Ava kodulehe mobiiliversioon Üles

Eraklient

Õppelaen

Õppelaen

Laen õpingutega seotud kulutusteks

  • Riigi tagatud laen õpilasele või üliõpilasele
  • Eestis või välismaal õppimiseks
  • Soodne intress

Õppelaenu võite kasutada näiteks õppemaksu tasumiseks, arvuti ostmiseks või elamiskulude katmiseks.  

Õppelaenu tingimused
Maksimaalne summa

2016/2017 õppeaastal 1920 eurot.
Kui Teie õppekavajärgne õpingute kestus on alla üheksa kuu, saate õppelaenu poole maksimaalmäära ulatuses.

Õppelaenu saamise kordade arv

Õppelaenu saate nii mitu korda, kui pikk on Teie nominaalne õppeaeg. 

Kui jätkate õpinguid samal haridustasemel või haridusastmel (nt teise kõrghariduse omandamisel) ja olete varem õppelaenu võtnud, saate nüüd selle võrra vähem kordi õppelaenu taotleda.

Intressimäär

5% laenujäägilt aastas. 
Intressi tasumise päev on iga aasta 3. november või vastavalt kokkulepitud laenu tagasimaksmise graafikule.

Tähtaeg

Seotud nominaalse õppeajaga ja/või tegeliku õppelaenuõiguslikuna õppimise ajaga vastavalt seadusele.

Tagatised

Õppelaenu saamiseks on vaja kas

  • kahe Eesti kodaniku või pikaajalise elamisloaga isiku, kellel on viimase kolme kuu jooksul olnud regulaarne ja dokumentaalselt tõestatav sissetulek, käendused või
  • hüpoteek Eestis asuvale kinnisvarale
Nõuded taotlejale

Õppelaenu saate taotleda kui

  • olete Eesti Vabariigi kodanik või Teil on pikaajaline elamisluba või alaline elamisõigus
  • Teie õpingute kestus õppekava järgi on vähemalt kuus kuud

Lisaks peate

  • õppima täis- või osakoormusega Eesti ülikoolis, rakenduskõrgkoolis või kutseõppeasutuses
  • õppima keskhariduse baasil kutseõppe tasemeõppes Eesti kutseõppeasutuses või rakenduskõrgkoolis
  • õppima välisriigis eespool loetletud õppeasutusega samaväärses õppeasutuses ja õppevormis.

Te ei saa õppelaenu, kui olete akadeemilisel puhkusel või õppelaenuvõlglane.

Õppelaenu taotlejale esitatavatest nõuetest lähemalt:

  • Teil võib olla kehtiv õppelaenuleping ainult ühe õppelaenu väljastava pangaga.
  • Laenu taotlemisel avame Teile SEB-s arvelduskonto, millele laen välja makstakse ning millelt võtame laenuga seotud makseid.
  • Kui õpite või asute õppima välisriigi õppeasutuses, esitage õppeasutuse tõend, kus on näidatud õppekava, õppevorm, õppekoormus, õpingute algus, nominaalne õppeaeg, ISCED (International Standard Classification of Education) taseme kood. Kui tõend ei ole eesti, inglise või vene keeles, on vaja esitada ka tõendi tõestatud tõlge. Tõendile lisaks täitke välisõppeasutuse tõendi esildis.
Õppelaenu tagasimaksmine

Õppelaenu põhiosa tagasimaksmist peate alustama hiljemalt ühe aasta möödumisel õppe lõpetamisest seoses õppekava täitmisega täies mahus või muul põhjusel, v.a juhul, kui asute enne aasta möödumist õpinguid jätkama.
Pärast õpingute lõpetamist toimub laenu põhiosa ja intressi tasumine vastavalt panga koostatud laenu tagasimaksmise graafikule, üldjuhul igakuiselt võrdsete maksetena (annuiteetgraafik).

Kui õpingud jäävad mingil põhjusel pooleli, on laen vaja tagasi maksta pooleteistkordse õppeasutuses õpitud aja vältel, kuid mitte lühema kui 6-kuulise perioodi jooksul ja mitte pikema perioodi kui õppekava pooleteisekordse nominaalkestuse jooksul.

