты были заблокированы как минимум два месяца подряд.

Если Вы своевременно не выплачиваете платежи, предусмотренные договором, мы можем требовать с Вас уплаты пени в размере, установленном в договоре.

При возникновении задолженности мы сначала отправляем Вам напоминание. Если долг остается все же невыплаченным, мы вышлем Вам платное письмо с требованием погашения задолженности. Информацию о задолженностях, превышающих 45 дней, мы передаем держателю регистра нарушений платежной дисциплины (Creditinfo Eesti AS). На Вас возлагаются все расходы, сопутствующие взысканию задолженности.

9. Расходы, связанные с договором на кредитную карту

За использование кредитной карты следует уплатить плату за выдачу карты и ежемесячную плату за обслуживание карты. Ознакомьтесь также с прейскурантом кредитных карт, который Вы найдете на нашей домашней странице www.seb.ee/ru/preyskurant.

Договору на кредитную карту сопутствуют также следующие регулярные расходы:

  • ежемесячная плата за расчетный счет (www.seb.ee/ru/preyskurant#ccheta);
  • плата за снятие наличных денег в банкомате или банковской конторе;
  • плата за операции, совершенные в иностранной валюте, в размере 1,5% от суммы операции.

10. Риск снижения платежеспособности владельца счета

Продумайте, как Вы справитесь с выплатой кредита в случае, если общая экономическая ситуация ухудшится, Ваша зарплата или другой доход уменьшится или увеличатся Ваши другие расходы.

Для принятия взвешенного решения проанализируйте, каково фактическое финансовое положение Вашей семьи.

Если начинают возникать финансовые затруднения, незамедлительно свяжитесь с нами. Обязательно сразу обратитесь к нам, например, в случае, если Ваши трудовые отношения внезапно прекращены, в отношении Вас инициировано исполнительное производство или банковский счет арестован. Мы вместе найдем наиболее подходящее решение ситуации.

11. Жалобы и споры

Если у Вас имеются претензии по поводу нашей деятельности, сначала попытайтесь разрешить разногласия путем переговоров с нами. С общим порядком разрешения жалоб Вы можете ознакомиться по адресу www.seb.ee/ru/razreshenie-problem-i-pretenziy.

Если наш ответ не соответствует Вашим ожиданиям, и Вы по-прежнему считаете, что мы нарушили при предоставлении кредита Ваши права, Вы можете обратиться за советом и разъяснениями в Департамент защиты прав потребителей (Пронкси 12, 10117 Таллинн; www.tarbijakaitseamet.ee) или в Финансовую инспекцию (Сакала 4, 15030 Таллинн; www.fi.ee).

Для разрешения споров Вы можете обратиться также в действующую при Департаменте защиты прав потребителей Комиссию по потребительским спорам или в суд. Представить жалобу Комиссии по потребительским спорам можно также и через онлайн-среду по урегулированию споров по адресу https://webgate.ec.europa.eu/odr/main/index.cfm?event=main.home.show&lng=ET.

S|E|B

Tähelepanu! Teie veebilehtiseja ei vasta SEB kodulehe külastamiseks vajalikele nõuetele. Palun vahetage veebilehitsejat või seadet, millega te veebilehte sirvite.

Attention! Your web browser does not correspond to the requirements needed to visit SEB website. Please change web browser or device that you use for browsing the site.

Внимание! Ваш браузер не отвечает требованиям, необходимым для посещения сайта SEB. Просим поменять браузер или устройство, при помощи которого вы производите поиск в браузере.