Maksepuhkus

Maksepuhkust on võimalik saada seoses lapse sünniga, ajateenistusega või õppimisega residentuuris.
Õppelaenu tagasimaksmine ja intressi tasumine peatub lapsehoolduspuhkuse ajaks kuni lapse kolmeaastaseks saamiseni (kui lapse teine vanem ei ole samal alusel õppelaenu maksepuhkust saanud). Samuti peatub õppelaenu ja intressi tasumine ajateenistuses viibimise ja arst-residentidel residentuuri ajaks. Selle perioodi eest tasub pangale kogu õppelaenu intressi riik. 

Soodustuse saamiseks on vajalik pangale esitada õppelaenu maksepuhkuse taotlus ja lapse sünnitunnistus enne lapse kolmeaastaseks saamist või väeosa tõend enne ajateenistuse perioodi lõppu. NB! Soodustus rakendub vastava tõendi ja taotluse esitamise hetkest, mitte soodustust võimaldava perioodi alguskuupäevast tagantjärele.

Krediidi kulukuse määr tüüpnäitena

Õppelaenu krediidi kulukuse esialgne määr on 5,55% aastas järgmistel näidistingimustel:

  • esimese aasta laenusumma 1920 eurot, mis makstakse välja lepingu sõlmimisel;
  • fikseeritud intressimäär 5% aastas laenujäägilt;
  • arvelduskonto kuutasu 0,30 eurot;
  • tagastamine ühe aasta jooksul 12 kuumaksena.

Kliendi makstav tagasimaksete summa 1972,59 eurot ja kogusumma 1976,19 eurot. Krediidi kulukuse määr, tagasimaksete summa ja kogusumma võivad olla suuremad, kui tagastamine toimub pikema aja jooksul.

 

Esmakordne õppelaenu taotlemine

  • Õppelaenulepingu saate sõlmida igas SEB kontoris või SEB internetipangas, kasutades ID-kaarti.
  • Paluge käendajatel sõlmida pangakontoris või SEB internetipangas käenduslepingud vähemalt käesoleval õppeaastal taotletava õppelaenu summa ulatuses, soovitavalt aga suuremas summas, et käendusi ei peaks igal aastal uuendama. Juhul, kui käendajate palk ei laeku SEB-sse, palume käendajatel kaasa võtta viimase 3 kuu palgatõend või muud regulaarse ja dokumentaalselt tõestatava sissetuleku olemasolu tõendav dokument ja täita õppelaenu käenduse taotlus.
  • Kui pakute kinnisvaratagatist, toimub selle vormistamine pangas erakliendihalduri abiga.
  • Õppelaen makstakse Teie kontole SEB-s pärast kõigi laenu saamiseks vajalike tingimuste täitmise kontrollimist.
  • SEB internetipangas sõlmitud laenu- või käenduslepingu puhul informeerib pangatöötaja Teid, kui laenu saamiseks on vajalik esitada täiendavaid dokumente.
  • Laenu saate kätte alates 1. oktoobrist (kui õpite esimesel kursusel) või 15. septembrist (kui õpite teisel või vanemal kursusel).
     

Korduv õppelaenu taotlemine

  • Kui olete varem õppelaenu võtnud, kuid Teie arvelduskontole ei laeku õppelaenu lisasumma automaatselt (näiteks olete automaatsest laenusaamisest eelnevalt keeldunud), palume Teil esitada õppelaenu taotlus kas Teile sobivasse SEB kontorisse või SEB internetipanga kaudu.
  • NB! Kunagi ei kanta õppelaenu summat uue õppeaasta eest automaatselt üle välisriigis õppijatele.

    Välisriigis õppijatele: Palume Teil esitada õppeasutuse tõend, kus on näidatud: õppekava, õppevorm, kas õpite täis- või osakoormusega, õpingute algus, nominaalne õppeaeg, ISCED (International Standard Classification of Education) taseme kood. Juhul, kui tõend ei ole eesti, inglise või vene keeles, on vaja esitada ka tõendi tõestatud tõlge. Tõendi juurde peate täitma ka välisõppeasutuse tõendi esildise.
     
  • Reeglina piisabki õppelaenu lisasumma saamiseks uue taotluse esitamisest ja vajadusel tagatislepingute uuendamisest.
  • Tagatistele on korduvtaotlemisel vajalik tähelepanu pöörata ainult juhul, kui eelmised käendused või kinnisvaratagatis ei ole uue laenusumma taotlemiseks piisavad või kui soovite uue laenusumma võtmisel käendajaid/tagatisvara vahetada.
  • Õppelaen makstakse Teie kontole SEB-s pärast kõigi laenu saamiseks vajalike tingimuste täitmise kontrollimist. Laenu saate kätte alates 1. oktoobrist (kui õpite esimesel kursusel) või 15. septembrist (kui õpite teisel või vanemal kursusel).
  • Kui Te ei soovi laenusumma automaatset väljamaksmist, peate esitama avalduse õppelaenu automaatsest kättesaamisest loobumise kohta internetipangas või ükskõik millises SEB kontoris hiljemalt 12. septembriks.
  • Õppelaenu on võimalik saada igal õppeaastal kuni 1. juunini (k.a).
1. Lepingu sõlmimine  
eraisik  
- väikelaen 1,5% laenusummast, min 35 eurot
- kodulaen 1% laenusummast, min 250 eurot
- arvelduslaen 1,5% laenulimiidist, min 20 eurot
- õppelaen tasuta
- hüpoteeklaen 1% laenusummast, min 150 eurot
juriidiline isik (sh füüsilisest isikust ettevõtja ja talupidaja)  
- arvelduslaen 1% laenulimiidist, min 175 eurot
- käibekapitalilaen 1% laenusummast, min 175 eurot
- investeerimislaen 1% laenusummast, min 175eurot
- stardilaen 1% laenusummast, min 175 eurot
- renoveerimislaen korteriühistutele 1% laenusummast, min 175 eurot
2. Lepingu muutmine  
eraisik  
- väikelaen (1) 35 eurot
- kodulaen, Preemialaen (1) kuni 1% laenujäägist, min 150 eurot
- arvelduslaen (1) 15 eurot
- hüpoteeklaen (1) kuni 1% laenujäägist, min 150 eurot
- limiidilaen (1) kuni 1% laenulimiidist, min 35 eurot
- õppelaenu tagasimaksmise graafiku muutmine alates teisest graafiku muudatusest 7 eurot (2)
- teenustasud, mis kehtivad kõigi eraisiku laenutoodete, v.a õppelaenu korral  
- laenuga seotud arvelduskonto(d)e muutmine
20 eurot
- laenusaaja muutmine või vahetamine kodulaenul, hüpoteeklaenul, preemialaenul
130 eurot
- maksepäeva muutmine üks kord aasta jooksul
tasuta
- maksepäeva muutmine alates teisest maksepäeva muutmisest ühe aasta jooksul
20 eurot
- laenu põhiosa maksepuhkus

kodulaen ja hüpoteeklaen 50 eurot;

väikelaen 20 eurot
- laenusumma suurendamine  
- väikelaen
1,5% lisasummast, min 35 eurot
- kodulaen
1% lisasummast, min 250 eurot
- hüpoteeklaen
1% lisasummast, min 150 eurot
- arvelduslaen
1,5% täiendavast krediidilimiidist, min 20 eurot
- juriidiline isik (sh füüsilisest isikust ettevõtja ja talupidaja)  
- laenusumma/-limiidi suurendamine
1% juurde antud laenusummast/ -limiidist, min 175 eurot
- laenulepingu muutmine
1% laenu jäägist/limiidist, min 175 eurot
3. Leppetrahvid  
- eraisik  
- leppetrahv lepingus toodud teabe esitamise kohustuse rikkumise eest, sh tagatisvara kindlustuspoliisi esitamata jätmise eest
32 eurot
- leppetrahv laenulepingus toodud muu mitterahalise kohustuse rikkumise eest
kuni 5% kohustuse rikkumise hetkel tagastamata laenu summast
- juriidiline isik  
- leppetrahv laenulepingus toodud kohustuse rikkumise eest
kuni 5% kohustuse rikkumise hetkel tagastamata laenu summast
4. Ehitisele seatud pandi ümbervormistamine hüpoteegiks tasuta
5. Võlateatis laenusaajale  
meeldetuletus võla kohta tasuta
võlanõudekiri 5 eurot

(1) Kõik laenu muudatused, mida ei ole eraldi muudatuste punktidena hinnakirjas välja toodud (k.a tagatiste muutmine notariaalses või muus vormis).
(2) Õppelaenu tagasimaksegraafiku muutmine seoses maksepuhkusega (laenusaaja ajateenistuses viibimise ajaks või kolmeks aastaks pärast lapse sündi) – tasuta.

Annuiteet on muutumatu suurusega makse, mis sisaldab nii laenu põhiosa kui ka laenujäägilt arvutatud intressi. Laenu tagasimaksmist alustades on annuiteedis suurem osakaal intressidel, laenu tagastamise tähtaja lähenemisel aga laenu põhisummal.

Sisestage vajalik laenusumma, laenu tähtaeg ja intressimäär (protsentides laenujäägilt aastas). Teile väljastatakse annuiteetgraafik kogu laenu tagasimaksmise perioodiks kuude kaupa. Graafikust leiate annuiteetmakse suuruse ja saate jälgida laenu põhiosa vähenemist ning intressimaksete suurust.

et

Õppelaenu ülekandmine SEB-sse

Õppelaenu on võimalik teisest pangast ka SEB-sse üle tuua. Ületoomine toimub järgmiselt:

  1. Esmalt tulge SEB kontorisse ja esitage õppelaenu ülekandmise taotlus.
  2. Laenu teisest pangast ületoomise otsusest informeerib Teid pangatöötaja, kellega saate kokku leppida ka uue õppelaenulepingu ning käenduslepingute vormistamise üksikasjad.
  3. Pärast SEB-ga uue õppelaenulepingu sõlmimist on vajalik, et tasute senisele pangale uue õppelaenulepingu sõlmimiseni arvestatud intressi. Täpse summa teatab senine pank.
  4. Seejärel maksab SEB Teie SEB kontole summa, mis võrdub Teie õppelaenu jäägiga ning see summa kantakse kohe edasi senisele õppelaenuandjale õppelaenu tagasimaksmiseks.
  5. Nüüd on Teil laen vanale pangale täies mahus tagasi makstud ja edaspidi on Teil õppelaenu osas vaja suhelda ainult SEB-ga.

Laenusaaja meelespea ja täiendav info õppelaenu taotlejale

Laenu võtmine on oluline otsus, millega kaasnevad riskid. Soovime Teid selle otsuse teadlikul ettevalmistamisel aidata.

Laenu taotledes tehke korralik eeltöö:

  • mõelge, milleks ja kui palju laenu vajate ning kust saate raha selle tagasimaksmiseks;
  • esitage meile tõene ja piisav info;
  • tehke endale selgeks, millised kulud laenu võtmisega kaasnevad;
  • arvestage võimalusega, et Teie majanduslik olukord võib halveneda ja Te peate ka selles olukorras suutma laenu tasuda;
  • lugege kõik laenudokumendid (leping, teabeleht jms) enne allkirjastamist hoolikalt läbi;
  • pole olemas lahendamatuid probleeme ja olukordi, vaid on erinevad võimalused – oleme Teie koostööpartner, kelle poole tuleb aegsasti pöörduda ka siis, kui Teil tekivad raskused laenu tasumisega.

Teil on õigus küsida infot meie laenutingimuste kohta ja saada selgitusi nii enne laenulepingu sõlmimist kui ka selle kehtivuse ajal. Küsimuste korral võtke meiega ühendust SEB Panga üldkontaktidel.
 

Laenutingimuste ja -lepinguga tutvudes pöörake tähelepanu alljärgnevale.


1. Õppelaenu teabeleht

Enne laenulepingu sõlmimist anname Teile tutvumiseks õppelaenu teabelehe, millele märgime kokkuvõtliku info lepingu oluliste tingimuste kohta. Tutvuge teabelehel esitatud infoga hoolikalt.

2. Laenu vääring

Väljastame laenu Teie Eestis asuva elukoha vääringus ehk eurodes.

3. Laenu väljamaksmise tähtaeg ja tingimused

Riik kehtestab üks kord aastas õppelaenu summa maksimaalmäära, millest teavitame Teid igal aastal enne 1. septembrit massiteabevahendite kaudu.

Õppelaenu maksame välja Teie SEB Panga arvelduskontole pärast laenulepingu mõlemapoolset allkirjastamist, kuid mitte varem kui jooksva õppeaasta 15. septembril ja esmakursuslasele mitte varem kui 1. oktoobril.

Laenu väljamaksmiseks peavad olema täidetud kõik väljamakse eeltingimused:

  • Te olete seaduse kohaselt õppelaenuõiguslik;
  • nõutavad dokumendid on esitatud;
  • tagatised on nõuetekohaselt vormistatud. Tagatised ja nende seadmise ulatus (käendaja vastutuse piirmäär või pandisumma) on kirjas tagatislepingus.

4. Laenulepingust taganemise õigus

Pärast laenulepingu allkirjastamist saate sellest 14 päeva jooksul lepingus märgitud tingimustel taganeda.

5. Tagatisega seotud lisakohustused

Kui lepingule käenduse andnud isiku majanduslik olukord on halvenenud, käendaja sureb või tagatiseks oleva kinnisvara väärtus on vähenenud, siis tuleb Teil panga nõutud tähtpäevaks anda lisatagatis.

Tagatiseks antud kinnisvara peab olema tagatislepingus esitatud tingimustel kindlustatud. Selleks et saaksime kindlustuskohustuse täitmises veenduda, peate meile edastama kindlustuspoliisi. Kui Te seda meile tähtajaks ei edasta, esitame Teile leppetrahvi nõude.

6. Intress

Intress on tasu, mida maksate laenu kasutamise eest. Õppelaenu intress on 5% tagastamata laenu summast aastas. Intressimäär on fikseeritud kogu laenuperioodiks.

Intressi tasute iga aasta 3. novembril või kokkulepitud laenu tagasimaksmise graafiku järgi.

7. Laenu tagasimaksmine

Õppelaenu põhiosa asute tagasi maksma hiljemalt 12 kuud pärast kooli lõpetamist, v.a juhul, kui jätkate õpinguid enne 12 kuu möödumist.

Õpingute katkestamise korral peate laenu tagasi maksma pooleteisekordse õpitud aja jooksul, kuid mitte lühema kui kuuekuulise perioodi ja mitte pikema kui õppekava pooleteisekordse nominaalkestuse vältel.

Maksegraafiku koostame 45 päeva jooksul pärast seda, kui oleme Teie kooli lõpetamisest või eksmatrikuleerimisest teada saanud. Maksegraafiku saadame postiaadressile, mille olete meile viimati teatanud.

Laenulepingu alusel tasutavaid makseid võtame maha Teie arvelduskontolt. Üldjuhul tasute iga kuu ühesuurust makset ehk annuiteetmakset, mis koosneb laenu põhiosa maksest ja intressist.

8. Ennetähtaegne tagasimaksmine

Teil on õigus kogu laen või osa sellest igal ajal ennetähtaegselt tagasi maksta.

9. Laenulepingu tingimuste muutmine

Üldjuhul toimub lepingu tingimuste muutmine mõlema poole nõusolekul ja see muutus fikseeritakse lepingu lisades.

10. Maksetega hilinemise ja muu lepingurikkumise tagajärjed

Kui Te ei tasu lepinguga ettenähtud makseid õigel ajal, siis võime Teilt nõuda viivist lepingus esitatud määras. Kui rikute mitterahalist kohustust, siis on meil õigus määrata leppetrahv lepingus märgitud määras.

Kui Teil tekib võlg, saadame Teile esmalt meeldetuletuse. Juhul kui võlg jääb ikkagi tasumata, edastame Teile tasulise võlanõudekirja ja teavitame võlgnevuse tekkimisest ka käendajaid või pantijaid. Üle 45 päeva kestnud võlgnevuste kohta edastame info maksehäireregistri pidajale (Creditinfo Eesti AS).

Kui Te maksetega hilinete, siis on meil õigus rakendada riigitagatist: riik tasub pangale Teie õppelaenu ja intressi ning võla sissenõude menetlus läheb üle riigile. Seejärel tekib riigil Teie vastu pangale tasutud summa ulatuses nõudeõigus ja ta võib temale üle läinud tagatised realiseerida.

Meil on õigus ka laenuleping erakorraliselt lõpetada näiteks juhul, kui viivitate osaliselt või täielikult vähemalt kolme järjestikuse maksega, samuti kui tagatiste väärtus ei ole piisav ja Te ei ole täitnud lisatagatise andmise kohustust.

Kui Te laenulepingu ülesütlemise korral laenu ei tagasta, nõuame laenu tagastamist ja muude rahaliste kohustuste täitmist käendajalt või tagatisvara müügi arvelt. Kõik võla sissenõudmisega kaasnevad kulud jäävad Teie kanda.

11. Laenulepinguga seotud kulud

Tutvuge laenude hinnakirjaga, mille leiate meie veebilehelt www.seb.ee/hinnakiri.

Lisaks laenu- ja intressimaksetele tasute arvelduskonto kuutasu ning katate muud asjakohased kulud, näiteks tagatisvara eksperthinnangu tellimise või kindlustamise kulu ning kinnisvaratagatise seadmisel notaritasu ja riigilõivu.

12. Kaebused ja vaidlused

Kui Teil on meie tegevuse kohta pretensioone, siis esmalt proovige erimeelsust lahendada meiega läbi rääkides. Kaebuste lahendamise üldise korraga saate tutvuda veebilehel www.seb.ee/tingimused/kaebuste-lahendamine.

Kui meie vastus ei vasta Teie ootustele ja Te leiate endiselt, et oleme rikkunud laenu andmisel Teie õigusi, siis võite nõu ning selgitusi küsida Tarbijakaitseametist (Pronksi 12, 10117 Tallinn; www.tarbijakaitseamet.ee) või Finantsinspektsioonist (Sakala 4, 15030 Tallinn; www.fi.ee).

Vaidluse lahendamiseks võite pöörduda veel Tarbijakaitseameti juures tegutsevasse tarbijavaidluste komisjoni või kohtusse. Tarbijavaidluste komisjonile saate kaebuse esitada ka vaidluste lahendamise veebikeskkonnas aadressil https://webgate.ec.europa.eu/odr/main/index.cfm?event=main.home.show&lng=ET.

Baasintressimäärad

Kehtivad seisuga 25.05.2017
1 kuu EURIBOR® -0,3740
3 kuu EURIBOR® -0,3290
6 kuu EURIBOR® -0,2510
12 kuu EURIBOR® -0,1290
EONIA® -0,3650
Panga baasintress (PBI) 0,0000
EURIBOR® määrade ajalugu
EONIA® määrade ajalugu

Kontaktid

S|E|B

Tähelepanu! Teie veebilehtiseja ei vasta SEB kodulehe külastamiseks vajalikele nõuetele. Palun vahetage veebilehitsejat või seadet, millega te veebilehte sirvite.

Attention! Your web browser does not correspond to the requirements needed to visit SEB website. Please change web browser or device that you use for browsing the site.

Внимание! Ваш браузер не отвечает требованиям, необходимым для посещения сайта SEB. Просим поменять браузер или устройство, при помощи которого вы производите поиск в браузере.